สตาร์ทอัพกำลังนำเอเจนต์มาใช้กับระบบปฏิบัติการทางการเงินหลัก แต่ยังคงเลือกเฉพาะสิ่งที่ตนไว้วางใจให้เอเจนต์ทำเท่านั้น
Stripe ได้สัมภาษณ์ผู้ก่อตั้งและนักพัฒนาของสตาร์ทอัพ 8 แห่งที่ได้รับการสนับสนุนจากนักลงทุน ตั้งแต่ระดับ Seed ไปจนถึง Series B เพื่อทำความเข้าใจว่างานใดบ้างที่สตาร์ทอัพไว้วางใจให้เอเจนต์จัดการ งานใดที่ยังคงต้องได้รับการอนุมัติจากบุคลากร และสิ่งใดที่จะทำให้พวกเขารู้สึกสบายใจที่จะมอบหมายงานให้เอเจนต์มากขึ้น ผู้เข้าร่วมมีประสบการณ์เชิงลึกและได้ลงมือปฏิบัติจริงกับ AI ไม่ว่าจะเป็นการใช้เอเจนต์ทุกสัปดาห์เพื่อเปลี่ยนระบบการเงินให้เป็นแบบอัตโนมัติ หรือส่งมอบผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ขับเคลื่อนด้วยเอเจนต์ให้กับลูกค้า
ผู้เข้าร่วมจากทั้งกลุ่มอธิบายถึงการใช้เอเจนต์ ซึ่งส่วนใหญ่สร้างขึ้นเองโดยใช้เครื่องมืออย่าง Claude หรือ Codex หรือเอเจนต์สำเร็จรูปที่ปรับแต่งให้เหมาะกับความต้องการ เพื่อให้ระบบวิเคราะห์การใช้จ่าย สร้างแบบจำลองกระแสเงินสด ทำการกระทบยอดธุรกรรม และตรวจหาความผิดปกติแบบอัตโนมัติ อย่างไรก็ตาม ไม่มีรายใดที่อนุมัติให้เอเจนต์เคลื่อนย้ายเงินของบริษัทโดยไม่ได้รับการอนุมัติจากบุคลากร การโอนเงินที่ไม่ถูกต้องอาจทำให้เงินสดหมุนเวียนติดขัด หรือขัดจังหวะบริการที่ลูกค้าต้องใช้งาน นอกจากนี้ ข้อผิดพลาดในการจ่ายเงินเดือนอาจทำให้พนักงานไม่ได้รับค่าจ้าง
ก่อนที่จะเปิดใช้งานการเคลื่อนย้ายเงินด้วยเอเจนต์ ผู้เข้าร่วมการศึกษาของเรากล่าวว่าเอเจนต์ต้องได้รับอำนาจเมื่อเวลาผ่านไป ก่อนอื่น เอเจนต์ต้องแสดงให้เห็นว่าสามารถประมวลผลบริบททางธุรกิจได้อย่างถูกต้องและเตรียมงานที่แม่นยำเพื่อให้บุคลากรอนุมัติ เมื่อมีความมั่นใจมากขึ้น ทีมก็มีแนวโน้มที่จะอนุมัติการดำเนินการที่กำหนดไว้อย่างชัดเจน เช่น การโอนเงินทุนระหว่างบัญชีที่มีชื่อ การชำระใบแจ้งหนี้ที่ได้รับอนุมัติ และการแปลงสกุลเงินภายในขีดจำกัดที่กำหนด
คู่มือนี้ให้รายละเอียดเกี่ยวกับงานที่สตาร์ทอัพกำลังมอบหมายในปัจจุบัน และสรุปแนวทางสู่การประมวลผลการเงินที่เป็นอิสระมากขึ้นสำหรับการจัดการและเคลื่อนย้ายเงิน
เอเจนต์ให้สตาร์ทอัพมีศักยภาพในการเติบโตมากขึ้น
ข้อมูลของ Stripe Economics พบว่า AI มอบความยืดหยุ่น ในการตัดสินใจว่าจะเพิ่มจำนวนพนักงานเมื่อใด เมื่อเอเจนต์รับงานด้านการเงินที่เกิดขึ้นเป็นประจำ เช่น การประมวลผลเอกสารและการตรวจสอบค่าใช้จ่าย ผู้ก่อตั้งก็จัดการระบบปฏิบัติการทางการเงินที่ซับซ้อนขึ้นเรื่อยๆ ได้ก่อนที่จะสร้างทีมการเงิน
ความก้าวหน้า 3 ระยะสู่ระบบการเงินที่เป็นอิสระ
ผู้ก่อตั้งในการศึกษาของเรากล่าวว่าพวกเขาเต็มใจที่จะมอบความรับผิดชอบให้เอเจนต์มากขึ้นเมื่อสร้างความมั่นใจในผลลัพธ์ของเอเจนต์ได้แล้ว การมอบหมายดังกล่าวจะดำเนินไปใน 3 ระยะ โดยเอเจนต์จะทำหน้าที่ดังนี้
- อ่านและวิเคราะห์ข้อมูล
- เตรียมงานเพื่อให้บุคลากรยืนยัน
- ดำเนินธุรกรรมอย่างเป็นอิสระ
ระยะที่ 1: เอเจนต์อ่านข้อมูลทางการเงินและนำเสนอข้อมูลเชิงลึก
ผู้ก่อตั้งในการศึกษาของเราใช้เอเจนต์บ่อยที่สุดสำหรับงานทางการเงินแบบอ่านอย่างเดียว เอเจนต์จะนำเสนอข้อมูลที่ทีมการเงินสามารถดำเนินการได้ เช่น การใช้จ่ายที่ผิดปกติ ใบเสร็จรับเงินที่หายไป การเปลี่ยนแปลงกระแสเงินสด การสมัครใช้บริการที่ซ้ำซ้อน และแบบจำลองทางการเงินในปัจจุบัน ในระยะนี้ ข้อผิดพลาดจะไม่มีผลให้เคลื่อนย้ายเงินทุนหรือเปลี่ยนแปลงบันทึกทางการเงิน ผลลัพธ์ที่เป็นประโยชน์แต่ละรายการจะเพิ่มประวัติความแม่นยำของเอเจนต์และสนับสนุนให้มีอำนาจมากขึ้นในระยะต่อไป
กรณีการใช้งานทั่วไป
- ติดตามค่าใช้จ่ายและอัตราการเผาผลาญเงินสดเทียบกับเป้าหมาย
- วิเคราะห์กระแสเงินสดและสร้างโมเดลสถานการณ์จำลอง
- แจ้งเตือนความผิดปกติในการใช้จ่ายและใบเสร็จรับเงินที่หายไป
- แจกแจงใบแจ้งหนี้และจับคู่ธุรกรรมในระบบต่างๆ
สิ่งที่ผู้ก่อตั้งควรทำ: ทดสอบผลลัพธ์ในช่วงแรกกับเงื่อนไขทางธุรกิจที่ทราบ
เริ่มต้นด้วยงานแบบอ่านอย่างเดียวที่กำหนดไว้ ซึ่งดึงข้อมูลทางการเงินและบริบททางธุรกิจที่เกี่ยวข้องมาใช้ ให้ข้อมูลทางการเงินและบริบททางธุรกิจที่จำเป็นสำหรับงานแก่เอเจนต์เท่านั้น จากนั้นเปรียบเทียบผลลัพธ์ในช่วงแรกของเอเจนต์กับเงื่อนไขที่ทีมเข้าใจอยู่แล้ว ซึ่งจะช่วยให้เอเจนต์แยกแยะปัญหาที่แท้จริงจากการเปลี่ยนแปลงที่คาดไว้ในธุรกิจได้
กรณีการใช้งาน: แบบจำลองที่พร้อมสำหรับบอร์ดบริหารในไม่กี่นาที
ผู้ก่อตั้งในการศึกษาของเราใช้เอเจนต์เพื่อติดตาม NRR อัปเดตแบบจำลองการเติบโต และสถานการณ์จำลองกระแสเงินสดให้เป็นปัจจุบันอยู่เสมอสำหรับการประชุมคณะกรรมการและการระดมทุน งานที่เคยใช้เวลาช่วงวันหยุดสุดสัปดาห์ไปกับการอัปเดตสเปรดชีตจะนำมาเปรียบเทียบกับข้อมูลทางการเงินที่ใช้งานจริงได้ในไม่กี่นาที ผู้ก่อตั้งสตาร์ทอัพด้านความปลอดภัยระดับ Series A กล่าวว่า "ผมจะสร้างรายงานกระแสเงินสด การสืบค้นข้อมูลแบบกำหนดเอง หรืออะไรก็ได้ที่ต้องการอย่างรวดเร็ว แม้ผมจะไม่ใช่ CEO สายเทคนิคก็ตาม นี่เป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่สำหรับผม"
ระยะที่ 2: เอเจนต์เตรียมงานด้านการเงินเพื่อให้บุคคลยืนยัน
ในที่นี้ เอเจนต์จะไม่จำกัดอยู่แค่การวิเคราะห์ แต่จะเตรียมบันทึกทางการเงินหรือจัดคิวการดำเนินการเพื่อให้บุคคลตรวจสอบและอนุมัติ สตาร์ทอัพส่วนใหญ่ในการศึกษาของเราสะดวกใจที่จะให้เอเจนต์จัดการงานที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น การเตรียมรายการค่าใช้จ่ายหรือการชำระเงิน ตราบใดที่มีคนเซ็นอนุมัติก่อนที่งานจะใช้งานจริง
กรณีการใช้งานทั่วไป
- เสนอแนะหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายสำหรับบัญชีแยกประเภททั่วไปและรายการที่ตรงกันในการกระทบยอดระหว่างระบบ
- เตรียมรายละเอียดผู้จำหน่ายและตั้งค่าผู้รับเงิน
- ร่างรอบการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ที่ได้รับอนุมัติ วันครบกำหนด และข้อกำหนด
- เสนอวงเงินของบัตร การควบคุม และการระงับเพื่อรอรับการตรวจสอบ
- สร้างรายการบันทึกบัญชีและข้อมูลสำหรับการเตรียมภาษี
การดำเนินการสำหรับผู้ก่อตั้ง: สร้างวงจรความคิดเห็นสำหรับการตรวจสอบเอเจนต์
ใช้การตรวจสอบโดยบุคคลเพื่อสร้างความมั่นใจในตัวเอเจนต์เมื่อเวลาผ่านไป บันทึกการแก้ไขเพื่อปรับปรุงคำแนะนำในอนาคตและสร้างประวัติผลลัพธ์ที่เชื่อถือได้ซึ่งจะรองรับความรับผิดชอบที่มากขึ้นได้ นอกจากนี้ วงจรการยืนยันนี้ยังช่วยลดแรงงานคนที่ต้องใช้ในการตรวจสอบในอนาคตได้อีกด้วย
กรณีการใช้งาน: การกระทบยอดในปริมาณมาก
ผู้ตอบแบบสอบถามรายหนึ่งในอุตสาหกรรมเทคโนโลยีประกันภัยใช้เอเจนต์ Claude Code เพื่อประมวลผล PDF กว่า 100 ไฟล์จากผู้ให้บริการขนส่งด้านประกันภัยที่บริษัทร่วมงานด้วย ซึ่งรวมถึงค่าคอมมิชชันรายเดือนและรายการเรียกเก็บเงิน เอเจนต์จะดึงข้อมูลใบแจ้งหนี้ จับคู่ใบแจ้งยอดของผู้ให้บริการขนส่ง และรองรับการกระทบยอดข้ามระบบ ซึ่งงานเหล่านี้เคยต้องใช้พนักงานประจำ 1-2 คน COO ของสตาร์ทอัพ Series B กล่าวว่า "บุคลากรไม่ควรจับคู่เงินตรงๆ อย่างแน่นอน การตรวจสอบน่ะใช่ แต่ควรเป็นแบบอัตโนมัติ เรายังคงทำการกระทบยอดด้วยตนเองจนกว่าจะมั่นใจ แต่เมื่อมั่นใจแล้ว เราก็ไม่ต้องเสียเงินจ้างพนักงานอีกต่อไป"
ระยะที่ 3: เอเจนต์ดำเนินการทางการเงินตามนโยบาย
นี่คือระยะที่สตาร์ทอัพในการศึกษานี้กำลังมุ่งเป้าไป นั่นคือ เอเจนต์จัดการงานด้านการเงินที่สำคัญแต่เกิดขึ้นเป็นประจำโดยไม่ต้องมีผู้อนุมัติในทุกขั้นตอน การจะไปถึงจุดนั้นได้ต้องอาศัยความไว้วางใจที่สร้างขึ้นจากงานของเอเจนต์นับพันรายการ และเครื่องมือที่สามารถควบคุมการเข้าถึงข้อมูลทางการเงินที่เอเจนต์ต้องการได้อย่างเหมาะสม
นั่นเป็น[วิธีเดียวกับที่]คุณสร้างความไว้วางใจกับมนุษย์คนอื่น กล่าวคือ ยิ่งเอเจนต์ทำบางสิ่งได้อย่างถูก[ต้อง]มากเท่าใด คุณก็ยิ่งไว้วางใจมันมากขึ้นเท่านั้น"
กรณีการใช้งานทั่วไป
- ย้ายเงินทุนระหว่างบัญชีที่ได้รับอนุมัติเพื่อรักษายอดคงเหลือเป้าหมาย
- ชำระใบแจ้งหนี้ที่ได้รับอนุมัติภายในจำนวนเงิน ผู้ขาย และกฎเกณฑ์ด้านเวลา
- แปลงสกุลเงินเมื่อยอดคงเหลือหรืออัตราถึงขีดจำกัดที่อนุมัติล่วงหน้า
- ออกและจัดการบัตรภายใต้การควบคุมการใช้จ่ายที่กำหนดไว้ล่วงหน้า
- ริเริ่มการคืนเงินที่มีคุณสมบัติและกฎเกณฑ์เรื่องจำนวนเงินตรงตามที่กำหนด
- รองรับการชำระเงินระหว่างเครื่องและการใช้จ่ายที่ได้รับมอบหมาย
กรณีการใช้งาน: การแก้ไขคำขอคืนเงินที่มีสิทธิ์
Dust แพลตฟอร์ม AI สำหรับสร้างและแชร์เอเจนต์แบบกำหนดเอง แสดงให้เห็นว่าระยะนี้มีลักษณะเป็นอย่างไร เอเจนต์คืนเงินภายในผสานบริบทของลูกค้าและนโยบายการคืนเงินของบริษัทเข้ากับข้อมูล Stripe ที่ได้รับอนุญาตผ่านเซิร์ฟเวอร์ Stripe Model Context Protocol (MCP) โดยเอเจนต์จะตรวจสอบประวัติของลูกค้า ตรวจสอบความถูกต้องของการชำระเงิน ปรับใช้นโยบาย และทริกเกอร์การคืนเงินที่มีสิทธิ์ใน Stripe ก่อนที่จะร่างอีเมลยืนยันในแบบของตนเอง Dust จะลดขั้นตอนการคืนเงินจากประมาณหนึ่งชั่วโมงเหลือเพียงไม่กี่วินาที "แทนที่จะจมอยู่กับงานที่มีมูลค่าต่ำมากมาย ทีมงานจะได้ใช้เวลาให้เกิดประโยชน์สูงสุดกับงานที่สำคัญ และลูกค้าก็สัมผัสได้ถึงสิ่งนี้" Nicolas Chinot ผู้จัดการทั่วไปประจำสหรัฐอเมริกาของ Dust กล่าว
สิ่งที่ผู้ก่อตั้งควรทำ: ดำเนินโครงการนำร่องสำหรับการเคลื่อนย้ายเงินด้วยเอเจนต์
เมื่อเอเจนต์ดำเนินการผ่านระยะที่ 1 และ 2 แล้ว ให้ดำเนินโครงการนำร่องการเคลื่อนย้ายเงินแบบควบคุมเพื่อตรวจสอบความสามารถของเอเจนต์ เริ่มต้นด้วยการโอนเงินจำนวนเล็กน้อยแบบครั้งเดียวระหว่างบัญชีการเงินภายใน แล้วจึงทดสอบธุรกรรมที่เกิดขึ้นเป็นประจำหรือตามกำหนดเวลา บันทึกทุกการดำเนินการและนโยบายที่อนุญาตให้ดำเนินการ และทดสอบกฎการเลื่อนขั้นให้ถึงขีดสุดเพื่อให้แน่ใจว่าจะมีการแจ้งเตือนบุคลากรให้ตรวจสอบข้อยกเว้น และสามารถหยุดชั่วคราวหรือปรับคืนธุรกรรมได้
ความสมดุลระหว่างการเข้าถึงและการควบคุมเอเจนต์
เมื่อเอเจนต์มีความรับผิดชอบมากขึ้น จึงจำเป็นต้องเข้าถึงข้อมูลทางการเงินและเครื่องมือที่ให้บริบทว่าธุรกิจดำเนินการอย่างไร ตัวอย่างเช่น บันทึกการชำระเงินเพียงรายการเดียวไม่ได้อธิบายว่าการใช้จ่ายที่พุ่งสูงขึ้นอย่างกะทันหันนั้นเป็นโครงการเติบโตใหม่ หรือเป็นเพราะการขึ้นราคาค่าบริการ ข้อมูลที่ครอบคลุมเกี่ยวกับรายรับ ค่าใช้จ่าย และแม้แต่การระดมทุนช่วยให้เอเจนต์ตีความความหมายของการเพิ่มขึ้นดังกล่าวได้อย่างแม่นยำ
"[เอเจนต์] เหล่านี้ไม่รู้จักสถาปัตยกรรมของคุณ ไม่รู้ว่าเกิดอะไรขึ้นใน Slack และไม่รู้เกี่ยวกับการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ที่ทำให้มีค่าใช้จ่ายบางอย่างเพิ่มขึ้น"
การปลดล็อกมุมมองแบบเต็มรูปแบบจำเป็นต้องเข้าถึงระบบที่เก็บข้อมูลอยู่ แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าต้องให้สิทธิ์แก่เอเจนต์ในวงกว้างสำหรับแต่ละระบบ ดังนั้น โครงสร้างพื้นฐานทางการเงินสำหรับเอเจนต์จึงต้องทำ 2 อย่าง ได้แก่ ให้บริบทที่เอเจนต์ต้องการ และให้สตาร์ทอัพควบคุมสิ่งที่เอเจนต์เข้าถึง เตรียมการ และดำเนินการได้อย่างแม่นยำ
วิธีที่ Stripe ขับเคลื่อนระบบการเงินด้วยเอเจนต์
สตาร์ทอัพส่วนใหญ่สร้างเอเจนต์จากเครื่องมือ ข้อมูล และขั้นตอนของตนเอง Stripe ทำให้เอเจนต์ที่ธุรกิจเลือกสามารถใช้ข้อมูลทางการเงินและความสามารถในการจัดการเงินได้ พร้อมด้วยการควบคุมที่ชัดเจนว่าเอเจนต์เหล่านั้นจะเข้าถึงและทำสิ่งใดได้บ้าง
ด้วย Stripe MCP ธุรกิจจะเชื่อมต่อเครื่องมือ AI เข้ากับ Stripe API รวมถึงเอกสารข้อมูลการผสานการทำงานของ Stripe ได้อย่างปลอดภัย นอกจากนี้ Stripe Financial Connections ยังเพิ่มยอดคงเหลือในบัญชีภายนอกและข้อมูลธุรกรรมได้อย่างปลอดภัย Stripe ยังอยู่ระหว่างพัฒนาการรองรับเวิร์กโฟลว์ของเอเจนต์ผ่าน Stripe CLI และ Stripe Console ซึ่งเป็นผู้ช่วยในแดชบอร์ดที่มาพร้อมกับระบบของเรา
Stripe Treasury สำหรับเอเจนต์ ขยายเวิร์กโฟลว์เหล่านี้ให้ครอบคลุมการจัดการเงิน เอเจนต์จะวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงิน ย้ายเงินทุนระหว่างยอดคงเหลือของ Stripe ที่รองรับ สร้างผู้รับเงิน ส่งการชำระเงิน และแปลงสกุลเงินได้ สิทธิ์แบบละเอียดจะควบคุมการเข้าถึงของเอเจนต์ และตามค่าเริ่มต้นแล้ว การดำเนินการที่เคลื่อนย้ายเงินที่ใช้งานจริงจะต้องได้รับการยืนยันจากบุคลากร