Les jeunes entreprises mettent les agents à contribution pour les opérations financières de base, mais restent sélectives quant aux tâches qu'elles leur confient.
Stripe a interrogé les fondateurs et les concepteurs de huit jeunes entreprises financées par du capital-risque, allant du stade d'amorçage à la série B, afin de comprendre quelles tâches les jeunes entreprises confient aux agents, lesquelles nécessitent encore une approbation humaine et ce qui les mettrait à l'aise pour en déléguer davantage. Les participants avaient une expérience pratique et approfondie de l'IA, soit en utilisant des agents de façon hebdomadaire pour automatiser le travail financier, soit en livrant des produits de finance agentique pour les clients.
Dans l'ensemble du groupe, les participants ont décrit l'utilisation d'agents – souvent créés à l'interne à l'aide d'outils comme Claude ou Codex ou d'agents prêts à l'emploi personnalisés selon leurs besoins – pour automatiser l'analyse des dépenses, la modélisation des flux de trésorerie, le rapprochement des transactions et la détection d'anomalies. Cependant, aucun n'avait autorisé un agent à déplacer l'argent de l'entreprise sans approbation humaine. Un virement incorrect peut bloquer des liquidités d'exploitation ou perturber un service dont dépendent les clients. Une erreur de paie peut faire en sorte que les employés ne soient pas payés.
Avant d'autoriser le mouvement d'argent agentique, les participants à notre étude ont indiqué que les agents doivent gagner en autorité au fil du temps. Les agents doivent d'abord démontrer qu'ils peuvent traiter correctement le contexte commercial et préparer un travail précis pour l'approbation humaine. À mesure que la confiance grandit, les équipes sont plus susceptibles d'autoriser des actions clairement définies, comme le transfert de fonds entre des comptes désignés, le paiement de factures approuvées et la conversion de devises dans des limites établies.
Ce guide détaille le travail que les jeunes entreprises délèguent aujourd'hui et décrit une voie vers des flux financiers plus autonomes pour la gestion et le mouvement de l'argent.
Les agents donnent aux jeunes entreprises plus de capacité pour se développer
Les données de Stripe Economics révèlent que l'IA offre une flexibilité pour décider du moment d'ajouter du personnel. Lorsque les agents prennent en charge des tâches financières récurrentes telles que le traitement de documents et la vérification des dépenses, les fondateurs peuvent gérer des opérations financières de plus en plus sophistiquées avant de constituer une équipe financière.
La progression en trois étapes vers la finance autonome
Les fondateurs de notre étude ont déclaré qu'ils seraient prêts à confier plus de responsabilités aux agents à mesure qu'ils acquièrent de la confiance dans les résultats de ces derniers. Cette délégation progresse en trois étapes où les agents :
- Lisent et analysent les données
- Préparent le travail pour une confirmation humaine
- Exécutent les transactions de façon autonome
Étape 1 : Les agents lisent les données financières et dégagent des informations
Les fondateurs de notre étude utilisent le plus souvent des agents pour des tâches financières en lecture seule. Les agents dégagent des informations sur lesquelles l'équipe financière peut agir : dépenses inhabituelles, reçus manquants, changements dans les flux de trésorerie, abonnements en double et modèles financiers actuels. À ce stade, une erreur ne déplace pas de fonds ni ne modifie de dossier financier. Chaque résultat utile s'ajoute à l'historique de précision de l'agent et lui confère une plus grande autorité à l'étape suivante.
Cas d’utilisation courants
- Suivre les dépenses et le taux d'épuisement du capital par rapport aux objectifs
- Analyser les flux de trésorerie et élaborer des modèles de scénarios
- Signaler les anomalies de dépenses et les reçus manquants
- Analyser les factures et faire correspondre les transactions entre les systèmes
Action pour les fondateurs : Tester les premiers résultats par rapport à des conditions commerciales connues
Commencez par une tâche définie en lecture seule qui s'appuie sur des données financières et un contexte commercial pertinents. Ne donnez à l'agent que les données financières et le contexte commercial dont il a besoin pour la tâche. Comparez ensuite les premiers résultats de l'agent avec des conditions que l'équipe comprend déjà. Cela aide l'agent à distinguer un problème réel d'un changement prévu dans l'entreprise.
Cas d'usage : Des modèles prêts pour le conseil d'administration en quelques minutes
Les fondateurs de notre étude utilisent des agents pour garder à jour le suivi du NRR, les modèles de croissance et les scénarios de flux de trésorerie pour les réunions du conseil d'administration et les collectes de fonds. Un travail qui nécessitait auparavant une fin de semaine de mises à jour de feuilles de calcul peut s'exécuter sur des données financières en temps réel en quelques minutes. Le fondateur d'une jeune entreprise de sécurité de série A a déclaré : « Je peux générer des rapports sur les flux de trésorerie, des requêtes personnalisées, tout ce que je veux très rapidement, et je ne suis pas un PDG technique. Cela a été un changement énorme pour moi. »
Étape 2 : Les agents préparent le travail financier pour une confirmation humaine
Ici, les agents vont au-delà de l'analyse, en préparant des dossiers financiers ou en mettant en file d'attente des actions qu'une personne devra vérifier et approuver. La plupart des jeunes entreprises de notre étude acceptent que les agents gèrent des tâches à faible risque, comme la préparation des dépenses ou des paiements, pourvu qu'une personne donne son accord avant la mise en production du travail.
Cas d’utilisation courants
- Suggérer des catégories de dépenses pour le grand livre et des correspondances de rapprochement entre les systèmes
- Préparer les détails des fournisseurs et configurer les bénéficiaires de paiement
- Préparer des lots de paiements en fonction des factures approuvées, des dates d'échéance et des conditions
- Proposer des limites de carte, des contrôles et des blocages aux fins de vérification
- Générer des écritures comptables et des documents pour la déclaration d'impôt
Action pour les fondateurs : Créer une boucle de rétroaction pour la vérification des agents
Utilisez les vérifications humaines pour renforcer la confiance envers l'agent au fil du temps. Consignez les corrections pour améliorer les suggestions futures et créer un historique de résultats fiables qui peut soutenir de plus grandes responsabilités. Cette boucle de vérification peut également réduire l'effort humain requis pour les vérifications futures.
Cas d'usage : Rapprochement à grande échelle
Un répondant du secteur des technologies de l'assurance utilise un agent Claude Code pour traiter plus de 100 PDF provenant des assureurs avec lesquels l'entreprise travaille, y compris les relevés de commissions et de facturation mensuels. L'agent extrait les données de facturation, met en correspondance les relevés des assureurs et prend en charge le rapprochement entre les systèmes – des tâches qui nécessitaient auparavant un à deux employés à temps plein. Le directeur de l'exploitation d'une jeune entreprise de série B a déclaré : « La correspondance directe de l'argent ne devrait jamais être effectuée par un humain – vérifiée, bien sûr, mais automatisée. Nous faisons encore des rapprochements manuels jusqu'à ce que nous ayons confiance. Mais une fois que ce sera le cas, cela nous évitera d'avoir à embaucher. »
Étape 3 : Les agents exécutent des actions financières conformément aux politiques
C'est l'étape vers laquelle tendent les jeunes entreprises de cette étude : des agents traitant un travail financier important mais récurrent sans que quelqu'un approuve chaque étape du processus. Pour y parvenir, il faut instaurer une confiance fondée sur des milliers de tâches et d'outils agentiques potentiels capables de contrôler adéquatement l'accès aux données financières dont l'agent a besoin.
C’est [de la même façon] que vous développez la confiance avec un autre humain : plus l’agent fait quelque chose correct[ement], plus vous lui faites confiance. »
Cas d’utilisation courants
- Déplacer des fonds entre des comptes approuvés pour maintenir les soldes cibles
- Payer les factures approuvées en respectant les règles relatives au montant, au fournisseur et au délai
- Convertir des devises lorsqu'un solde ou un taux atteint une limite préapprouvée
- Émettre et gérer des cartes dans le cadre de contrôles de dépenses prédéfinis
- Déclencher des remboursements qui respectent les règles d'admissibilité et de montant
- Prendre en charge les paiements de machine à machine et les dépenses déléguées
Cas d'usage : Résolution des demandes de remboursement admissibles
Dust, une plateforme d'IA pour créer et partager des agents personnalisés, illustre à quoi peut ressembler cette étape. Son agent de remboursement interne combine le contexte du client et la politique de remboursement de l'entreprise avec les données Stripe autorisées par l'intermédiaire du serveur Stripe Model Context Protocol (MCP). L'agent vérifie l'historique du client, valide le paiement, applique la politique et déclenche un remboursement admissible dans Stripe avant de rédiger un courriel de confirmation personnalisé. Dust réduit le processus de remboursement d'environ une heure à quelques secondes. « Au lieu de se noyer sous une longue traîne de tâches de faible valeur, les équipes peuvent maximiser le temps passé sur un travail critique, et les clients peuvent le ressentir », a déclaré Nicolas Chinot, directeur général aux États-Unis chez Dust.
Action pour les fondateurs : Exécuter un projet pilote pour le mouvement d'argent agentique
Une fois qu'un agent franchit les étapes 1 et 2, exécutez des projets pilotes de mouvements d'argent contrôlés pour valider ses capacités. Commencez par des transferts nominaux et ponctuels entre des comptes financiers internes, puis testez des transactions récurrentes ou planifiées. Enregistrez chaque action qu'il entreprend et la politique qui l'a permise, et soumettez les règles d'escalade à des tests de résistance pour vous assurer qu'un humain est signalé pour vérifier les exceptions et qu'il peut suspendre ou annuler la transaction.
Équilibrer l'accès et le contrôle pour les agents
À mesure qu'un agent assume plus de responsabilités, il a besoin d'accéder aux données financières et aux outils qui fournissent un contexte sur le fonctionnement de l'entreprise. Un seul dossier de paiement, par exemple, n'explique pas si un pic soudain des dépenses est une nouvelle initiative de croissance ou une augmentation du prix d'un service. Des données plus vastes sur les revenus, les dépenses et même les collectes de fonds aident l'agent à interpréter avec précision ce que signifie ce pic.
Ces [agents] ne connaissent pas votre architecture, ils ne savent pas ce qui se passe dans Slack, ils ne sont pas au courant de la sortie de ce nouveau produit qui a entraîné une augmentation des dépenses. »
Pour obtenir cette vue d'ensemble, il faut accéder aux systèmes où se trouvent les données. Cela ne signifie pas pour autant qu'il faille accorder aux agents des autorisations étendues pour chacun d'entre eux. L'infrastructure financière agentique doit donc remplir deux fonctions : donner aux agents le contexte dont ils ont besoin et donner aux jeunes entreprises un contrôle précis sur ce que les agents peuvent consulter, préparer et exécuter.
Comment Stripe propulse la finance agentique
La plupart des jeunes entreprises créent des agents autour de leurs propres outils, données et processus. Stripe met les données financières et les capacités de gestion de l'argent à la disposition des agents choisis par une entreprise, avec des contrôles clairs sur ce à quoi ces agents peuvent accéder et ce qu'ils peuvent faire.
Avec Stripe MCP, les entreprises peuvent connecter des outils d'IA à l'API Stripe ainsi qu'à la documentation de Stripe. Stripe Financial Connections ajoute en toute sécurité les soldes de comptes externes et les données de transaction. Stripe développe également une prise en charge des flux de travail des agents au moyen de la Stripe CLI et de la Stripe Console, notre assistant Dashboard intégré.
Stripe Treasury pour les agents étend ces flux de travail à la gestion de l'argent. Les agents peuvent analyser des données financières, déplacer des fonds entre les soldes Stripe pris en charge, créer des bénéficiaires, envoyer des paiements et convertir des devises. Des autorisations granulaires contrôlent l'accès des agents, et les actions qui déplacent de l'argent réel nécessitent une confirmation humaine par défaut.