Pour les entreprises qui gèrent des boutiques physiques et en ligne, le maintien d'un flux de trésorerie sain et stable est crucial pour la réussite. Avec l'adoption généralisée de divers modes de paiement dématérialisés, il est important de comprendre les cycles de paiement pour gérer la trésorerie. Un cycle de paiement correspond au délai entre une vente et le transfert de l'argent sur un compte.

Dans le présent article, nous expliquons pourquoi les cycles de paiement sont importants pour les paiements dématérialisés, décrivons les cycles de paiement pour les différents modes de paiement et présentons des moyens de raccourcir les cycles de paiement afin de stabiliser la trésorerie.

Principaux points à retenir

• L'expression « cycle de paiement » désigne le nombre de jours ou la fréquence qui s'écoulent entre l'exécution d'une transaction et le transfert réel des fonds.
  
• Les cycles de paiement varient considérablement en fonction du type de paiement dématérialisé, de l'institution de paiement, de l'agent de paiement, etc.
  
• Si la réception des paiements prend trop de temps, il existe un risque de manquer de fonds, ce qui complique le paiement des dépenses liées à l'exploitation de l'entreprise.
  
• Pour simplifier la gestion financière, il est important que les entreprises comprennent chaque cycle de paiement. Les entreprises peuvent également faire appel à des agents de paiement qui leur permettent de traiter les ventes et de gérer les paiements dans un seul système.
  
• Avec Stripe Payments, vous pouvez adapter des cycles de paiement flexibles et rapides et simplifier les opérations liées aux paiements dématérialisés.
  

Qu'est-ce qu'un cycle de paiement?

Un cycle de paiement est le nombre de jours ou la fréquence entre le paiement d'un client pour des biens ou des services et le dépôt du paiement dans le compte bancaire de l'entreprise.

Par exemple, pour les paiements en ligne sur un site de commerce électronique, si le cycle de paiement est configuré sur une fois par semaine, le système est conçu pour déposer le produit des ventes un jour précis chaque semaine.

Il existe six cycles de paiement principaux :

• Mensuel
  
• Aux deux semaines (c'est-à-dire deux fois par mois)
  
• Tous les 10 jours (c'est-à-dire trois fois par mois)
  
• Hebdomadaire (c'est-à-dire quatre fois par mois)
  
• Tous les 5 jours (c'est-à-dire six fois par mois)
  
• Le jour suivant ou chaque jour ouvrable
  

Pourquoi les cycles de paiement sont-ils importants?

Les cycles de paiement ont une incidence importante sur les flux de trésorerie. Lorsqu'un client effectue un achat au moyen d'un mode de paiement dématérialisé, comme une carte de crédit, le produit de la vente n'est pas converti en argent comptant à ce moment-là.

Autrement dit, contrairement aux paiements traditionnels en argent comptant, les paiements dématérialisés ne se traduisent pas par la réception immédiate de fonds par l'entreprise. Le paiement passe plutôt par la vérification et le traitement des données par la société de carte de crédit ou l'agent de paiement avant que les fonds ne soient déposés dans le compte bancaire de l'entreprise, ce qui prend un certain temps.

Selon le ministère de l'Économie, du Commerce et de l'Industrie, la proportion de paiements dématérialisés au Japon a atteint 58 % en 2025. C'est plus du double du chiffre de 22,5 % enregistré 10 ans plus tôt.

Comme les paiements dématérialisés ont rapidement gagné en popularité au Japon, la gamme des modes de paiement s'est diversifiée. Les entreprises doivent bien comprendre les cycles de paiement des modes de paiement qu'elles acceptent et implémenter des stratégies pour simplifier leur gestion financière. Cela peut aider à maintenir des flux de trésorerie stables. Si le délai de réception des paiements est trop long, il y a un risque de manque de fonds. L'entreprise ne sera alors pas en mesure de couvrir ses coûts d'exploitation, ses stocks et d'autres dépenses.

Cycles de paiement par mode de paiement dématérialisé

Les cycles de paiement varient en fonction du type de paiement dématérialisé. Ci-dessous, nous expliquons les cycles de paiement par carte de crédit, le mode de paiement le plus courant, ainsi que les paiements par code QR et les paiements par monnaie électronique.

Quel que soit le mode de paiement, un cycle de paiement lent a une incidence directe sur les flux de trésorerie. Par conséquent, il est important de vérifier auprès de chaque établissement de paiement avant d'implémenter chaque mode de paiement.

Cycles de paiement pour les paiements par carte de crédit

Les paiements par carte de crédit sont le mode de paiement le plus largement utilisé au Japon, représentant environ 80 % de toutes les transactions sur les sites de commerce électronique. De plus, les cycles de paiement varient en fonction de la marque de la carte, comme JCB, Visa et Mastercard, ainsi que de l'émetteur de la carte et de l'agent de paiement. Voici quelques exemples de cycles de paiement typiques :

• Mensuel : Facturé à la fin du mois et déposé à la fin du mois suivant
  
• Bimensuel : Facturé le 15 et déposé à la fin du même mois ou facturé à la fin du mois et déposé le 15 du mois suivant
  
• Hebdomadaire : Facturé chaque lundi et déposé le mardi suivant
  
• Aux cinq jours : Facturé six fois par mois et déposé deux jours ouvrables plus tard
  

Cycles de paiement pour les paiements par code QR et par monnaie électronique

Lorsque les entreprises concluent des contrats directs avec des agents de paiement individuels pour implémenter des paiements par code QR ou par monnaie électronique, un cycle de paiement mensuel est la norme. Par conséquent, ces méthodes peuvent ne pas convenir aux magasins qui traitent des achats fréquents sur une courte période.

Cependant, si les entreprises utilisent le service de transfert anticipé offert par PayPay, les fonds peuvent être déposés plus rapidement. Avec PayPay Bank, les fonds peuvent être déposés le lendemain de la date de la demande de transfert. Avec Japan Post Bank, les fonds peuvent être déposés quatre jours ouvrables plus tard. Et avec d'autres institutions financières (à l'exclusion de PayPay Bank et de Japan Post Bank), les fonds peuvent être déposés deux jours ouvrables plus tard.

Cycles de paiement avec des agents de paiement

En implémentant les paiements dématérialisés par l'intermédiaire d'agents de paiement (au lieu de conclure des contrats directs avec des fournisseurs de solutions de paiement), les entreprises peuvent implémenter et gérer plusieurs modes de paiement simultanément. Elles peuvent également configurer les cycles de paiement pour répondre à leurs besoins.

Par exemple, pour un compte japonais avec Stripe (un service mondial de traitement des paiements), le cycle de paiement par défaut est hebdomadaire (c'est-à-dire, tous les vendredis). Cependant, les entreprises peuvent modifier ce paramètre depuis l'écran d'administration :

• Hebdomadaire : Les entreprises peuvent définir le jour de la semaine souhaité pour les dépôts.
  
• Mensuel : Les entreprises peuvent définir la date souhaitée pour les dépôts (par exemple, le 10 de chaque mois).
  
• Manuel : Les entreprises peuvent désactiver le paramètre de transfert automatique afin d'émettre les requêtes de transfert manuellement.
  

Notez que Stripe ne prend pas en charge les dépôts automatiques quotidiens au Japon. Par conséquent, si une entreprise souhaite recevoir des dépôts une fois par semaine ou plus, elle doit soumettre une requête manuelle chaque fois.

Certains agents de paiement proposent également des services permettant de déposer le produit des ventes en plusieurs versements échelonnés plutôt qu'en un seul versement forfaitaire. Bien que le fait d'augmenter le nombre de dépôts entraîne des frais plus élevés, cette option peut s'avérer avantageuse si l'entreprise souhaite maintenir un flux de trésorerie équilibré.

Comment raccourcir les cycles de paiement

Nous expliquons ci-dessous les principales méthodes pour raccourcir les cycles de paiement afin d'améliorer la trésorerie.

Utiliser un service de traitement des paiements qui permet de modifier les cycles de paiement

La méthode la plus efficace consiste à utiliser des services de traitement des paiements qui permettent aux entreprises d'ajuster librement les cycles de paiement. Cela permet d'encaisser les paiements selon un calendrier adapté au type d'entreprise et à la structure financière. Il peut en résulter une amélioration significative de la gestion de la trésorerie.

De plus, les entreprises peuvent confier aux agents de paiement la négociation des contrats et l'implémentation de différentes sociétés de cartes de crédit et de plusieurs modes de paiement simultanément. Cela permet à une entreprise de traiter les ventes et de gérer les paiements par l'entremise d'un seul système.

Implémenter des options de transfert anticipé ou de dépôt instantané

En fonction de l'institution de paiement et d'autres facteurs, il peut y avoir des options qui permettent des paiements plus rapides, comme un transfert anticipé ou un dépôt instantané.

Si une entreprise tire parti de ces options lorsque des dépenses inattendues surviennent ou que des fonds importants sont nécessaires pour assurer son expansion, elle peut atténuer les risques liés aux flux de trésorerie et parvenir à une gestion financière plus stable.

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FAQ sur les cycles de paiement au Japon

Cette section traite des questions fréquemment posées sur les cycles de paiement au Japon.