Per le attività che gestiscono negozi fisici e online, mantenere un flusso di cassa sano e stabile è importante per il successo. Con l'adozione diffusa di vari metodi di pagamento senza contanti, è importante comprendere i cicli di pagamento per la gestione del flusso di cassa. Un ciclo di pagamento è il tempo che intercorre tra una vendita e il trasferimento di denaro su un conto.

In questo articolo spieghiamo perché i cicli di pagamento sono importanti per i pagamenti senza contanti, descriviamo i cicli di pagamento per diversi metodi di pagamento e introduciamo modi per accorciare i cicli di pagamento per contribuire a stabilizzare il flusso di cassa.

Punti salienti

• Il termine "ciclo di pagamento" si riferisce al numero di giorni o alla frequenza tra il completamento di una transazione e l'effettivo trasferimento di fondi.
  
• I cicli di pagamento variano in modo significativo a seconda del tipo di pagamento senza contanti, dell'istituto di pagamento, dell'agente di pagamento ecc.
  
• Se ci vuole troppo tempo per ricevere i pagamenti, c'è il rischio di rimanere senza fondi, il che rende difficile pagare le spese associate alla gestione di un'attività.
  
• Per semplificare la gestione finanziaria, è importante che le attività comprendano ogni ciclo di pagamento. Le attività possono anche utilizzare agenti di pagamento che consentono loro di gestire l'elaborazione delle vendite e la gestione dei pagamenti all'interno di un unico sistema.
  
• Con Stripe Payments, puoi gestire cicli di pagamento flessibili e rapidi e semplificare le operazioni relative ai pagamenti senza contanti.
  

Che cos'è un ciclo di pagamento?

Un ciclo di pagamento è il numero di giorni o la frequenza tra il pagamento di beni o servizi da parte di un cliente e il deposito del pagamento nel conto bancario dell'attività.

Ad esempio, con i pagamenti online su un sito di e-commerce, se il ciclo di pagamento è impostato su una volta alla settimana, il sistema è progettato per il deposito dei proventi delle vendite in un giorno specifico di ogni settimana.

Esistono sei cicli di pagamento principali:

• Mensile
  
• Bisettimanale (ovvero due volte al mese)
  
• Ogni 10 giorni (ovvero tre volte al mese)
  
• Settimanale (ovvero quattro volte al mese)
  
• Ogni 5 giorni (ovvero sei volte al mese)
  
• Il giorno successivo o ogni giorno lavorativo
  

Perché i cicli di pagamento sono importanti?

I cicli di pagamento hanno un impatto significativo sul flusso di cassa. Quando un cliente effettua un acquisto utilizzando un metodo di pagamento senza contanti, ad esempio una carta di credito, i proventi delle vendite non vengono convertiti in contanti in quel momento.

In altre parole, a differenza dei tradizionali pagamenti in contanti, i pagamenti senza contanti non comportano la ricezione immediata di fondi da parte di un'attività. Il pagamento è invece soggetto alla verifica e all'elaborazione dei dati da parte dell'azienda emittente della carta di credito o dell'agente di pagamento prima del deposito dei fondi nel conto bancario dell'attività, che richiede un certo periodo di tempo.

Secondo il Ministero dell'Economia, del Commercio e dell'Industria, la percentuale di pagamenti senza contanti in Giappone ha raggiunto il 58% nel 2025. Questa cifra è più del doppio del 22,5% registrato 10 anni prima.

Con la rapida diffusione dei pagamenti senza contanti in Giappone, la gamma di metodi di pagamento si è diversificata. Le attività devono comprendere appieno i cicli di pagamento dei metodi di pagamento che accettano e implementare strategie per semplificare la loro gestione finanziaria. Ciò può contribuire a mantenere un flusso di cassa stabile. Se il tempo necessario per ricevere i pagamenti è troppo lungo, c'è il rischio che i fondi scarseggino. Di conseguenza, l'azienda non sarà in grado di coprire i costi operativi, l'inventario e le altre spese.

Cicli di pagamento in base al metodo di pagamento senza contanti

I cicli di pagamento variano a seconda del tipo di pagamento senza contanti. Di seguito spieghiamo i cicli di pagamento per le carte di credito (il metodo di pagamento più comune), nonché per i pagamenti tramite codice QR e moneta elettronica.

Indipendentemente dal metodo di pagamento, un ciclo di pagamento lento influisce direttamente sul flusso di cassa. Pertanto, prima di implementare ciascun metodo di pagamento è importante verificare con ogni istituto di pagamento.

Cicli di pagamento per i pagamenti con carta di credito

I pagamenti con carta di credito sono il metodo di pagamento più utilizzato in Giappone, con circa l'80% di tutte le transazioni sui siti di e-commerce. Inoltre, i cicli di pagamento variano a seconda del circuito della carta (come JCB, Visa e Mastercard), nonché della società emittente della carta e dell'agente per i pagamenti. Di seguito sono riportati alcuni esempi di cicli di pagamento tipici:

• Mensile: la fatturazione avviene alla fine del mese e il deposito alla fine del mese successivo
  
• Bimestrale: la fatturazione avviene il 15 e il deposito alla fine dello stesso mese, oppure la fatturazione avviene alla fine del mese e il deposito il 15 del mese successivo
  
• Settimanale: la fatturazione avviene ogni lunedì e il deposito il martedì successivo
  
• Ogni cinque giorni: la fatturazione avviene sei volte al mese e il deposito due giorni lavorativi dopo
  

Cicli di pagamento per pagamenti con codice QR e moneta elettronica

Quando le attività stipulano contratti diretti con singoli agenti per i pagamenti per implementare i pagamenti con codice QR o moneta elettronica, è prassi comune un ciclo di pagamento mensile. Pertanto, questi metodi potrebbero non essere adatti ai negozi che elaborano acquisti frequenti in un breve lasso di tempo.

Tuttavia, se le attività utilizzano il servizio di trasferimento anticipato offerto da PayPay, i fondi possono essere depositati più rapidamente. Con PayPay Bank, i fondi possono essere depositati il giorno successivo alla data della richiesta di trasferimento. Con Japan Post Bank, i fondi possono essere depositati quattro giorni lavorativi dopo. Con gli altri istituti finanziari, ad esclusione di PayPay Bank e Japan Post Bank, i fondi possono essere depositati due giorni lavorativi dopo.

Cicli di pagamento con agenti di pagamento

Quando si implementano pagamenti senza contanti tramite agenti di pagamento, anziché stipulare contratti diretti con i fornitori di servizi di pagamento, le attività possono implementare e gestire più metodi di pagamento contemporaneamente. Possono inoltre impostare i cicli di pagamento in base alle loro esigenze.

Ad esempio, per un account giapponese con Stripe, un servizio globale di elaborazione dei pagamenti, il ciclo di pagamento predefinito è settimanale (ovvero ogni venerdì). Tuttavia, le attività possono modificarlo dalla schermata di amministrazione:

• Settimanale: Le attività possono impostare il giorno della settimana desiderato per i depositi.
  
• Mensile: Le attività possono impostare la data desiderata per i depositi (ad es., il 10 di ogni mese).
  
• Manuale: Le attività possono disattivare l'impostazione di trasferimento automatico per emettere richieste di trasferimento manualmente.
  

Tieni presente che Stripe non supporta i depositi giornalieri automatici in Giappone. Pertanto, se un'attività desidera ricevere depositi una volta alla settimana o più, deve inviare una richiesta manuale ogni volta.

Alcuni agenti di pagamento offrono anche servizi che consentono di depositare i proventi delle vendite in più rate anziché in un'unica soluzione. Sebbene un numero maggiore di depositi comporti commissioni più elevate, ciò può essere vantaggioso se l'attività desidera mantenere un flusso di cassa bilanciato.

Come accorciare i cicli di pagamento

Di seguito spieghiamo i metodi principali per accorciare i cicli di pagamento e migliorare il flusso di cassa.

Utilizzare un servizio di elaborazione dei pagamenti che consente modifiche ai cicli di pagamento

Il metodo più efficiente è utilizzare servizi di elaborazione dei pagamenti che consentono alle attività di regolare liberamente i cicli di pagamento. Ciò consente di riscuotere i pagamenti in base a un programma in linea con il tipo di attività e la struttura finanziaria. Ciò può portare a un miglioramento significativo nella gestione del flusso di cassa.

Inoltre, le attività possono consentire agli agenti di pagamento di gestire i contratti e l'implementazione per diverse società di carte di credito e più metodi di pagamento contemporaneamente. Ciò consente a un'attività di elaborare le vendite e gestire i pagamenti tramite un unico sistema.

Implementare opzioni di trasferimento anticipato o di deposito istantaneo

A seconda dell'istituto di pagamento e di altri fattori, potrebbero esserci opzioni che consentono pagamenti più rapidi, come il trasferimento anticipato o il deposito istantaneo.

Se un'attività sfrutta queste opzioni quando sorgono spese impreviste o quando sono necessari fondi considerevoli per espandere l'attività, può mitigare i rischi legati al flusso di cassa e ottenere una gestione finanziaria più stabile.

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Domande frequenti sui cicli di pagamento in Giappone

Questa sezione tratta le domande frequenti sui cicli di pagamento in Giappone.