Pour les entreprises exploitant des boutiques physiques et des boutiques en ligne, le maintien de flux de trésorerie sains et stables est important pour la réussite. Avec l'adoption généralisée de divers moyens de paiement dématérialisés, il est important de comprendre les cycles de versement pour la gestion des flux de trésorerie. Un cycle de versement correspond au délai entre une vente et le transfert de l'argent sur un compte.

Dans cet article, nous expliquons pourquoi les cycles de versement sont importants pour les paiements dématérialisés, décrivons les cycles de versement pour différents moyens de paiement et présentons des moyens de raccourcir les cycles de versement pour contribuer à stabiliser les flux de trésorerie.

Points à retenir

• Le terme « cycle de versement » désigne le nombre de jours ou la fréquence entre l'exécution d'une transaction et le transfert réel des fonds.
  
• Les cycles de versement varient considérablement en fonction du type de paiement dématérialisé, de l'institution de paiement, de l'intermédiaire de paiement, etc.
  
• Si la réception des paiements prend trop de temps, il y a un risque de manque de fonds, ce qui rend difficile le paiement des dépenses liées à la gestion d'une entreprise.
  
• Pour simplifier la gestion financière, il est important que les entreprises comprennent chaque cycle de versement. Les entreprises peuvent également faire appel à des intermédiaires de paiement qui leur permettent de traiter les ventes et de gérer les paiements dans un seul système.
  
• Avec Stripe Payments, vous pouvez vous adapter à des cycles de versement rapides et flexibles et simplifier les opérations liées aux paiements dématérialisés.
  

Qu'est-ce qu'un cycle de paiement ?

Un cycle de paiement correspond au nombre de jours ou à la fréquence entre le paiement d'un client pour des biens ou des services et le versement de ce paiement sur le compte bancaire de l'entreprise.

Par exemple, avec les paiements en ligne sur un site d'e-commerce, si le cycle de paiement est défini sur une fois par semaine, le système est conçu pour que le versement des recettes des ventes ait lieu un jour précis de chaque semaine.

Il existe six principaux cycles de paiement :

• Mensuel
  
• Bimensuel (soit deux fois par mois)
  
• Tous les 10 jours (soit trois fois par mois)
  
• Hebdomadaire (soit quatre fois par mois)
  
• Tous les 5 jours (soit six fois par mois)
  
• Le lendemain ou chaque jour ouvrable
  

Pourquoi les cycles de paiement sont-ils importants ?

Les cycles de paiement ont un impact significatif sur les flux de trésorerie. Lorsqu'un client effectue un achat à l'aide d'un moyen de paiement dématérialisé (comme une carte bancaire), le produit de la vente n'est pas converti en espèces à ce moment-là.

En d'autres termes, contrairement aux paiements en espèces traditionnels, les paiements dématérialisés ne permettent pas à une entreprise de recevoir des fonds immédiatement. Le paiement passe plutôt par la vérification des données et le traitement par la société de carte bancaire ou l'agent de paiement avant que les fonds ne soient versés sur le compte bancaire de l'entreprise, ce qui prend un certain temps.

Selon le ministère de l'Économie, du Commerce et de l'Industrie, la part des paiements dématérialisés au Japon a atteint 58 % en 2025. C'est plus du double des 22,5 % enregistrés 10 ans plus tôt.

Les paiements dématérialisés ayant rapidement gagné en popularité au Japon, l'offre de moyens de paiement s'est diversifiée. Les entreprises doivent bien comprendre les cycles de paiement des moyens de paiement qu'elles acceptent et mettre en œuvre des stratégies pour simplifier leur gestion financière. Cela peut les aider à maintenir un flux de trésorerie stable. Si le délai de réception des paiements est trop long, les fonds risquent de venir à manquer. L'entreprise sera alors incapable de couvrir ses frais d'exploitation, ses stocks et autres dépenses.

Cycles de paiement par moyen de paiement dématérialisé

Les cycles de paiement varient selon le type de paiement dématérialisé. Nous expliquons ci-dessous les cycles de paiement des cartes bancaires (le moyen de paiement le plus courant), ainsi que ceux des paiements par QR code et par monnaie électronique.

Quel que soit le moyen de paiement, un cycle de paiement lent affecte directement les flux de trésorerie. Il est donc important de se renseigner auprès de chaque établissement de paiement avant de mettre en œuvre un moyen de paiement.

Cycles de paiement pour les paiements par carte bancaire

Les paiements par carte bancaire constituent le moyen de paiement le plus utilisé au Japon, représentant environ 80 % de l'ensemble des transactions sur les sites d'e-commerce. De plus, les cycles de paiement varient selon la marque de la carte (comme JCB, Visa et Mastercard), ainsi que selon l'émetteur de la carte et l'agent de paiement. Voici quelques exemples de cycles de paiement typiques :

• Mensuel : facturé à la fin du mois et versé à la fin du mois suivant
  
• Bimensuel : facturé le 15 et versé à la fin du même mois ou facturé à la fin du mois et versé le 15 du mois suivant
  
• Hebdomadaire : facturé chaque lundi et versé le mardi suivant
  
• Tous les cinq jours : facturé six fois par mois et versé deux jours ouvrables plus tard
  

Cycles de paiement pour les paiements par QR code et monnaie électronique

Lorsque les entreprises concluent des contrats directs avec des agents de paiement individuels pour mettre en œuvre des paiements par QR code ou par monnaie électronique, le cycle de paiement mensuel est la norme. Ces méthodes peuvent donc ne pas convenir aux magasins qui traitent des achats fréquents sur une courte période.

Toutefois, si les entreprises utilisent le service de transfert anticipé proposé par PayPay, les fonds peuvent être versés plus rapidement. Avec PayPay Bank, les fonds peuvent être versés le lendemain de la date de la requête de transfert. Avec la Japan Post Bank, les fonds peuvent être versés quatre jours ouvrables plus tard. Et avec les autres institutions financières (à l'exclusion de PayPay Bank et de la Japan Post Bank), les fonds peuvent être versés deux jours ouvrables plus tard.

Cycles de versement avec des intermédiaires de paiement

Lors de la mise en œuvre de paiements dématérialisés via des intermédiaires de paiement (plutôt que de conclure des contrats directs avec des prestataires de services de paiement), les entreprises peuvent mettre en œuvre et gérer plusieurs moyens de paiement à la fois. Elles peuvent également définir des cycles de versement en fonction de leurs besoins.

Par exemple, pour un compte japonais avec Stripe (une solution de paiement mondiale), le cycle de versement par défaut est hebdomadaire (c'est-à-dire tous les vendredis). Toutefois, les entreprises peuvent modifier ce paramètre depuis l'écran d'administration :

• Hebdomadaire : les entreprises peuvent définir le jour de la semaine souhaité pour les versements.
  
• Mensuel : les entreprises peuvent définir la date souhaitée pour les versements (par exemple, le 10 de chaque mois).
  
• Manuel : les entreprises peuvent désactiver le paramètre de transfert automatique pour émettre des demandes de transfert manuellement.
  

Il faut savoir que Stripe ne prend pas en charge les versements quotidiens automatiques au Japon. Par conséquent, si une entreprise souhaite recevoir des versements une fois par semaine ou plus, elle doit soumettre une requête manuelle à chaque fois.

Certains intermédiaires de paiement proposent également des services qui permettent de déposer le produit des ventes en plusieurs versements échelonnés plutôt qu'en une seule fois. Bien qu'un plus grand nombre de versements entraîne des frais plus élevés, cela peut être bénéfique si l'entreprise souhaite maintenir des flux de trésorerie équilibrés.

Comment raccourcir les cycles de versement

Ci-dessous, nous expliquons les principales méthodes pour raccourcir les cycles de versement afin d'améliorer les flux de trésorerie.

Utiliser une solution de paiement qui permet de modifier les cycles de versement

La méthode la plus efficace consiste à utiliser des solutions de paiement qui permettent aux entreprises d'ajuster librement les cycles de versement. Cela permet d'encaisser les paiements selon un calendrier adapté au type de l'entreprise et à la structure financière. Cela peut conduire à une amélioration significative de la gestion des flux de trésorerie.

De plus, les entreprises peuvent autoriser les intermédiaires de paiement à gérer les contrats et la mise en œuvre pour différentes sociétés de cartes bancaires et plusieurs moyens de paiement à la fois. Cela permet à une entreprise de traiter les ventes et de gérer les paiements via un seul système.

Mettre en œuvre des options de transfert anticipé ou de versement instantané

Selon l'institution de paiement et d'autres facteurs, il peut y avoir des options permettant des paiements plus rapides, tels que le transfert anticipé ou le virement instantané.

Si une entreprise profite de ces options en cas de dépenses imprévues ou lorsque des fonds substantiels sont nécessaires pour développer l'entreprise, elle peut atténuer les risques liés aux flux de trésorerie et parvenir à une gestion financière plus stable.

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FAQ sur les cycles de versement au Japon

Cette section traite des questions fréquemment posées sur les cycles de versement au Japon.