Les entreprises ont besoin de capitaux pour se développer, quel que soit leur stade de développement. Il existe deux types de financement : interne et externe. Dans cet article, nous examinons les types de financement disponibles pour les organisations en France et expliquons comment choisir celui qui vous convient le mieux.

Contenu de l’article

• Financement interne
  
• Financement externe
  
• Comment choisir la bonne option de financement pour votre projet
  
• Comment Stripe Capital peut vous aider
  

Financement interne

Les entreprises peuvent financer leurs projets en utilisant leurs propres ressources. Les capitaux propres d'une entreprise sont différents des prêts d'actionnaires.

Les ressources ou fonds propres d'une entreprise

Les fonds de la société sont apportés par les actionnaires afin de démarrer l'entreprise ou d'augmenter son capital social. Ces apports confèrent aux actionnaires le droit de vote et le droit de percevoir des dividendes. Ils sont le plus souvent utilisés pour financer le démarrage d'une entreprise. Les bénéfices non distribués sous forme de dividendes sont également conservés dans les fonds de la société.

Prêts aux actionnaires

Les actionnaires avancent parfois des fonds à une entreprise à titre temporaire. Ce type de contribution ne donne pas droit à des capitaux propres à l'actionnaire. Il est plutôt considéré comme un passif dans le bilan du compte courant. Le remboursement s'effectue selon les modalités convenues, qui peuvent inclure des intérêts.

Financement externe

Les entreprises peuvent également solliciter un financement auprès de tiers. Les fournisseurs externes de capitaux comprennent les institutions financières, les programmes publics, les amis et la famille, les organisations spécialisées, le financement participatif et les investisseurs.

Prêts bancaires

La plupart des entreprises contractent des prêts auprès d'une banque. Pour obtenir l'accord, les actionnaires ou les entreprises doivent soumettre une demande solide accompagnée d'un plan d'affaires complet.

Le financement bancaire couvre généralement jusqu'à 70 % du prix d'achat. Autrement dit, les acheteurs doivent apporter eux-mêmes au moins 30 % du financement. Les prêts commerciaux doivent être remboursés sur une période de 5 à 7 ans.

Aide gouvernementale

Le gouvernement français a mis en place des programmes visant à faciliter la création, la reprise et le développement des entreprises. L'aide publique peut prendre la forme de subventions, de prêts à taux préférentiels, d'exonérations fiscales et salariales, ainsi que de crédits d'impôt.

L'aide à la création ou à la reprise d'une entreprise (ACRE) est un programme public qui exonère temporairement les créateurs d'entreprise des charges sociales lors du démarrage d'une activité. France 2030 est un programme de subventions qui facilite la transition environnementale et énergétique des entreprises.

Amis et famille (« argent de l'affection »)

Les fonds provenant d'amis et de membres de la famille, souvent appelés « argent d'affection », sont généralement versés sous forme de dons ou de prêts. Toutes les contributions supérieures à 1 500 € doivent être accompagnées d'un document écrit, tel qu'un contrat de prêt ou une reconnaissance de dette officielle.

Prêts sans intérêt

Les prêts sans intérêt sont des avances à moyen terme accordées à un particulier (et non à une personne morale) par un établissement ou un organisme non bancaire. Le prêt est destiné à financer la création de la jeune entreprise. Les montants varient généralement entre 1 000 et 90 000 euros et sont remboursés sur une période de 1 à 7 ans, généralement sans intérêt.

Les organismes à but non lucratif, les sociétés civiles immobilières (SCI) et les entreprises et fondations en difficulté financière ne peuvent prétendre à ce type de prêts. Certains secteurs d'activité sont également exclus, notamment les industries extractives, l'agriculture, la pêche, l'aquaculture, la location immobilière et l'intermédiation financière.

Capital de risque

Le capital-risque est une option de financement pour les entreprises non cotées en bourse qui présentent un fort potentiel de croissance. Les investisseurs en capital-risque (VC) lèvent des fonds auprès d'institutions, d'entreprises et d'investisseurs et peuvent atteindre des millions d'euros.

Accepter ce type de financement implique d'accorder une participation dans votre entreprise aux sociétés de capital-risque, qui espèrent réaliser un profit pour leurs investisseurs lorsqu'elles se retireront.

Investisseurs providentiels

Les investisseurs providentiels sont des experts du secteur qui apportent leur argent, leur expérience et leur réseau d'entreprises innovantes. Beaucoup d'entre eux sont d'anciens PDG ou cadres supérieurs désireux d'aider à créer et à développer des entreprises à fort potentiel de croissance.

En échange d'un financement, les investisseurs providentiels deviennent actionnaires et détiennent une partie de l'entreprise, ce qui leur permet de participer aux bénéfices et à la prise de décisions. Tout comme les sociétés de capital-risque, leur objectif est de réaliser un gain à la sortie.

Remarque : Le financement par capital-risque ou par des investisseurs providentiels peut ouvrir la voie à des levées de fonds supplémentaires.

Financement participatif

Le financement participatif est un moyen pour les entrepreneurs de lever des fonds en ligne directement auprès de particuliers via des sites web spécialisés tels que Kickstarter. Il s'agit d'une alternative au financement traditionnel qui connaît un succès croissant.

Comment choisir la bonne option de financement pour votre projet?

Avant de rechercher des fonds, évaluez la situation financière, la stratégie et les besoins. Où en êtes-vous dans le cycle de vie de l'entreprise? De combien d'argent disposez-vous actuellement ? Quels sont vos coûts de vente, de production, de gestion, de communication et de marketing? Avez-vous besoin de stocks supplémentaires?

Recherchez les options de financement disponibles en fonction de ces besoins. Demandez de l'aide ou une aide financière à vos amis, votre famille, vos collègues et des investisseurs externes. Si vous envisagez de demander un financement auprès d'une banque, d'une organisation ou d'un investisseur, préparez un dossier solide et complet accompagné d'un plan d'affaires viable. Il est important de vous démarquer de la concurrence.

Comment Stripe Capital peut vous aider

Stripe Capital propose des solutions de financement basées sur les revenus. Notre objectif est de vous aider à obtenir le financement dont vous avez besoin pour développer votre entreprise.

Capital peut vous aider à :

• Accéder plus vite au capital nécessaire à votre développement : obtenez un prêt ou une avance de fonds en quelques minutes, sans le long processus d'inscription ou les exigences de garantie d’un prêt bancaire classique.
  
• Adapter le financement à vos revenus : Avec Capital, les paiements sont automatiquement ajustés en fonction des performances de votre entreprise. Vous payez un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes. Si vos ventes tombent en dessous du paiement minimum, Capital prélève le reste sur votre compte sans aucune difficulté.
  
• Se développer en toute confiance : Que vous ayez besoin d'une campagne marketing, de nouvelles recrues ou d'une augmentation de vos stocks, vous pouvez financer ces projets sans diluer votre capital ni affecter vos actifs personnels.
  
• Tirer parti du savoir-faire de Stripe : Capital propose des solutions de financement personnalisées en s'appuyant sur le vaste savoir-faire et les données de paiement de Stripe.
  

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