Quel que soit leur stade de développement, les entreprises ont toutes besoin de financement pour avancer. Les solutions se répartissent en deux grandes catégories : le financement interne et le financement externe. Dans cet article, nous examinons les différents modes de financement disponibles pour les entreprises en France, et vous expliquons comment choisir la solution la plus adaptée à votre projet.

Sommaire

• Les modes de financement interne
  
• Les modes de financement externe
  
• Comment choisir une solution de financement pour son projet ?
  
• Comment Stripe Capital peut vous aider
  

Les modes de financement interne

Une entreprise peut financer un projet professionnel en utilisant ses propres ressources. On distingue le capital social de l’entreprise des apports en compte courant.

Les fonds propres

Les fonds propres d’une entreprise correspondent aux sommes versées par les associés lors du démarrage de l’activité ou lors d’une augmentation de capital social. Ces apports en capital social permettent de détenir des droits de vote et de percevoir des dividendes, et sont principalement utilisés pour financer la création de l’entreprise. Les bénéfices non distribués en dividendes viennent également s’ajouter à l’ensemble des ressources de l’entreprise.

Les apports en compte courant

Il arrive qu’un associé apporte une contribution temporaire à l’entreprise en lui prêtant des fonds. Cette somme ne contribue pas au capital social, mais est inscrite au passif du bilan dans un compte courant d’associé, avec la possibilité d’un remboursement selon les conditions prévues. Elle peut également être rémunérée par des intérêts.

Les modes de financement externe

Les entreprises peuvent aussi se tourner vers des tiers pour financer leurs projets professionnels. Parmi les sources de financement externes, on compte la banque, l’État, les proches, les associations spécialisées, les internautes et les investisseurs.

L’emprunt bancaire

En général, les entreprises contractent des prêts auprès d’une banque. Pour bénéficier d’un emprunt bancaire, les porteurs ou repreneurs de projets doivent présenter un dossier solide avec un business plan complet.

Le montant du prêt accordé par la banque ne peut pas dépasser plus de 70 % du prix d’acquisition. L'emprunteur, quant à lui, est tenu de contribuer au moins 30 % du financement. Les prêts pour les entreprises doivent être remboursés en 5 ou 7 ans.

Les aides publiques

L'État accompagne également les entreprises dans la création, la reprise et le développement d'activités. Les aides publiques peuvent prendre la forme de subventions, de prêts à taux bonifiés, d’exonérations fiscales et sociales, et de crédits d'impôt.

L’Acre est l’une de ces aides publiques qui permet aux entrepreneurs de bénéficier d’une exonération temporaire des cotisations sociales en début d’activité. France 2030 est une autre aide sous forme de subvention qui vise à soutenir la transition écologique et énergétique des entreprises.

La « love money » ou l’aide des proches

L’aide des proches, appelée « love money » en anglais, désigne les sommes d’argent versées par le cercle familial (ou amical) pour soutenir un projet professionnel. L’aide est souvent accordée sous forme de dons ou de prêts. Tout prêt dépassant 1 500 € doit être accompagné d’un écrit, tel qu’un contrat de prêt ou une reconnaissance de dette.

Le prêt d’honneur

Le prêt d’honneur est un crédit à moyen terme accordé à un porteur de projet (et non à une entreprise) par une association ou un organisme non bancaire. Ce prêt a pour objectif de financer la création d’entreprise. Le montant accordé est variable (en moyenne, entre 1 000 € et 90 000 €) et remboursable sur 1 à 7 ans. Généralement, il s’agit d’un prêt à taux zéro, sans intérêt.

À savoir : le prêt d’honneur n’est pas offert aux associations, sociétés civiles immobilières (SCI), fondations ou entreprises en difficulté. Certains secteurs sont également exclus du dispositif : l’exploration, l’agriculture, la pêche, l’aquaculture, la location immobilière et l’intermédiation financière.

Le capital-risque

Lecapital-risque également connu sous le nom de « venture capital » (VC), constitue une option de financement offerte à des entreprises non cotées présentant un fort potentiel de croissance. L’argent est levé par un fonds de capital-risque auprès d’institutions, d’entreprises et d'investisseurs. La somme versée peut atteindre plusieurs millions d’euros.

Ce mode de financement implique l’entrée au capital par le fonds de capital-risque. Ce dernier souhaite dégager une plus-value significative lors de sa sortie pour rémunérer ses investisseurs.

Les « business angels »

Le « business angel » (ou investisseur providentiel en français) est un spécialiste des affaires qui offre ses ressources financières, son savoir-faire et son réseau à des entreprises innovantes. Souvent un ancien chef d’entreprise ou cadre de haut niveau, il s'intéresse à la création et au développement de projets à fort potentiel de croissance.

En réalisant un apport financier, le business angel entre au capital de l’entreprise et devient actionnaire. Il bénéficie du droit aux bénéfices et à la prise de décision, et comme le VC, cherche à réaliser une plus-value significative lors de sa sortie.

À noter : le soutien d’un fonds de capital-risque ou d’un investisseur providentiel peut permettre à une entreprise de lever des fonds supplémentaires.

Le financement participatif

Le financement participatif appelé « crowdfunding » en anglais, permet aux entreprises de lever des fonds directement auprès d’une communauté d’internautes sur une plateforme dédiée telle que Kickstarter. Il s’agit d’une alternative moderne aux modes de financement traditionnels qui gagne en popularité auprès des entrepreneurs.

Comment choisir une solution de financement pour son projet ?

Avant de lever des fonds, il est essentiel que vous évaluiez votre situation financière, votre stratégie et vos besoins : où en êtes-vous dans le cycle de vie de votre entreprise ? Qu’en est-il de votre trésorerie de départ ? Quels sont vos coûts de vente, de production, de gestion, de communication et de marketing ? Avez-vous des stocks à constituer ?

En fonction de vos besoins, recherchez soigneusement les solutions de financement disponibles. N'hésitez pas à solliciter l’aide de vos proches, de vos associés et d’investisseurs tiers. Si vous envisagez de vous tourner vers une banque, une association, ou un investisseur, veillez à constituer un dossier crédible et complet, ainsi qu’un business plan viable. Il est essentiel de se démarquer dans un marché compétitif.

Comment Stripe Capital peut vous aider

Stripe Capital propose des solutions de financement basées sur les revenus. Son objectif ? Aider votre entreprise à accéder aux fonds dont elle a besoin pour se développer.

Capital peut vous aider à :

• Accéder plus rapidement à votre capital de croissance : obtenez un prêt ou une avance de fonds en quelques minutes, sans la longue procédure de demande ni les exigences de garantie des prêts bancaires traditionnels.
  
• Aligner le financement sur vos revenus : avec Capital, vous remboursez un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes, pour des paiements qui s’ajustent automatiquement à votre performance. Et si vos ventes ne couvrent pas le minimum dû, Capital prélève le solde directement sur votre compte, sans tracas.
  
• Vous développer en toute confiance : financez des initiatives de croissance telles que des campagnes marketing, de nouvelles recrues, l’augmentation des stocks, et bien plus encore, sans diluer vos capitaux propres ou vos actifs personnels.
  
• Tirer parti de l'expertise de Stripe : Capital fournit des solutions de financement personnalisées qui s’appuient sur l'expertise approfondie de Stripe et ses données de paiement.
  

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