As empresas precisam de Capital para crescer, independentemente de onde estejam em seu desenvolvimento. Existem dois tipos de financiamento: interno e externo. Neste artigo, examinamos os tipos disponíveis para empresas na França e explicamos como escolher qual é o certo para você.

O que será abordado neste artigo?

• Financiamento interno
  
• Financiamento externo
  
• Como escolher a opção de financiamento certa para o seu projeto
  
• De que forma o Stripe Capital pode ajudar
  

Financiamento interno

As empresas podem financiar seus projetos usando seus próprios recursos. O patrimônio líquido da empresa é diferente dos aportes de acionistas.

Recursos ou fundos próprios de uma empresa

Os recursos da empresa são aportados pelos acionistas para iniciar o empreendimento ou aumentar o capital social. Esses aportes conferem aos acionistas o direito de voto e de recebimento de dividendos. São mais comumente utilizados para financiar a fase inicial de uma empresa. Os lucros não distribuídos como dividendos também são retidos como parte dos recursos da empresa

Aportes de acionistas

Acionistas, por vezes, adiantam recursos à empresa de forma temporária. Esse tipo de aporte não confere participação societária ao acionista. Em vez disso, é contabilizado como um passivo no balanço patrimonial da conta corrente. O pagamento segue termos acordados, que podem incluir juros.

Financiamento externo

As empresas também podem procurar por financiamento de terceiros. Os fornecedores externos de capital incluem instituições financeiras, programas públicos, amigos e familiares, organizações especializadas, crowdfunding e investidores.

Empréstimos bancários

A maioria das empresas pegam empréstimos de bancos. Para conseguir aprovação, os acionistas ou empresas devem apresentar uma documentação sólida com um plano de negócios completo.

O financiamento bancário normalmente cobre até 70% do preço de compra. Ou seja, os compradores contribuem pelo menos 30% do financiamento. Empréstimos comerciais exigem pagamento ao longo de 5 a 7 anos.

Auxílio governamental

O governo francês tem programas para ajudar a criar, adquirir e expandir empresas, que podem assumir a forma de subsídios, empréstimos de juros baixos, isenções de impostos e sobre a folha de pagamento e créditos de imposto.

O L’aide à la création ou à la reprise d’une entreprise (ACRE) é um programa público que isenta temporariamente os fundadores de impostos sobre a folha de pagamento quando um empreendimento é iniciado. O França 2030 é um programa de subsídios que facilita as empresas com transição ambiental e energética.

Amigos e familiares ("dinheiro amoroso")

Fundos de amigos e familiares, muitas vezes chamados de “dinheiro amoroso”, geralmente são oferecidos como doações ou empréstimos.Todas as contribuições acima de € 1.500 exigem documentação por escrito, com contrato de empréstimo ou IOU formal.

Empréstimos sem juros

Os empréstimos sem juros são adiantamentos de médio prazo concedidos à uma pessoa física (não à uma pessoa jurídica) por uma instituição ou organização não bancária. O empréstimo é destinado ao financiamento da criação da Startup. Os valores normalmente variam de € 1.000 a € 90.000 e são pagos ao longo de 1 a 7 anos, geralmente com juros de 0%.

Organizações sem fins lucrativos, Sociedades civis imobiliárias (SCI) e empresas e fundações em dificuldades financeiras não se qualificam para este tipo de empréstimos. Alguns setores também não são elegíveis, incluindo as indústrias de extração, agricultura, pesca, aquicultura, aluguel de imóveis e intermediação financeira.

​Venture​ capital​

Venture capital é uma opção de financiamento para empresas não cotadas em bolsa com grande possibilidade de crescimento. Os venture capitalists (VCs) captam dinheiro de instituições, empresas e investidores e podem alcançar milhões de euros.

Aceitar esse tipo de financiamento envolve conceder uma participação em sua empresa aos venture capitalists, que estão esperando ter um lucro para seus investidores quando eles eventualmente saírem.

Investidores Anjo

Os investidores anjo são especialistas do setor que trazem dinheiro, experiência e rede de empresas inovadoras para a mesa. Muitos são ex-CEOs ou executivos interessados em ajudar a iniciar e desenvolver empresas com grande possibilidade de crescimento.

Em troca de financiamento, os investidores anjo se tornam acionistas e possuem uma parte da empresa, permitindo que eles também tenham participação nas receitas e na tomada de decisões. Como os VCs, o objetivo deles é ter ganho quando saírem do negócio.

Observação: o financiamento de venture capital ou de investidores anjo pode abrir caminho para a captação de mais recursos.

Crowdfunding

O crowdfunding é uma forma para os empresários levantarem Capital online diretamente de pessoas físicas através de sites especiais como o Kickstarter, alternativa ao financiamento tradicional e cada vez mais popular.

Como escolher a opção de financiamento certa para o seu projeto

Antes de buscar fundos, avalie a situação financeira, a estratégia e as necessidades. Onde você está no ciclo de vida da empresa? Quanto dinheiro você tem no momento? Quais são suas despesas de vendas, produção, gestão, comunicações e marketing? É necessário estoque adicional?

Pesquise as opções de financiamento disponíveis de acordo com essas necessidades. Peça ajuda ou auxílio financeiro a amigos e familiares, colegas e investidores externos. Se você planeja solicitar financiamento a um banco, organização ou investidor, prepare uma documentação sólida e completa com um plano de negócios viável. É importante se destacar da concorrência.

Como o Stripe Capital pode ajudar

O Stripe Capital oferece soluções de financiamento de acordo com a receita. Nosso objetivo é ajudar você a conseguir o financiamento necessário para expandir sua empresa.

Com o Capital, você pode:

• Acessar capital para desenvolvimento mais rapidamente: receba um empréstimo ou adiantamento de recursos em minutos, sem o demorado processo de inscrição ou requisitos de garantia referentes a um empréstimo bancário tradicional.
  
• Combinar financiamento com sua receita: com o Capital, os pagamentos são ajustados automaticamente de acordo com o desempenho da empresa. Você paga uma porcentagem fixa das vendas diárias. Se suas vendas caírem abaixo do pagamento mínimo, o Capital debita o restante da sua conta sem complicações.
  
• Crescer com confiança: se você precisa de uma campanha de marketing, novas contratações ou um aumento pontual do estoque, é possível fazer um financiamento para isso sem diluir seu patrimônio ou impactar seu patrimônio pessoal.
  
• Aproveitar os conhecimentos especializados da Stripe: o Capital oferece soluções de financiamento personalizadas com base na vasta experiência e dados de pagamento da Stripe.
  

Descubra como o Stripe Capital pode ajudar você a iniciar ou expandir sua empresa hoje mesmo.