Un proveedor de servicios de cumplimiento de la normativa PCI ayuda a las empresas a cumplir los requisitos del Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjeta de Pago (PCI DSS) al asumir parte del trabajo de cumplimiento de la normativa. Eso puede implicar procesar los datos de las tarjetas fuera de los sistemas de una empresa, realizar las auditorías y los análisis requeridos por la PCI DSS o asesorar sobre qué autoevaluación se aplica.

El coste medio mundial de una filtración de datos fue de 4,4 millones de $ en 2025, y reducir la cantidad de datos del titular de la tarjeta que pasan por los sistemas de una empresa puede ayudar a disminuir esa exposición.

A continuación, analizaremos qué hacen los proveedores de servicios que cumplen con la normativa PCI, las obligaciones de la PCI DSS que se les aplican y las categorías en las que se dividen.

De un vistazo

• Los proveedores de servicios de cumplimiento de la normativa PCI asumen parte de las obligaciones de la PCI DSS de una empresa, como el procesamiento de los datos de las tarjetas y la realización de las auditorías y análisis obligatorios.

• Entre los diferentes proveedores de servicios de cumplimiento de la normativa PCI se incluyen los proveedores de pagos, los proveedores de cumplimiento de la normativa centrados en la seguridad, los proveedores de campos de pago alojados y los consultores de la PCI.

• Las herramientas como los campos de pago alojados y la tokenización reducen la cantidad de PCI DSS que se aplica a una empresa al mantener los datos del titular de la tarjeta fuera de sus sistemas.

¿Qué es un proveedor de servicios de cumplimiento de la normativa PCI?

Un proveedor de servicios de cumplimiento de la normativa PCI ayuda a las empresas a cumplir los requisitos de la PCI DSS. Estos proveedores se sitúan entre una empresa y las redes de tarjetas que redactaron la norma y la aplican.

¿Cuáles son los requisitos de la PCI DSS para los proveedores de servicios?

Los proveedores de servicios se enfrentan a un umbral de cumplimiento de la normativa PCI DSS más estricto que el de una empresa típica porque sus sistemas suelen albergar datos de titulares de tarjetas en un volumen mayor y durante más tiempo. El estándar divide a los proveedores en dos niveles en función del volumen de transacciones, y ese nivel determina si es suficiente con una autoevaluación o si es necesaria una auditoría independiente.

Los proveedores de nivel 1 suelen ser aquellos que gestionan más de 300.000 transacciones al año, aunque el umbral puede variar según la marca de la tarjeta. Estos proveedores deben rellenar un Informe de cumplimiento de la normativa (ROC, por sus siglas en inglés), que realiza un Asesor de Seguridad Cualificado (QSA). Se trata de una auditoría completa en la que el QSA pone a prueba los controles.

Los proveedores de nivel 2 (normalmente aquellos con 300.000 transacciones anuales o menos) suelen poder rellenar un Cuestionario de Autoevaluación (SAQ) en su lugar, aunque las marcas de tarjetas a menudo siguen exigiendo una revisión dirigida por un QSA si el servicio afecta a entornos de alto riesgo. Por lo general, esto implica rellenar un SAQ D para proveedores de servicios, que abarca casi todos los más de 300 controles de la PCI DSS. Un proveedor que tokeniza los datos de las tarjetas o utiliza una solución de cifrado punto a punto validada puede marcar una gran parte de esos controles como no aplicables, mientras que un proveedor que almacena los datos de los titulares de las tarjetas debe abordar casi todos ellos.

Más allá de la evaluación, los proveedores de servicios tienen obligaciones permanentes: escaneos trimestrales por parte de un Proveedor de Escaneo Aprobado (ASV), pruebas de penetración anuales y supervisión continua de la integridad de los archivos y de los registros de acceso. También necesitan un plan formal de respuesta a incidentes y una segmentación de la red que mantenga los sistemas que tratan los datos de los titulares de las tarjetas separados de todo lo demás. Las redes de tarjetas exigen que los proveedores aparezcan en una lista aprobada, y una empresa puede confirmar dicho estatus a través de Visa o Mastercard.

¿Qué tipos de proveedores de servicios de cumplimiento de la normativa PCI existen?

El panorama de los proveedores de servicios de cumplimiento de la normativa PCI se divide en unas cuantas categorías distintas.

Las principales opciones son:

• Proveedores de pagos: Estos procesan las transacciones directamente y, a menudo, reducen el alcance de la PCI de una empresa al gestionar los datos de las tarjetas fuera de los sistemas de la empresa. Cuando una empresa acepta un pago, los datos de la tarjeta viajan desde el navegador del cliente hasta los servidores del proveedor y nunca llegan al servidor web de la empresa.

• Proveedores de cumplimiento de la normativa centrados en la seguridad: Estos realizan auditorías, escaneos y ofrecen asesoramiento, pero no procesan pagos.

• Proveedores de campos de pago alojados: Estos ofrecen un formulario de pago que captura los datos de las tarjetas en un dominio que controla el proveedor en lugar del sitio web de la empresa.

• Consultores de la PCI: Estos asesoran sobre estrategia en lugar de sobre infraestructura. Ayudan a una empresa a determinar qué SAQ se aplica, a preparar la documentación y a interpretar los requisitos.

¿Qué servicios ofrecen los proveedores de servicios de cumplimiento de la normativa PCI?

Muchos proveedores centrados en el cumplimiento de la normativa ofrecen una combinación de servicios.

Aquí tienes la gama de servicios del sector:

• Tokenización: Sustitución de los datos confidenciales de la tarjeta por un token que no tiene ningún valor explotable fuera del sistema del proveedor. Esto extrae los datos del titular de la tarjeta del entorno de una empresa.

• Campos de pago alojados: Se sirve el formulario de pago directamente desde el dominio del proveedor en lugar del sitio de la empresa. Esto significa que los números de tarjeta sin procesar no pasan por los servidores de la empresa.

• Consultoría de reducción del alcance: Se asigna un mapa por el que fluyen los datos del titular de la tarjeta a través de los sistemas de una empresa y se identifican qué componentes pueden eliminarse de ese flujo.

• Evaluaciones de seguridad: Realización de revisiones formales, a menudo ejecutadas por un QSA, que comprueban si los controles de una empresa cumplen cada requisito de la PCI DSS.

• Análisis de vulnerabilidades: Ejecución de escaneos externos trimestrales realizados por un ASV. Esto es obligatorio para cualquier empresa o proveedor que cuente con sistemas que traten datos de titulares de tarjetas a través de internet.

• Pruebas de penetración: Realización de pruebas anuales, más adversas, que simulan un ataque contra la segmentación de la red y las defensas de la capa de aplicación.

• Supervisión continua del cumplimiento de la normativa: Seguimiento de la integridad de los archivos, los registros de acceso y las desviaciones de configuración. PCI DSS 4.0.1 impulsa a los proveedores hacia una validación continua en lugar de una casilla de verificación que se marque una vez al año.

¿Cómo evalúas a un proveedor de servicios de cumplimiento de la normativa PCI?

Las herramientas de reducción del alcance efectivas comparten un mecanismo común: mantienen los datos del titular de la tarjeta alejados de tus servidores en lugar de intentar protegerlos una vez que llegan a ellos. Pregunta cómo cambia la integración del proveedor tu huella en la normativa PCI. ¿Sus campos alojados o la tokenización te trasladan a una categoría de SAQ más sencilla, o los datos de la tarjeta siguen pasando por tus sistemas por el camino? Si los datos de la tarjeta pasan por tu infraestructura en cualquier momento, aunque sea brevemente, tu alcance sigue siendo mayor que si los datos nunca llegan allí.

La documentación del proveedor debe establecer las responsabilidades de cumplimiento de la normativa exactas que asume frente a las que se quedan en la empresa. Lee detenidamente esta información en lugar de basarte en una conversación de ventas para describirla. Revisa estas categorías antes de comprometerte con un proveedor:

Estado de la certificación

Confirma que el proveedor aparece en el Registro Global de Proveedores de Servicios de Visa o en la lista equivalente de Mastercard. Comprueba la fecha del Certificado de cumplimiento de la normativa más reciente del proveedor. La certificación caduca anualmente, por lo que debe mantenerse de forma activa.

Tratamiento de datos y enfoque de tokenización

Averigua si el proveedor realiza la tokenización en el punto de recopilación o solo después de que los datos lleguen a sus servidores. Pregunta cuál es el alcance de los tokens, si son reutilizables en los distintos tipos de transacciones y qué ocurre con los datos subyacentes una vez que existe un token.

Complejidad de la integración

Un proveedor con documentación clara y componentes integrados, como formularios de pago precompilados, suele implicar que tu equipo no necesita proteger ni mantener tanto código personalizado. Esto reduce tu huella en la normativa PCI.

Cobertura geográfica y soporte continuo

La normativa PCI DSS se aplica en cualquier lugar en el que se utilicen dichas redes de tarjetas, y cualquier empresa que almacene, procese o transmita datos para esas tarjetas debe cumplir la normativa, independientemente del país. Sin embargo, las leyes locales sobre residencia de datos y privacidad, las normativas de esquemas de tarjetas regionales y la cobertura de los proveedores varían según la región. Pregunta a los posibles proveedores si cuentan con infraestructuras en todos los países en los que operas y cómo gestionan las diferencias regionales.

Clasificación del SAQ

Un proveedor debe indicarte para qué SAQ te califica su implementación. Una integración que cumpla la normativa debe limitar el alcance de tu cumplimiento y calificarte para un SAQ menos riguroso.

Stripe es un proveedor de servicios de nivel 1 de la PCI y proporciona a los usuarios funciones para automatizar algunos aspectos del cumplimiento de la normativa PCI. Si una empresa se integra con los SDK de Stripe Elements, Checkout, Terminal o nuestras bibliotecas para móviles, Stripe ayuda a rellenar su SAQ en el Dashboard.

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