Ein Vergleich von Zahlungsgateways bedeutet, Anbieter anhand derselben Kriterien zu bewerten. Zwei Gateways können oberflächlich betrachtet ähnlich aussehen, unterscheiden sich jedoch erheblich darin, was sie über den beworbenen Preis hinaus berechnen, welche Zahlungsmethoden sie nativ unterstützen und wie viel Entwicklungszeit erforderlich ist, um live zu gehen.

Im Folgenden gehen wir darauf ein, worauf Sie beim Vergleich von Zahlungsgateways achten sollten, welche Arten von Gebühren zu erwarten sind und wie sich die Integrationskomplexität auswirkt.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Rückbuchungsgebühren, Kosten für die Währungsumrechnung und monatliche Mindestbeträge spielen oft eine größere Rolle als der prozentuale Basissatz für Transaktionen.

• Lokale Zahlungsmethoden und lokales Acquiring wirken sich auf die Autorisierungsraten in Märkten außerhalb Ihres Heimatlandes aus.

• E-Commerce, Software-as-a-Service- (SaaS) und Marktplatz-Unternehmen priorisieren Integrationskomplexität, Unterstützung für wiederkehrende Abrechnungen und Auszahlungsfunktionen jeweils unterschiedlich.

Worauf sollten Sie bei einem Vergleich von Zahlungsgateways achten?

Ein Vergleich von Zahlungsgateways bedeutet, Anbieter anhand derselben Kriterien zu beurteilen. Diese Vergleiche umfassen in der Regel das Preismodell, unterstützte Zahlungsmethoden, die geografische Abdeckung, Integrationsoptionen, die Sicherheitsinfrastruktur sowie Tools für Betrug und Analyse- und Reporting-Tools.

• Preismodell: Ihre Stückkosten auf jeder Volumenstufe

• Umfang der Zahlungsmethoden: Welche Kartennetzwerke, digitalen Wallets, Banküberweisungen und lokalen Zahlungsmethoden das Gateway nativ (im Gegensatz zu separaten Integrationen) unterstützt

• Geografische Abdeckung: In welchen Ländern und Währungen das Gateway abrechnen kann und ob es in den Märkten, in denen Sie verkaufen, ein lokales Acquiring anbietet

• Integrationsoptionen: Ob eine gehostete Seite für den Bezahlvorgang Ihnen das gewünschte Erlebnis bietet oder ob Sie eine vollständige API-Integration (Application Programming Interface) benötigen, um dieses selbst zu entwickeln

• Tools für Betrug und Compliance: Was in das Gateway integriert ist im Vergleich zu dem, was Sie separat lizenzieren müssten (einschließlich Support für 3D Secure und wie die PCI-DSS-Compliance gehandhabt wird)

• Reporting und Abgleich: Wie Transaktionsdaten in Ihren Buchhaltungs-Stack fließen und wie viel manuellen Aufwand für den Abgleich Ihnen dies hinterlässt

Wie vergleichen sich die Gebühren von Zahlungsgateways bei verschiedenen Anbietern?

Gateways berechnen Transaktionen im Allgemeinen über eines von drei Modellen:

• Pauschalpreise: Es wird ein einheitlicher Prozentsatz zuzüglich einer festen Gebühr pro Transaktion berechnet, unabhängig vom Kartentyp oder Netzwerk. Dies erleichtert die Prognose, ist aber bei zunehmender Skalierung oft teurer, da Sie nicht von niedrigeren Raten für Debitkarten oder ausgehandelten Interchange-Gebühren profitieren.

• Interchange-Plus-Preismodell: Trennt die von den Kartennetzwerken festgelegte Gebühr vom Aufschlag des Gateways, sodass Sie genau sehen, was die jeweilige Partei berechnet. Es ist von Monat zu Monat schwerer vorherzusagen, da sich die Interchange-Raten je nach Kartentyp, Region und Transaktionskategorie verschieben.

• Gestaffelte Preisgestaltung: Gruppiert Transaktionen in verschiedene Stufen mit eigenen Raten. Die Stufen (oftmals qualifiziert, mittel-qualifiziert und nicht qualifiziert) basieren auf den Risiko- und Ertragsfaktoren der jeweiligen Transaktion. Die Kosten können bei diesem Modell weniger vorhersehbar sein, wenn unklar ist, in welche Stufe bestimmte Transaktionen fallen.

Dies sind die Gebühren, die später auftauchen und die tatsächlichen Kosten für die Annahme von Zahlungen verändern:

• Rückbuchungsgebühren: Werden pro angefochtene Zahlung berechnet, unabhängig vom Ausgang

• Währungsumrechnungsgebühren: Werden auf grenzüberschreitende Transaktionen angewendet, wenn die Karte der Kundinnen und Kunden in einer anderen Währung als Ihrer Abrechnungswährung ausgestellt ist

• Monatliche Mindestbeträge oder Inaktivitätsgebühren: Werden berechnet, wenn Ihr Verarbeitungsvolumen unter einen vom Anbieter festgelegten Schwellenwert fällt

• Add-on-Gebühren: Werden für optionale Funktionen wie Tools für wiederkehrende Abrechnung oder erweiterte Betrugsprüfung berechnet, die außerhalb der Basisrate liegen

Einige Anbieter verlangen auch ein monatliches Mindestvolumen, bevor sie ihre besten Raten freischalten, was wichtig ist, wenn Ihr Unternehmen saisonalen Schwankungen unterliegt.

Welche Zahlungsmethoden und globale Abdeckung sind bei einem Vergleich von Zahlungsgateways wichtig?

Bis 2025 werden digitale Wallets etwa 30 % des weltweiten Transaktionsvolumens am Point of Sale ausmachen, und Optionen nach dem Prinzip „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL) sind bei teureren Einkäufen zum Standard geworden.

Je internationaler Ihr Kundenstamm ist, desto wichtiger werden auch lokale Zahlungsmethoden. Dazu gehören:

• Banküberweisungssysteme wie SEPA-Lastschrift in der Eurozone oder BACS-Lastschriftverfahren im Vereinigten Königreich

• Regionale Wallets wie Mercado Pago, GoPay und GrabPay, die in ganz Lateinamerika und Südostasien verbreitet sind

• Lokale Debitnetzwerke, die im Inland oft höhere Autorisierungsraten verzeichnen

Die geografische Abdeckung ist eine separate Frage von der Unterstützung von Zahlungsmethoden. Sie umfasst, in welchen Währungen ein Gateway die Zahlungsabwicklung durchführen kann und ob es lokales Acquiring anbietet, was bedeutet, dass die Transaktion über eine lokale Einheit anstatt international abgewickelt wird. Lokales Acquiring verbessert tendenziell die Autorisierungsraten, da ausstellende Banken eine Transaktion, die inländisch erscheint, eher genehmigen. Wenn Sie in einem Markt ohne lokales Acquiring verkaufen, müssen Sie dort mit etwas niedrigeren Genehmigungsraten bei Kartenzahlungen rechnen, was Sie bei Umsatzprognosen für diesen Markt berücksichtigen sollten.

Wie wirkt sich die Integrationskomplexität auf den Vergleich von Zahlungsgateways aus?

Integrationsoptionen decken im Allgemeinen ein Spektrum ab:

• Gehostete Bezahlseiten leiten Kundinnen und Kunden auf eine Seite weiter, die das Gateway kontrolliert. Dadurch bleiben Kartenangaben von Ihren Servern fern und Ihre PCI DSS-Belastung wird minimiert, Sie haben jedoch weniger Kontrolle über das Design des Bezahlvorgangs.

• Eine vollständige API-Integration gibt Ihnen die volle Kontrolle über das Zahlungserlebnis. Sie können benutzerdefinierte Bezahlvorgänge und spezifische Fehlerbehebungen erstellen, was jedoch echte Entwicklungszeit für die Erstellung und Wartung erfordert.

• Eingebettete Komponenten liegen dazwischen: Sie fügen vorgefertigte Elemente der Nutzeroberfläche (UI) in Ihre eigene Seite ein, während das Gateway weiterhin sensible Kartenangaben verarbeitet. Dies gibt Ihnen mehr Kontrolle über das Design, ohne den vollen PCI DSS-Umfang übernehmen zu müssen.

Unternehmen mit begrenzten Entwicklungsressourcen kommen in der Regel besser mit gehosteten oder eingebetteten Optionen zurecht, während Unternehmen mit spezifischen Anforderungen an den Bezahlvorgang oder komplexen Zahlungsflüssen tendenziell die Flexibilität benötigen, die eine vollständige API-Integration bietet.

Über den Einrichtungstyp hinaus bestimmen einige weitere Faktoren, wie viel Aufwand die Integration tatsächlich erfordert:

• Dokumentation: Die Qualität der Dokumentation bestimmt, wie schnell Ihr Team von der Sandbox in die Produktion gelangt. Stripe dokumentiert seine API-Referenzen, Software Development Kits (SDKs) und das Verhalten von Webhooks so detailliert, dass die Unsicherheit während der Implementierung verschwindet.

• Vorgefertigte Plug-ins: Diese sind für Plattformen wie Shopify oder WooCommerce verfügbar und nützlich, wenn Sie keine benutzerdefinierte Logik für den Bezahlvorgang benötigen.

• Verfügbarkeit von SDKs: Für Sprachen wie Node, Python und Ruby. Dies ist wichtiger, wenn Sie einen benutzerdefinierten Bezahlvorgang von Grund auf neu erstellen.

• Unterstützung mehrteiliger Zahlungen: Dies ist erforderlich, wenn Ihr Unternehmen Zahlungen auf Verkäufer/innen oder Anbieter/innen aufteilt, anstatt alles auf ein einziges Konto umzuleiten.

Wie unterscheiden sich Sicherheit und Compliance bei verschiedenen Zahlungsgateways?

Im Bereich Sicherheit und Compliance weisen einige Aspekte tendenziell die größten Unterschiede zwischen Anbietern auf.

Das ist besonders wichtig:

• PCI-Konformität: Jedes Gateway, das Kartenangaben verarbeitet, muss die PCI DSS-Anforderungen erfüllen. Wie viel von dieser Last auf Ihr Unternehmen entfällt, hängt von der gewählten Integrationsmethode ab und davon, was das Gateway auf seiner Seite übernimmt. Gehostete Bezahlvorgangs-Seiten und eingebettete Komponenten, die auf Tokenisierung beruhen (wobei Kartenangaben durch ein Token ersetzt werden, bevor sie Ihre Server erreichen), verringern Ihren PCI DSS-Umfang.

• Unterstützung von 3D Secure 2: Dies ist wichtig zur Reduzierung der Haftung bei Betrug bei Kartenzahlungen, insbesondere in Märkten wie der EU, in denen eine starke Kundenauthentifizierung erforderlich ist.

• Risikobasierte Authentifizierung: Einige Gateways wenden 3D Secure 2 selektiv basierend auf der Risikobewertung an, wodurch Authentifizierungsschritte nur bei Transaktionen mit höherem Risiko anstelle bei jedem Kauf hinzugefügt werden.

• Rückbuchungsmanagement: Dies reicht von der automatisierten Einreichung von Beweisen und Warnmeldungen bis hin zu einem weitgehend manuellen Prozess, den Sie selbst verwalten.

• Tiefe der Betrugserkennung: Umfasst die auf grundlegenden Regeln basierende Prüfung bis hin zu Modellen für maschinelles Lernen, die Transaktionen in Echtzeit mithilfe von Device Fingerprinting und Verhaltenssignalen bewerten.

Wie wählen Sie das richtige Zahlungsgateway für Ihr Unternehmen aus?

Das richtige Gateway hängt ebenso sehr von Ihrem Geschäftsmodell ab wie von jeder einzelnen Funktion. Zum Beispiel priorisiert ein E-Commerce-Unternehmen, das physische Güter verkauft, in der Regel eine breite Abdeckung von Zahlungsmethoden, starke Tools gegen Betrug für Card-not-present-Transaktionen und eine Integration, die reibungslos mit seiner bestehenden Storefront-Plattform funktioniert. SaaS-Unternehmen priorisieren eher die Unterstützung für die wiederkehrende Abrechnung, während Marktplatz-Unternehmen Funktionen für die Auszahlung an mehrere Parteien priorisieren müssen.

Bewerten Sie die hier behandelten Dimensionen im Vergleich zu Ihrem eigenen Unternehmen:

• Preismodell: Gewichtet danach, wie es bei Ihrem tatsächlichen Transaktionsvolumen (nicht nur beim beworbenen Satz) abschneidet

• Zahlungsmethode und geografische Abdeckung: Gewichtet danach, wo sich Ihre Kundinnen und Kunden befinden und welche Zahlungsmethoden sie bevorzugen

• Komplexität der Integration: Gewichtet danach, wie viel Entwicklungszeit Sie realistischerweise aufwenden können

• Tiefe der Sicherheit und Compliance: Gewichtet danach, wie viel von dieser Last das Gateway übernehmen soll, anstatt sie selbst zu handhaben

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce übergreifend über Online- und Vor-Ort-Kanäle, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer sensationellen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Stripe Payments Sie bei Online- und Vor-Ort-Zahlungen unterstützen kann oder starten Sie noch heute.