• 欺诈现象抬头，限制了大多数企业增长。
  
• 近三分之二的全球商界领袖表示，打击欺诈的难度越来越大。
  
• Stripe 的防欺诈强化模型每年可阻止数亿美元因欺诈问题而流失，从而为核心业务活动腾出了资源。
  

旧金山——全球经济的多个方面均超出了个体企业的控制范围。在遏制通货膨胀、释放供应链和停战方面，个体企业几乎无能为力。但是，他们可以优化自身业务管理方式——Stripe 的一份新报告发现，增长面临的最大阻碍之一是企业完全可以遏制的：电子商务欺诈。

该报告将 2019年 至 2021 年 Stripe 网络上数十亿笔交易的数据与对 9 个国家 2500 多家企业的调查相结合，发现了不同地域和不同商业模式下的全球欺诈模式。它详细阐述了全球企业因电子商务欺诈而面临的日益沉重的负担、艰难的选择以及反击欺诈和保护自身利润的措施。该报告的主要发现包括：

• 近四分之三的企业因欺诈问题而转移了工程资源，超过一半的企业则缩减了扩张计划。
  
• 欺诈现象对订阅业务的干扰最严重。72% 的受访者认为，他们在 2022 年因欺诈而损失的资金将超过 2021 年。
  
• 欺诈的数量和复杂程度因市场而异，必须使用适应当地欺诈模式的工具。法国的欺诈率几乎是德国的两倍，而新加坡的欺诈率是整个亚太地区的一半。
  

“经济放缓了，但是欺诈并未消退。对于商家而言，重要的是在不拦截优质客户的情况下尽可能多地避开欺诈者，使每一分钱的价值最大化——这份报告为其提供了正确的做法，”Stripe 的防欺诈主打产品 Stripe Radar 产品负责人 Will Megson 说。

欺诈现象抬头，难以抉择

超过一半的受访商家表示，欺诈问题日益严重。不断变化的风险环境对提供 B2B SaaS 产品和 B2C 订阅服务的商家的影响尤其突出。报告指出，这些公司更容易成为欺诈者的目标，因为它们“更有可能是家喻户晓的品牌，因此更有利于欺诈者转售被盗商品或服务（例如，使用被盗信用卡购买数字订阅服务，然后以更低价格转售）。”

商界领袖在应对欺诈时难以抉择。他们越是努力防止欺诈，就越有可能错误地拦截合法付费。该报告从商家利润率的角度指出欺诈模型的最佳灵敏度——利润率越高，模型灵敏度就越低。对标记的费用进行广泛的人工审查也是降低欺诈风险的一种方法，但是这需要投入大量的人力资源——而处于扩张期和初创期的公司通常无法做到这一点。

经过改进的 Stripe 防欺诈工具，可以帮助商家实现收入最大化

去年，Stripe 斥巨资开发了防欺诈工具，以帮助商家在经济衰退时期最大限度地分配资源。2021 年，Radar 的出现使争议率降低了 40%，今年经过最新改进，它可以帮助商家（包括 7-11、AdBlock、英国文化协会、Deliveroo 和 Kickstarter）在整个交易流程中节省资金，创造收入并释放资源以用于核心业务活动。

通过定期更新 Radar 的机器学习模型可以阻止更多欺诈行为，同时顺利放行更多优质客户。Stripe 估计，经过于 5 月作出的一项新改进，Radar 阻止了金额达 4000 万美元的欺诈行为，在每年节省数十亿美元的基础上为用户额外收回 7000 万美元的收入。

Adblock 帮助 1 亿多用户保护隐私和控制自己的在线体验，它选择使用 Radar和 Stripe Checkout 来加速其全球扩张进程和保护交易安全。

“欺诈行为对线上业务发展的影响程度并未得到充分认识。多年来，我们一直是银行卡测试攻击的目标，其中一次攻击十分猛烈，我们几乎被踢出卡网络，如果是这样，我们将无法继续经营业务。Stripe 为我们提供了持续保护，我们可以针对卡片测试者进行微调，从而确保公司在发展过程中几乎不再会蒙受欺诈损失，”Adblock 首席执行官 Matthew Maier 说。

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