• O aumento das fraudes está atrapalhando o crescimento da maioria das empresas.
  
• Quase dois terços das líderes mundiais consideram que o combate às fraudes está cada vez mais difícil.
  
• O modelo avançado de prevenção de fraudes da Stripe já bloqueia centenas de milhões de dólares em fraudes ao ano, liberando recursos para atividades importantes dos negócios.
  

SÃO FRANCISCO — Muitos aspectos da economia global estão fora do controle individual das empresas. Elas não têm muito poder contra a inflação, gargalos em cadeias de fornecimento ou guerras. Entretanto, elas podem otimizar a administração de seus negócios, e um novo relatório da Stripe constata que um dos maiores atrasos para o crescimento é algo que as empresas podem combater: fraude em e-commerce.

Reunindo dados de bilhões de transações na rede da Stripe de 2019 a 2012 e uma pesquisa com mais de 2.500 empresas de 9 países, o relatório identifica padrões globais de fraudes em todas as regiões e modelos de negócios. O peso crescente das fraudes para empresas do mundo todo é explicado em detalhes, com as escolhas difíceis que precisam ser feitas e as medidas que podem ser adotadas para combater as fraudes e proteger as margens. Achados importantes:

• Quase três quartos das empresas precisaram recorrer aos seus desenvolvedores, e mais de metade delas restringiu seus planos de expansão em decorrência da possibilidade de fraudes.
  
• As empresas de assinatura são as mais afetadas. 72% acreditam que perderão mais dinheiro com fraudes em 2022 do que em 2021.
  
• O volume e a sofisticação das fraudes variam drasticamente de um mercado para outro, exigindo ferramentas que se adaptem aos padrões de cada região. A taxa de fraudes na França é quase o dobro da Alemanha; em Singapura, a taxa é metade do restante da Ásia-Pacífico.
  

“As fraudes não desaceleram com a economia. É fundamental que as empresas consigam maximizar as entradas, desviando todas as fraudes possíveis sem eliminar clientes legítimos. Este relatório mostra o caminho das pedras”, declara Will Megson, product lead do Stripe Radar, a principal ferramenta para prevenção de fraudes da Stripe.

Mais fraudes, mais escolhas difíceis

Mais de metade das empresas pesquisadas indicaram que as fraudes eram uma questão cada vez mais preocupante. Esse ambiente de risco volúvel afeta particularmente empresas que oferecem produtos SaaS B2B e assinaturas B2C. Elas estão mais sujeitas a fraudes, afirma o relatório, porque “é mais provável que sejam marcas conhecidas, o que facilita a revenda de bens e serviços roubados pelos fraudadores (por exemplo, uma assinatura é comprada com cartão de crédito roubado e revendida com desconto)”.

Líderes empresariais precisam fazer escolhas difíceis. Quanto mais eles tentam prevenir as fraudes, maior a probabilidade de estarem bloqueando clientes legítimos. O relatório identifica o nível ideal de sensibilidade para um modelo de fraudes a partir da margem da empresa: quanto maior a margem, menos sensível deve ser o modelo. As empresas também podem mitigar o risco de fraudes com análises manuais detalhadas das cobranças suspeitas, exigindo um grande comprometimento de recursos humanos que nem sempre é viável para empresas em expansão ou startups.

Melhorias no sistema de prevenção de fraudes da Stripe ajudam a maximizar receitas

No último ano, a Stripe fez investimentos consideráveis nas suas ferramentas antifraude para ajudar as empresas a maximizar sua alocação de recursos em tempos de desaceleração econômica. Em 2021, o Radar reduziu em 40% as taxas de contestação, e novas melhorias neste ano estão auxiliando empresas como 7-Eleven, AdBlock, British Council, Deliveroo e Kickstarter a economizar em todo o fluxo de transações, gerando receitas e liberando recursos que podem ser direcionados às suas atividades primordiais.

Atualizações frequentes dos modelos de machine learning do Radar bloqueiam mais fraudes e liberam mais clientes legítimos. A Stripe estima que uma só melhoria feita em maio bloqueie US$ 40 milhões em fraudes e recupere mais US$ 70 milhões em receitas para os usuários todos os anos, além dos bilhões de dólares que o Radar já economizou.

A Adblock, que ajuda mais de 100 milhões de usuários a proteger a privacidade e controlar suas experiências online, usa o Radar e o Stripe Checkout para acelerar a expansão global e proteger suas transações.

“Ainda não sabemos exatamente como as fraudes dificultam o crescimento de uma empresa online. Somos alvo de ataques de teste de cartões há anos, mas um deles foi tão intenso que quase fomos expulsos das redes de cartões. Isso teria sido o fim da operação da empresa. A Stripe ofereceu proteção contínua com a possibilidade de ajustes para testes de cartões, o que praticamente eliminou as perdas com fraudes durante nosso crescimento”, narra Matthew Maier, CEO da Adblock.

Leia o relatório completo.