如果您之前设置了卡计划（或接受付款/收款的商家），您可能见到过商家类别代码 (MCC)。MCC 是一个四位数代码，可划分商家所提供商品或服务的类型。MCC 最初的用途是报税，但现在已成为付款处理中的关键要素。此外，MCC 还为您的卡计划带来了许多其他好处，如帮助收集数据以了解持卡人的消费情况。

我们将介绍 MCC 为何如此重要、它在交易中的作用及如何利用 MCC 改进您的卡计划。

本文包含以下内容：

• 什么是 MCC？
  
• 如何在交易流程中使用 MCC？
  
• 为什么 MCC 很重要？
  
• 如何查看用于交易的 MCC
  
• MCC 列表
  

什么是 MCC？

MCC 及其定义由国际标准化组织 (ISO) 制定。

支付处理提供商根据商家的风险等级等因素来分配 MCC，从而确定其支付服务的收费标准。大部分发卡行可以识别多数 MCC，但有些卡组织设置了自己的 MCC 变体。商家不能为自己分配 MCC，但可以向其支付处理商申请分配特定的 MCC。如果商家符合 MCC 的分配资格，那么其申请会获得批准。

如何在交易流程中使用 MCC？

简单来说，发卡行和支付处理商能够通过 MCC 了解整个交易流程的处理情况，包括：

• 交换费
  交换费是商家为接受付款/收款而支付的费用。每次持卡人使用由您的卡计划发行的银行卡进行消费时，您都可以协商扣除商家支付的部分交换费，从而获得收益。交换费通常是由卡组织根据普遍适用的准则设定，不同 MCC 的交换费并不相同。在各种特定类别的商家进行的消费所产生的交换费可能有所不同。例如，如果为欺诈率和撤单率较低的商家类型，则其 MCC 的交换费就较低。相反，如果为高风险商家，则其 MCC 的交换费就较高。

• 持卡人费用
  对于特定 MCC 的银行卡支付交易（如与政府相关的交易），一些类型的商家可以向持卡人收取服务费。

• 高风险商家身份验证
  商家收单行和支付处理商通常会根据商家类型来评估其相关风险，从而帮助确定费用。虽然 Visa 高级授权 (VAA) 或 Mastercard 智能决策评分 (MDIS) 用于确定风险评分的方法不是公开信息，但交易中使用的 MCC 可能会用于风险评分等式中。

• 撤单保护
  一些 MCC 无法获得同等程度的欺诈保护，尤其是在无卡 (CNP) 交易中。这通常适用于欺诈率较高、因此撤单率也较高的商家。例如，一些高风险类型的电话营销公司和药店的撤单费也较高。

• 税务用途
  MCC 还可用于税务事项，指示持卡人某笔交易是否需要向美国国税局报备。在大多数情况下，商家需要报备服务购买信息，但不需要报备商品购买信息。

为什么 MCC 很重要？

MCC 具有多种功能，能够通过下列方式改进您的卡计划：

• 设置支出控制
  您可以使用 MCC 来管理已发行的卡，限制其用于某些商家类型或只能用于某些商家类型。例如，如果您正在创建一个差旅费平台，您可以设置支出控制，让您的卡只能用于具有与差旅有关的 MCC 的消费。一些 Stripe 发卡行合作伙伴要求我们在程序层面上拦截赌博等高风险的 MCC。

• 收集持卡人的消费数据
  每笔交易以及授权对象都有 MCC 数据和有关交易的其他有用信息，包括金额、授权方式以及用卡商家的其他详细信息。

• 奖励持卡人
  MCC 可用于奖励持卡人。例如，如果您准备针对企业办公用品为持卡人提供 3% 的返现，那么当商家发生具有专用于办公用品的 MCC 的任何交易时，您都会收到发放返现奖励的通知。

如何查看用于交易的 MCC

在 Stripe Issuing 中，每笔交易的 MCC 会作为授权对象的 merchant_data.category 值提供。有些商家可能不属于某个特定类别，因此会被归类为“其他”。

授权对象中包含 MCC，其中提供了有关交易的 20 多种详细信息。

MCC 列表

MCC 的缺点是，缺乏一套所有实体和组织普遍接受并使用的 MCC。不过，MCC 的范围是一致的。以下为不同行业的代码范围一览表：

• 0001–1499：农业服务
  
• 1500–2999：承包服务
  
• 4000–4799：运输服务
  
• 4800–4999：公用事业服务
  
• 5000–5599：零售店服务
  
• 5600–5699：服装商店
  
• 5700–7299：其他商店
  
• 7300–7999：商业服务
  
• 8000–8999：专业服务及会员组织
  
• 9000–9999：政府服务
  

参阅 Stripe Issuing 商家类别代码完整列表。