ในยุคที่เทคโนโลยีดิจิทัลของไทยเติบโตอย่างรวดเร็ว การชําระเงินออนไลน์ได้กลายมาเป็นส่วนสําคัญในชีวิตประจําวัน การเติบโตนี้ส่งผลให้เกตเวย์การชําระเงินมีความสําคัญและแพร่หลายมากขึ้น เนื่องจากธุรกิจทุกประเภทต้องมีระบบที่สามารถอํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรมได้อย่างสะดวก รวดเร็ว และปลอดภัย

ในประเทศไทยมีบริการเกตเวย์การชําระเงินที่หลากหลายให้เลือก โดยแต่ละแห่งมีอัตราค่าธรรมเนียมและข้อกําหนดการให้บริการที่แตกต่างกัน ดังนั้น ผู้ประกอบการจึงควรทําความเข้าใจรายละเอียดเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชําระเงิน เพื่อวางแผนการเงินอย่างมีประสิทธิภาพและเลือกบริการที่เหมาะสมที่สุดที่ตรงกับความต้องการในการทําธุรกรรมทางการเงินของตนมากที่สุด

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชําระเงิน
  
• วิธีคํานวณค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชําระเงิน
  
• ประโยชน์ของการเรียนรู้เกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชําระเงิน
  
• ข้อมูลสรุปเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชําระเงินในประเทศไทย
  

ค่าธรรมเนียม Payment Gateway

ค่าธรรมเนียมหลักของ Payment Gateway หรือ เกตเวย์การชําระเงิน ในประเทศไทยอาจมีความแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการแต่ละราย โดยหลักๆ จะมีค่าใช้จ่าย ดังนี้

• ค่าติดตั้งระบบ: เป็นค่าธรรมเนียมเริ่มต้นสำหรับการติดตั้งระบบ Payment Gateway เข้ากับเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันของธุรกิจ ผู้ให้บริการบางรายอาจไม่มีค่าติดตั้ง หรืออาจยกเว้นค่าธรรมเนียมนี้
  
• ค่าธรรมเนียมรายเดือน: เป็นค่าธรรมเนียมประจำทุกเดือนสำหรับดูแลระบบ Payment Gateway ค่าธรรมเนียมนี้อาจครอบคลุมถึงบริการด้าน IT และการอัปเดตระบบ
  
• ค่าธรรมเนียมต่อรายการ: ค่าธรรมเนียมนี้ถูกเรียกเก็บต่อการทำธุรกรรมแต่ละครั้ง โดยทั่วไปจะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดการซื้อขาย เช่น 1.5 –3.5% ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการแต่ละราย
  
• ค่าธรรมเนียมการคืนเงิน: หากมีการขอคืนเงิน ค่าธรรมเนียมนี้จะถูกเรียกเก็บสำหรับดำเนินการคืนเงินให้ลูกค้า
  
• ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน: หากมีการทำธุรกรรมกับลูกค้าต่างประเทศ บางระบบจะแปลงสกุลเงินโดยใช้อัตราแลกเปลี่ยนตามแต่ที่กำหนด และอาจมีการคิดค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมในการแปลงสกุลเงินต่างประเทศเป็นสกุลเงินบาท
  
• ค่าธรรมเนียมแฝง: นอกจากค่าธรรมเนียมที่กล่าวมาข้างต้นแล้ว ผู้ให้บริการ Payment Gateway บางรายอาจมีอัตราดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมแฝงอื่นๆ ที่ควรระวัง เช่น อัตราดอกเบี้ยจากการผ่อนชำระ ค่าธรรมเนียมการโอนเงินเข้าบัญชีธนาคาร หรือค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับบริการเสริมอื่นๆ
  

วิธีคำนวณค่าธรรมเนียมของระบบ Payment Gateway

วิธีคำนวณค่าธรรมเนียมขั้นพื้นฐานในการชำระเงินผ่าน Payment Gateway ในประเทศไทย มีขั้นตอนดังนี้

คำนวณค่าธรรมเนียมต่อรายการ

วิธีพื้นฐานในการคำนวนค่าธรรมเนียมต่อรายการมี 2 สิ่งหลักที่ต้องคำนึงถึง คือ

• ค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์ จากยอดชำระเงิน เช่น ค่าธรรมเนียมการชำระเงินผ่านบัตรเครดิต อยู่ที่ประมาณ 2 –3% ต่อรายการ
  
• ค่าธรรมเนียมแบบคงที่ต่อรายการ เช่น ค่าธรรมเนียมการชำระเงินผ่าน QR Code หรือ Mobile Banking อยู่ที่ประมาณ 10 –15 บาทต่อรายการ
  

สามารถใช้สูตรนี้เพื่อหาค่าธรรมเนียมรวมต่อรายการ:

(ยอดชำระ x อัตราค่าธรรมเนียม) + ค่าธรรมเนียมคงที่ = ค่าธรรมเนียมรวมต่อรายการ

เช่น มียอดชำระเงิน 1,000 บาท โดยระบบ Payment Gateway เรียกเก็บอัตราค่าธรรมเนียม 2.5% และค่าธรรมเนียมคงที่ 10 บาท

คำนวณค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์:

฿1,000 × 0.025 = ฿25

บวกค่าธรรมเนียมคงที่:

฿25 + ฿10 = ฿35

ดังนั้น ค่าธรรมเนียมรวมต่อรายการจะเท่ากับ 35 บาท

คำนวณค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน

วิธีพื้นฐานในการคำนวนค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินมี 2 จำนวนหลักที่ต้องคำนึงถึง คือ

• ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ เช่น 2 –3% ของจำนวนยอดเงินทั้งหมดที่มีการแปลงสกุลเงิน
  
• อัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงิน ผู้ให้บริการ Payment Gateway จะใช้อัตราแลกเปลี่ยนในการแปลงสกุลเงินที่แตกต่างกันไปตามแต่ที่ผู้ให้บริการกำหนด เช่น 35 บาทต่อ 1 ดอลลาร์สหรัฐ
  

สามารถใช้สูตรนี้เพื่อหาค่าธรรมเนียมในการแปลงสกุลเงิน:

(ยอดเงินต้น x อัตราแลกเปลี่ยน ) x เปอร์เซ็นต์ค่าธรรมเนียมการแปลง = ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน

เช่น มีการชำระเงิน 100 ดอลลาร์สหรัฐ และต้องการแปลงเป็นสกุลเงินบาท อัตราแลกเปลี่ยนที่ผู้ให้บริการ Payment Gatewayใช้คือ 35 บาทต่อ 1 ดอลลาร์สหรัฐ และค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินคิดอยู่ที่ 3%

คำนวณยอดเงินต้นเป็นสกุลบาท:

฿100 × ฿35 = ฿3,500

คำนวณค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน:

฿3,500 × 3% = ฿105

ดังนั้น ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินจะเท่ากับ 105 บาท

โดยยอดเงินรวมที่ต้องชำระหลังการแปลงสกุลเงินจะเท่ากับ ค่าธรรมเนียมบวกกับยอดเงินต้น:

฿3,500 + ฿105 = ฿3,605

ประโยชน์ของการศึกษาค่าธรรมเนียม Payment Gateway

เนื่องจากผู้ให้บริการ Payment Gateway แต่ละรายมีข้อดีข้อเสียแตกต่างกันไป การเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมจึงมีความสำคัญมาก เพราะบางรายอาจเสนอค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่ต่ำแต่มีค่าบริการเสริมมากมายหรือมีเงื่อนไขการใช้งานที่เฉพาะเจาะจง ต่อไปนี้คือตัวอย่างประโยชน์ที่จะได้รับจากการทำความเข้าใจและเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมแต่ละรายอย่างรอบคอบ

ตอบโจทย์ทางธุรกิจ

ธุรกิจแต่ละประเภทมีความต้องการที่ต่างกัน เช่น ธุรกิจขนาดเล็กอาจต้องการเลือกใช้บริการที่ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่ำ ในขณะที่ธุรกิจขนาดใหญ่อาจต้องการเลือกใช้บริการที่โอนเงินได้รวดเร็วและปลอดภัยโดยที่ค่าธรรมเนียมถือเป็นเรื่องรอง

การเข้าใจค่าธรรมเนียมช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถเลือก Payment Gateway ที่ตรงกับการใช้งานและความต้องการของธุรกิจ Stripe ผู้ให้บริการรับชำระเงินออนไลน์ระดับโลก พร้อมระบบมาตรฐานความปลอดภัยสูงสุดและโซลูชันการชำระเงินที่สร้างมาเพื่อตอบโจทย์ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่ธุรกิจสตาร์ทอัพไปจนถึงองค์กรใหญ่ระดับโลก

ลดต้นทุน

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับรายละเอียดค่าธรรมเนียม เช่น ค่าธรรมเนียมต่อรายการ ไปจนถึงค่าธรรมเนียมแอบแฝงต่างๆ จะช่วยให้ธุรกิจสามารถตัดสินใจเลือกใช้บริการที่เหมาะสมและตอบโจทย์ความต้องการได้อย่างไม่เกินความจำเป็น ซึ่งจะส่งผลให้ลดค่าใช้จ่ายโดยรวมของธุรกิจได้

ป้องกันภาระค่าใช้จ่ายแอบแฝง

Payment Gateway บางรายอาจมีค่าใช้จ่ายแอบแฝง เช่น ค่าธรรมเนียมการโอนเงินกลับบัญชี หรือค่าบริการฟีเจอร์พิเศษ เช่น การสร้างรายงานการขาย หรือการดูแลบัญชีผู้ใช้งาน การทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมจะช่วยป้องกันโอกาสการเกิดค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นโดยไม่จำเป็น

Stripe คิดค่าบริการตามการใช้งานแบบไม่ซับซ้อน สมเหตุสมผลสำหรับธุรกิจทุกขนาด ไม่มีค่าธรรมเนียมการตั้งค่า ค่าธรรมเนียมรายเดือน หรือค่าธรรมเนียมแอบแฝง

รองรับการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน

สำหรับธุรกิจที่มีการทำธุรกรรมข้ามประเทศเป็นส่วนใหญ่ การศึกษาค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินและอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ช่วยให้สามารถวางแผนรับมือกับความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนได้ดีขึ้น ลดความเสี่ยงและทำให้รายได้จากการขายได้อย่างมั่นคงมากยิ่งขึ้น

Stripe สามารถช่วยลดความซับซ้อนและต้นทุนในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่ยืดหยุ่น พร้อมให้บริการใน 195 ประเทศและมากกว่า 135 สกุลเงิน Stripe มีตัวแทนรับชำระเงินที่ทำงานกับธนาคารโดยตรงและมาพร้อมความรู้และความเชี่ยวชาญเกี่ยวกับตลาดนั้นๆ เป็นอย่างดี

บทสรุปค่าธรรมเนียม Payment Gateway ในประเทศไทย

ก่อนเลือกใช้บริการ Payment Gateway ควรมีการเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมและพิจารณารายละเอียดเงื่อนไขและการให้บริการอย่างรอบคอบ เพื่อความคุ้มค่าและการใช้งานที่ตอบโจทย์ทางธุรกรรมการเงินมากที่สุด

การทำความเข้าใจค่าธรรมเนียม Payment Gateway ในประเทศไทยไม่เพียงช่วยลดต้นทุน แต่ยังช่วยให้ธุรกิจสามารถวางแผนการเงินได้ดียิ่งขึ้น เพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงาน และช่วยให้ธุรกิจสามารถแข่งขันในตลาดออนไลน์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ