บริษัทสตาร์ทอัพที่ให้บริการทางการเงิน เช่น บัตรชำระค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ บัญชีเงิน และการเข้าถึงเงินกู้ จะต้องอยู่ภายใต้ชุดข้อกำหนดทางกฎหมายที่ยาวนานและซับซ้อน ซึ่งมีความจำเป็นต่อการปกป้องธุรกิจของของบริษัทสตาร์ทอัพ ลูกค้า และระบบการเงินของสหรัฐอเมริกา

การปฏิบัติตามข้อกำหนดครอบคลุมทุกแง่มุมของผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ตั้งแต่การตลาด กระบวนการเริ่มต้นใช้งาน ไปจนถึงการปิดบัญชี ตัวอย่างเช่น คุณต้องสื่อสารข้อกําหนดทั้งหมดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงิน (เช่น ค่าธรรมเนียม ดอกเบี้ย ข้อกําหนดในการชําระเงิน และรายละเอียดอื่นๆ) อย่างชัดเจนและตรงไปตรงมาในเอกสารทางการตลาดของคุณ เมื่อคุณดำเนินการเริ่มต้นใช้งานผู้ใช้ คุณต้องดําเนินการตรวจสอบการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และการคัดกรองมาตรการคว่ำบาตรอย่างเหมาะสม และปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายว่าด้วยการให้กู้ยืมที่เป็นธรรมทั้งหมดหากคุณกําลังขยายเครดิต และหากผู้ใช้ผิดนัดการชำระเงินคืนบัญชีเครดิต คุณอาจต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดการทวงถามหนี้บางประการซึ่งกำกับดูแลความถี่และเวลาที่คุณอาจสื่อสารแจ้งเตือนการทวงถามหนี้ ซึ่งครอบคลุมเพียงบางส่วนของกฎระเบียบด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่คุณอาจต้องปฏิบัติตาม

แผนภาพด้านล่างมีวัตถุประสงค์เพื่อสาธิตเท่านั้น และไม่ควรถือว่าเป็นรายการข้อกําหนดด้านการปฏิบัติตามข้อกําหนดของฟินเทคที่ครบถ้วนสมบูรณ์

การปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎระเบียบต่างๆ ถือเป็นสิ่งสำคัญต่อการสร้างฟินเทค หากไม่สามารถดำเนินการได้อย่างถูกต้อง คุณอาจต้องเผชิญกับค่าปรับจำนวนมากซึ่งอาจส่งผลเสียต่อธุรกิจของคุณ ในกรณีที่เลวร้ายที่สุด ธุรกิจของคุณอาจถูกปิดตัวลง

อย่างไรก็ตาม การรับรองการปฏิบัติตามข้อกําหนดไม่ใช่แค่การหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมหรือผลกระทบทางกฎหมายเท่านั้น การลงทุนด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดหมายความว่าบริษัทสตาร์ทอัพของคุณสามารถสร้างผลิตภัณฑ์ที่ปลอดภัยและทนทานยิ่งขึ้นสำหรับผู้ใช้ ขณะเดียวกันก็ทำให้การเคลื่อนย้ายเงินและการจัดหาดงินทุนผลิตภัณฑ์มีความปลอดภัย ซึ่งมอบข้อได้เปรียบทางการแข่งขันให้กับธุรกิจของคุณในระยะยาว ซึ่งท้ายที่สุดแล้ว คุณกำลังดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของผู้ใช้ โดยช่วยให้ผู้ใช้เข้าถึงผลิตภัณฑ์ที่ปลอดภัย มีเสถียรภาพ และเป็นประโยชน์

คู่มือนี้ให้ภาพรวมว่าบริการทางการเงินในสหรัฐอเมริกาได้รับการกำกับดูแลอย่างไร และส่งผลต่อธุรกิจของคุณอย่างไร คุณจะได้เรียนรู้พื้นฐานเกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกำหนด รับภาพรวมของกฎระเบียบด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่พบบ่อยที่สุด และทําความเข้าใจตัวเลือกในการจัดการการปฏิบัติตามข้อกําหนดสําหรับธุรกิจของคุณ

คำแนะนำเกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดและแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด

วิธีทั่วไปในการนําเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินในสหรัฐอเมริกาคือการเป็นพันธมิตรกับธนาคารเพื่อขับเคลื่อนผลิตภัณฑ์ของคุณ พันธมิตรธนาคารแต่ละรายได้รับการกำกับดูแลโดยหน่วยงานกํากับดูแลหลัก (ควบคู่ไปกับหน่วยงานกํากับดูแลอื่นๆ ) ที่จะตรวจสอบธนาคารเป็นระยะเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนด ตัวอย่างเช่น ธนาคารอาจได้รับการประเมินว่าสอดคล้องกับกฎหมายของรัฐและรัฐบาลกลางที่กำกับดูแลการกระทำและการปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรมและหลอกลวง (UDAP) หรือไม่ ซึ่งกำหนดให้ต้องมีการสื่อสารที่โปร่งใสและชัดแจ้งกับลูกค้า (รวมถึงเรื่องอื่นๆ ด้วย)

บริษัทฟินเทคใดๆ ที่ทํางานร่วมกับธนาคารจะต้องรับผิดชอบทางอ้อมต่อหน่วยงานกํากับดูแลเดียวกันเหล่านี้อันเป็นผลมาจากการเป็นหุ้นส่วนด้านการธนาคาร บริษัทสตาร์ทอัพของคุณแทบจะไม่มีปฏิสัมพันธ์โดยตรงกับหน่วยงานกำกับดูแลธนาคารหลักเลย แต่ธนาคารจะทำหน้าที่กำกับดูแลการปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายและข้อบังคับที่เกี่ยวข้องกับการธนาคารแทน ตัวอย่างเช่น เมื่อใช้สถานการณ์เดียวกันกับข้างต้น คุณจะได้รับการประเมินจากธนาคารว่าคุณยังคงปฏิบัติตามข้องกำหนดของ UDAP ผ่านการทดสอบเป็นระยะและข้อกําหนดในการรายงานหรือไม่

นอกจากนี้ หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางที่กำกับดูแลธนาคาร (และฟินเทค) แต่ไม่ได้ทำหน้าที่เป็นหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารหลัก ได้แก่ (แต่ไม่จำกัดเพียง):

• คณะกรรมการการค้าแห่งสหพันธรัฐ (FTC) ซึ่งทำหน้าที่บังคับใช้กฎหมายต่อต้านการปฏิบัติทางการค้าที่หลอกลวงและไม่เป็นธรรม ตลอดจนวิธีการแข่งขันที่ไม่เป็นธรรม นอกจากนี้ FTC ยังบังคับใช้กฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคของรัฐบาลกลางเพื่อป้องกันการฉ้อโกง การหลอกลวง และการปฏิบัติทางธุรกิจที่ไม่เป็นธรรม ตัวอย่างเช่น FTC อาจตรวจสอบการหลอกลวงทางการตลาดทางโทรศัพท์ การหลอกลวงชิงโชค หรือ “ผลิตภัณฑ์เพื่อสุขภาพปลอม”
  
• สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) ซึ่งมีหน้าที่รับผิดชอบในการดูแลให้ผู้บริโภคได้รับการปฏิบัติอย่างยุติธรรมจากหน่วยงานที่เสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับผู้บริโภค โดยให้การคุ้มครองผู้บริโภคในผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับผู้บริโภคทั้งหมด ไม่ว่าจะเสนอจากธนาคาร ฟินเทค หรือหน่วยงานอื่นใดก็ตาม
  

ภาพรวมของกฎระเบียบด้านการปฏิบัติตามข้อกําหนดในสหรัฐอเมริกา

กฎหมายและข้อบังคับเฉพาะที่คุณต้องปฏิบัติตามนั้นขึ้นอยู่กับธุรกิจของคุณเป็นอย่างมาก ตัวอย่างเช่น มีกฎบางประการที่ใช้กับบริการทางการเงินของผู้บริโภคหรือธุรกิจที่ให้เครดิตเท่านั้น อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปมีกฎบางประการที่ใช้กับทุกธุรกิจดังนี้

กฎหมายที่บังคับใช้กับธุรกิจบริการทางการเงินทั้งหมด

ส่วนนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อสาธิตเท่านั้น และไม่ควรถือว่าเป็นรายการข้อกําหนดด้านการปฏิบัติตามข้อกําหนดของฟินเทคที่ครบถ้วนสมบูรณ์

ภาระผูกพันในการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และรู้จักธุรกิจของคุณ (KYB)

KYC หรือ KYB เป็นขั้นตอนบังคับในการยืนยันตัวตนของลูกค้าหรือธุรกิจเมื่อลงทะเบียนบัญชี และจากนั้นจึงตรวจสอบรูปแบบธุรกรรมอย่างต่อเนื่องเพื่อประเมินความเสี่ยง ผู้ใช้จะต้องแสดงหลักฐานยืนยันตัวตนและที่อยู่ของตนในระหว่างชั้นตอนการเริ่มต้นใช้งาน เพื่อให้แน่ใจว่าผู้ใช้เป็นบุคคลเดียวกับที่แจ้งไว้

ผลที่ตามมา: การปฏิบัติตามภาระผูกพัน KYC หรือ KYB จะช่วยให้แน่ใจว่าเงินที่เคลื่อนย้ายผ่านระบบของคุณปลอดภัยและไม่เกี่ยวข้องกับการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย หรือแผนการฉ้อโกงอื่นๆ

กฎต่อต้านการฟอกเงิน (AML)

กฎ AML เป็นชุดกฎหมายและข้อบังคับที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันไม่ให้อาชญากรมีส่วนร่วมในอาชญากรรมทางการเงินและกิจกรรมที่ผิดกฎหมายกล่าวคือ การปลอมแปลงเงินที่ผิดกฎหมายให้เป็นรายได้ที่ถูกต้องตามกฎหมาย กฎ AML กําหนดให้ธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินอื่นๆ บันทึกและรายงานการเคลื่อนย้ายของเงินเพื่อคัดกรองการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย

ผลที่ตามมา: ช่วยรักษาระบบการเงินให้ปลอดภัยและมั่นคงโดยป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

มาตรการคว่ำบาตรของสํานักงานควบคุมทรัพย์สินต่างประเทศ (OFAC)

OFAC บังคับใช้มาตรการคว่ำบาตรทางเศรษฐกิจและการค้าต่อประเทศ นิติบุคคล เช่น ธุรกิจ และกลุ่มบุคคล เช่น ผู้ก่อการร้ายและผู้ค้ายาเสพติด

ผลที่ตามมา: ช่วยบรรลุเป้าหมายด้านนโยบายต่างประเทศและความมั่นคงแห่งชาติโดยป้องกันการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย การฟอกเงิน หรือแผนการฉ้อโกงอื่นๆ

การกระทำหรือการปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรมหรือหลอกลวง (UDAP) รวมถึงการกระทำหรือการปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรม หลอกลวง และละเมิด (UDAAP)

กฎหมาย UDAP และ UDAAP ป้องกันไม่ให้บริษัทมีส่วนร่วมในการกระทําหรือการปฏิบัติใดๆ ที่ไม่เป็นธรรมหรือหลอกลวง (และการละเมิด ในกรณีของกฎหมาย UDAAP) เช่น การไม่เปิดเผยค่าธรรมเนียมหรือการบิดเบือนผลิตภัณฑ์หรือบริการ UDAP นำมาใช้เพื่อปกป้องบุคคลและนิติบุคคลทั้งหมดที่มีส่วนร่วมในการค้า ขณะที่กฎหมาย UDAAP จะให้การคุ้มครองเพิ่มเติมแก่ผู้บริโภคที่ใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

UDAP และ UDAAP ให้การคุ้มครองลูกค้าที่คล้ายคลึงกัน แต่มีความแตกต่างกันเล็กน้อย UDAAP มีข้อห้ามเพิ่มเติมที่คลุมเครือโดยเจตนาต่อการกระทำที่ “ละเมิด” ซึ่งใช้เพื่อบันทึกกระทำที่หลากหลายยิ่งขึ้นซึ่งอาจก่อให้เกิดอันตรายต่อผู้บริโภค

ผลที่ตามมา: รับรองว่าคุณกำลังสร้างประสบการณ์ของผู้ใช้ที่มีคุณภาพสูงและปลอดภัยด้วยการทำให้การสื่อสารทั้งหมดของคุณมีความโปร่งใสและเข้าใจง่าย

กฎธงแดง

กฎธงแดงกำหนดให้ธุรกิจต่างๆ ต้องนำโปรแกรมป้องกันการฉ้อโกงข้อมูลประจำตัวที่เป็นลายลักษณ์อักษรมาใช้ เพื่อตรวจจับสัญญาณเตือนหรือธงแดงของการฉ้อโกงข้อมูลประจำตัว โปรแกรมนี้ช่วยให้บริษัทต่างๆ ระบุรูปแบบและแนวโน้มที่น่าสงสัยในธุรกิจของตนได้ง่ายขึ้น ดำเนินขั้นตอนที่เหมาะสมเพื่อป้องกันการโจรกรรมข้อมูลส่วนบุคคล และบรรเทาความเสียหาย

ผลที่ตามมา: ช่วยให้ธุรกิจตรวจจับความพยายามในการฉ้อโกงก่อนที่จะก่ออาชญากรรมจริง

กฎหมายที่บังคับใช้เฉพาะกับธุรกิจที่ขยาย สนับสนุน หรือรวบรวมเครดิตเท่านั้น

มีกฎระเบียบมากมายที่บีงคับใช้กับธุรกิจที่ขยาย สนับสนุน หรือรวบรวมเครดิต ตัวอย่างเช่น คุณอาจอยู่ภายใต้กฎหมายว่าด้วยการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม กฎหมายว่าด้วยการบรรเทาทุกข์ทางแพ่งของทหาร กฎหมายว่าด้วยโอกาสด้านเครดิตที่เท่าเทียมกัน (ECOA) และอื่นๆ คู่มือนี้ไม่ได้ให้รายชื่อกฎหมายว่าด้วยการให้กู้ยืมที่ครบถ้วนสมบูรณ์ แต่เราจะกล่าวถึงสองกฏหมายที่พบบ่อยที่สุด นั่นคือ กฎหมายว่าด้วยการให้กู้ยืมอย่างเป็นธรรม และกฎหมายว่าด้วยการเปิดเผยข้อมูลในการให้กู้ยืม

กฎหมายว่าด้วยการให้กู้ยืมอย่างเป็นธรรม

กฎหมายว่าด้วยการให้กู้ยืมอย่างเป็นธรรม เช่น ECOA ห้ามไม่ให้ผู้ให้กู้ยืมพิจารณาเชื้อชาติ สี ผิว ชาติกำเนิด ศาสนา เพศ สถานะครอบครัว หรือความพิการ เมื่อสมัครขอเครดิต กฎหมายและข้อบังคับเหล่านี้บังคับใช้กับการขยายเครดิตต่างๆ รวมถึงเครดิตสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก บริษัท และห้างหุ้นส่วน นอกจากนี้ ยังมีข้อกำหนดด้านการสื่อสารทางเทคนิคภายในกฎหมายการให้กู้ยืมอย่างเป็นธรรมของรัฐบาลกลาง ซึ่งกำหนดให้ผู้ให้เครดิตต้องอธิบายว่าเหตุใดจึงดำเนินการอันไม่พึงประสงค์ต่อผู้กู้ยืมหรือผู้สมัครขอเครดิต

ผลที่ตามมา: ป้องกันการเลือกปฏิบัติและรับรองว่าผู้คนในกลุ่มที่ได้รับการคุ้มครองจะได้รับการเข้าถึงเครดิตอย่างยุติธรรมและเท่าเทียมกัน ซึ่งมอบความโปร่งใสให้กับขั้นตอนการประเมินและควบคุมความเสี่ยงของเครดิต

กฎหมายว่าด้วยการเปิดเผยข้อมูลในการให้กู้ยืม (TILA)

TILA ปกป้องผู้บริโภคจากการเรียกเก็บเงินเครดิตที่และแนวทางปฏิบัติเกี่ยวกับบัตรเครดิตที่ไม่เป็นธรรม ซึ่งจำเป็นต้องให้ผู้ให้กู้ยืมแจ้งข้อมูลต้นทุนเครดิตล่วงหน้าเพื่อให้ผู้บริโภคสามารถเปรียบเทียบเครดิตประเภทต่างๆ ได้ TILA บังคับใช้กับสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคเป็นหลัก แต่ขั้นตอนการฉ้อโกงและการโต้แย้งที่สำคัญยังใช้บังคับกับเครดิตทางธุรกิจด้วยเช่นกัน ตัวอย่างเช่น ในสถานการณ์บางอย่าง เจ้าของบัตรพนักงานไม่สามารถรับผิดชอบได้มากกว่า $50 สําหรับการใช้บัตรเครดิตที่ถูกขโมยโดยไม่ได้รับอนุญาต

ผลที่ตามมา: ปกป้องผู้กู้ยืมจากแนวทางปฏิบัติการให้กู้ยืมที่ผิดจริยธรรม และปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าโดยให้แน่ใจว่าผู้ใช้มีความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับต้นทุนและข้อกำหนดของเครดิต ปกป้องผู้กู้ยืมบางรายจากการใช้บัตรเครดิตที่ถูกขโมยโดยไม่ได้รับอนุญาต

วิธีจัดการการปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับธุรกิจของคุณ

จัดการการปฏิบัติตามข้อกําหนดด้วยตัวคุณเอง

คุณหรือทีมงานด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดภายในองค์กรของตนเองอาจสามารถทำงานร่วมกับธนาคารโดยตรงเพื่อจัดการการปฏิบัติตามข้อกำหนด แต่บ่อยครั้งที่วิธีนี้มีค่าใช้จ่ายสูงและใช้เวลานาน ตัวอย่างเช่น การดำเนินการนี้เกี่ยวข้องกับการสร้างทีมงานด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดแบบเต็มเวลาตั้งแต่เริ่มต้น การจ้างทนายความ ผู้เชี่ยวชาญด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนด ผู้จัดการฝ่ายการเงิน และอื่นๆ

เพื่อที่จะอนุมัติโปรแกรมการจัดการการปฏิบัติตามข้อกำหนดภายในองค์กรของคุณ ธนาคารคาดหวังให้คุณใช้ระดับความเข้มงวดเดียวกับที่ธนาคารใช้กับโปรแกรมของตนเอง เพื่อตอบสนองความคาดหวังของธนาคาร คุณจะต้องใช้ประโยชน์จากทีมงานมืออาชีพด้านกฎหมายและการปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งภายในและภายนอกองค์กรเพื่อใช้และดำเนินการชุดส่วนประกอบของโปรแกรมที่ใช้ทรัพยากรจำนวนมากอย่างต่อเนื่อง ส่วนประกอบเหล่านี้ได้แก่ นโยบายการปฏิบัติตามข้อกำหนดพื้นฐาน วิธีการและเมทริกซ์การประเมินความเสี่ยง แผนและขั้นตอนการทำงานเกี่ยบกับการทดสอบอิสระ เนื้อหาและการประเมินการฝึกอบรมด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนด ขั้นตอนและการควบคุมเกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดต่างๆ การรายงาน “สถานะการปฏิบัติตามข้อกำหนด” อย่างต่อเนื่อง และการจัดการโปรแกรมปัญหาการปฏิบัติตามข้อกำหนด โดยจะประเมินคุณและทีมงานของคุณในเรื่องความเชี่ยวชาญเฉพาะด้าน ฟังก์ชันการรายงาน นโยบายโปรแกรม ปัญหาและการจัดการความเสี่ยง หลักสูตรการฝึกอบรมภายใน และอื่นๆ อีกมากมาย เราขอแนะนำให้คุณพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดและทนายความเพื่อทำความเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าคุณต้องทำอะไรบ้างเพื่อให้โปรแกรมนี้สามารถดำเนินการได้

ทำงานร่วมกับที่ปรึกษาบุคคลที่สาม

นอกเหนือจากการจัดการการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้วยตัวคุณเองแล้ว คุณยังสามารถจ้างที่ปรึกษาด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดภายนอกเพื่อออกแบบนโยบาย ตรวจสอบเนื้อหา และทดสอบขั้นตอนของผู้ใช้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณปฏิบัติตามกฎหมายที่บังคับใช้

อย่างไรก็ตาม ที่ปรึกษาภายนอกไม่เพียงแต่มีราคาแพงมากเท่านั้น แต่ยังเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้วย ไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญด้านผลิตภัณฑ์ ถึงแม้ว่าจะมีความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับกฎระเบียบ แต่ก็อาจไม่สามารถเชื่อมโยงความเข้าใจนั้นกับผลิตภัณฑ์เฉพาะของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ถ่ายโอนองค์ประกอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดไปยังโซลูชันการให้บริการธนาคาร (BaaS)

แผนภาพด้านล่างแสดงถึงองค์ประกอบที่ Stripe ในฐานะผู้ให้บริการ BaaS กำกับดูแลและ/หรือจัดการ อีกทั้งยังอาจไม่มีผลกับผู้ให้บริการ BaaS ทั้งหมด

ฟินเทคที่ประสบความสําเร็จประกอบด้วยทั้งความเป็นเลิศของผลิตภัณฑ์และความเชี่ยวชาญด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนด แม้ว่าที่ปรึกษาบุคคลที่สามจะให้คำแนะนำได้เพียงครึ่งหนึ่งของสมการนั้น (ความเชี่ยวชาญด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนด) แต่ผู้ให้บริการ BaaS สามารถทำได้ทั้งสองอย่าง โซลูชัน BaaS นำเสนอทั้งชุดความต้องการทางการเงินที่ครบครันนอกเหนือจากโครงสร้างพื้นฐานสำหรับความร่วมมือทางการเงินและการปฏิบัติตามข้อกำหนด การดำเนินการนี้ช่วยให้คุณสามารถใช้ระบบเดียวในการสร้างข้อเสนอฟินเทคของตนเอง ขยายชุดฟีเจอร์ของตนเอง และจัดการระบบการปฏิบัติตามข้อกำหนด ซึ่งลดความซับซ้อนที่จำเป็นในการออกสู่ตลาดและประหยัดต้นทุนภายใน

ข้อเสนอ BaaS ที่ดีที่สุดจะมอบหมายผู้จัดการโปรแกรมการปฏิบัติตามข้อกำหนดให้กับคุณ ซึ่งจะทำงานร่วมกับธนาคารโดยตรงในหัวข้อสำคัญต่างๆ รวมถึงการปฏิบัติตามข้อกำหนด ความเสี่ยง การรายงาน การตลาด การโต้แย้ง และสัญญา ดังนั้นคุณจึงไม่จำเป็นต้องดำเนินการเช่นนั้น

ในบางกรณี ผู้ให้บริการ BaaS ของคุณอาจสร้างโซลูชันโดยตรงภายในผลิตภัณฑ์ที่ช่วยให้คุณปฏิบัติตามข้อกําหนดด้านการปฏิบัติตามข้อกําหนดของธนาคาร ตัวอย่างเช่น ผู้ให้บริการที่ดีที่สุดจะเสนอกระแสเงินทุนที่สร้างไว้ล่วงหน้าและองค์ประกอบการเริ่มต้นใช้งานของผู้ใช้ที่ตรงกับความต้องการด้านการปฏิบัติตามข้อกําหนดเฉพาะของธนาคาร และยังมีโปรแกรมการทดสอบภายในองค์กรที่ทดสอบและตรวจสอบขั้นตอนของผู้ใช้ในนามของธนาคาร

ในกรณีอื่นๆ ผู้จัดการโปรแกรมการปฏิบัติตามข้อกำหนดจะทำงานร่วมกับคุณโดยตรงเพื่อสรุปข้อกำหนดที่คุณต้องยึดปฏิบัติตาม ตรวจสอบและอนุมัติประสบการณ์ของผู้ใช้ทั้งหมด รวมถึงตรวจสอบการควบคุมด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดของคุณเป็นระยะ

แม้ว่าเมื่อทํางานร่วมกับผู้ให้บริการ BaaS ธุรกิจของคุณจะยังคงรับผิดชอบในการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านความรับผิดชอบบางประการ ตัวอย่างเช่น ธุรกิจของคุณจะต้องมั่นใจเสมอว่าสินทรัพย์และอินเทอร์เฟซผู้ใช้ที่ติดต่อกับลูกค้าทั้งหมดของคุณจะต้องผ่านขั้นตอนการอนุมัติของผู้ให้บริการ BaaS และรายงานการร้องเรียนใดๆ ของผู้ใช้ไปยังผู้ให้บริการ BaaS (เช่น โดยให้ทีมบริการลูกค้าของคุณแท็กการร้องเรียนเพื่อให้ผู้ให้บริการ BaaS สามารถตรวจสอบได้ว่าการร้องเรียนใดบ่งชี้ถึงปัญหาการปฏิบัติตามข้อกำหนดในวงกว้าง และส่งรายงานไปยังผู้ให้บริการ BaaS ของคุณในแต่ละเดือน)

วิธีประเมินผู้ให้บริการ BaaS ว่ามีการปฏิบัติตามข้อกำหนดหรือไม่

ผู้ให้บริการ BaaS ที่ดีที่สุดไม่เพียงแต่เสนอ API เพื่อช่วยคุณผสานการทำงานบริการทางการเงินเข้ากับผลิตภัณฑ์ของคุณเท่านั้น แต่ยังเสนอการปฏิบัติตามข้อกําหนดเป็นส่วนหนึ่งของผลิตภัณฑ์อีกด้วย เพื่อจุดประสงค์ดังกล่าว เมื่อคุณกำลังมองหาผู้ให้บริการ BaaS อย่าลืมประเมินผู้ให้บริการดังกล่าว โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับวิธีที่ช่วยคุณจัดการการปฏิบัติตามข้อกำหนด ตัวอย่างเช่น ขอสำเนาของนโยบายการปฏิบัติตามข้อกำหนดและข้อกำหนดตัวอย่างที่ผู้ให้บริการขอให้คุณนำไปใช้จริง และเปรียบเทียบกับผู้ให้บริการรายอื่น

แม้ว่าจะไม่มีแนวทางแบบเดียวที่เหมาะกับทุกคนในการประเมินผู้ให้บริการ BaaS แต่เราขอแนะนำให้สอบถามเกี่ยวกับเกณฑ์ต่อไปนี้ในระหว่างขั้นตอนการค้นพบ:

Stripe ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดและยืดหยุ่นที่สุดสำหรับแพลตฟอร์มต่างๆ ในการสร้างและเปิดใช้ฟีเจอร์ทางการเงินที่ปรับขนาดได้และมีคุณสมบัติครบถ้วน ไม่ว่าจะเป็นการชำระเงิน การให้กู้ยืม บัตร หรือการเปลี่ยนบัญชีธนาคาร Stripe ได้ทำงานร่วมกับธนาคารมาตั้งแต่วันแรก (มากกว่า 11 ปีที่ผ่านมา) และเราได้นำความเชี่ยวชาญแบบเดียวกันนี้มาใช้กับธุรกิจการออกบัตรของเรา ตัวอย่างเช่น เราได้สร้างโครงสร้างอันทนทานสําหรับพันธมิตรทางการเงินและการปฏิบัติตามข้อกําหนด เพื่อช่วยให้ผู้ใช้เรียนรู้วิธีปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบและมอบโซลูชันทางการเงินที่คล่องตัว เชื่อถือได้ และปลอดภัยที่สุดให้แก่ผู้ใช้ และบ่อยครั้งที่เราสามารถใช้ความสัมพันธ์เหล่านั้นสําหรับชุดผลิตภัณฑ์ BaaS ของเราได้

เราได้พัฒนาโปรแกรมปฏิบัติตามข้อกำหนดภายในองค์กรที่ได้รับการปรับปรุงโดยสมาชิกในทีมที่เข้าร่วมประชุมกับธนาคารเป็นประจำ ผู้จัดการโปรแกรมการปฏิบัติตามข้อกำหนดจะเสนอรายการตรวจสอบและการอภิปรายแบบมีคำแนะนำชุดหนึ่งเพื่อยืนยันว่าโปรแกรมมีขั้นตอน การเปิดเผย การรายงาน และการควบคุมที่ถูกต้องทั้งหมดสำหรับการตรวจสอบและอนุมัติขั้นสุดท้ายของธนาคาร นอกจากนี้ Stripe ยังดำเนินกิจกรรมการรายงานและการทดสอบเป็นระยะในนามของธนาคารผู้สนับสนุนเพื่อช่วยจัดการความเสี่ยงทางธุรกิจของคุณอย่างต่อเนื่อง

ผลิตภัณฑ์ของเราแต่ละรายการมอบ API ที่เป็นส่วนประกอบสำคัญสำหรับแพลตฟอร์มเพื่อนำมารวมกันในรูปแบบต่างๆ โดยขึ้นอยู่กับโมเดลธุรกิจและความต้องการของลูกค้า

คัดกรองผู้ใช้ระหว่างกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน: ผู้ใช้เริ่มต้นใช้งานได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัยด้วย UI ที่สร้างไว้ล่วงหน้าซึ่งได้รับการปรับให้เหมาะสมสำหรับการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชำระเงิน ซึ่งรวบรวมข้อมูลส่วนตัวที่ละเอียดอ่อนและเอกสารระบุตัวตนที่จำเป็นสำหรับการยืนยันการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และ AML ไว้อย่างปลอดภัย Stripe ใช้ประโยชน์จากประสบการณ์การยืนยันบัญชีนับล้านรายการและใช้ระบบภายในที่เป็นกรรมสิทธิ์เพื่อเริ่มต้นใช้งานผู้ใช้ได้อย่างปลอดภัยโดยมีความยุ่งยากน้อยลง ขั้นตอนกระบวนการเริ่มต้นใช้งานของ Stripe จะได้รับการอัปเดตแบบไดนามิกตามกฎระเบียบด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เปลี่ยนแปลงไป ซึ่งมอบประสบการณ์เริ่มต้นใช้งานอันราบรื่นให้กับลูกค้าของคุณไปพร้อมกับที่คุณกำลังเติบโต

สร้างโปรแกรมบัตรที่เน้นการปฏิบัติตามข้อกำหนด: เราใช้ความเชี่ยวชาญอย่างลึกซึ้งในเรื่องกฎหมาย การปฏิบัติตามข้อกำหนด และกฎระเบียบเพื่อสร้าง Stripe Issuing ซึ่งช่วยให้คุณสร้างบัตรดิจิทัลและบัตรจริงพร้อมการสร้างแบรนด์ของตนเองได้ทันที เราช่วยเหลือในเรื่อง KYC, AML, OFAC และการคัดกรองมาตรการคว่ำบาตรอื่นๆ เพื่อให้คุณสามารถมุ่งเน้นไปที่การสร้างข้อเสนอบัตรที่เหมาะสมสำหรับลูกค้าของคุณ แพลตฟอร์มจะส่วนแบ่งจากการแลกเปลี่ยนที่รวบรวมทุกครั้งที่มีการใช้บัตร

เสนอการเปลี่ยนบัญชีธนาคาร: API ของ Stripe Treasury สร้างบัญชีที่มีสิทธิ์ประกัน FDIC สำหรับลูกค้าของคุณที่สามารถส่ง ACH และการโอนเงินภายในประเทศได้ Stripe จัดการการเจรจาล่วงหน้ากับเครือข่ายธนาคาร ช่วยฝัง KYC ภายในผลิตภัณฑ์ของคุณ ดังนั้นคุณไม่จำเป็นต้องสร้างโปรแกรม KYC ที่มีค่าใช้จ่ายสูง และให้คำแนะนำคุณเกี่ยวกับข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เหลืออยู่

ติดต่อกับทีมงานของเราเพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีใช้ Stripe ในการนำเสนอบริการทางการเงินของคุณเองได้อย่างรวดเร็ว ง่ายดาย และเป็นไปตามข้อกําหนด

Spend Card ออกโดย Celtic Bank ซึ่งเป็นธนาคารอุตสาหกรรมที่เป็นสมาชิกของสถาบันคุ้มครองเงินฝากสหรัฐฯ (FDIC) และได้รับอนุญาตให้ตั้งขึ้นอย่างถูกต้องตามกฎหมายของรัฐยูทาห์

บัตรเติมเงินเชิงพาณิชย์ออกโดย Sutton Bank ซึ่งเป็นธนาคารที่เป็นสมาชิกของสถาบันคุ้มครองเงินฝากสหรัฐฯ (FDIC) และได้รับอนุญาตให้ตั้งขึ้นอย่างถูกต้องตามกฎหมายของรัฐโอไฮโอ

Stripe Treasury ให้บริการโดย Stripe Payments Company ซึ่งเป็นผู้ให้บริการโอนเงินที่ได้รับใบอนุญาต โดยเงินจะถูกเก็บไว้ที่ Evolve Bank & Trust และ Goldman Sachs Bank USA ซึ่งเป็นธนาคารที่เป็นสมาชิกของสถาบันคุ้มครองเงินฝากสหรัฐฯ (FDIC)

สินเชื่อเงินทุนออกโดย Celtic Bank ซึ่งเป็นธนาคารอุตสาหกรรมที่เป็นสมาชิกของสถาบันคุ้มครองเงินฝากสหรัฐฯ (FDIC) และได้รับอนุญาตให้ตั้งขึ้นอย่างถูกต้องตามกฎหมายของรัฐยูทาห์ เงินกู้ทั้งหมดจะต้องผ่านการอนุมัติเครดิต