Na Itália, os sistemas de ponto de venda agora são uma parte padrão das operações diárias em lojas de varejo, escritórios profissionais e empresas de serviços. De acordo com estimativas da Confederação Italiana de Operadores de Empresas Comerciais, Turísticas e de Serviços (Confesercenti), o número de terminais ativos subiu para aproximadamente 3,87 milhões em 2025. Isso representa um aumento em relação aos 3,75 milhões em 2024.

Nesse mercado em expansão, os sistemas de ponto de venda sem comissão são particularmente atraentes para aqueles que desejam reduzir o custo de cada pagamento com cartão. No entanto, "sem comissão" pode se referir a opções diferentes. Alguns substituem a comissão baseada em porcentagem por uma tarifa fixa até um determinado limite de transação. Outros eliminam a tarifa fixa, mas cobram uma tarifa para cada transação. E outros isentam comissões apenas para pequenos valores ou durante períodos promocionais.

Neste artigo, exploramos o que significa escolher um sistema de ponto de venda sem comissão, incluindo a estrutura das comissões do sistema de ponto de venda, mudanças introduzidas pelo protocolo de 2026 do Ministério da Economia e Finanças da Itália (MEF) e a integração entre os sistemas de ponto de venda e as caixas registradoras eletrônicas (ECRs). Também descrevemos como comparar ofertas ao considerar os custos totais, em vez das porcentagens anunciadas.

Principais conclusões

• Um sistema de ponto de venda sem comissão não significa necessariamente um sistema de ponto de venda gratuito. A ausência de tarifas percentuais nas transações pode ser compensada por tarifas mensais, valores máximos de transação, custos de terminais ou ofertas promocionais limitadas.
  
• O custo de um sistema de ponto de venda para uma empresa registrada no imposto sobre valor agregado (IVA) depende do modelo de preços e da natureza do negócio. Um plano pré-pago pode ser adequado para cobranças baixas ou irregulares, enquanto uma tarifa fixa pode ser mais previsível com um volume estável de pagamentos eletrônicos.
  
• O novo protocolo assinado com o Ministério da Economia e Finanças (MEF) em 15 de junho de 2026 visa reduzir os custos de pagamentos eletrônicos e torná-los mais comparáveis. Ele foca especificamente em transações de até € 30,00 e empresas com receita anual de até € 400.000,00.
  
• A partir de 1º de janeiro de 2026, as empresas afetadas devem vincular seus dispositivos de pagamento eletrônico aos dispositivos usados para registrar as vendas. Esse é um link lógico gerenciado por meio dos serviços da Agência da Receita Italiana. Ele não requer necessariamente uma conexão física entre o terminal do sistema de ponto de venda e a caixa registradora eletrônica (ECR).
  

O que é um sistema de POS sem comissão?

O termo "sistema de POS sem comissão" não significa que o sistema de POS é gratuito. Em vez disso, ele se refere a uma variedade de opções de negócios. Existem duas opções principais no mercado: planos de taxa fixa e planos de pagamento conforme o uso. Abaixo, analisamos suas principais diferenças.

Sistemas de POS de taxa fixa

Nesse modelo, a empresa paga uma tarifa mensal fixa, que pode cobrir transações até um determinado limite de cobrança. Portanto, dentro desse limite, não são cobradas tarifas baseadas em porcentagem sobre pagamentos individuais.

Porém, uma vez que o limite especificado no plano seja excedido, custos adicionais podem ser aplicados, como tarifas percentuais sobre os valores de transação excedentes. Em alguns casos, também é importante considerar o custo do terminal ou de outros serviços relacionados separadamente.

Essa opção pode ser vantajosa para empresas com volumes de pagamentos eletrônicos bastante consistentes, pois torna as despesas mensais mais previsíveis.

Sistemas de POS de pagamento conforme o uso

O modelo de pagamento conforme o uso funciona de maneira diferente. Geralmente, ele não envolve uma tarifa mensal fixa. Em vez disso, cobra uma comissão sobre cada transação. Portanto, o custo aumenta com base no uso real do sistema de POS.

Por exemplo, pode ser uma solução adequada para empresas sazonais ou empresas que processam poucos pagamentos eletrônicos. Não há custo fixo recorrente durante os períodos de baixo uso.

Ao comparar um sistema de POS sem comissão com uma oferta de pagamento conforme o uso, considere o seguinte:

• Quanto a empresa gastaria em média por mês com cada modelo?
  
• Qual é a previsibilidade dos volumes de pagamentos da empresa?
  
• Como os custos mudam quando os valores de transação aumentam ou diminuem?
  
• Qual opção melhor se adapta à natureza sazonal da empresa?
  

Como funcionam os custos de sistemas de POS na Itália

A tarifa no contrato com o provedor não corresponde a um único item. Várias partes estão envolvidas no pagamento com cartão, e o preço final cobrado à empresa reflete vários componentes. Portanto, entender como as comissões de sistemas de POS para lojas são calculadas ajuda na comparação de ofertas com base em diferentes estruturas de preços.

Comissões interbancárias

A comissão interbancária é paga ao emissor do cartão. Na UE, o Regulamento (UE) 2015/751 estabelece um limite de 0,2% do valor da transação para cartões de débito e 0,3% para muitos cartões de crédito. O regulamento prevê certas exceções, de modo que esses limites não representam automaticamente a comissão final do sistema de POS paga pela empresa.

Comissões de rede

Um segundo componente é composto pelas comissões de rede de pagamento. Esses são os custos associados às redes que processam transações e podem variar dependendo da rede de pagamento, do tipo de cartão e dos detalhes da transação.

Margens do provedor de serviços de pagamento

Além da comissão interbancária e das comissões de rede, o provedor de serviços de pagamento geralmente cobra a sua própria margem para cobrir os custos associados a determinadas atividades. Elas incluem o processamento de transações, a autorização e a liquidação de fundos, bem como a tecnologia e os serviços disponibilizados para a empresa. Portanto, essa margem representa a parcela que vai para o provedor como remuneração pelo serviço.

Protocolo do MEF

A estrutura dos custos de pagamentos eletrônicos também inclui o protocolo assinado com o MEF pelas principais associações do setor. O acordo não estabelece uma comissão única de sistema de POS, mas visa promover termos mais favoráveis para certas transações. As medidas introduzidas pelo protocolo de 2026 são discutidas em detalhes na seção sobre mudanças regulatórias.

A "política de comissão zero" significa custos zero?

Ao avaliar um sistema de ponto de venda sem comissão, sempre verifique quais custos são realmente isentos e sob quais condições. A cobrança pode reaparecer em vários pontos da oferta, mesmo quando uma porcentagem padrão não é aplicada a cada transação.

Limites de transação ou requisitos da oferta

A isenção pode se aplicar apenas até um determinado volume de pagamento ou para transações abaixo de um determinado valor. Algumas condições também podem ser limitadas a empresas que se enquadram em faixas específicas de receita.

Para estimar o custo de um sistema de ponto de venda para uma empresa registrada no imposto sobre valor agregado (IVA), verifique o seguinte:

• A política de comissão zero se aplica a todos os cartões e tipos de pagamento ou apenas em certos casos?
  
• O terminal deve ser comprado ou alugado separadamente?
  
• Alguns serviços associados ao sistema de ponto de venda envolvem custos adicionais?
  
• Quais condições se aplicam após o término da promoção e há restrições de prazos ou tarifas de cancelamento?
  

Custos de hardware

Mesmo quando as comissões de transação são dispensadas, o terminal ainda pode ter um custo. O dispositivo pode ser vendido, alugado ou incluído na tarifa mensal. Também pode haver custos diferentes para modelos portáteis, conexões de dados ou outros serviços.

Se uma empresa tiver várias caixas registradoras ou pontos de venda, o custo do hardware poderá impactar o total e tornar uma oferta aparentemente barata menos econômica. Portanto, esse item precisa ser incluído no custo do sistema de ponto de venda para uma empresa registrada no IVA, especialmente quando a empresa exige vários terminais de pagamento.

Restrições contratuais e custos subsequentes

Outros fatores a considerar incluem termos mínimos de contrato, termos de renovação, condições que se aplicam quando as promoções terminam e tarifas de cancelamento. Um sistema de ponto de venda com comissões baixas no primeiro ano pode acabar sendo mais caro depois se os termos preferenciais expirarem.

Atualizações regulatórias em 2026 sobre pagamentos eletrônicos para empresas na Itália

Em 2026, dois desenvolvimentos distintos entraram em vigor. Abaixo, examinamos o novo protocolo sobre comissões de pagamentos eletrônicos e a implementação da conexão entre sistemas de ponto de venda e ferramentas de certificação de pagamentos.

Novo protocolo sobre custos de pagamentos eletrônicos

Em 15 de junho de 2026, um novo memorando de entendimento sobre os custos de pagamentos eletrônicos foi assinado com o MEF. O acordo envolve associações que representam bancos e provedores de serviços de pagamento.

Isso inclui a Associação Bancária Italiana (ABI), juntamente com as principais organizações comerciais e empresariais da Itália, como a Confederação Italiana de Ofícios Artesanais e Pequenas e Médias Empresas (CNA), a Confederação Geral do Artesanato Italiano (Confartigianato Imprese), a Confederação Geral Italiana de Empresas, Profissões e Trabalho Autônomo (Confcommercio), a Confesercenti e a Federação de Estabelecimentos Públicos (FIPE).

O protocolo, que é válido por dois anos e voluntário, exige que as empresas participantes promovam iniciativas direcionadas a, no mínimo, empresas com receita anual de até € 400.000,00. A intenção é ajudar a reduzir o impacto dos custos para transações de baixo valor, incluindo valores que não excedam € 30,00 e, especificamente, transações de até € 10,00.

O protocolo também afirma que as propostas devem ser enviadas usando modelos padrão para facilitar a comparação. Ele também exige que os provedores de serviços de pagamento incluam pelo menos uma oferta destinada a empresas com receita anual de até pelo menos € 750.000,00.

Conexões entre sistemas de ponto de venda e ECRs

Desde 2026, também há a exigência de vincular ferramentas de pagamento eletrônico às ferramentas usadas para certificar pagamentos. O ECR é o dispositivo usado por empresas qualificadas para armazenar dados de pagamento e transmiti-los eletronicamente para a Agência da Receita Italiana.

Isso requer um link lógico, não necessariamente físico. A associação é registrada usando os recursos disponíveis na seção "Faturas e Recibos" do site da Agência da Receita Italiana e não requer nenhuma modificação de hardware na caixa registradora.

Para sistemas de ponto de venda já em uso em janeiro de 2026, o prazo inicial era 20 de abril de 2026. Para novas ativações ou variações subsequentes, a conexão deve ser estabelecida entre o sexto e o último dia do segundo mês após a ativação ou variação.

Essa mudança não afeta diretamente as comissões do sistema de ponto de venda para as lojas, mas adiciona um requisito de conformidade quando as empresas ativam ou substituem dispositivos de pagamento.

Como comparar ofertas para sistemas de POS

Para determinar se um sistema de POS sem comissão é realmente mais econômico do que um plano de pagamento conforme o uso, compare as ofertas usando dados reais da empresa. O ponto de partida pode ser o valor médio mensal da transação, juntamente com o número de pagamentos e seu valor médio.

Para comparar ofertas, aplique esses itens ao volume médio de pagamentos. Se a empresa for sazonal, leve em consideração os meses com as maiores e menores cobranças.

Pontos importantes sobre sistemas de POS além das tarifas anunciadas

Ao escolher um provedor de sistema de POS, além das comissões, há outros fatores importantes que afetam diretamente a gestão diária de uma empresa. Eles incluem o momento da cobrança do pagamento, a confiabilidade do serviço e o suporte disponível quando surgem problemas.

Esses fatores podem se tornar ainda mais importantes se uma empresa aceitar muitos pagamentos eletrônicos ou depender de um fluxo de caixa constante. Por exemplo, diferenças no tempo necessário para que os fundos sejam creditados ou interrupções de serviço podem ter impactos mais tangíveis na gestão operacional do que simples comparações de porcentagens sugerem.

Velocidade de crédito, confiabilidade e suporte

O tempo necessário para que os fundos sejam creditados afeta diretamente o fluxo de caixa de uma empresa. Saber quando a empresa realmente terá acesso aos valores arrecadados pode ajudar no planejamento de pagamentos e outras despesas. Verifique as tarifas cobradas, os prazos padrão informados pelo provedor e quaisquer condições para receber os fundos mais rapidamente.

Além disso, considere a confiabilidade do serviço e as opções de suporte disponíveis em caso de problemas técnicos. Para uma empresa que aceita pagamentos eletrônicos todos os dias, problemas com o sistema de POS podem ter consequências negativas imediatas nas vendas.

Transparência sobre custos e prazos de processamento

As empresas também podem comparar provedores com base na facilidade de encontrar informações sobre custos e prazos de processamento de pagamentos. Por exemplo, o Stripe Payments e o Stripe Terminal publicam as suas tarifas padrão online, listando separadamente as comissões de pagamento presencial e os custos de hardware. O Terminal é a solução da Stripe para aceitar pagamentos presenciais usando leitores de cartão e outros dispositivos compatíveis, integrando-os à mesma infraestrutura usada para pagamentos online.

A Stripe também publica os prazos para liquidação de fundos por país. Para contas na Itália, após o período inicial, os fundos geralmente ficam disponíveis dentro de um prazo padrão de três dias úteis.

Em vez de se concentrarem apenas na promessa de um "sistema de POS sem comissão", as empresas podem usar esses mesmos critérios (transparência de custos, prazos de processamento e qualidade do serviço) para avaliar qualquer oferta de sistema de POS.

Como o Stripe Payments pode ajudar

Stripe Payments oferece uma solução de pagamentos unificada e global que ajuda qualquer empresa — desde startups em crescimento até grandes corporações globais — a aceitar pagamentos online, presencialmente e em todo o mundo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimize a sua experiência de checkout: crie uma experiência de cliente sem atritos e economize tempo de engenharia com UIs de pagamento pré-desenvolvidas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, a rede de consumidores da Stripe.
  
• Expanda para novos mercados mais rapidamente: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão multimoedas com opções de pagamento internacional, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
  
• Unifique pagamentos presenciais e online: desenvolva uma experiência de unified commerce entre canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita.
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com ferramentas configuráveis, proteção contra fraudes no-code e recursos avançados que elevam as taxas de autorização.
  
• Avançar mais rápido com uma plataforma flexível e confiável para crescer: desenvolva sobre uma plataforma projetada para crescer junto com o seu negócio, com 99,999% de disponibilidade histórica e confiabilidade líder do setor.
  

Saiba mais sobre como o Stripe Payments pode potencializar os pagamentos presencial e online, ou comece já.

Perguntas frequentes sobre sistemas de POS sem comissão