Un IBAN (International Bank Account Number) est un code normalisé qui permet d’identifier un compte bancaire au Royaume-Uni pour les transferts internationaux. Chaque compte actuel au Royaume-Uni en possède un : il est généré à partir de votre code guichet et de votre numéro de compte existants, auxquels s’ajoutent un code de pays et deux chiffres de contrôle qui aident à détecter d’éventuelles fautes de frappe ou des nombres inversés. Il suit le même format de l’Organisation internationale de normalisation (ISO) 13616 utilisé dans des dizaines de pays.

Vous n’aurez pas besoin d’un IBAN pour un paiement national, mais dès qu’une personne de votre clientèle ou un fournisseur de la zone euro souhaitera transférer de l’argent vers ou depuis votre compte bancaire, c’est le code qu’on vous demandera. Il figure sur les factures, les pages de paiement et d’autres sites importants pour les entreprises qui exercent leurs activités à l’étranger.

Ci-dessous, nous expliquerons à quoi ressemble un numéro IBAN au Royaume-Uni, comment trouver le vôtre et en quoi il diffère du code guichet et du numéro de compte que vous utilisez déjà au quotidien.

Points à retenir

* Chaque compte actuel au Royaume-Uni possède un IBAN qui lui est associé, généré à partir du code guichet et du numéro de compte existants.

* Un IBAN n’est requis que pour les transferts internationaux. Les paiements nationaux au Royaume-Uni utilisant Faster Payments, Bacs ou le Clearing House Automated Payment System (CHAPS) s’appuient toujours sur le code guichet et le numéro de compte.

* Les entreprises du Royaume-Uni n’ont généralement besoin de communiquer leur IBAN que lorsqu’une personne de leur clientèle ou un fournisseur à l’international, ou un partenaire de l’espace unique de paiement en euros (SEPA), les informe qu’une transaction est en attente.

Qu’est-ce qu’un numéro IBAN?

Un numéro de compte bancaire international, ou IBAN, est un code normalisé qui permet d’identifier un compte bancaire à l’échelle internationale. Il suit une norme internationale appelée ISO 13616, qui permet aux banques de différents pays de lire un code de compte et de recueillir les mêmes informations, au lieu que chaque pays utilise son propre format.

À quoi ressemble un numéro IBAN au Royaume-Uni?

Un IBAN au Royaume-Uni compte toujours 22 caractères. Chaque segment transmet des informations précises. Prenez cet exemple, basé sur un compte de test NatWest couramment publié : GB29 NWBK 6016 1331 9268 19.

 GB :* Ce code à deux lettres identifie le Royaume-Uni. Il suit la norme de code de pays ISO 3166.

 29 :* Ces deux chiffres sont dérivés d’une méthode de somme de contrôle appelée MOD-97. Les systèmes bancaires l’utilisent pour détecter les fautes de frappe ou les numéros inversés avant qu’un paiement ne soit effectué.

 NWBK :* Ce code à quatre lettres identifie la banque. Chaque banque au Royaume-Uni possède son propre code ; NWBK est utilisé pour NatWest.

 601613 :* Ces six chiffres correspondent au code guichet, le même numéro qui figure sur une carte et un relevé bancaire au Royaume-Uni.

 31926819 :* Il s’agit du numéro de compte à huit chiffres, qui est le même que le numéro de compte bancaire de l’entreprise.

Comment trouver votre IBAN au Royaume-Uni?

L’endroit où vous trouverez votre IBAN dépend de la manière dont vous effectuez vos opérations bancaires.

Voici où chercher :

 Services bancaires en ligne ou application bancaire :* Connectez-vous et regardez près des informations du compte ou dans une section intitulée « Paiements internationaux » ou « Recevoir de l’argent ». Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest, Monzo et Starling l’affichent de cette façon.

 Votre relevé de compte :* De nombreuses banques au Royaume-Uni impriment désormais l’IBAN directement sur les relevés papier et PDF, à côté de votre code guichet et de votre numéro de compte.

 Services bancaires par téléphone ou succursale :* Si vous ne le trouvez pas en ligne, vous pouvez confirmer votre numéro IBAN en appelant votre banque ou en vous rendant dans une succursale.

Vous pouvez également trouver le numéro par vous-même. Un IBAN au Royaume-Uni est simplement votre code guichet et votre numéro de compte réorganisés, avec « GB », un code d’institution de quatre lettres et deux chiffres de contrôle ajoutés au début. Un générateur ou un vérificateur d’IBAN exécutera la somme de contrôle MOD-97 pour vous, ce qui correspond au même calcul que celui utilisé par votre banque.

IBAN, code guichet et numéro de compte : quelle est la différence?

Les IBAN, les codes guichet et les numéros de compte ont chacun une fonction différente et sont requis pour différents types de paiements.

Votre code guichet et votre numéro de compte permettent d’identifier votre compte au sein du système de paiement national du Royaume-Uni. Ils sont suffisants pour les transferts via Faster Payments, Bacs ou le Clearing House Automated Payment System (CHAPS). L’utilisation de votre numéro IBAN ne fonctionnera pas avec ces systèmes.

Votre IBAN regroupe votre code guichet et votre numéro de compte existants dans un format que les banques en dehors du Royaume-Uni peuvent lire, ce qui est important pour les transferts dans l’espace unique de paiement en euros (SEPA) et d’autres paiements internationaux. La majeure partie de l’Europe continentale est passée à l’identification de compte par IBAN uniquement il y a des années, il est donc peu probable que le fait de fournir votre code guichet ou votre numéro de compte fonctionne pour les transactions dans ces pays.

Quand les entreprises au Royaume-Uni doivent-elles utiliser un IBAN?

La plupart des entreprises au Royaume-Uni n’ont besoin d’un numéro IBAN que lorsque l’argent doit traverser une frontière.

Ces scénarios comprennent les suivants :

 La réception de virements SEPA :* Si une personne de votre clientèle ou partenaire de la zone euro vous paie directement depuis sa banque plutôt que via un réseau de cartes, ou inversement, un IBAN est alors nécessaire.

 La collaboration avec des fournisseurs ou partenaires à l’échelle européenne :* Si vous payez une personne dans un autre pays européen, vous aurez besoin de son IBAN, et cette personne en exigera un lorsqu’elle vous paiera.

 La configuration de la facturation internationale :* Les entreprises qui facturent directement leur clientèle à l’étranger plutôt que par l’intermédiaire d’un prestataire de services de paiement indiquent généralement leur IBAN sur les factures, à côté de leur code guichet et de leur numéro de compte.

Les comptes d’entreprise au Royaume-Uni génèrent généralement un IBAN de façon automatique, mais il vaut la peine de le confirmer avec votre banque si vous prévoyez de faire des affaires régulièrement avec une clientèle de l’Union européenne ou d’autres régions du monde.

IBAN contre BIC ou SWIFT : de quoi avez-vous besoin?

Un code d’identification de banque (BIC) identifie la banque elle-même plutôt qu’un compte précis. Vous pourriez également l’entendre appeler un code Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), d’après le réseau qui les attribue et les traite. Alors que votre IBAN pointe vers votre compte, le BIC pointe vers la banque qui le gère, parfois jusqu’à la succursale.

Votre BIC est généralement requis (avec votre IBAN) lorsque vous effectuez des transferts internationaux acheminés par le vaste réseau SWIFT ou provenant d’une banque qui ne participe pas directement au SEPA. En règle générale, fournir le BIC ainsi que votre IBAN pour les paiements en provenance de l’extérieur de l’Union européenne peut réduire le risque de retard. Vous n’avez pas besoin de votre BIC pour les transferts SEPA nationaux ou les paiements entre deux banques participantes au SEPA.

Si vous avez besoin de votre BIC, la plupart des banques l’affichent juste à côté de votre IBAN dans les services bancaires en ligne.

Comment un IBAN fonctionne-t-il avec Stripe?

Les entreprises du Royaume-Uni qui acceptent des paiements via Stripe n’ont généralement pas besoin d’un IBAN pour simplement recevoir un versement normal. Les comptes bancaires d’entreprise standards au Royaume-Uni reçoivent leurs versements via le système national de codes guichets et de numéros de compte.

Si votre compte bancaire d’entreprise s’identifie principalement par son IBAN (comme c’est le cas pour certaines banques principalement numériques ou affiliées à l’Europe exerçant leurs activités au Royaume-Uni), la configuration des versements de Stripe demandera directement l’IBAN. C’est le format que votre banque attend pour les transferts entrants. Stripe utilisera également les IBAN comme identifiants si vous acceptez des paiements SEPA de la clientèle.

Le guide de Stripe sur les paiements au Royaume-Uni couvre un plus large éventail de modes de paiement offerts en plus des transferts basés sur l’IBAN, y compris les cartes, le prélèvement automatique et les portefeuilles numériques.

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FAQ sur les numéros de compte bancaire internationaux (IBAN) au Royaume-Uni