Eine International Bank Account Number (IBAN) ist ein standardisierter Code, der ein Bankkonto im Vereinigten Königreich für internationale Überweisungen identifiziert. Jedes aktuelle Konto im Vereinigten Königreich verfügt über eine: Sie wird aus Ihrer bestehenden Bankleitzahl und Kontonummer sowie einem Ländercode und zwei „Prüfziffern“ generiert, die helfen, mögliche Tippfehler oder Zahlendreher zu erkennen. Sie folgt demselben Format der International Organization for Standardization (ISO) 13616, das in Dutzenden von Ländern verwendet wird.

Sie benötigen für eine Inlandszahlung keine IBAN. Sobald jedoch eine Kundin, ein Kunde oder ein Lieferant aus der Eurozone Geld auf Ihr Bankkonto oder von Ihrem Bankkonto überweisen möchte, wird dieser Code verlangt. Er erscheint auf Rechnungen, Seiten für den Bezahlvorgang und anderen wichtigen Websites für grenzüberschreitend tätige Unternehmen.

Im Folgenden erläutern wir, wie eine IBAN im Vereinigten Königreich aussieht, wie Sie Ihre finden und wie sie sich von der Bankleitzahl und Kontonummer unterscheidet, die Sie bereits täglich nutzen.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Jedes aktuelle Konto im Vereinigten Königreich ist mit einer IBAN verknüpft, die aus der bestehenden Bankleitzahl und Kontonummer generiert wird.

• Eine IBAN wird nur für internationale Überweisungen benötigt. Inlandszahlungen im Vereinigten Königreich über Faster Payments, Bacs oder das Clearing House Automated Payment System (CHAPS) basieren weiterhin auf der Bankleitzahl und Kontonummer.

• Unternehmen im Vereinigten Königreich müssen ihre IBAN in der Regel erst dann mitteilen, wenn eine internationale Kundin, ein internationaler Kunde, ein Lieferant oder ein Partner im einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) das Unternehmen darüber informiert, dass eine Transaktion aussteht.

Was ist eine IBAN?

Eine International Bank Account Number oder IBAN ist ein standardisierter Code, der ein Bankkonto grenzüberschreitend identifiziert. Sie folgt einem internationalen Standard namens ISO 13616, der es Banken in verschiedenen Ländern ermöglicht, einen Kontocode zu lesen und dieselben Informationen zu erfassen, anstatt dass jedes Land sein eigenes Format verwendet.

Wie sieht eine IBAN im Vereinigten Königreich aus?

Eine IBAN aus dem Vereinigten Königreich ist immer 22 Zeichen lang. Jedes Segment übermittelt spezifische Informationen. Nehmen wir dieses Beispiel, das auf einem häufig veröffentlichten NatWest-Testkonto basiert: GB29 NWBK 6016 1331 9268 19.

• GB: Dieser aus zwei Buchstaben bestehende Code identifiziert das Vereinigte Königreich. Er entspricht dem Ländercode-Standard ISO 3166.

• 29: Diese beiden Ziffern leiten sich von einer Prüfsummenmethode namens MOD-97 ab. Bankensysteme nutzen dies, um Tippfehler oder Zahlendreher abzufangen, bevor eine Zahlung durchgeführt wird.

• NWBK: Dieser aus vier Buchstaben bestehende Code identifiziert die Bank. Jede Bank im Vereinigten Königreich hat ihren eigenen Code; NWBK wird für NatWest verwendet.

• 601613: Diese sechs Ziffern sind die Bankleitzahl, dieselbe Nummer wie auf einer Bankkarte und einem Kontoauszug im Vereinigten Königreich.

• 31926819: Dies ist die achtstellige Kontonummer, die mit der Bankkontonummer des Unternehmens identisch ist.

Wie finden Sie Ihre IBAN aus dem Vereinigten Königreich?

Wo Sie Ihre IBAN finden, hängt davon ab, wie Sie Ihre Bankgeschäfte erledigen.

Hier können Sie nachsehen:

• Online-Banking oder mobile Banking-App: Melden Sie sich an und suchen Sie in der Nähe Ihrer Kontodaten oder unter einem Bereich namens „Internationale Zahlungen“ oder „Geld empfangen“. Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest, Monzo und Starling zeigen dies alle auf diese Weise an.

• Ihr Kontoauszug: Viele Banken im Vereinigten Königreich drucken die IBAN mittlerweile neben Ihrer Bankleitzahl und Kontonummer direkt auf Papier- und PDF-Kontoauszüge.

• Telefon-Banking oder eine Filiale: Wenn Sie sie online nicht finden können, können Sie Ihre IBAN bestätigen, indem Sie Ihre Bank anrufen oder eine Filiale besuchen.

Sie können die Nummer auch selbst ermitteln. Eine IBAN aus dem Vereinigten Königreich ist lediglich Ihre umgestellte Bankleitzahl und Kontonummer, der „GB“, ein vierstelliger Bankcode und zwei Prüfziffern vorangestellt sind. Ein IBAN-Generator oder -Prüfer führt die MOD-97-Prüfsumme für Sie aus, was derselben Berechnung entspricht, die Ihre Bank verwendet.

IBAN, Bankleitzahl und Kontonummer: Worin besteht der Unterschied?

IBANs, Bankleitzahlen und Kontonummern erfüllen jeweils eine andere Aufgabe und werden für unterschiedliche Arten von Zahlungen benötigt.

Ihre Bankleitzahl und Kontonummer identifizieren Ihr Konto innerhalb des inländischen Zahlungssystems des Vereinigten Königreichs. Sie sind alles, was Sie für Überweisungen über Faster Payments, Bacs oder das Clearing House Automated Payment System (CHAPS) benötigen. Die Verwendung Ihrer IBAN funktioniert mit diesen Systemen nicht.

Ihre IBAN verpackt Ihre bestehende Bankleitzahl und Kontonummer in ein Format, das Banken außerhalb des Vereinigten Königreichs lesen können, was für Überweisungen im einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) und andere internationale Zahlungen wichtig ist. Der Großteil Kontinentaleuropas ist vor Jahren auf die reine IBAN-Kontoidentifikation umgestiegen, sodass die Angabe Ihrer Bankleitzahl oder Kontonummer bei Transaktionen in diesen Ländern wahrscheinlich nicht funktioniert.

Wann müssen Unternehmen im Vereinigten Königreich eine IBAN verwenden?

Die meisten Unternehmen im Vereinigten Königreich benötigen nur dann eine IBAN, wenn Geld eine Grenze überschreitet.

Zu diesen Szenarien gehören:

• Empfang von SEPA-Überweisungen: Wenn eine Kundin, ein Kunde oder ein Partner aus der Eurozone Sie direkt von der eigenen Bank anstatt über ein Kartennetzwerk bezahlt (oder umgekehrt), wird eine IBAN benötigt.

• Zusammenarbeit mit europäischen Lieferanten oder Partnern: Wenn Sie jemanden in einem anderen europäischen Land bezahlen, benötigen Sie dessen IBAN, und dieser benötigt Ihre, wenn er Sie bezahlt.

• Einrichtung der internationalen Rechnungsstellung: Unternehmen, die ausländischen Kundinnen und Kunden Rechnungen direkt und nicht über einen Zahlungsdienstleister stellen, geben in der Regel auf Rechnungen neben ihrer Bankleitzahl und Kontonummer auch ihre IBAN an.

Geschäftskonten im Vereinigten Königreich generieren in der Regel automatisch eine IBAN. Es lohnt sich jedoch, dies mit Ihrer Bank zu klären, wenn Sie planen, regelmäßig mit Kundinnen und Kunden aus der EU oder anderen Ländern zu handeln.

IBAN im Vergleich zu BIC oder SWIFT: Was benötigen Sie?

Ein Bank Identifier Code (BIC) identifiziert die Bank selbst und nicht ein bestimmtes Konto. Möglicherweise wird er auch als Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT)-Code bezeichnet, benannt nach dem Netzwerk, das sie zuweist und verarbeitet. Während Ihre IBAN auf Ihr Konto verweist, verweist der BIC auf die Bank, die es verwaltet, manchmal bis hin zur Filiale.

Ihr BIC wird in der Regel (zusammen mit Ihrer IBAN) benötigt, wenn Sie internationale Überweisungen tätigen, die über das umfassendere SWIFT-Netzwerk geleitet werden oder von einer Bank stammen, die kein direkter SEPA-Teilnehmer ist. Im Allgemeinen kann die Angabe des BIC zusammen mit Ihrer IBAN bei Zahlungen von außerhalb der EU die Wahrscheinlichkeit von Verzögerungen verringern. Sie benötigen Ihren BIC nicht für inländische SEPA-Überweisungen oder Zahlungen zwischen zwei SEPA-teilnehmenden Banken.

Wenn Sie Ihren BIC benötigen, zeigen die meisten Banken ihn im Online-Banking direkt neben Ihrer IBAN an.

Wie funktioniert eine IBAN mit Stripe?

Unternehmen im Vereinigten Königreich, die Zahlungen über Stripe akzeptieren, benötigen in der Regel keine IBAN, nur um eine normale Auszahlung zu erhalten. Standard-Geschäftskonten im Vereinigten Königreich erhalten Auszahlungen über das inländische System für Bankleitzahlen und Kontonummern.

Wenn sich Ihr Geschäftskonto in erster Linie durch eine IBAN identifiziert (wie bei bestimmten Digital-First- oder mit Europa verbundenen Banken, die im Vereinigten Königreich tätig sind), wird bei der Einrichtung von Auszahlungen durch Stripe direkt nach der IBAN gefragt. Dies ist das Format, das Ihre Bank für eingehende Überweisungen erwartet. Stripe verwendet IBANs auch als Kennung, wenn Sie SEPA-Zahlungen von Kundinnen und Kunden akzeptieren.

Der Leitfaden von Stripe zu Zahlungen im Vereinigten Königreich deckt die breitere Palette an Zahlungsmethoden ab, die neben IBAN-basierten Überweisungen verfügbar sind, darunter Karten, das Lastschriftverfahren und digitale Wallets.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Optimieren Sie Ihren Bezahlvorgang: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Entwicklungszeit mit vorgefertigten Zahlungs-Benutzeroberflächen (UIs), Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einem von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Präsenzzahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Offline-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und den Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter eine No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Mit einer flexiblen, zuverlässigen Plattform schneller wachsen: Setzen Sie auf eine Plattform, die in Ihrem individuellen Tempo skaliert wird und zu 99,999 % erreichbar und zuverlässig ist.

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Häufig gestellte Fragen zu International Bank Account Numbers (IBANs) im Vereinigten Königreich