Un numéro de compte bancaire international (IBAN) est un code normalisé qui permet d'identifier un compte bancaire au Royaume-Uni lors de transferts internationaux. Tous les comptes actuels au Royaume-Uni en possèdent un : il est généré à partir de votre code guichet et de votre numéro de compte existants, auxquels s'ajoutent un code pays et deux chiffres de « contrôle » qui permettent de détecter d'éventuelles erreurs de saisie ou des chiffres inversés. Il respecte le format 13616 de l'Organisation internationale de normalisation (ISO) utilisé dans des dizaines de pays.

Vous n'aurez pas besoin d'un IBAN pour un paiement national, mais dès qu'un client ou un fournisseur de la zone euro souhaite transférer de l'argent vers ou depuis votre compte bancaire, c'est le code qui sera demandé. Il apparaît sur les factures, les pages de paiement et d'autres sites importants pour les entreprises opérant à l'international.

Nous verrons ci-dessous à quoi ressemble un numéro IBAN au Royaume-Uni, comment trouver le vôtre et en quoi il diffère du code guichet et du numéro de compte que vous utilisez déjà au quotidien.

L’essentiel à retenir

• Chaque compte actuel au Royaume-Uni possède un IBAN qui lui est rattaché, généré à partir du code guichet et du numéro de compte existants.

• Un IBAN n'est nécessaire que pour les transferts internationaux. Les paiements nationaux au Royaume-Uni utilisant Faster Payments, Bacs ou le Clearing House Automated Payment System (CHAPS) s'appuient toujours sur le code guichet et le numéro de compte.

• Les entreprises du Royaume-Uni n'ont généralement besoin de communiquer leur IBAN que lorsqu'un client ou un fournisseur international, ou un partenaire de l'Espace unique de paiement en euros (SEPA) informe une entreprise qu'une transaction est en attente.

Qu'est-ce qu'un numéro IBAN ?

Un numéro de compte bancaire international (IBAN) est un code normalisé qui permet d'identifier un compte bancaire au-delà des frontières. Il respecte une norme internationale appelée ISO 13616, qui permet aux banques de différents pays de lire un code de compte et de recueillir les mêmes informations, plutôt que chaque pays utilise son propre format.

À quoi ressemble un numéro IBAN au Royaume-Uni ?

Un IBAN du Royaume-Uni comporte toujours 22 caractères. Chaque segment transmet des informations spécifiques. Prenez cet exemple, basé sur un compte de test NatWest couramment publié : GB29 NWBK 6016 1331 9268 19.

• GB : Ce code à deux lettres identifie le Royaume-Uni. Il respecte la norme de code pays ISO 3166.

• 29 : Ces deux chiffres sont dérivés d'une méthode de somme de contrôle appelée MOD-97. Les systèmes bancaires l'utilisent pour détecter les erreurs de saisie ou les chiffres inversés avant qu'un paiement ne soit effectué.

• NWBK : Ce code à quatre lettres identifie la banque. Chaque banque du Royaume-Uni possède son propre code ; NWBK est utilisé pour NatWest.

• 601613 : Ces six chiffres correspondent au code guichet, le même numéro que celui figurant sur une carte bancaire et un relevé du Royaume-Uni.

• 31926819 : Il s'agit du numéro de compte à huit chiffres, qui est le même que le numéro de compte bancaire de l'entreprise.

Comment trouver votre IBAN au Royaume-Uni ?

L'emplacement de votre IBAN dépend de la façon dont vous effectuez vos opérations bancaires.

Voici où vérifier :

• Services bancaires en ligne ou application bancaire mobile : Connectez-vous et regardez près des informations du compte ou dans une section intitulée « Paiements internationaux » ou « Recevoir de l'argent ». Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest, Monzo et Starling l'affichent tous de cette manière.

• Votre relevé de compte : De nombreuses banques du Royaume-Uni impriment désormais l'IBAN directement sur les relevés papier et PDF, à côté de votre code guichet et de votre numéro de compte.

• Services bancaires par téléphone ou en agence : Si vous ne le trouvez pas en ligne, vous pouvez confirmer votre numéro IBAN en appelant votre banque ou en vous rendant dans une agence.

Vous pouvez également déterminer le numéro vous-même. Un IBAN du Royaume-Uni n'est que votre code guichet et votre numéro de compte réorganisés, précédés de « GB », d'un code bancaire à quatre lettres et de deux chiffres de contrôle. Un générateur ou un vérificateur d'IBAN exécutera pour vous la somme de contrôle MOD-97, qui est le même calcul que celui utilisé par votre banque.

IBAN, code guichet et numéro de compte : quelle est la différence ?

Les IBAN, les codes guichets et les numéros de compte ont chacun une fonction différente et sont obligatoires pour différents types de paiements.

Votre code guichet et votre numéro de compte identifient votre compte dans le système de paiement national du Royaume-Uni. C'est tout ce dont vous avez besoin pour les transferts via Faster Payments, Bacs ou le Clearing House Automated Payment System (CHAPS). L'utilisation de votre numéro IBAN ne fonctionnera pas avec ces systèmes.

Votre IBAN intègre votre code guichet et votre numéro de compte existants dans un format lisible par les banques situées en dehors du Royaume-Uni, ce qui est important pour les transferts dans l'Espace unique de paiement en euros (SEPA) et d'autres paiements internationaux. La majeure partie de l'Europe continentale est passée à l'identification de compte uniquement par IBAN il y a des années, il est donc probable que la communication de votre code guichet ou de votre numéro de compte ne fonctionnera pas pour les transactions dans ces pays.

Quand les entreprises du Royaume-Uni doivent-elles utiliser un IBAN ?

La plupart des entreprises du Royaume-Uni n'ont besoin d'un numéro IBAN que lorsque l'argent doit traverser une frontière.

Ces scénarios incluent :

• Réception de virements SEPA : Si un client ou un partenaire de la zone euro vous paie directement depuis sa banque au lieu de passer par un réseau de cartes bancaires, ou vice versa, un IBAN est alors nécessaire.

• Collaboration avec des fournisseurs ou partenaires européens : Si vous payez quelqu'un dans un autre pays européen, vous aurez besoin de son IBAN, et il en exigera un pour vous payer.

• Mise en place de la facturation internationale : Les entreprises facturant directement des clients à l'étranger plutôt que par l'intermédiaire d'un prestataire de paiement indiquent généralement leur IBAN sur les factures, à côté de leur code guichet et de leur numéro de compte.

Les comptes professionnels du Royaume-Uni génèrent généralement un IBAN automatiquement, mais il est utile de le confirmer auprès de votre banque si vous prévoyez de faire régulièrement des affaires avec des clients de l'UE ou d'autres clients internationaux.

IBAN, BIC ou SWIFT : de quoi avez-vous besoin ?

Un code d'identification de banque (BIC) identifie la banque elle-même plutôt qu'un compte spécifique. Il est parfois appelé code Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), du nom du réseau qui les attribue et les traite. Alors que votre IBAN pointe vers votre compte, le BIC pointe vers la banque qui le gère, parfois jusqu'à l'agence.

Votre BIC est généralement nécessaire (avec votre IBAN) lorsque vous effectuez des transferts internationaux acheminés via le vaste réseau SWIFT ou provenant d'une banque qui ne participe pas directement au SEPA. En général, le fait de fournir le BIC avec votre IBAN pour les paiements provenant de l'extérieur de l'UE permet de réduire les risques de retard. Vous n'avez pas besoin de votre BIC pour les transferts SEPA nationaux ou les paiements entre deux banques participant au SEPA.

Si vous avez besoin de votre BIC, la plupart des banques l'affichent juste à côté de votre IBAN dans les services bancaires en ligne.

Comment fonctionne un IBAN avec Stripe ?

Les entreprises du Royaume-Uni qui acceptent des paiements via Stripe n'ont généralement pas besoin d'un IBAN pour recevoir un virement normal. Les comptes bancaires professionnels standards du Royaume-Uni reçoivent des virements via le système national de codes guichets et de numéros de compte.

Si votre compte bancaire professionnel s'identifie principalement par IBAN (comme c'est le cas pour certaines banques principalement numériques ou affiliées en Europe opérant au Royaume-Uni), la configuration des virements de Stripe demandera directement l'IBAN. C'est le format que votre banque attend pour les transferts entrants. Stripe utilisera également les IBAN comme identifiant si vous acceptez les paiements SEPA de vos clients.

Le guide des paiements au Royaume-Uni de Stripe couvre l'ensemble des moyens de paiement disponibles en plus des transferts basés sur l'IBAN, y compris les cartes bancaires, les prélèvements automatiques et les wallets numériques.

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FAQ sur les numéros de compte bancaire internationaux (IBAN) au Royaume-Uni