La modernisation des données dans l’assurance correspond au passage de systèmes hérités fragmentés à des architectures de données unifiées et en temps réel qui soutiennent l’analytique avancée, la conformité réglementaire, l’efficacité opérationnelle et les expériences numériques pour la clientèle. Une infrastructure de données désuète peut limiter la rapidité, la visibilité et l’amélioration. Des recherches indiquent que 74 % des compagnies d’assurance utilisent des technologies obsolètes pour des processus importants. Les plateformes de données modernes aident les assureurs à tarifer les risques plus précisément, à traiter les sinistres plus rapidement, à renforcer la sécurité et à déployer l’IA à grande échelle.

Ci dessous, nous verrons comment les architectures de données héritées dans l’assurance limitent la performance, quels défis les assureurs doivent relever et comment réussir la modernisation.

Contenu de l’article

• Que signifie la modernisation des données dans l’assurance?
  
• Pourquoi la modernisation des données est elle importante?
  
• Comment les architectures de données héritées dans l’assurance limitent elles la performance?
  
• Quelles technologies permettent la modernisation des données dans l’assurance?
  
• Quels sont les défis liés à la modernisation des données dans l’assurance?
  
• Comment les assureurs peuvent-ils réussir la modernisation des données?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Que signifie la modernisation des données dans l’assurance?

La modernisation des données consiste à reconstruire la manière dont les données sont collectées, stockées, connectées et utilisées afin qu’elles puissent suivre l’évolution des activités des compagnies d’assurance aujourd’hui. Il s’agit du passage de systèmes lents et cloisonnés, conçus il y a plusieurs décennies, à des fondations de données flexibles qui soutiennent la prise de décisions en temps réel, l’analytique avancée et les produits numériques.

Pourquoi la modernisation des données est-elle importante?

La modernisation des données peut avoir une incidence directe sur la performance, la conformité, la résilience et la croissance d’une entreprise. Voici un aperçu plus détaillé de l’impact de la modernisation des données :

• Meilleure prise de décision : des données unifiées et presque en temps réel permettent aux assureurs de tarifer les risques, d’allouer le capital et de gérer les portefeuilles à partir d’informations actuelles plutôt que de rapports retardés ou rapprochés manuellement.

• Efficacité des données : des pipelines de données automatisés réduisent les transferts manuels et les saisies en double, ce qui peut diminuer les délais de traitement et minimiser les erreurs dans l’évaluation des risques (le processus d’évaluation du risque des clients potentiels), la gestion des sinistres et les finances.

• Conformité réglementaire : une gouvernance centralisée, des définitions de données cohérentes et des pistes d’audit intégrées facilitent le respect des exigences mondiales en matière de rapports, de protection des renseignements personnels et de solvabilité.

• Sécurité et résilience : les environnements modernes fondés sur l’infonuagique prennent en charge le chiffrement, les contrôles d’accès, la surveillance et la redondance, ce qui réduit l’exposition aux atteintes à la sécurité et aux interruptions de service.

• Expérience client : des données intégrées permettent de générer des soumissions et de traiter les sinistres plus rapidement, tout en offrant des produits plus personnalisés fondés sur le comportement réel et les signaux de risque.

• Préparation à l’amélioration : l’analytique avancée et l’IA reposent sur des données accessibles et de haute qualité. La modernisation crée la base nécessaire pour déployer ces capacités à grande échelle.

Comment les architectures de données héritées dans l’assurance limitent elles la performance?

Les systèmes hérités ont été conçus pour la stabilité et la tenue de dossiers plutôt que pour l’analyse en temps réel. Voici quelques problèmes courants associés aux architectures de données héritées dans l’assurance :

• Silos de données : les systèmes de gestion des polices, des sinistres, de la facturation et du service à la clientèle sont souvent mis en place séparément. Cette fragmentation peut entraîner des rapports incohérents et une compréhension incomplète.

• Délais de traitement par lots : de nombreux anciens systèmes reposent sur des mises à jour par lots du jour au lendemain ou périodiques plutôt que sur des flux de données continus. Ce délai limite la prise de décision en temps réel et ralentit les processus.

• Rapprochement manuel : des systèmes déconnectés obligent les équipes à rapprocher les données manuellement au moyen de feuilles de calcul ou d’extractions personnalisées. Cela consomme du temps du personnel, crée des goulots d’étranglement et peut augmenter les taux d’erreur.

• Évolutivité limitée : les anciennes bases de données et les systèmes centraux peuvent avoir de la difficulté à gérer de grands volumes de nouvelles sources de données, comme la télématique, une méthode de surveillance des véhicules qui utilise à la fois le GPS et les diagnostics embarqués.

• Capacité analytique limitée : les entrepôts de données traditionnels ont été conçus pour des rapports statiques. Par conséquent, leurs limites peuvent ralentir ou bloquer les initiatives d’analytique avancée.

• Coûts de maintenance : le budget des technologies de l’information (TI) peut être gaspillé à maintenir des environnements hérités en fonctionnement plutôt qu’à investir dans des améliorations majeures.

• Obstacles à l’intégration : les systèmes hérités ne disposent souvent pas d’interfaces de programmation d’applications (API) modernes, ce qui rend difficile la connexion avec des partenaires externes, des canaux numériques ou de nouvelles plateformes.

Quelles technologies permettent la modernisation des données dans l’assurance?

La modernisation repose sur une pile de données coordonnée. Les assureurs doivent bâtir des environnements connectés qui centralisent les données, offrent un accès presque en temps réel et appliquent la gouvernance à grande échelle.

Voici les technologies sous-jacentes :

• Infrastructure infonuagique : les environnements infonuagiques flexibles offrent un stockage élastique et une puissance de calcul adaptable. Cela réduit la dépendance au matériel physique et soutient des opérations mondiales toujours disponibles.

• Lacs de données et entrepôts de données : des dépôts centralisés regroupent des données structurées et non structurées provenant de sources internes et externes. Les lacs de données stockent des données brutes à grande échelle, tandis que les entrepôts de données organisent des données sélectionnées et structurées.

• Pipelines de données en temps réel : les architectures de diffusion en continu et fondées sur les événements permettent le déplacement des données en direct pour soutenir l’évaluation et la surveillance immédiates des risques.

• Intégration fondée sur des API : les API modernes relient les systèmes centraux, les canaux numériques et les fournisseurs tiers. Cela permet l’échange de données sans nécessiter de rapprochement manuel.

• Plateformes d’analytique et d’apprentissage automatique : les outils de modélisation et de déploiement infonuagiques permettent à l’analytique prédictive et à l’automatisation d’opérer directement dans les flux de travail d’évaluation des risques, de gestion des sinistres et de tarification.

• Systèmes de gouvernance des données : le suivi de la traçabilité des données, les contrôles d’accès et les définitions normalisées contribuent à maintenir l’exactitude, la sécurité et la conformité réglementaire à mesure que l’accès aux données s’élargit.

• Pratiques d’architecture résiliente : une conception modulaire, le chiffrement, la surveillance et la redondance renforcent la fiabilité des systèmes et réduisent les risques.

Quels sont les défis liés à la modernisation des données dans l’assurance?

Les assureurs font face à des obstacles techniques, financiers et organisationnels qui peuvent ralentir les progrès. Voici quelques-uns des principaux défis liés à la modernisation des données dans l’assurance :

• Intégration des systèmes hérités : les anciens systèmes ne disposent souvent pas d’API modernes ni de formats de données normalisés. L’extraction, le nettoyage et la conversion de décennies de données historiques exigent une planification rigoureuse pour éviter les pertes de données ou les incohérences.

• Pression sur les coûts : l’infrastructure infonuagique, les nouvelles plateformes, l’embauche d’employés qualifiés et la maintenance de systèmes parallèles peuvent nécessiter des investissements initiaux importants. Il est donc essentiel de démontrer clairement le retour sur investissement.

• Préoccupations liées à la sécurité des données : le transfert de données d’assurance sensibles vers de nouveaux environnements peut soulever des questions concernant les atteintes à la sécurité, la conformité réglementaire et la résidence des données. Le chiffrement, les contrôles d’accès et la surveillance doivent être intégrés dès le départ.

• Risque de perturbation : la modernisation de systèmes essentiels tels que la gestion des sinistres et l’administration des polices comporte un risque d’indisponibilité ou de perturbation des processus. Les assureurs doivent trouver un équilibre entre la transformation et la nécessité d’assurer un service ininterrompu.

• Manque de talents et de compétences : les employés actuels peuvent ne pas posséder les compétences en architecture infonuagique, en analytique avancée et en ingénierie des données. Le recrutement et la formation des équipes sont nécessaires, mais demandent du temps.

• Résistance culturelle : les flux de travail établis de longue date et les connaissances institutionnelles liées aux systèmes hérités peuvent susciter des hésitations au sein des équipes. Sans communication claire et gestion du changement, l’adoption peut ralentir.

Comment les assureurs peuvent-ils réussir la modernisation des données?

Traitez la modernisation comme un projet de transformation organisationnelle soutenu par la technologie. Des priorités claires, une exécution rigoureuse et des résultats mesurables peuvent aider à maintenir l’initiative ancrée dans la réalité et à en assurer la responsabilité.

Voici comment mettre en œuvre la modernisation des données :

• Définir une stratégie pilotée par l’entreprise : commencez par des objectifs précis liés à la croissance, à l’efficacité, à la conformité ou à l’expérience client. Établissez des indicateurs de référence pour mesurer les progrès.

• Prioriser les cas d’usage à fort impact : concentrez les premiers efforts sur les domaines où la modernisation peut apporter une valeur importante, comme l’automatisation des sinistres et l’analytique d’évaluation des risques. Des gains progressifs permettent de renforcer l’appui à une transformation plus large.

• Mettre à jour les systèmes par phases : remplacez ou améliorez les systèmes par étapes gérables plutôt que de tenter une refonte complète. Des environnements parallèles et des migrations contrôlées peuvent aider à réduire le risque de perturbation.

• Intégrer la sécurité dès la conception : mettez en place des contrôles d’accès, le chiffrement, le suivi de la traçabilité des données et des définitions normalisées dès le départ. Cela permet de préserver la conformité réglementaire et l’intégrité des données à mesure que les systèmes évoluent.

• Investir dans la collaboration interfonctionnelle : unifiez les équipes TI, d’évaluation des risques, de gestion des sinistres, des finances et de conformité autour d’objectifs communs. Une responsabilité claire et une communication continue permettent d’éviter une prise de décision fragmentée pendant la transition.

• Développer des capacités internes : dormez les équipes existantes et recrutez des employés spécialisés en ingénierie infonuagique, en architecture des données et en analytique. Le succès à long terme dépend d’une expertise interne durable.

• Suivre les indicateurs de rendement : surveillez en continu l’amélioration de vos indicateurs. Réévaluez régulièrement les architectures et les outils pour vous assurer qu’ils demeurent alignés sur les exigences du marché et de la réglementation.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateur de paiement préconfigurées, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.

• Pénétrer de nouveaux marchés plus rapidement : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises grâce à des options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez les revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Vous développer plus rapidement grâce à une plateforme de croissance flexible et fiable : évoluez sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité inégalée dans le secteur.

Découvrez comment Stripe Payments peut propulser vos paiements en ligne et en présentiel ou démarrez dès aujourd’hui.