Digitale Zahlungen treten in eine neue Entwicklungsphase ein. Nach Jahren des Wachstums, das hauptsächlich durch kontaktlose Karten und Online-Käufe vorangetrieben wurde, verändert sich der italienische Markt dank Technologien wie Open Banking, Instant Payments, künstlicher Intelligenz (KI) und aufkommenden Formen der digitalen Identität immer schneller.

Die Zahlen bestätigen diesen Wandel: Im Jahr 2025 erreichten elektronische Zahlungen in Italien 518 Mrd. €, was 45 % der gesamten Verbraucherausgaben entspricht, während Bargeld auf 38 % zurückging.

Darüber hinaus wächst das Interesse an Initiativen wie dem digitalen Euro, der in den kommenden Jahren das gesamte europäische Zahlungsökosystem beeinflussen wird.

Wenn Sie ein Unternehmen führen, hilft Ihnen die Verfolgung dieser Entwicklungen dabei, zu verstehen, wie sich die Kundenerwartungen ändern und warum die Aufrechterhaltung einer anpassungsfähigen Zahlungsinfrastruktur zunehmend an Priorität gewinnt.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Digitale Zahlungen sind mittlerweile fest im italienischen Markt verankert. Beim Wachstum geht es nicht nur um das Transaktionsvolumen. Es geht auch um die Verbreitung neuer Tools wie mobile Wallets, Konto-zu-Konto-Zahlungen (A2A) und auf Open Banking basierende Infrastrukturen, die alle die Möglichkeiten sowohl für Unternehmen als auch für Verbraucherinnen und Verbraucher erweitern.
  
• Instant Payments, Open Banking in Italien und Embedded Finance-Dienste verändern das Zahlungserlebnis. In den kommenden Jahren können Unternehmen Finanzfunktionen problemlos direkt in ihre Websites, Apps und digitalen Plattformen integrieren.
  
• KI spielt bei der Zahlungsverwaltung eine immer wichtigere Rolle. Sie hilft dabei, Betrug effektiver zu erkennen und gleichzeitig die Autorisierungsraten zu verbessern sowie abgelehnte Zahlungen zu reduzieren, ohne den Bezahlvorgang zu verkomplizieren.
  
• Die Zukunft der digitalen Zahlungen wird weniger von einer einzelnen Zahlungsmethode abhängen, sondern vielmehr von der Flexibilität der zugrunde liegenden Infrastruktur. Unternehmen, die Plattformen einsetzen, die sich einfach aktualisieren lassen, sind am besten positioniert, um neue Technologien zu integrieren, einschließlich der möglichen Einführung des digitalen Euro.
  

Wie sich digitale Zahlungen in Italien verändern

In den letzten Jahren haben sich digitale Zahlungen von einer Alternative zu Bargeld zu einem stabilen Bestandteil der italienischen Wirtschaft entwickelt. Der Anstieg des Online-Shoppings, die Verbreitung von kontaktlosen Terminals, die zunehmende Nutzung von Smartphones für Zahlungen und die jüngsten europäischen Vorschriften haben alle dazu beigetragen, einen Wandel zu beschleunigen, der nun Unternehmen jeder Größe betrifft.

Für Verkäufer geht es bei diesem Wandel nicht nur um die Technologie, mit der sie Zahlungen abwickeln: Auch die Kundenerwartungen ändern sich. Die Menschen erwarten zunehmend ein einfaches, einheitliches Zahlungserlebnis über alle Kanäle hinweg. Dies sind die wichtigsten Faktoren, die zu berücksichtigen sind:

• Das Wachstum digitaler Zahlungen in physischen und Online-Shops
  
• Die Verbreitung von mobilen Wallets und kontaktlosen Zahlungen
  
• Der Aufstieg von Instant Payments und A2A-Zahlungen
  
• Die Ausweitung von Open Banking in Italien und der Aufstieg von Embedded Finance-Diensten
  
• Der Einsatz von KI zur Verbesserung der Zahlungssicherheit und -effizienz
  

Wenn Sie ein Unternehmen besitzen, lohnt es sich, die Entwicklung von Zahlungsgewohnheiten und -technologien genau zu beobachten. Das Verständnis dieser Trends hilft Ihnen dabei, fundiertere Entscheidungen darüber zu treffen, welche Tools Sie einsetzen und wo Sie in Zukunft investieren möchten.

Von Bargeld zu bargeldlos: Wie sich die Verbrauchergewohnheiten verändern

Historisch gesehen blieb Bargeld für einen großen Teil der Italiener/innen die bevorzugte Zahlungsmethode. Heute sieht das Bild jedoch ganz anders aus.

Die Verlagerung von Bargeld hin zu digitalen Zahlungen im Jahr 2024 zeigt, dass elektronische Zahlungsoptionen zu einem festen Bestandteil der täglichen Gewohnheiten der Italiener/innen geworden sind. Hinter dieser Entwicklung steht nicht nur ein einzelner Faktor, sondern vielmehr eine Kombination aus mehreren verschiedenen Veränderungen:

• Kontaktlose Zahlungen werden mittlerweile praktisch überall akzeptiert, auch bei kleinen Beträgen.
  
• Smartphones und Smartwatches haben Zahlungen beschleunigt.
  
• Das Online-Shopping hat die Vertrautheit der Verbraucher/innen mit digitalen Tools erhöht.
  
• Bezahlvorgänge sind nach und nach einfacher und intuitiver geworden.
  

Diese Veränderungen haben konkrete Auswirkungen auf Unternehmen. Kundinnen und Kunden erwarten, dass sie ihre bevorzugte Zahlungsmethode vorfinden und ihren Kauf in nur wenigen Sekunden abschließen können, sei es online oder im Geschäft.

Der Unterschied fällt besonders dann auf, wenn die Erwartungen nicht erfüllt werden. Ein Bezahlvorgang, der zu viele Schritte erfordert oder die gängigsten Zahlungsmethoden nicht unterstützt, kann zu mehr Kaufabbrüchen führen.

Mit anderen Worten: Die Kundinnen und Kunden passen sich nicht mehr an das Zahlungssystem des Unternehmens an. Stattdessen müssen sich Unternehmen an die Präferenzen ihrer Kundinnen und Kunden anpassen.

Mobile Wallets und kontaktlose Zahlungen wachsen weiter

Unter den jüngsten Innovationen haben Mobile Wallets wahrscheinlich am schnellsten verändert, wie in Italien bezahlt wird. Während diese Tools anfangs vor allem von jüngeren Nutzerinnen und Nutzern angenommen wurden, erstreckt sich ihre Nutzung heute auf ein viel breiteres Bevölkerungssegment. Smartphones und Smartwatches haben zunehmend die Geste des Portemonnaie-Zückens ersetzt, insbesondere bei Transaktionen mit geringem Wert und alltäglichen Einkäufen.

Ihre Verbreitung wird durch Komfort und biometrische Authentifizierungssysteme vorangetrieben, die Zahlungen einfach und sicher machen.

Für Verkäufer/innen bedeutet die Unterstützung der wichtigsten Mobile Wallets, dass sie ihren Kundinnen und Kunden eine vertraute Zahlungsmethode anbieten, den Bezahlvorgang einfacher und schneller machen und ein Erlebnis gewährleisten können, das ihren Gewohnheiten entspricht.

Welche Zahlungsmethoden verzeichnen in Italien Wachstum?

Zu den am schnellsten wachsenden Optionen gehören Mobile Wallets, kontaktlose Zahlungen über Smartphones und Wearables, Instant-Zahlungen und Open-Banking-Lösungen. Gleichzeitig macht Bargeld einen immer kleineren Anteil an den gesamten Konsumausgaben aus.

Instant- und A2A-Zahlungen: Die nächste Stufe

Eine Zahlung in nur wenigen Sekunden zu erhalten, anstatt einen oder mehrere Werktage zu warten, macht bei der Verwaltung des Cashflows eines Unternehmens einen spürbaren Unterschied. Genau das ist das Versprechen von Instant-Zahlungen, die sich schnell zu einem wichtigen Innovationstreiber in der Branche entwickeln.

Instant-Zahlungen stehen rund um die Uhr, 365 Tage im Jahr zur Verfügung, verkürzen die Dauer der Zahlungsabwicklung und machen die Gelder schneller verfügbar. Die neue Verordnung der Europäischen Union zu Instant-Zahlungen soll auch deren Einführung beschleunigen und sie in der gesamten EU allgemein zugänglich machen.

Jenseits von Karten: A2A-Zahlungen wachsen weiter

Neben Instant-Zahlungen finden auch A2A-Zahlungen über Open-Banking-Programmierschnittstellen (APIs) zunehmend Verbreitung, um Gelder direkt zwischen Bankkonten zu übertragen.

Für manche Unternehmen können diese Tools in bestimmten Szenarien eine interessante Alternative darstellen, beispielsweise wenn das Ziel lautet:

• Gelder so schnell wie möglich zu erhalten
  
• Bestimmte Zahlungs-Workflows zu automatisieren
  
• Zahlungen direkt in die eigenen digitalen Dienste zu integrieren
  

Dies bedeutet nicht, dass Karten ihre Bedeutung verlieren werden; es ist wahrscheinlicher, dass sie in den kommenden Jahren weiterhin neben neuen Zahlungsmethoden koexistieren werden, wodurch sich die Auswahlmöglichkeiten für Unternehmen und Verbraucher/innen erweitern.

Möglichkeiten von Open Banking und Embedded Finance für Unternehmen

In den letzten Jahren hat sich das Open Banking in Italien von einem regulatorischen Thema zu einem Innovationstreiber für Banken, Fintechs und Unternehmen entwickelt. Dank der überarbeiteten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) und den darauffolgenden Branchenentwicklungen können Unternehmen nun Bankdienstleistungen und Zahlungslösungen sicher integrieren und so die Interaktionen zwischen Unternehmen und Kundinnen und Kunden reibungsloser gestalten.

Was ist Open Banking und wie wirkt es sich auf Zahlungen aus?

Dabei handelt es sich um ein Modell, das es Kontoinhabern ermöglicht, die Weitergabe ihrer Bankdaten über sichere APIs an autorisierte Drittanbieter zu autorisieren. Diese Freigabe erfordert die Zustimmung der Nutzer/innen und die Einhaltung europäischer Vorschriften.

Im Zahlungsbereich treibt dieser Ansatz die Entwicklung zusätzlicher Angebote voran, wie z. B.:

• Direkte Bankkonto-Zahlungen
  
• Schnellere Identitätsprüfungen des Zahlers
  
• Tiefere Integration zwischen Bezahlvorgängen und Bankdienstleistungen
  

Die Entwicklung von Open Banking in Italien ebnet auch den Weg für zunehmend personalisierte Finanzdienstleistungen, die voraussichtlich zu einem natürlichen Bestandteil des digitalen Erlebnisses werden.

Embedded Finance: Finanzdienstleistungen als Teil des Kauferlebnisses

Eine der interessantesten Entwicklungen von Open Banking ist Embedded Finance, die Finanzdienstleistungen direkt in Websites, Plattformen und Apps bringt. Beispielsweise kann ein/e Kund/in eine Zahlung tätigen, eine Finanzierung anfragen oder ihre/seine Zahlungsmethode speichern, ohne jemals den Kaufprozess zu verlassen. Für Unternehmen bedeutet dies eine reibungslosere Journey und die Möglichkeit, das verfügbare Angebot zu erweitern und gleichzeitig das Gesamtdesign der Plattform beizubehalten.

KI und maschinelles Lernen zur Betrugsprävention und Zahlungsoptimierung

Mit der Zunahme digitaler Zahlungen wächst auch die Komplexität von Betrug. Cyberangriffe werden immer raffinierter und Systeme, die ausschließlich auf statischen Regeln basieren, tun sich schwer, legitime Transaktionen präzise von betrügerischer Aktivität zu unterscheiden.

Das Ziel besteht nicht nur darin, Betrug zu blockieren; ein effektives System muss auch sogenannte falsch positive Ergebnisse begrenzen, d. h. legitime Transaktionen, die fälschlicherweise abgelehnt werden, was negative Folgen sowohl für die Nutzer/innen als auch für die Anbieter hat.

Wie wird KI digitale Zahlungen verändern?

KI unterstützt mittlerweile viele Phasen der Zahlungsabwicklung. Über die Betrugsbekämpfung hinaus kann sie die operative Leistung verbessern, indem sie Tausende von Variablen analysiert, deren manuelle Auswertung unmöglich wäre. KI hilft beispielsweise dabei:

• Betrugsversuche in Echtzeit zu erkennen
  
• Die Autorisierungsraten von Transaktionen zu verbessern
  
• Sicherheitsmaßnahmen in Echtzeit an das Risikoprofil anzupassen
  
• Unregelmäßigkeiten im Kauf- oder Ausgabeverhalten zu erkennen
  

Digitale Identität, Passkeys und die Zukunft der Authentifizierung

Mit der Ausweitung digitaler Zahlungen entwickeln sich auch die Authentifizierungsansätze weiter. Das Ziel ist zweigeteilt: die Sicherheit zu erhöhen und gleichzeitig den Kaufprozess zu vereinfachen.

Eine der wichtigsten Innovationen sind Passkeys. Basierend auf Public-Key-Kryptografie ersetzen sie herkömmliche Passwörter durch bereits in Geräte integrierte Authentifizierungssysteme wie Gesichtserkennung, Scannen per Fingerabdruck oder eine PIN.

Für Unternehmen kann diese Entwicklung zu folgenden konkreten Vorteilen führen:

• Schnellerer Zugang zu Dienstleistungen und Bezahlvorgang
  
• Geringeres Risiko für den Diebstahl von Zugangsdaten
  
• Reibungsloserer Zahlungsablauf für Käuferinnen und Käufer
  

Könnte der digitale Euro Zahlungen in Europa verändern?

Unter den Innovationen, die die Zukunft des digitalen Zahlungsverkehrs in Europa prägen könnten, wird der digitale Euro mit am häufigsten diskutiert. Die Europäische Zentralbank (EZB) fördert das Projekt zur Schaffung einer digitalen Version der Einheitswährung, die sowohl von Bürgerinnen und Bürgern als auch von Unternehmen für elektronische Zahlungen genutzt werden kann.

Der digitale Euro würde Bargeld oder Bankeinlagen nicht ersetzen. Ziel ist es, eine zusätzliche öffentliche Zahlungsmethode anzubieten, die die bereits verfügbaren Instrumente ergänzt.

Was italienische Verkäufer/innen heute tun können, um sich auf die Zukunft vorzubereiten

Es ist schwer mit Sicherheit vorherzusagen, welche Technologien in den kommenden Jahren wahrscheinlich dominieren werden. Dennoch lässt sich bereits jetzt ein gemeinsames Merkmal der Unternehmen erkennen, die sich leichter an die Entwicklung digitaler Zahlungen anpassen werden: eine flexible Zahlungsinfrastruktur.

Ein System, das so konzipiert ist, dass neue Zahlungsmethoden ohne komplexe Eingriffe integriert werden können, ermöglicht es Ihnen, schneller auf Marktveränderungen und Kundenerwartungen zu reagieren. Konzentrieren Sie sich in der Praxis auf die folgenden Bereiche:

• Unterstützen Sie die Zahlungsmethoden, die Ihre Kundinnen und Kunden bevorzugen, einschließlich Mobile Wallets
  
• Nutzen Sie Plattformen, die für die Integration neuer Technologien, wie z. B. Instant-Zahlungen und auf Open Banking basierende Lösungen, konzipiert sind
  
• Investieren Sie in KI-gestützte Systeme zur Betrugsprävention, um die Sicherheit zu erhöhen und gleichzeitig die Reibungsverluste beim Bezahlvorgang zu begrenzen
  
• Verfolgen Sie die Entwicklung des europäischen Rechtsrahmens, einschließlich der Initiativen im Zusammenhang mit dem digitalen Euro und der digitalen Identität
  

Wie Stripe Payments Ihnen helfen kann

Um dieses Ziel zu erreichen, ist es wichtig, über eine Zahlungsplattform zu verfügen, die sich parallel zu Ihrem Unternehmen und den sich ändernden Anforderungen des Marktes weiterentwickeln kann. Eine flexible Lösung hilft dabei, neue Zahlungsmethoden zu integrieren, die Expansion in neue Märkte zu vereinfachen und ein konsistentes Zahlungserlebnis über alle Kanäle hinweg zu bieten.

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Optimieren Sie Ihr Bezahlvorgang-Erlebnis: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Entwicklungszeit mit vorgefertigten Zahlungs-UIs, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einem von Stripe entwickelten Wallet.
  
• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.
  
• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce übergreifend über Online- und Vor-Ort-Kanäle, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.
  
• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.
  
• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer sensationellen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.
  

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FAQs zu digitalen Zahlungen in Italien