• Unternehmen, die Finanzierungen von Stripe Capital abschließen, steigern ihr Umsatzwachstum um 114 % schneller, als ihre Wettbewerber
  
• Mit Stripe Capital bieten Plattformen wie Jobber und Goodshuffle Pro Millionen von Unternehmen Finanzdienstleistungen
  

SAN FRANCISCO – Eine Stripe-Nutzeranalyse kommt zu dem Ergebnis, dass Unternehmen, die Stripe Capital nutzen, ihren Umsatz um 114 Prozentpunkte mehr steigern konnten, als ihre Wettbewerber ohne Stripe Capital. Für kleinere Unternehmen zeigte die Finanzierung sogar noch stärkere Wirkung – Unternehmen mit Produktionsvolumina unter 100.000 USD pro Jahr verzeichneten im Vergleich zu ihren Wettbewerbern ein Umsatzplus von 140 Prozentpunkten. Diese Ergebnisse zeigen erstmalig eine klare kausale Verbindung zwischen Finanzierung und Umsatzsteigerungen durch das Zahlungsgeschäft.

Innovative Ansätze in der Finanzierung helfen kleinen Unternehmen, sich über Wasser zu halten und sogar zu wachsen, während Darlehen allgemein schwieriger zu erhalten sind. Nur 5,5 % der Nutzer/innen von Stripe Capital hatten zuvor bereits ein Darlehen von einem herkömmlichen Kreditinstitut erhalten.

„Wir haben in einem 3 x 3 m großen Schuppen mit dem Verkauf unserer Herde angefangen – über Stripe“, sagt Nick Peterson, Inhaber von Tiny Wood Stove. Er verkauft Öfen für winzige Räume in Hayden in Idaho. „Natürlich hatten wir Wachstumsträume, aber wir fanden keine Bank, die uns einen Kredit geben wollte. Mit der Finanzierung durch Stripe Capital wurde aus den Träumen eine Liste, die wir dann nach und nach abhakten. Unser Wachstum wurde wirklich zur Lawine – mittlerweile betreiben wir zwei Lagerhäuser und eine Werkstatt und verkaufen unsere Öfen landesweit.“

Fehlende vorherige Bankbeziehungen haben sich insbesondere während der Pandemie als besonders nachteilig herausgestellt. Unternehmen ohne solche Beziehungen konnten viel seltener überlebenswichtiges Kapital beschaffen.

„Wir haben ursprünglich ein virtuelles Restaurant eröffnet, mit Abhol- und Bringdienst. Es war so erfolgreich, dass wir ein echtes Restaurant daraus machen wollten,” erzählt Evita Thomas, Geschäftsführerin und Miteigentümer von Chunkay, einem trinidadischen Restaurant in Riviera Beach in Florida. „Die Finanzierung durch Stripe Capital war für uns die Möglichkeit, weiter in die nächste Stufe unseres Unternehmens zu investieren und ein echtes Restaurant zu eröffnen. Wir setzen jetzt das Doppelte um wie vorher.“

Stripe Capital ging 2019 gemeinsam mit der Celtic Bank an den Start und nutzt Umsatzdaten von Unternehmen auf Stripe, um einen beinahe sofortigen Darlehensabschluss zu ermöglichen. Statt sich stundenlang durch Papierkram oder frustrierende Ablehnungen zu quälen, können Unternehmer/innen Finanzierungen teils innerhalb von nur 24 Stunden erhalten. Die Unternehmen zahlen ihre Darlehen automatisch als Teil ihres künftigen Umsatzes zurück – ein flexibles Modell, das auf ihrem finanziellen Erfolg basiert und nicht auf festen Rückzahlungsplänen.

„Kleine Unternehmen beschäftigen die Hälfte der Arbeitnehmer/innen in den USA, aber Millionen davon haben keinen Zugang zu Kapital, das sie brauchen, um nicht schließen zu müssen – ganz zu schweigen von Investitionen in Wachstum“, erklärt Eddie Serrill, Business Lead bei Stripe Capital. „Ein verbesserter Zugang zu Finanzierungen ist eine der wirksamsten Methoden, um mehr Unternehmen zu helfen, erfolgreich zu sein und Unternehmen und lokale Wirtschaftskreisläufe im ganzen Land zu fördern.“

Über 50 % der Unternehmen auf Stripe Capital sagen, dass sie das zusätzliche Kapital zur Wachstumssteigerung einsetzen, um Mitarbeiter/innen einzustellen, Anlagen und Geräte oder Ausstattung anzuschaffen sowie Neukund/innen zu gewinnen.

„Mit dem Geld sind wir nicht nur durch die schleppende Saison während COVID gekommen, sondern wir konnten auch wirklich in unser Unternehmen investieren, ohne uns um den Cashflow sorgen zu müssen“, berichtet Steve Newell, Inhaber von Quartzite Comfort, ein Heizungs- und Klimaanlagenanbieter in Chewelah in Washington. „Mit der Finanzierung von Stripe haben wir einen weiteren LKW für unsere Flotte beschafft, unser Team um eine Person erweitert und endlich unseren Ausstellungsraum in unserem Geschäft fertiggestellt. Dadurch konnten wir am Ende unsere Umsätze steigern.“

Stripe Capital unterstützt auch schnelle Finanzierungsangebote einiger der weltweit führenden Softwareplattformen wie Jobber und Goodshuffle Pro. Tausende dieser Plattformen bieten Millionen von Unternehmen, die Ihr Tagesgeschäft über diese Plattformen erwirtschaften, bieten mittlerweile Finanzierungen mit Stripe Capital sowie weitere eingebettete Finanzinstrumente an – einschließlich Stripe Issuing und Treasury. So erhalten diese leichteren Zugang zu wichtigen Finanzdienstleistungen.

*Darlehen werden von Celtic Bank ausgegeben, einem Mitglied der FDIC.

Methodik
Daten von zehntausenden Nutzer/innen von Stripe Capital in den USA wurden von Februar 2020 bis Mai 2021 erhoben. Stripe verglich zwei Nutzergruppen, um die Kausalwirkung der Finanzierung mit Stripe Capital auf das Einkommen aus Zahlungsdiensten zu ermitteln. Es wurden randomisierte Kontrollstichproben bei einfachen Wettbewerbsunternehmen durchgeführt, die keinen Zugang zu Stripe Capital in Anspruch nahmen, um einen statistisch signifikanten Effekt und eine klare Kausalbeziehung zwischen Finanzierung und Umsatzwachstum zu belegen.

Die Untersuchung beobachtete eine Differenz von 114 Prozentpunkten beim Umsatzwachstum zwischen Unternehmen mit Finanzierung durch Stripe Capital financing gegenüber Wettbewerbern ohne Stripe Capital. Ein Beispiel: Verzeichnete ein/e Nutzer/in ohne Stripe Capital ein Wachstum von 10 %, so verzeichnete gleichzeitig ein/e ähnliche/r Nutzer/in mit Stripe Capital ein Umsatzwachstum um 124 %.

Zusätzlich wurden Befragungsdaten von mehr als 500 Nutzer/innen von Stripe Capital erhoben, um deren Vorlieben und Herausforderungen im Zusammenhang mit Darlehen für kleine Unternehmen zu erfahren.