了解卡组织令牌的好处

卡组织令牌是具体某一银行卡与商家组合的支付凭证,用于替代银行卡主账号 (PAN)。

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  1. 导言
  2. 什么是令牌化?
  3. 什么是卡组织令牌?
  4. 在 Stripe 中使用卡组织令牌的优势
    1. 内置令牌管理
    2. 提高授权率
    3. 成本更低
    4. 优化的令牌化策略
  5. Stripe 使用卡组织令牌的方法

为了最大化转化率和优化客户体验,众多企业对支付系统的安全和可靠性提出了更高要求——卡组织令牌便应运而生。它通过一种全新的支付处理技术,确保客户支付数据的安全,提升交易的授权率,使客户的支付体验更加顺畅无阻,长远来看,可有效降低支付成本。

什么是令牌化?

主账号 (PAN) 是每张信用卡或借记卡上的 15 位或 16 位数字,广泛应用于不同企业和商家之间,使得在线交易更为便捷。然而,这也为不法分子提供了可乘之机,他们可能利用PAN进行欺诈性购买,从而让消费者面临盗卡风险,企业则可能遭受数据泄露的威胁。为了应对这一问题,Stripe 采用令牌化技术,将敏感的 PAN 信息转换为非敏感的 Stripe 令牌,只有特定企业才能使用。这一替换不仅帮助企业保持 PCI 合规,还显著降低了数据泄露的风险,因为即便令牌信息被盗,也无法被滥用。

什么是卡组织令牌?

卡组织令牌是一种支付凭证,能够替代 PAN 进行在线购买。Stripe 与 Visa、Mastercard 和 American Express 等主要卡组织合作,通过令牌化技术将用户的 PAN 转换为卡组织令牌,并负责维护更新,确保令牌即使在底层银行卡数据发生变化时依然有效。例如,当客户的银行卡丢失后,Stripe 会接收到卡组织的更新通知,并自动替换令牌,此过程无需客户手动更新支付信息,极大地提升了交易的安全性和便捷性。

在 Stripe 中使用卡组织令牌的优势

内置令牌管理

我们优化的卡组织令牌解决方案开箱即用,适用于所有使用 Stripe Payments 的商家。Stripe 已与卡组织建立了集成,能够代表您申请令牌,从而为您节省数月的工程和部署工作。Stripe 还会定期调整技术,以提前应对任何卡组织的可能变化,确保您无需额外投入,即可享受到最前沿的服务。

提高授权率

如果与卡组织令牌关联的基础 PAN 发生变化或过期,Stripe 会确保令牌保持最新和有效。这大幅减少了因凭证过期导致的交易拒绝数量,尤其是在频繁交易场景(如订阅付款)中,有效提高了授权率。Stripe 的卡组织令牌解决方案可以与其他 Stripe 优化产品(如银行卡账户更新器和 Adaptive Acceptance)配合使用,进一步提升授权率并优化结账转化率。如需了解有关优化授权率的更多信息,欢迎查阅我们的指南网站

成本更低

对于采用自定义交换费定价的企业来说,使用卡组织令牌还可带来节约成本的额外优势。由于卡组织成本的存在,在同一笔银行卡交易中,传统令牌或 PAN 通常比卡组织令牌更昂贵。

优化的令牌化策略

Stripe 还会在创建令牌后针对未来的交易进行优化,确定何时使用卡组织令牌,以及何时更适合使用 PAN,以提高交易的性能和可靠性。我们保留 PAN 冗余,以便在必要时对失败的卡组织令牌交易进行底层 PAN 重试,从而最大限度地提高用户的总体接受率。此外,使用卡组织令牌通常需要从卡组织获取一次性验证码。因此,与使用 PAN 相比,卡组织令牌可能容易出现较高的额外延迟。Stripe 对其基础设施进行优化,尽可能减少这些延迟带来的影响,力求大幅提高您的支付成功率。

Stripe 使用卡组织令牌的方法

内置的机器学习工具以及与 Stripe 卡组织的直接集成有助于确保您始终拥有最新、最安全、最准确的支付凭证和卡组织令牌,从而实现最佳用户体验,简化结账流程,并免去繁琐的集成工作。

Stripe 的卡组织令牌解决方案可供美国、加拿大、墨西哥、印度、澳大利亚、新西兰、欧盟、英国、阿联酋、巴西、马来西亚、香港、日本、菲律宾、泰国和新加坡的全球 Stripe 用户使用。随着全球越来越多的发卡行开始采用卡组织令牌,我们将继续在新的国家/地区推出这项服务。

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