为了最大化转化率和优化客户体验，众多企业对支付系统的安全和可靠性提出了更高要求——卡组织令牌便应运而生。它通过一种全新的支付处理技术，确保客户支付数据的安全，提升交易的授权率，使客户的支付体验更加顺畅无阻，长远来看，可有效降低支付成本。

什么是令牌化？

主账号 (PAN) 是每张信用卡或借记卡上的 15 位或 16 位数字，广泛应用于不同企业和商家之间，使得在线交易更为便捷。然而，这也为不法分子提供了可乘之机，他们可能利用PAN进行欺诈性购买，从而让消费者面临盗卡风险，企业则可能遭受数据泄露的威胁。为了应对这一问题，Stripe 采用令牌化技术，将敏感的 PAN 信息转换为非敏感的 Stripe 令牌，只有特定企业才能使用。这一替换不仅帮助企业保持 PCI 合规，还显著降低了数据泄露的风险，因为即便令牌信息被盗，也无法被滥用。

什么是卡组织令牌？

卡组织令牌是一种支付凭证，能够替代 PAN 进行在线购买。Stripe 与 Visa、Mastercard 和 American Express 等主要卡组织合作，通过令牌化技术将用户的 PAN 转换为卡组织令牌，并负责维护更新，确保令牌即使在底层银行卡数据发生变化时依然有效。例如，当客户的银行卡丢失后，Stripe 会接收到卡组织的更新通知，并自动替换令牌，此过程无需客户手动更新支付信息，极大地提升了交易的安全性和便捷性。

在 Stripe 中使用卡组织令牌的优势

内置令牌管理

我们优化的卡组织令牌解决方案开箱即用，适用于所有使用 Stripe Payments 的商家。Stripe 已与卡组织建立了集成，能够代表您申请令牌，从而为您节省数月的工程和部署工作。Stripe 还会定期调整技术，以提前应对任何卡组织的可能变化，确保您无需额外投入，即可享受到最前沿的服务。

提高授权率

如果与卡组织令牌关联的基础 PAN 发生变化或过期，Stripe 会确保令牌保持最新和有效。这大幅减少了因凭证过期导致的交易拒绝数量，尤其是在频繁交易场景（如订阅付款）中，有效提高了授权率。Stripe 的卡组织令牌解决方案可以与其他 Stripe 优化产品（如银行卡账户更新器和 Adaptive Acceptance）配合使用，进一步提升授权率并优化结账转化率。如需了解有关优化授权率的更多信息，欢迎查阅我们的指南和网站。

成本更低

对于采用自定义交换费定价的企业来说，使用卡组织令牌还可带来节约成本的额外优势。由于卡组织成本的存在，在同一笔银行卡交易中，传统令牌或 PAN 通常比卡组织令牌更昂贵。

优化的令牌化策略

Stripe 还会在创建令牌后针对未来的交易进行优化，确定何时使用卡组织令牌，以及何时更适合使用 PAN，以提高交易的性能和可靠性。我们保留 PAN 冗余，以便在必要时对失败的卡组织令牌交易进行底层 PAN 重试，从而最大限度地提高用户的总体接受率。此外，使用卡组织令牌通常需要从卡组织获取一次性验证码。因此，与使用 PAN 相比，卡组织令牌可能容易出现较高的额外延迟。Stripe 对其基础设施进行优化，尽可能减少这些延迟带来的影响，力求大幅提高您的支付成功率。

Stripe 使用卡组织令牌的方法

内置的机器学习工具以及与 Stripe 卡组织的直接集成有助于确保您始终拥有最新、最安全、最准确的支付凭证和卡组织令牌，从而实现最佳用户体验，简化结账流程，并免去繁琐的集成工作。

Stripe 的卡组织令牌解决方案可供美国、加拿大、墨西哥、印度、澳大利亚、新西兰、欧盟、英国、阿联酋、巴西、马来西亚、香港、日本、菲律宾、泰国和新加坡的全球 Stripe 用户使用。随着全球越来越多的发卡行开始采用卡组织令牌，我们将继续在新的国家/地区推出这项服务。