面对面支付包含的活动部件比 Tap to Pay 所暗示的要多。终端读取银行卡，但它只是众多组件之一，包括销售点（销售点）软件、支付硬件、卡组织基础设施和安全认证。其中每一项都需要单独评估。将硬件选择视为事后考虑的零售商可能会面临对账问题、监管合规漏洞，或者设备不适合其员工的工作方式。

全球销售点市场预计将从 2026 年的 446 亿美元增长到 2034 年的 1389.2 亿美元\。在下面，我们将讨论支付终端的工作原理，如何针对您的特定零售环境评估硬件，以及哪些监管合规标准适用于当面刷卡交易。

要点

• 支付终端和销售点系统截然不同；终端处理银行卡读取和授权，而销售点系统管理库存、收入和报告。

• 硬件选择取决于您的零售模式。固定的结账通道、移动销售区、路边自提和快闪环境都需要不同的设备和连接选项。

• 符合支付卡行业数据安全标准（PCI DSS）的监管合规要求，是任何接受 card_payments 的零售商的基本要求。

什么是支付终端？

支付终端，通常称为销售点支付机，是读取支付凭证并启动将资金从客户账户转移到您的账户的授权请求的物理设备。终端有几种配置，每种配置都适合不同的零售环境，其中包括以下各项：

• 台面终端： 在收银台接受支付的固定有线设备。

• 便携式终端： 不固定且通过蓝牙或 Wi-Fi 网络运行的支付受理设备。当工作人员在销售楼层走动或处理餐桌付款时，它们很有用。

• 智能终端： 具有触摸屏、内置收据打印、提示小费以及通过蓝牙或 Wi-Fi 运行的应用程序支持的便携式设备。Stripe Terminal 的 BBPOS WisePOS E 和 Reader S700 就属于这一类，它们配备面向客户的显示屏并支持自定义的结账体验。

销售点支付机是如何工作的？

当客户出示银行卡时，终端通过可用的输入方式（芯片、感应或刷卡）读取支付凭证。Europay、Mastercard 和 Visa (EMV) 芯片卡和近场通信 (NFC) 非接触式支付会为每笔交易生成一个唯一的交易代码。数字钱包使用相同的 NFC 通道，传递的是令牌而非实际的银行卡数据。

一旦终端捕获了凭证，它就会通过您的支付服务商向卡组织发送授权请求，由卡组织将其路由至发卡行。发卡行根据可用资金、欺诈信号和账户状态批准或拒绝，然后通过同一链条将决定发回。

结算是一个单独的步骤。获批的交易全天累积，并批量捕获。资金会在一到两个工作日内到达您的账户，具体取决于您的处理商的时间表。存入的金额是净额；它反映了交易金额减去交换费和处理费后的金额，这些费用因银行卡类型、输入方式和您的月度交易量而异。

零售商使用哪些类型的销售点系统？

销售点系统负责库存管理、员工权限、收据生成、折扣逻辑、会员计划和销售报告。当代的零售设置将销售点与专用终端配对使用，但它们是具有不同选择标准的独立层。

以下是主要类型：

• 基于云的销售点： 在联网硬件（如 iPad、Android 平板电脑）上运行，并远程存储数据。自动更新，多地点数据集中存储，并且可以随时随地提取报告。

• 本地部署的销售点： 本地存储数据，并在没有稳定互联网连接的情况下处理交易。这些系统更新较慢，且难以扩展，但一些处于低连接环境中的零售商仍依赖它们。许多云端销售点系统支持离线交易排队作为备用。

• 移动销售点： 基于平板电脑或手机的系统，可从任何地方同步商店数据。在高峰期、现场销售和快闪零售中，它们可作为中心枢纽发挥重要作用。

什么是移动支付终端？

移动支付终端是专为与智能手机或平板电脑配对而设计的读卡器；它无需固定结账基础设施即可接受支付。读卡器通过蓝牙连接，并且移动设备上的配套应用会处理交易界面和收据投递。

这些设备在零售行业中具有特定的应用场景，在这些场景中，固定终端可能不合适：

• 快闪和市场零售： 没有固定地点意味着没有永久终端。一个移动读卡器和一部智能手机就是整个结账设置。

• 排队结账： 在高峰期，携带移动终端的现场工作人员可以在客户到达收银台之前处理排队付款，从而缩短了等待时间，而无需增加结账通道。

• 路边提货： 员工可以在客户的车辆旁迎接他们以完成交易。

• 仓库和库房销售： 一些零售商会在非现场区域销售停产库存或批量商品，在这些区域安装固定终端可能没有意义。

借助 Tap to Pay，零售商的智能手机可以充当 NFC 读卡器，从而无需使用外部硬件。这项新功能将硬件成本降至零。虽然尚未在所有设备和操作系统上普遍可用，但其覆盖范围正在扩大。Visa 报告称，2025 年的 Tap to Phone 支付额与上年相比增长了 200%。

如何为您的零售环境选择支付硬件？

当您选择支付硬件时，您需要使设备功能与您的物理环境、交易量以及结账如何与其余系统连接相匹配。

在确定使用任何硬件之前，请先考虑以下方面：

• 外形尺寸： 每种配置（固定柜台、移动销售大厅、户外或它们的某种组合）都需要不同的设备类型。台式终端适合高交易量的固定结账；便携式解决方案更适合大厅员工。

• 连接性： 以太网连接的设备对于固定结账通常很可靠。蓝牙和 Wi-Fi 可能会导致延迟和潜在的掉线。

• EMV 和非接触式认证： 在以 EMV 为标准的部署位置，任何终端都应支持芯片和 NFC 支付。使用数字钱包支付的客户（在某些零售类别中占很大比例）需要具备非接触式功能的硬件。

• 耐用性： 仓库和户外环境对硬件的要求更高。请检查工作温度范围、跌落等级以及设备是否被评定为适用于高交易量。

• 销售点集成： 不与您的销售点通信的终端会产生对账工作。许多云销售点平台维护着经过认证的集成列表。在购买前请验证兼容性。

• 面向客户的显示屏： 小费提示、逐项明细审查和数字收据选项都需要一个客户可以看到的屏幕。智能终端无需单独的显示单元即可处理此问题。

多地点零售商应优先考虑设备群组的一致性，而不是个人设备决定。在各个地点运行相同的硬件型号可减轻培训负担，简化故障排除，并使更换变得简单快捷。

哪些合规性和安全标准适用于面对面支付？

某些标准和认证适用于面对面支付。以下是需要了解的内容。

PCI DSS 合规性

PCI DSS 规定了持卡人数据的存储、传输和处理方式。每家接受银行卡支付的商家均受此约束，无论规模大小。支付服务商会代您处理相当一部分 PCI 范围内的事宜，但您仍需为自己的网络环境和设备处理实践负责。

EMV 认证

这是一种具有实际财务后果的硬件和软件标准。在许多市场中，伪造卡欺诈的责任由交易链中未支持 EMV 的哪一方承担。如果当您的终端仅接受磁条并且该交易为欺诈性交易时客户使用了芯片卡，则您将承担损失。

点对点加密 (P2PE)

持卡人数据在读取银行卡的瞬间即被加密，并且在到达处理商的解密环境之前始终处于加密状态。由于您的系统内部无法读取该数据，因此通过 P2PE 认证的终端可以缩小您的 PCI 范围，从而简化大型零售商的合规性审计。

NFC 令牌化

通过数字钱包进行非接触式支付时，传输的是一次性令牌，而非实际的卡号。即使拦截了交易数据，也无法重复使用。这使得接受非接触式支付成为更安全的选择。

Stripe Terminal 如何提供帮助

Stripe Terminal 允许商家通过在面对面和在线渠道中实现一体化支付来增加收入。它支持新的支付方式、简单的硬件物流、全球覆盖，以及数百种销售点和商务集成，以设计理想的支付堆栈。

Stripe 为 Hertz、URBN、Lands' End、Shopify、Lightspeed 和 Mindbody 等品牌的一体化商务提供支持。

Stripe Terminal 可以帮助您：

• 统一商务：在全球平台上管理线上和线下支付，并提供统一的支付数据。

• 拓展全球业务规模：通过一套集成和主流的支付方式，将规模扩大到 24 个国家/地区。

• 自定义集成：开发自己的自定义销售点应用，或使用第三方销售点和商务集成与现有技术堆栈实现连接。

• 简化硬件物流：无论 Stripe 支持的读卡器位于何处，都能轻松订购、管理和监控这些读卡器。

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