I pagamenti di persona coinvolgono più parti in movimento di quanto non suggerisca Tap to Pay. Il terminale legge la carta, ma è solo uno dei tanti componenti, tra cui il software per soluzioni point of sale (POS), l'hardware per i pagamenti, l'infrastruttura di rete e le certificazioni di sicurezza. Ognuno di questi richiede una valutazione specifica. I venditori al dettaglio che considerano la scelta dell'hardware come un fattore secondario possono andare incontro a problemi di riconciliazione, lacune in termini di compliance o apparecchiature non adatte al modo in cui lavora il loro personale.

Si prevede che il mercato globale dei POS crescerà da 44,60 miliardi di dollari nel 2026 a 138,92 miliardi di dollari entro il 2034. Di seguito esamineremo il funzionamento dei terminali di pagamento, i criteri per valutare l'hardware per il tuo specifico ambiente di commercio al dettaglio e gli standard di compliance applicabili alle transazioni in presenza.

Punti salienti

• I terminali di pagamento e i sistemi POS sono tra loro distinti: i terminali gestiscono la lettura delle carte e l'autorizzazione, mentre i sistemi POS gestiscono l'inventario, le entrate e i report.

• La scelta dell'hardware dipende dal formato della tua attività di commercio al dettaglio. Casse fisse, aree di vendita mobili, ritiro a bordo strada e ambienti pop-up richiedono ciascuno dispositivi e opzioni di connettività differenti.

• La compliance con il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) è un requisito fondamentale per qualsiasi venditore al dettaglio che accetti pagamenti con carta.

Cos'è un terminale di pagamento?

Un terminale di pagamento, comunemente chiamato soluzione POS, è il dispositivo fisico che legge le credenziali di pagamento e avvia la richiesta di autorizzazione tramite cui il denaro viene trasferito dal conto del cliente al tuo. I terminali sono disponibili in diverse configurazioni, ciascuna adatta a un diverso ambiente di commercio al dettaglio, ad esempio:

• Terminali fissi: dispositivi cablati fissi per l'accettazione dei pagamenti alle casse.

• Terminali portatili: dispositivi per l'accettazione dei pagamenti non fissi e che operano su reti Bluetooth o Wi-Fi. Sono utili quando il personale deve spostarsi in negozio o gestire i pagamenti al tavolo.

• Smart terminal: dispositivi portatili con touch screen, stampante per ricevute integrata, richiesta della mancia e supporto di app e che operano su reti Bluetooth o Wi-Fi. BBPOS WisePOS E e Reader S700 di Stripe Terminal rientrano in questa categoria: dispongono di un display per il cliente e accettano esperienze di checkout personalizzate.

Come funzionano le soluzioni POS?

Quando un cliente presenta una carta, il terminale legge le credenziali di pagamento tramite il metodo di inserimento disponibile: chip, tap o strisciamento. Le carte con chip Europay, Mastercard e Visa (EMV) e i pagamenti contactless con near-field communication (NFC) generano un codice di transazione univoco per ogni pagamento. I portafogli digitali utilizzano lo stesso canale NFC e trasmettono un token anziché i dati effettivi della carta.

Una volta acquisite le credenziali, il terminale invia una richiesta di autorizzazione al circuito della carta tramite il tuo fornitore di servizi di pagamento; il circuito provvede a instradarla alla banca emittente. La banca approva o rifiuta la richiesta in base ai fondi disponibili, ai segnali di frode e alla situazione del conto, quindi invia la decisione indietro lungo la stessa catena.

Il regolamento dei pagamenti è una fase separata. Le transazioni approvate si accumulano durante la giornata e vengono acquisite in batch. I fondi arrivano sul tuo conto nel giro di uno o due giorni lavorativi, a seconda della pianificazione del tuo responsabile del trattamento dei dati. L'importo depositato è una cifra netta: riflette l'importo della transazione al netto delle commissioni di interscambio e di elaborazione, che variano in base al tipo di carta, al metodo di inserimento e al volume mensile.

Quali tipi di sistemi POS utilizzano i venditori al dettaglio?

Un sistema POS gestisce l'inventario, le autorizzazioni dei dipendenti, la generazione delle ricevute, la logica degli sconti, i programmi fedeltà e i report sulle vendite. Nelle moderne configurazioni per il commercio al dettaglio il POS è abbinato a un terminale dedicato, ma si tratta di livelli distinti, con criteri di selezione differenti.

Ecco le tipologie principali:

• POS basato su cloud: funziona su hardware connesso a internet (ad es. iPad o tablet Android) e archivia i dati in remoto. Gli aggiornamenti avvengono in automatico, i dati relativi a più sedi sono centralizzati ed è possibile estrarre report da ovunque.

• POS on-premise: archivia i dati in locale ed elabora le transazioni in assenza di una connessione internet costante. Questi sistemi sono più lenti da aggiornare e più difficili da espandere, ma alcuni venditori al dettaglio che operano in ambienti con scarsa connettività dipendono ancora da essi. Molti sistemi POS basati su cloud accettano l'accodamento delle transazioni offline come opzione di ripiego.

• POS mobile: sistemi basati su tablet o smartphone che sincronizzano i dati del negozio da qualsiasi luogo. Risultano utili come hub centrali durante i periodi di picco del traffico, le vendite in negozio e il commercio al dettaglio pop-up.

Cos'è un terminale di pagamento mobile?

Un terminale di pagamento mobile è un lettore di carte pensato per essere associato a uno smartphone o a un tablet e che accetta pagamenti senza infrastrutture di cassa fisse. Il lettore si connette tramite Bluetooth e l'interfaccia delle transazioni e la consegna delle ricevute sono gestite da un'app associata al dispositivo mobile.

Questi dispositivi hanno casi d'uso specifici nel commercio al dettaglio, laddove l'utilizzo di terminali fissi potrebbe non avere senso:

• Commercio al dettaglio pop-up e nei mercati: l'assenza di una sede fissa fa sì che non vi sia un terminale permanente. Un lettore di carte mobile e uno smartphone rappresentano l'intera configurazione per il checkout.

• Riduzione delle code: durante i periodi di punta, il personale in negozio dotato di terminali mobili può elaborare i pagamenti di chi è in coda prima che i clienti raggiungano la cassa, riducendo così i tempi di attesa senza dover aggiungere corsie dedicate.

• Ritiro a bordo strada: il personale può raggiungere i clienti presso i loro veicoli per completare le transazioni.

• Vendite in magazzino: alcuni venditori al dettaglio vendono articoli fuori produzione o all'ingrosso da sedi diverse dal negozio, in cui l'installazione di un terminale fisso potrebbe non avere senso.

Con Tap to Pay, lo smartphone del venditore al dettaglio funge da lettore NFC, eliminando la necessità di un hardware esterno. Si tratta di una nuova funzionalità che azzera i costi dell'hardware. Pur non essendo ancora universalmente disponibile per tutti i dispositivi e sistemi operativi, la sua copertura è in espansione. Visa ha registrato un aumento del 200% dei pagamenti Tap to Phone nel 2025 rispetto all'anno precedente.

Come scegliere l'hardware di pagamento per l'ambiente di commercio al dettaglio

Quando scegli l'hardware di pagamento, dovrai adattare le funzionalità del dispositivo al tuo ambiente fisico, al volume delle transazioni e al modo in cui il checkout si connette al resto dei sistemi.

Valuta queste aree prima di scegliere un hardware:

• Fattore di forma: ogni configurazione (cassa fissa, area di vendita in mobilità, all'aperto o una loro combinazione) richiede un tipo di dispositivo diverso. I terminali fissi sono adatti per checkout fissi con volumi elevati; le soluzioni portatili funzionano meglio per il personale di sala.

• Connettività: i dispositivi con connessione Ethernet sono generalmente affidabili per i checkout fissi. Il Bluetooth e il Wi-Fi possono introdurre latenza e potenziali interruzioni.

• Certificazione EMV e contactless: qualsiasi terminale utilizzato in cui lo standard è EMV dovrebbe accettare pagamenti tramite chip e NFC. I clienti che pagano con portafogli digitali (una componente importante in alcune categorie del commercio al dettaglio) richiedono hardware compatibile con la tecnologia contactless.

• Resistenza: i magazzini e gli ambienti esterni richiedono di più dall'hardware. Verifica gli intervalli di temperatura operativa, le classificazioni di caduta e se il dispositivo è progettato per volumi di transazioni elevati.

• Integrazione della soluzione POS: un terminale che non comunica con la tua soluzione POS crea lavoro di riconciliazione. Molte piattaforme di soluzioni POS cloud gestiscono elenchi di integrazioni certificate. Verifica la compatibilità prima dell'acquisto.

• Display rivolto al cliente: la richiesta della mancia, la possibilità di esaminare i singoli articoli e le opzioni di ricevuta digitale richiedono uno schermo visibile al cliente. I terminali smart gestiscono queste funzioni senza un'unità display separata.

I rivenditori al dettaglio con più sedi dovrebbero dare priorità alla coerenza del parco dispositivi rispetto alla scelta del singolo dispositivo. L'utilizzo dello stesso modello hardware in tutte le sedi riduce i costi di formazione, semplifica la risoluzione dei problemi e agevola la sostituzione.

Quali standard di sicurezza e compliance si applicano ai pagamenti di persona?

Ai pagamenti di persona si applicano determinati standard e certificazioni. Ecco cosa devi sapere.

Conformità agli standard PCI DSS

Il PCI DSS stabilisce in che modo i dati del titolare della carta debbano essere archiviati, trasmessi ed elaborati. Vi è soggetta ogni attività che accetta pagamenti con carta, a prescindere dalle dimensioni. I fornitori di servizi di pagamento gestiscono per tuo conto un'ampia fetta dell'ambito di applicazione del PCI, ma sei tu a restare responsabile del tuo ambiente di rete e delle pratiche di gestione dei dispositivi.

Certificazione EMV

Si tratta di uno standard hardware e software con conseguenze finanziarie reali. In molti mercati, la responsabilità per le frodi con carta contraffatta ricade sulla parte della catena di transazioni che non accetta lo standard EMV. Se un cliente utilizza una carta con chip ma il tuo terminale accetta solo la banda magnetica e la transazione è fraudolenta, la perdita spetta a te.

Point-to-point encryption (P2PE)

I dati del titolare della carta vengono crittografati nel momento in cui la carta viene letta e restano tali fino a quando non raggiungono l'ambiente di decrittazione del responsabile del trattamento dei dati. Poiché i dati non sono mai leggibili all'interno dei tuoi sistemi, i terminali certificati P2PE possono ridurre l'ambito di applicazione del PCI, semplificando gli audit di compliance per i grandi venditori al dettaglio.

Tokenizzazione NFC

I pagamenti contactless tramite portafoglio digitale trasmettono un token monouso anziché l'effettivo numero di carta. Anche se i dati della transazione venissero intercettati, non potrebbero essere riutilizzati. Questo rende l'accettazione dei pagamenti contactless una scelta più sicura.

In che modo Stripe Terminal può essere d'aiuto

Stripe Terminal consente alle attività di aumentare i ricavi con pagamenti unificati tra i canali di persona e online. Accetta nuovi metodi di pagamento, offre una logistica hardware semplice, una copertura globale e centinaia di integrazioni POS e commerciali per progettare la tua gamma di tecnologie di pagamento ideale.

Stripe abilita il commercio unificato per brand come Hertz, URBN, Lands' End, Shopify, Lightspeed e Mindbody.

Grazie a Stripe Terminal puoi:

• Unificare il commercio: gestisci i pagamenti online e di persona su una piattaforma globale con dati di pagamento unificati.

• Espanderti a livello globale: espanditi in 24 Paesi con un unico set di integrazioni e offrendo i metodi di pagamento locali più diffusi.

• Integrare la tua strategia: sviluppa la tua app per una soluzione POS personalizzata o connettiti alla tua gamma di tecnologie esistente integrando soluzioni POS e commerciali di terze parti.

• Semplificare la logistica relativa all'hardware: ordina, gestisci e monitora facilmente i lettori supportati da Stripe, ovunque si trovino.

Scopri di più su Stripe Terminal, o inizia oggi stesso.