挑战

Carousell 是一个多类别的二手电商市场，使买卖像聊天和拍照一样简单。虽然线下的现金支付很受欢迎，但数字化的采用增加了人们对线上交易的偏好。然而，数字素养低下和在线钓鱼欺诈的增加加大了客户上当受骗的可能性。为了更好地保护客户免受这些威胁，Carousell 建立了一个安全的平台支付解决方案，实现了更安全、更快捷、更方便的交易。2023 年，Carousell 进一步增强了其由 Stripe Connect 支持的支付解决方案，推出了购买按钮功能，以提供安全支付、综合交付和买家保护。

在实施 Stripe 之后，Carousell 的信任和安全团队花了几个月的时间收集关于他们最常见的欺诈攻击媒介的数据。然后，他们求助于 Stripe 的专业服务团队，共同制定一项策略来应对特定业务的欺诈威胁，以提高他们的反应速度，改善客户体验，并为进一步的全球扩张做好准备。

解决方案

Stripe 专业服务团队 与 Carousell 合作进行了为期 10 周的欺诈策略咨询，以建立和完善其信任和安全流程。Carousell 的重点是建立一个可信的本地社区，因此团队先创建用户角色，以减少误报并压缩威胁模型。

打击第一方欺诈

为第一方欺诈创建人物角色，通常称为“善意欺诈”，成为了该团队的首要关注点。这是指客户声称他们没有收到货的情况。这些情况对于机器学习模型来说很难检测到，因为用户最初看起来是合法的。然而，这些案件很少孤立地发生，往往与诈骗团伙有关联。

第一方欺诈的关键是采用“实体解析”流程来关注团体之间的关系，以阻止欺诈团伙的扩张。为了帮助银行（通过 Stripe 的增强型发卡行网络）和执法机构识别这种欺诈并采取行动，以明确的证据回应撤单（争议）是很重要的。

提升结账体验

该团队还专注于改善新客户的结账流程，减少终身欺诈信号。通常，市场会对新客户施加各种阻力，从而导致客户流失。作为一个二手市场，Carousell 希望在所有技术能力方面都能有良好的用户体验。为实现这一目标，Stripe 和 Carousell 合作开发了一种方法，采用一套固定的干预措施来构建深度防御，也称为“洋葱圈”风险模型。该模型考虑了一系列广泛的信号，以在客户的用户旅程中选择干预措施。

打击商家欺诈

任何一个风险模型也仅限于在它的作用范围内发挥作用。在交易市场中，由于可能会存在商家欺诈，这个范围必须要包含卖家。在设计用户角色时，团队对销售人员和产品进行了全面的审查。结果得到了一个风险评估矩阵，用这个矩阵表示各种商家欺诈、第一方欺诈和各种形式的买方和卖方合作的可能性。基于这个矩阵，Carousell 的信任和安全团队建立了具有多种干预程度的欺诈流程。

结果

Carousell 与 Stripe 专业服务团队合作创建用户角色，以确定其最重要的威胁、风险级别和缓解机会，同时还不牺牲用户体验。最终，Carousell 实施了新的欺诈流程，减少了检测和反应时间，帮助 Carousell 在项目完成后保持在一个较低的欺诈水平。这些新流程还将发卡行授权率提高了 10%，将 3DS 验证干预减少了 15%，将误报率降低了 75%，并显著减少了早期阻止的付款量。