Transaktionsdatum, behandlingsdatum och valuteringsdatum: franska företag behöver veta vilka datum som används av banker. I den här artikeln kommer vi att titta på valuteringsdatum: vad är de och hur skiljer de sig från de andra datumen som nämns? Är valuteringsdatum reglerade? Vad är valuteringsdatumet för en check? Vad är valuteringsdatumet för en utbetalning? Läs artikeln för att hitta svar på dessa frågor och mycket mer om valuteringsdatum.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är valuteringsdatum och vad är deras syfte?
  
• Vad är skillnaden mellan transaktionsdatum och valuteringsdatum?
  
• Vad är skillnaden mellan behandlingsdatum och valuteringsdatum?
  
• Olika valuteringsdatum
  
• Varför är valuteringsdatum viktiga?
  

Vad är valuteringsdatum och vad är deras syfte?

Valuteringsdagar är de datum som används av en bank för att beräkna debet- eller kreditränta. De är de datum då transaktioner officiellt registreras av en bank, och de är vanligtvis inte desamma som transaktionsdatum och behandlingsdatum.

Tiden mellan dessa datum gör det möjligt för banken att granska transaktionerna på kundens bankkonto och integrera ränteberäkningen (om tillämpligt).

Vad är skillnaden mellan transaktionsdatum och valuteringsdatum?

Transaktionsdatum är de datum då transaktioner utförs av kunder. Banken informeras om en transaktion samma dag. Valuteringsdagar är de datum då transaktioner registreras av en bank.

Vad är skillnaden mellan behandlingsdatum och valuteringsdatum?

Behandlingsdatum är de datum då transaktioner registreras på en kunds bankkonto, exklusive ränta. Även om de kan sammanfalla med transaktionsdatum beror detta på flera faktorer. Till exempel, om en kund gör en onlineutbetalning på en söndag eller helgdag, kommer banken inte att behandla transaktionen förrän följande dag. I det här fallet är behandlingsdatum och transaktionsdatumet olika.

Valuteringsdatum beaktar beräkningen av debet- eller kreditränta.

Olika valuteringsdatum

Valuteringsdatum varierar beroende på transaktionens typ.

Valuteringsdatum för en check

För checkar som deponeras i euro får tiden mellan valuteringsdagen och transaktionsdagen inte överstiga en bankdag (enligt artikel L131-1-1 i den franska monetära och finansiella lagen).

En kund som skriver samma check i euro kommer att få sitt konto debiterat arbetsdagen före datumet för behandling av checken. Om kontot inte har tillräckligt med pengar kan kunden samla på sig övertrasseringsavgifter (eller debetränta). Det är viktigt att övervaka ditt banksaldo för att undvika räntekostnader.

Valuteringsdatum för en utbetalning

I artikel L133-14 i den franska monetära och finansiella lagen anges att valuteringsdatumet för utbetalningar och autogiro är transaktionsbehandlingsdatumet.

Valuteringsdatum för en kontantinsättning

Samma sak gäller för kontantinsättningar som inte är affärsmässiga: i princip är valuteringsdatum detsamma som behandlingsdatumet (dvs. transaktionen registreras den dag då medlen tas emot).

För kommersiella ändamål får valuteringsdagen för en kontantinsättning inte vara mer än en arbetsdag senare än det datum då medlen tas emot.

Valuteringsdatum för en intern utbetalning

För en intern utbetalning (d.v.s. mellan två konton hos samma bank) är debetvaluteringsdatumet behandlingsdatumet, medan kreditvaluteringsdatumet registreras nästa dag.

Valuteringsdatum för korttransaktioner med uppskjuten debitering

Korttransaktioner med uppskjuten debitering dras i slutet av månaden med ett enda valuteringsdatum.

Sparkonton: ett specialfall

Valuteringsdatum på ett sparkonto är den dag då du får ränta på de medel du sätter in. Räntan beräknas var fjortonde dag, från den 1:a till den 15:e i månaden och från den 16:e till den 30:e (eller den 28:e, 29:e eller 31:a).

Valuteringsdatumet för en insättning ställs på den första dagen i följande fjorton dagar. Till exempel kommer valuteringsdagen för en insättning som görs mellan den 1 april och den 15 april att vara den 16 april. Valuteringsdagen för ett uttag är vanligtvis satt till den sista dagen i de föregående fjorton dagarna. Det betyder att ett uttag som görs den 16 april kommer att ha ett valuteringsdatum den 15 april.

Varför är valuteringsdatum viktiga?

Det är viktigt att vara medveten om de olika valuteringsdatumen för att undvika att få ett negativt saldo. Om du övertrasserar ditt konto kan banken debitera dig övertrasseringsavgifter, straffavgifter och till och med avgifter för betalningsincidenter. Du kan läsa mer om bankavgifter i vår artikel om ämnet.

För att begränsa dina bankavgifter (särskilt straffavgifter) kan det vara bäst att välja en internetbank eller ett avgiftsfritt bankkonto. De flesta onlinebanker som BforBank, BoursoBank (tidigare Boursorama Banque), Hello bank, Fortuneo, Orange Bank, N26, Revolut, Nickel och Ma French Bank tar inte ut några straffavgifter (eller övertrasseringsavgifter när det gäller Nickel). Du kan jämför bankavgifterna för alla franska banker med hjälp av det verktyg som tillhandahålls av den rådgivande kommittén för finanssektorn (CCSF).

Alternativt erbjuder Stripe en mängd olika banktjänster för företag, inklusive Issuing. Med Issuing kan du skapa, utfärda och distribuera anpassade bankkort till dina kunder. Du kan också ställa in dina egna utgiftsgränser. Kom igång med Stripe idag och håll dina bankavgifter under kontroll.