Date delle transazioni, date di elaborazione e date di valuta: le attività francesi devono conoscere queste date utilizzate dalle banche. In questo articolo esamineremo le date di valuta: cosa sono e come si differenziano dalle altre date citate? Le date di valuta sono regolamentate? Qual è la data di valuta di un assegno? Qual è la data di valuta di un bonifico? Leggi l'articolo per trovare le risposte a queste domande e scoprire molto altro ancora sulle date di valuta.
Contenuto dell'articolo
- Che cosa sono le date di valuta e qual è il loro scopo?
- Qual è la differenza tra data della transazione e data di valuta?
- Qual è la differenza tra data di elaborazione e data di valuta?
- Date di valuta diverse
- Perché le date di valuta sono importanti?
Che cosa sono le date di valuta e qual è il loro scopo?
Le date di valuta sono le date utilizzate da una banca per calcolare gli interessi a debito o a credito. Sono le date in cui le transazioni vengono ufficialmente registrate da una banca e di solito non coincidono con le date delle transazioni e di elaborazione.
L'intervallo di tempo tra queste date consente alla banca di verificare le transazioni sul conto bancario del cliente e di integrare il calcolo degli interessi (se applicabile).
Qual è la differenza tra data della transazione e data di valuta?
Le date delle transazioni sono le date in cui i clienti effettuano le transazioni. La banca viene informata di una transazione il giorno stesso. Le date di valuta sono le date in cui le transazioni vengono registrate da una banca.
Qual è la differenza tra data di elaborazione e data di valuta?
Le date di elaborazione sono le date in cui le transazioni vengono registrate sul conto bancario del cliente, esclusi gli interessi. Anche se possono coincidere con le date delle transazioni, ciò dipende da diversi fattori. Ad esempio, se un cliente effettua un bonifico online di domenica o in un giorno festivo, la banca elaborerà la transazione solo il giorno successivo. In questo caso, la data di elaborazione e la data della transazione sono diverse.
Le date di valuta tengono conto del calcolo degli interessi a debito o a credito.
Date di valuta diverse
Le date di valuta variano a seconda del tipo di transazione.
Data di valuta di un assegno
Per gli assegni depositati in euro, l'intervallo di tempo tra la data di valuta e la data della transazione non può superare un giorno lavorativo (ai sensi dell'articolo L131-1-1 del Codice monetario e finanziario francese).
Il cliente che emette un assegno in euro si vedrà addebitare l'importo sul conto il giorno lavorativo precedente la data di elaborazione dell'assegno. Se nel conto non sono disponibili fondi sufficienti, il cliente può accumulare commissioni di scoperto (o interessi a debito). È importante che tu mantenga sotto controllo il saldo del conto per evitare l'addebito di interessi.
Data di valuta di un bonifico
L'articolo L133-14 del Codice monetario e finanziario francese stabilisce che la data di valuta per i bonifici e gli addebiti diretti corrisponda alla data di elaborazione della transazione.
Data di valuta di un deposito in contanti
Lo stesso vale per i depositi di contante non commerciali: In linea di principio, la data di valuta coincide con la data di elaborazione (ossia, la transazione viene registrata il giorno in cui vengono ricevuti i fondi).
A fini commerciali, la data di valuta di un deposito in contanti non può essere successiva di oltre un giorno lavorativo alla data di ricezione dei fondi.
Data di valuta di un bonifico interno
Per un bonifico interno (cioè tra due conti della stessa banca), la data di valuta dell'addebito coincide con la data di elaborazione, mentre la data di valuta di accredito viene registrata il giorno successivo.
Data di valuta per le transazioni con carta di debito differite
Le transazioni con carte di debito differite vengono addebitate alla fine del mese con un'unica data di valuta.
I conti di risparmio: un caso speciale
La data di valuta di un conto di risparmio è il giorno in cui si ricevono gli interessi sui fondi depositati. Gli interessi vengono calcolati con cadenza quindicinale, dal 1° al 15 del mese e dal 16 al 30 (o 28, 29 o 31).
La data di valuta di un deposito è fissata al primo giorno della quindicina successiva. Ad esempio, la data di valuta di un deposito effettuato tra il 1° e il 15 aprile sarà il 16 aprile. La data di valuta di un prelievo è solitamente impostata sull'ultimo giorno della quindicina precedente, ovvero un prelievo effettuato il 16 aprile avrà una data di valuta del 15 aprile.
Perché le date di valuta sono importanti?
È importante essere consapevoli delle diverse date di valuta per evitare saldi negativi. In caso di sconfinamento del conto, la banca potrebbe addebitare spese di scoperto, penali, e persino commissioni per incidenti di pagamento. Puoi trovare altre informazioni sulle spese bancarie nel nostro articolo dedicato all'argomento.
Per limitare le spese bancarie (in particolare le penali), la scelta migliore è quella di un conto bancario online o senza spese. La maggior parte delle banche online come BforBank, BoursoBank (ex Boursorama Banque), Hello bank, Fortuneo, Orange Bank, N26, Revolut, Nickel e Ma French Bank non applicano penali (o spese di scoperto nel caso di Nickel). Puoi confrontare le commissioni bancarie di tutte le banche francesi usando lo strumento fornito dal Comitato consultivo per il settore finanziario (CCSF).
In alternativa, Stripe offre una serie di servizi bancari per le attività, tra cui Issuing. Con Issuing puoi creare, emettere e distribuire carte bancarie personalizzate per i tuoi clienti, oltre a poter stabilire i tuoi limiti di spesa. Inizia a usare Stripe oggi stesso e tieni sotto controllo le tue spese bancarie.