Se você está pensando em estratégia e crescimento para o seu negócio de plataforma, estas perguntas podem ser prioritárias:

• Quais experiências nossos usuários e seus clientes estão buscando?
  
• Como manter excelentes experiências de cliente em larga escala?
  
• O que causa atrito nos pagamentos e como mitigá-lo?
  
• Como alcançar e manter uma vantagem competitiva?
  

Para as plataformas modernas, uma solução é capaz de abordar essas questões de forma abrangente: pagamentos presenciais por aproximação.

A popularidade dos pagamentos por aproximação disparou. 51% dos americanos já usam alguma forma de pagamento por aproximação, seja com cartões de crédito ou carteiras digitais, como Apple Pay.

Na Alemanha, 81% dos pagamentos com girocard são feitos por aproximação, enquanto na Austrália, nos Países Baixos e no Reino Unido, a proporção de pagamentos com cartão por aproximação já passa de 90%.

As empresas também descobriram novos casos de uso, como configurações móveis para feiras livres e feiras de artesanato, onde os dispositivos de pagamento tradicionais não são práticos ou convenientes. A convergência das preferências dos consumidores e das necessidades comerciais motivou o desenvolvimento de soluções de pagamentos por aproximação que oferecem às empresas uma maneira de acelerar o crescimento da receita presencial.

Entre essas soluções de pagamento por aproximação, a Tap to Pay no iPhone permite que as empresas ofereçam pagamentos presenciais sem hardware adicional ou grandes esforços de implementação.

Com o Tap to Pay no iPhone, as plataformas podem aceitar pagamentos presenciais sem máquinas de cartão nem configurações complexas. As plataformas podem capacitar as empresas a realizar transações sem intercorrências em diversos casos de uso, como feiras livres, casas de shows, food trucks e feiras de artesanato, sem comprometer a segurança, a eficiência ou a experiência do cliente.

Neste guia, explicamos:

• Por que os pagamentos presenciais são importantes para as plataformas
  
• Desafios atuais no atendimento de pagamentos presenciais
  
• Como o Tap to Pay no iPhone está posicionado de forma única para resolver esses desafios
  
• Como o Tap to Pay no iPhone está sendo usado pelas empresas líderes do mercado
  

O estado atual dos pagamentos presenciais para plataformas

Por que os pagamentos presenciais são importantes para as plataformas?

O uso da tecnologia tap to pay continua a crescer. A tendência é global e deve se manter: os analistas estimam que as transações por aproximação crescerão mais de 150% até 2028.

No mercado australiano, o forte crescimento dos pagamentos com cartão foi impulsionado pela conveniência da tecnologia de pagamentos por aproximação. Atualmente, os pagamentos por aproximação representam 95% dos pagamentos presenciais com cartão. Cada vez mais pagamentos por aproximação são feitos usando um dispositivo habilitado para pagamentos, como um celular ou relógio inteligente. Prevê-se que o mercado de pagamentos por cartão atinja AUD 1,4 tri (US$ 906,4 bilhões) até 2028.

Os pagamentos com cartão por aproximação na França aumentaram 16% no segundo semestre de 2023, com o valor total aumentando 17,5%, para € 0,6 trilhão. Enquanto isso, no Canadá, o número de transações móveis nas lojas físicas cresceu 42% e agora representa cerca de 23% de todas as transações sem contato.

Apesar da popularidade crescente da tecnologia de pagamentos por aproximação, as empresas que aceitam pagamentos por meio de plataformas podem ter dificuldades para encontrar formas de pagamento por aproximação que sejam simples, rápidas e seguras.

As plataformas que oferecem soluções de pagamento por aproximação podem diferenciar seus recursos e criar vantagens competitivas. Por outro lado, plataformas que demoram a inovar correm o risco de perder participação de mercado à medida que as empresas procuram maneiras de apoiar seus casos de uso presenciais.

Oferecer às empresas a possibilidade de aceitar pagamentos por aproximação ajuda a:

• Atender às expectativas dos clientes
  Empresas que vendem para clientes podem aumentar a satisfação oferecendo as formas de pagamento que seus clientes preferem. Há alguns anos, aceitar cartões de crédito e débito — além de novas formas de pagamento habilitadas para tecnologia, como carteiras digitais — diferenciava as empresas e encantava os consumidores. No entanto, essas opções de pagamento se tornaram imprescindíveis à medida que os clientes buscam mais conveniência.

• Aumentar a receita
  Ao habilitar mais tipos de pagamento, as empresas podem aumentar seu volume de vendas aceitando pagamentos de clientes em mais lugares e em termos mais flexíveis.

• Manter sua vantagem competitiva
  Oferecer opções de pagamento presencial simples e sem contato pode diferenciar as empresas dos concorrentes e oferecer vantagens no mercado. Os clientes querem formas de pagamento descomplicadas e que ofereçam a melhor experiência. Eles escolherão a plataforma que fizer isso melhor.

• Operar com mais eficiência
  Empresas que aceitam pagamentos presenciais por meio de soluções fora da plataforma gastam mais tempo em tarefas administrativas como reconciliação de pagamentos ou inventário. Ao oferecer pagamentos presenciais por aproximação, sua plataforma reduz o tempo e os recursos alocados na integração de todos os canais de comércio.

• Melhorar a experiência do cliente
  Plataformas que ajudam negócios a aceitar pagamentos pela forma de pagamento preferida dos clientes obtêm maior fidelidade, satisfação e retenção dessas empresas. Fornecer uma experiência de cliente integrada e integrada deve ser o objetivo de toda plataforma.

• Expansão para novos mercados
  Quando as plataformas implementam uma abordagem que permite oferecer rapidamente pagamentos presenciais seguros em escala com o mínimo de custo de inicialização ou dificuldades, isso facilita a expansão para novos segmentos e regiões geográficas antes inacessíveis.

Desafios para aceitar pagamentos presenciais

Para identificar a solução ideal, precisamos analisar as barreiras para as plataformas em termos de pagamentos presenciais.

As plataformas podem ter dificuldades para avaliar questões estratégicas, como: quais aspectos de pagamento devem ser gerenciados internamente? Em quais áreas é melhor ter um provedor terceirizado? Quais são as opções e os prós e contras de cada uma?

Criar uma estratégia prática para oferecer pagamentos presenciais em escala pode ser um processo considerável, demorado e caro, sem mencionar o compromisso contínuo de executar e manter essa estratégia.

Vejamos os principais desafios e barreiras com que as plataformas costumam se deparar:

Custos de infraestrutura de pagamentos

Estabelecer a infraestrutura básica para pagamentos presenciais pode incorrer em custos substanciais, especialmente para plataformas que atendem a um grande número de empresas.

Essas despesas incluem vários componentes, como hardware (por exemplo, sistemas POS), software, infraestrutura de rede e as manutenções e atualizações contínuas associadas a eles. Estes custos de infra-estrutura podem constituir um obstáculo significativo à entrada, especialmente para as empresas menores.

Além das despesas diretas com infraestrutura, as plataformas precisam manter a conformidade com entidades jurídicas e regulatórias se criarem sua própria solução de pagamentos presenciais. Isso inclui investimentos em treinamento, monitoramento e relatórios para garantir a aderência às regulamentações de pagamento. As complexidades da conformidade significam que são necessários esforços contínuos para garantir que o sistema de pagamentos esteja alinhado com o marco regulatório, o que é caro e demorado.

Aceitar pagamentos em mais lugares

As plataformas reconhecem cada vez mais que seus negócios precisam de soluções de pagamento presencial sem hardware para atender aos seus diversos casos de uso.

Os dispositivos de pagamento tradicionais podem não atender às expectativas da empresa e dos clientes, especialmente em cenários que exigem mobilidade ou flexibilidade, ou onde não há um local físico. A implantação de novos dispositivos em escala é complexa e pouco prática nessas situações, destacando a importância de alternativas que eliminem a dependência de dispositivos físicos.

Prevenção e segurança contra fraudes

O gerenciamento de pagamentos presenciais em grande escala exige medidas de segurança robustas para combater fraudes e garantir a conformidade com regulamentos como leis locais, requisitos de licenciamento, regulamentação de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) e Conheça seu Cliente (KYC), obrigações fiscais, padrões de proteção de dados e muito mais.

Embora o risco de fraude em transações com cartão costume ser menor do que em transações sem apresentação do cartão, as questões de segurança continuam presentes, tanto para empresas quanto entre os clientes. Um estudo recente indica que apenas 35% dos entrevistados confiam nas grandes empresas de tecnologia para pagamentos.

Tap to Pay no iPhone usa os recursos integrados de segurança e privacidade do iPhone para ajudar a proteger dados de empresas e clientes. Quando um pagamento é processado, a Apple não armazena números de cartão ou informações de PIN no iPhone ou nos servidores da Apple, o que ajuda a proteger os compradores.

Oportunidades para simplificar pagamentos presenciais em grande escala

Esses desafios não valeriam a pena se não tivessem uma vantagem imensa. Oferecer uma experiência de pagamento presencial integrada pode aprimorar a experiência do cliente e fidelizá-lo.

De acordo com um estudo da McKinsey, 75% dos clientes afirmam que desejam uma experiência perfeita nos canais presenciais e online. Os pagamentos presenciais também podem permitir a expansão das empresas para novos mercados.

Ao implementar soluções como a Tap to Pay no iPhone com o SDK do Terminal Stripe (que explicamos em detalhes a seguir), as empresas de plataforma podem habilitar pagamentos presenciais por aproximação em grande escala, com facilidade.

As soluções existentes não conseguem atender totalmente às necessidades das plataformas de pagamentos presenciais escaláveis porque exigem hardware tradicional. O envio, a configuração e o gerenciamento técnico contínuo de dispositivos tradicionais podem representar desafios significativos para novas empresas.

Para as plataformas que desejam oferecer pagamentos presenciais de forma eficiente e em grande escala, a gama atual de soluções deixa lacunas. A solução ideal atenderia aos seguintes requisitos:

• Lançamento rápido e fácil: as plataformas podem permitir que suas empresas comecem a aceitar pagamentos imediatamente, com o mínimo de atrito ou configuração.

• Baixo custo de implantação e manutenção: as plataformas não precisam dedicar muito tempo ou recursos para implementar, dimensionar e gerenciar essa solução de pagamentos.

• Atender às demandas dos consumidores: a solução de pagamento presencial ideal acomoda todas as principais formas de pagamento preferidas pelos clientes globais.

• Aceitação em muitos locais: as plataformas podem se adaptar às necessidades específicas de diferentes locais com soluções de baixa manutenção e escaláveis.

• Fácil integração com sistemas de pagamento existentes: a solução certa é aquela que não requer uma revisão em grande escala da infraestrutura e das operações existentes de uma plataforma.

Tap to Pay no iPhone como solução

O que é Tap to Pay no iPhone?

Com o Tap to Pay no iPhone e o SDK do Stripe Terminal, você pode aceitar pagamentos presenciais por aproximação usando apenas um iPhone, sem a necessidade de hardware adicional. Cada transação é protegida pelos recursos de segurança e privacidade incorporados ao iPhone.

Resumo das principais vantagens:

• Aumente a receita e o alcance: receba pagamentos de mais clientes em mais lugares, do varejo tradicional a eventos móveis, como lojas pop-up, feiras de agricultores, shows e muito mais.
  
• Integração e implementação rápida: configure a integração em poucos dias. Depois de baixar seu aplicativo, os usuários começam a fazer pagamentos em minutos.
  
• Crie pagamentos flexíveis: ofereça mais flexibilidade para gerenciar filas nas lojas físicas e oferecer novas experiências.
  
• Dimensione rapidamente: permita que as empresas aceitem pagamentos por aproximação sem comprar ou manter hardware tradicional.
  
• Mantenha a segurança e a privacidade: o SDK do Terminal Stripe fornece criptografia de ponta a ponta por padrão. Com o Tap to Pay no iPhone, os dados empresariais e de clientes são protegidos pelos recursos de segurança e privacidade incorporados ao iPhone. Os números de cartão das transações não são armazenados em iPhones ou servidores da Apple.
  

Por que o Tap to Pay no iPhone é a solução ideal para plataformas

Tap to Pay no iPhone é uma solução econômica, segura, em conformidade e simplificada para plataformas que aceitam todos os tipos de empresas, especialmente empreendedores individuais e pequenas empresas.

Sem hardware para pagamentos extras

A eliminação da necessidade de um novo hardware de pagamentos ajuda as plataformas a reduzir os custos e inconvenientes do processo de oferecer pagamentos presenciais em grande escala.

O Tap to Pay no iPhone não requer uma máquina de cartão separada, o que significa que os usuários podem começar a usá-lo de forma rápida e fácil sem esperar o envio do hardware de pagamento. Basta um iPhone e um aplicativo habilitado.

Por exemplo, a FareHarbor, uma plataforma que atende operadores de turismo e viagens, buscou maneiras mais rápidas e simples de melhorar as experiências de reserva e check-in em resposta ao aumento da demanda por pagamentos por aproximação e interações compatíveis com dispositivos móveis no setor de turismo.

Com a integração com o SDK do Terminal Stripe e a implementação do Tap to Pay no iPhone, a FareHarbor ofereceu aos seus operadores a capacidade de aceitar pagamentos presenciais por aproximação usando apenas um iPhone. Essa solução melhorou a eficiência, permitiu que as operadoras aceitassem pagamentos em qualquer lugar e resultou em maior adoção pelos usuários.

Clientes como a Island Life Bike Rentals e a Going Blue economizaram tempo considerável durante as transações e viram melhorias na satisfação do cliente. O Tap to Pay no iPhone se tornou uma ferramenta valiosa para os clientes da FareHarbor, permitindo que eles ofereçam experiências integradas aos clientes em qualquer lugar.

Integração fácil

Tap to Pay no iPhone faz parte do SDK do Terminal Stripe, que se conecta a outros produtos Stripe usando uma única integração. Isso significa que as empresas de plataforma podem fornecer rapidamente opções de pagamento presencial para suas empresas, sem a necessidade de muito suporte técnico ou hardware complexo.

A Shopify é um bom exemplo. Oferecendo Tap to Pay no iPhone com o SDK do Stripe Terminal, as empresas que usam a Shopify agora podem aceitar pagamentos presenciais em diversos ambientes móveis, como eventos de campo e atrações turísticas. Isso aumentou a flexibilidade dos pagamentos e permitiu que as empresas fornecessem uma experiência rápida e integrada aos clientes.

A empresa australiana ServiceM8 também aproveitou esse processo simples de integração. A plataforma permite que empresas de comércio e serviços melhorem o fluxo de caixa e agilizem a gestão de tarefas com pagamentos mais rápidos e fáceis no local. Com o Tap to Pay no iPhone, as empresas podem aceitar pagamentos por aproximação imediatamente após a conclusão do trabalho, reduzindo atrasos no faturamento e no acompanhamento.

Antes da integração, os usuários só podiam ativar pagamentos do escritório, no computador. Agora eles podem criar e conectar uma conta Stripe diretamente no aplicativo ServiceM8 e começar a aceitar pagamentos presenciais por aproximação em minutos.

A ServiceM8 observou que a adoção de novos recursos é tipicamente gradual, mas Tap to Pay no iPhone visto uma rápida aceitação, sendo considerado muito útil e fácil de integrar ao fluxo de trabalho dos usuários. Muitas empresas digitavam manualmente os dados do cartão, dependiam de faturas online ou usavam máquinas de cartão externas. O Tap to Pay no iPhone já responde por mais de 30% dos pagamentos presenciais aceitos pelos usuários da ServiceM8.

Outra empresa australiana, a me&u, teve um aumento de 60% nas vendas presenciais com seu aplicativo móvel Crew com o Tap to Pay no iPhone. A Me&U oferece ferramentas de vendas e marketing para estabelecimentos turísticos em todo o mundo, ajudando bares, cervejarias e restaurantes a gerar receita e melhorar a experiência dos hóspedes.

Desde que a me&u lançou o Crew no final de 2024, seus locais continuam a identificar oportunidades para impulsionar os resultados. Além das vendas itinerantes de alimentos e bebidas, os locais estão usando o Crew e o Tap to Pay no iPhone para vender mercadorias de marca e encurtar as filas, atendendo pessoas diretamente da fila.

Pagamentos online e presenciais unificados

O Tap to Pay no iPhone e o SDK do Stripe Terminal, juntamente com outros produtos Stripe, fornecem às plataformas uma maneira rápida e simples de começar a aceitar e unificar pagamentos online e presenciais para uma única fonte de histórico de compras dos clientes.

A GlossGenius, plataforma para empreendedores de beleza e bem-estar, buscou consolidar operações comerciais e proporcionar experiências personalizadas para seus negócios. A GlossGenius conseguiu oferecer opções de pagamento simples e flexíveis aos clientes com Tap to Pay no iPhone e o SDK do Stripe Terminal.

O resultado foi que a GlossGenius observou um crescimento significativo, gerenciando mais de US$ 1 bilhão em pagamentos com cartão de crédito e atraindo mais empresas do que nos quatro anos anteriores juntos.

Flexibilidade

Tap to Pay no iPhone aceita diversas formas de pagamento, inclusive cartões de crédito e débito, além de carteiras digitais como Apple Pay. Com essa flexibilidade, as empresas podem aceitar pagamentos da forma que preferirem dos clientes.

A Lopay, um aplicativo de processamento de pagamentos para pequenas empresas com sede no Reino Unido, descobriu que podia proporcionar ainda mais flexibilidade para seus usuários integrando o Tap to Pay no iPhone.

O sistema trouxe crescimento das vendas da Lopay e de seus usuários corporativos. Com um onboarding rápido e sem a necessidade de hardware adicional, a Lopay observou um crescimento maior no uso de Tap to Pay no iPhone do que o previsto inicialmente. A empresa esperava que 10% a 20% das empresas adotassem o Tap to Pay no iPhone, mas a adoção foi de 50% uma semana após o onboarding.

Para saber mais sobre como o Tap to Pay no iPhone pode aumentar a receita presencial para plataformas, comece aqui. Pronto para falar sobre como Tap to Pay no iPhone pode resolver suas necessidades e desafios específicos? Entre em contato com nossa equipe agora.

Tap to Pay no iPhone requer um aplicativo de pagamentos compatível e a versão mais recente do iOS. Atualize para a versão mais recente acessando Configurações > Atualização Geral > Software. Toque em "Download" e "Instalar". Alguns cartões com pagamento por aproximação podem não ser aceitos pelo seu aplicativo de pagamento. Pode haver limites por transação. O símbolo sem contato é marca comercial registrada usada com permissão da EMVCo, LLC. O Tap to Pay no iPhone não está disponível em todos os mercados. Veja os países e regiões do Tap to Pay no iPhone.

Apple Pay é um serviço fornecido pela Apple Payments Services LLC, uma subsidiária da Apple Inc. Nem a Apple Inc., nem a Apple Payments Services LLC são um banco. Qualquer cartão usado no Apple Pay é oferecido pelo emissor do cartão.