Toute entreprise qui accepte les paiements par carte doit prouver qu'elle est en mesure de traiter les données des clients en toute sécurité. L'attestation PCI (Payment Card Industry) est le processus officiel qui démontre que vos systèmes de paiement sont conformes aux normes de sécurité du secteur. En général, c'est ce que les banques et les partenaires de paiement vérifient avant de vous autoriser à traiter des transactions à grande échelle.

Le coût moyen mondial d'une violation de données atteignant 4,4 millions de dollars en 2025, la démonstration de la conformité constitue une protection financière importante contre le coût croissant de l'exposition des données. Ci-dessous, nous expliquons ce qu'est l'attestation de conformité (AOC), comment le processus fonctionne, les exigences qui le sous-tendent, ainsi que ses avantages et ses défis pour les entreprises.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce que l’attestation PCI ?
  
• Comment fonctionne le processus d’attestation PCI ?
  
• Quelles sont les exigences PCI DSS en matière l’attestation ?
  
• Quels types d’attestation PCI existent ?
  
• Comment remplir le formulaire d’attestation de conformité PCI ?
  
• Quels sont les principaux avantages de l’attestation PCI ?
  
• Quels sont les défis auxquels les entreprises sont confrontées avec l’attestation PCI ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce que l’attestation PCI ?

L'attestation PCI est la déclaration officielle attestant que votre entreprise se conforme à la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Elle se présente sous la forme d'une attestation de conformité : un court document qui confirme que vous avez mis en œuvre les contrôles de sécurité requis pour protéger les données des titulaires de cartes.

L'AOC est signé soit par un évaluateur de sécurité qualifié (QSA) indépendant, soit par un cadre autorisé après que vous ayez rempli un questionnaire d'auto-évaluation (SAQ). Il résume la manière dont votre évaluation PCI a été menée, ce qui a été vérifié et si vous avez satisfait aux exigences. Les grandes entreprises sont généralement soumises à des audits QSA, tandis que les plus petites s'appuient sur le SAQ.

Une attestation est valable pendant 12 mois, après quoi elle doit être renouvelée. Contrairement au rapport de conformité (ROC) détaillé, qui reste interne, l'AOC est le document que vous partagez avec les banques, les partenaires ou les clients pour prouver que vos systèmes de paiement sont conformes aux normes du secteur.

Comment fonctionne le processus d’attestation PCI ?

L'attestation PCI est une étape d'un cycle plus long : champ d'application, sécurisation, évaluation, attestation et maintenance. Chaque phase garantit que les données des titulaires de cartes sont identifiées, protégées, testées et surveillées en permanence.

Voici un aperçu du processus étape par étape :

• Définissez la portée et le niveau : Identifiez où se trouvent les données des cartes dans vos systèmes et déterminez votre niveau de commerçant en fonction du volume des transactions. Cela déterminera le degré de rigueur que doit avoir votre évaluation.

• Mettre en place des contrôles : Mettre en œuvre les exigences PCI DSS, qui comprennent les pare-feu, le chiffrement, les limites d'accès, la surveillance et la formation. Cette étape est généralement la plus ardue, car elle peut impliquer des mises à niveau du système, des changements de configuration et de nouvelles politiques.

• Évaluer la conformité : Les petits commerçants (niveaux 2 à 4) remplissent des questionnaires d'auto-évaluation (SAQ) adaptés à leur configuration. Les grands commerçants (niveau 1) font l'objet d'un audit sur site réalisé par un QSA, qui aboutit à un rapport d'audit détaillé (ROC). Dans les deux cas, vous devrez également effectuer des analyses de vulnérabilité ou des tests de pénétration, en particulier pour les environnements en ligne.

• Rectifier les lacunes : Votre entreprise pourrait ne pas réussir du premier coup. Les raisons courantes incluent des correctifs manquants, des règles de mot de passe insuffisantes ou des réseaux non segmentés. Les contrôles compensatoires sont autorisés, mais ils doivent être documentés et justifiés.

• Remplissez l'AOC : Une fois les problèmes résolus, remplissez le formulaire officiel AOC en indiquant les informations relatives à l'entreprise, la portée de l'évaluation, le résumé de conformité et les signatures d'un dirigeant (et d'un QSA, le cas échéant). Ce document constituera votre preuve de conformité auprès des banques et des partenaires.

• Maintenez la conformité tout au long de l'année : Des analyses trimestrielles, la surveillance du système et la formation du personnel vous permettent de rester en conformité avec la norme jusqu'au prochain renouvellement annuel.

Quelles sont les exigences PCI DSS en matière d’attestation ?

Pour signer une attestation de conformité, une entreprise doit démontrer qu'elle satisfait aux 12 exigences PCI DSS. Celles-ci couvrent tous les aspects, de la sécurité du réseau à la formation des employés. Bien que les 12 exigences soient générales, chacune d'entre elles se décline en de nombreuses sous-exigences, soit plus de 300 au total. À un niveau élevé, elles correspondent à des pratiques de bon sens visant à protéger les données des titulaires de cartes.

Voici les 12 exigences :

• Pare-feu : Maintenez des défenses réseau solides afin d'empêcher tout trafic non autorisé d'accéder aux données des titulaires de carte.

• Pas de paramètres par défaut : Modifiez les mots de passe et les paramètres fournis par le fournisseur.

• Stockage des données : Ne sauvegardez les données des titulaires de carte que si cela est absolument nécessaire, et rendez-les illisibles grâce au chiffrement ou à la tokenisation. Ne sauvegardez jamais de données sensibles, telles que les codes de vérification de carte bancaire (CVV).

• Chiffrement pendant le transfert : Protégez les données des cartes bancaires lors de leur transfert sur des réseaux ouverts à l'aide d'un système de chiffrement puissant, tel que le protocole TLS (Transport Layer Security).

• Protection contre les logiciels malveillants : Veillez à ce que les logiciels antivirus et anti-malware soient actifs et à jour sur tous les systèmes.

• Gestion des correctifs : Appliquez rapidement les mises à jour de sécurité et suivez les pratiques de développement sécurisées pour tout code personnalisé.

• Contrôle d'accès : Limitez strictement l'accès aux données aux personnes qui en ont besoin pour leur travail.

• Authentification des utilisateurs : Attribuez à chaque utilisateur un identifiant unique, imposez des mots de passe forts et exigez une authentification multifactorielle lorsque cela est possible.

• Mesures de sécurité physiques : Restreindre l'accès physique aux serveurs, terminaux et zones de stockage contenant les données des cartes.

• Journalisation et surveillance : Suivre et vérifier l'activité sur les systèmes qui traitent les données des cartes bancaires.

• Tests : Effectuez régulièrement des analyses, des tests de pénétration et des vérifications du système afin de vous assurer que les défenses fonctionnent correctement.

• Politique et formation : Documenter les politiques de sécurité, les tenir à jour et former les employés à les respecter.

Toutes les exigences ne s'appliquent pas à tous les environnements. Les entreprises qui ne sauvegardent jamais de données de carte bancaire, par exemple, peuvent marquer les contrôles de stockage comme « non applicables ». Mais les organisations devront généralement traiter les 12 exigences d'une manière ou d'une autre. La dernière version, PCI DSS v4.0.1, met l'accent sur la flexibilité tout en conservant ces principes fondamentaux intacts.

Quels sont les types d’attestation PCI ?

La manière dont vous validez la conformité PCI dépend de votre volume de transactions et de votre rôle dans la chaîne de paiement. Il existe deux voies principales : l'audit SAQ et l'audit QSA. Les règles PCI déterminent celle qui s'applique à votre entreprise.

SAQ

Les petites et moyennes entreprises, classées comme commerçants de niveaux 2 à 4 selon les normes PCI, remplissent des SAQ. Votre niveau de commerçant dépend principalement du nombre de transactions par carte bancaire que vous traitez chaque année : le niveau 1 concerne les plus grandes entreprises, tandis que les niveaux 2 à 4 s'appliquent aux entreprises qui traitent moins de transactions. Le SAQ est un ensemble standardisé de questions fermées (oui ou non) qui couvrent les normes PCI, avec des versions spécifiques à différentes configurations de paiement (par exemple, SAQ A pour le e-commerce entièrement externalisé, SAQ D pour les entreprises qui stockent des données de carte). Vous sélectionnez le SAQ établi en fonction de la manière dont vous traitez les données des titulaires de carte. Une fois le questionnaire rempli, un dirigeant signe le formulaire d'attestation de conformité pour certifier que les réponses sont exactes.

Audit QSA

Les commerçants de niveau 1 et les grands fournisseurs de services sont soumis à des audits menés par des QSA. L'évaluateur vérifie en détail les systèmes, les politiques et les contrôles, puis produit un ROC et un AOC. Dans ce cas, l'AOC comprend la signature du QSA pour confirmer qu'un examen indépendant a été effectué.

Les fournisseurs de services ont leurs propres niveaux et ont souvent des exigences plus strictes que les commerçants. Dans tous les cas, le produit final est le même : un certificat AOC qui documente la manière dont l'évaluation a été effectuée et qui l'a vérifiée.

Comment remplir le formulaire d’attestation de conformité PCI ?

Lorsque vous arrivez à l'Attestation de conformité, le plus dur est déjà fait. Ce formulaire est un compte rendu de votre évaluation, et non l'évaluation elle-même. Il est important qu'il soit précis et clair, car c'est le document que vous partagerez avec les banques ou vos partenaires. Voici comment le remplir :

• Commencez par remplir le formulaire adéquat : Le PCI Security Standards Council publie différents modèles d'AOC destinés aux commerçants et aux fournisseurs de services, ainsi qu'aux évaluations établies sur le SAQ et aux audits menés par les QSA. Utiliser le mauvais formulaire peut entraîner des retards.

• Remplissez les informations relatives à l'entreprise : Saisissez les informations relatives à l'entreprise, ses coordonnées et la date de votre évaluation. Cela permet de relier l'attestation à votre organisation.

• Décrivez votre environnement de données de titulaires de cartes : Indiquez les canaux de paiement que vous utilisez, les systèmes et les emplacements concernés, ainsi que les fournisseurs tiers impliqués. Soyez précis. Cette section définit les limites de votre conformité.

• Résumez la conformité : Le formulaire répertorie les 12 domaines d'exigences PCI DSS. Indiquez pour chacun d'entre eux s'il est « en place », « non en place » ou « non applicable ». Idéalement, tout devrait être en place au moment de la signature.

• Signature et soumission : Un cadre supérieur signe toujours l'AOC, et un QSA ajoute sa signature pour les audits de niveau 1. Si certaines exigences n'ont pas été satisfaites, joignez une offre d'action documentée pour une rectification.

Une fois l'AOC rempli, relisez-le attentivement, soumettez-le à votre acquéreur et conservez-en une copie dans vos dossiers.

Quels sont les principaux avantages de l’attestation PCI ?

L'attestation PCI confirme que votre entreprise respecte les normes de sécurité exigées par les réseaux de cartes bancaires. Cette confirmation présente plusieurs avantages, notamment une meilleure protection contre les violations, une plus grande confiance de la part des clients et moins d'obstacles lorsque vous travaillez avec des partenaires.

Voici un aperçu plus détaillé des avantages que l'attestation PCI peut apporter à votre entreprise :

• Confiance des clients : En remplissant l'attestation, vous montrez que vous prenez la protection des données au sérieux, ce qui rassure les clients et les partenaires qui comptent sur vous pour protéger les informations relatives à leurs cartes bancaires.

• Risque réduit : Le respect du cadre PCI réduit les risques de violation coûteuse en imposant des contrôles, tels que le chiffrement, la surveillance et des tests réguliers.

• Moins de sanctions : La non-conformité peut entraîner des amendes et engager la responsabilité après une infraction. Un AOC permet de démontrer un devoir de vigilance et peut limiter l'exposition au risque.

• Accès à davantage de partenaires : Certains partenaires exigent une preuve de conformité PCI pour faire affaire. Disposer d'un certificat de conformité (AOC) permet de lever les obstacles et peut même créer de nouvelles opportunités.

• Champ d'application plus restreint (avec le bon fournisseur) : En utilisant un fournisseur de services de niveau 1 tel que Stripe, les données sensibles ne transitent souvent jamais par vos systèmes. Cela simplifie vos obligations et facilite le processus d'attestation.

Quels sont les défis auxquels les entreprises sont confrontées avec l’attestation PCI ?

L'obtention de l'attestation PCI nécessite du temps, une bonne coordination et une compréhension claire de la norme.

Les principaux obstacles peuvent être classés en plusieurs catégories :

• Définition du périmètre : L'une des étapes les plus difficiles consiste à cartographier précisément les flux de données des titulaires de cartes. Si vous oubliez une base de données ou une sauvegarde, vous risquez de laisser une partie de votre environnement non sécurisée. Les erreurs de périmètre peuvent également vous amener à choisir le mauvais questionnaire d'auto-évaluation (SAQ), ce qui peut invalider votre attestation.

• Complexité et ampleur : La norme PCI DSS comprend plus de 300 contrôles répartis en 12 exigences. Pour les petites équipes, cela peut sembler insurmontable. Quant aux grandes entreprises, elles doivent coordonner les changements entre plusieurs services et systèmes. Quelle que soit la taille de l'entreprise, la documentation et la collecte de preuves prennent du temps.

• Maintenir la conformité : Considérer l'attestation PCI comme un exercice annuel peut être risqué. Les contrôles peuvent devenir obsolètes et de nouveaux systèmes peuvent être mis en production sans mesures de protection adéquates. La norme PCI DSS v4.0.1 préconise une surveillance continue pour contrer cette approche « formaliste ».

• Évolution des exigences : Les Standards changent. La norme PCI DSS v4.0.1 a introduit de nouvelles règles en matière d'authentification, de tests et d'analyse des risques. Les entreprises doivent se tenir informées et s'adapter rapidement lorsque les exigences évoluent.

• Exactitude et honnêteté : L'attestation est une déclaration juridique. Des réponses incomplètes ou inexactes, ou le fait de passer sous silence des contrôles compensatoires, peuvent vous porter préjudice en cas de violation.

• Coût : Les audits indépendants, les outils de sécurité, les analyses et le temps consacré par le personnel ont tous un coût. Ces dépenses peuvent sembler lourdes pour les petites entreprises, même si l'impact financier de la non-conformité est bien plus élevé.

Ces défis peuvent être relevés grâce à une bonne planification, à l'expertise adéquate et, dans de nombreux cas, aux bons partenaires.

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