Die umsatzbasierte Finanzierung (RBF) ist eine alternative Finanzierungslösung zu Bankkrediten und zur Kapitalbeschaffung. Das Prinzip ist einfach: Ein Investor schießt einem Unternehmen einen Geldbetrag vor, den dieses in der Regel in Form eines Prozentsatzes seines Umsatzes zurückzahlt.

Dieses Modell behebt einen der größten Schwachpunkte bei der Finanzierung französischer Unternehmen. Die Deckung des Cashflow-Bedarfs kann für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) kompliziert sein. Im zweiten Quartal 2026 beantragten nur 6 % der KMU neue Cashflow-Kredite, während 56 % ihren Liquiditätsbedarf durch bereits bestehende Kreditlinien deckten. Kurzfristiger Finanzierungsbedarf wird daher in erster Linie durch vorherige Vereinbarungen abgedeckt. Dies lässt jungen Unternehmen und Start-ups, die noch nicht über die für die Aushandlung einer Kreditlinie erforderliche Bankhistorie verfügen, nur wenige Optionen.

In diesem Kontext kommt RBF ins Spiel und bietet eine schnelle und flexible Finanzierung. In diesem Artikel erklären wir die Grundlagen der umsatzbasierten Finanzierung: was sie ist, wie sie funktioniert, für welche Arten von Unternehmen sie gedacht ist und welche Vor- und Nachteile sie hat.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Die umsatzbasierte Finanzierung (RBF) ist eine kurzfristige Finanzierungslösung, bei der ein Unternehmen im Austausch für einen Prozentsatz des zukünftigen Umsatzes einen Vorschuss in bar erhält, ohne dass sein Eigenkapital verwässert wird.
  
• RBF unterscheidet sich von traditionellen Bankkrediten dadurch, dass sie auf der Analyse des jüngsten Cashflows anstelle der finanziellen Historie basiert. Sie ist schnell zu erhalten (innerhalb weniger Tage) und erfordert keine Sicherheiten.
  
• RBF richtet sich in erster Linie an Unternehmen mit beständigen, digital nachverfolgbaren Umsätzen, wie z. B. Software-as-a-Service-Anbieter (SaaS), E-Commerce-Unternehmen, Marktplätze und Dienstleister mit wiederkehrenden Verträgen.
  
• Zu den wichtigsten Vorteilen von RBF gehören der Erhalt des Eigenkapitals, der schnelle Zugriff auf Gelder, das Fehlen von Sicherheitenanforderungen, Rückzahlungsbedingungen, die sich an der tatsächlichen Geschäftstätigkeit orientieren, und die Kompatibilität mit bestehenden Finanzierungsquellen.
  
• Es gibt auch einige Einschränkungen, die Sie vor der Beantragung von RBF berücksichtigen sollten: Die annualisierten Kosten werden häufig unterschätzt, die kurzen Rückzahlungsfristen können den Cashflow belasten, die Finanzierungsbeträge sind umsatzabhängig gedeckelt, die Zulassungskriterien können restriktiv sein und es besteht das Risiko, in einen Kreislauf aufeinanderfolgender Vorschüsse zu geraten.
  

Was ist eine umsatzbasierte Finanzierung?

Die umsatzbasierte Finanzierung ist eine kurzfristige Finanzierungslösung, bei der ein Unternehmen im Austausch für einen Prozentsatz zukünftiger Umsätze einen Vorschuss erhält, ohne dass das Eigenkapital verwässert wird. Die Rückzahlung passt sich der tatsächlichen Geschäftstätigkeit des Unternehmens an.

Diese Art der kurzfristigen Unternehmensfinanzierung – in der Regel mit einer Laufzeit von drei bis zwölf Monaten – hat ihren Ursprung in den USA, wo sie in den 2010er-Jahren bei Softwareanbietern und E-Commerce-Unternehmen Gestalt annahm. Der Investor – typischerweise ein spezialisiertes FinTech-Unternehmen – wettet auf die Fähigkeit des Unternehmens, in den kommenden Monaten Umsatz zu generieren, und nicht auf den Wert seiner Vermögenswerte oder das persönliche Vermögen der Gründerin oder des Gründers.

Rechtlich gesehen ist RBF nach französischem Recht nicht anerkannt. Artikel L. 511-5 des französischen Währungs- und Finanzgesetzbuchs beschränkt den regulären Kreditbetrieb auf zugelassene Institute. Infolgedessen agieren Anbieter von umsatzbasierter Finanzierung entweder unter ihrer eigenen Lizenz, in Partnerschaft mit einer lizenzierten Einheit, die den Kredit in ihren Büchern hält, oder durch die Strukturierung der Transaktion als Kauf zukünftiger Umsätze.

Wie ist der Stand des Marktes für umsatzbasierte Finanzierung in Frankreich?

Der französische Markt für umsatzbasierte Finanzierung ist in eine Konsolidierungsphase eingetreten. Der Sektor wuchs ab 2020 schnell, vor dem Hintergrund niedriger Zinssätze und reichlich Venture Capital, mit der sukzessiven Gründung neuer Finanzierungsunternehmen wie Silvr, Unlimitd und Karmen. Der Trend hat sich seitdem umgekehrt, wobei einige Akteure den Markt verlassen haben und ihre Vermögenswerte von ihren Konkurrenten übernommen wurden.

Was ist der Unterschied zwischen RBF und traditionellen Bankkrediten?

Traditionelle Bankkredite basieren in der Regel auf Jahresabschlüssen, Sicherheiten und einer persönlichen Bürgschaft der Unternehmensinhaberin oder des Unternehmensinhabers. Sie sind zu geringen Kosten verfügbar und nehmen Wochen in Anspruch. RBF basiert auf dem jüngsten Umsatz, erfordert keine Sicherheiten vom Unternehmen und kann innerhalb von Tagen genehmigt werden, wenn auch zu deutlich höheren Kosten.

Der Hauptunterschied liegt daher in der Tatsache, dass diese beiden Unternehmensfinanzierungsoptionen nicht auf demselben analytischen Rahmen basieren. Bei einem traditionellen Kredit prüft eine Bank historische Daten: Sie erfordert möglicherweise einen vollständigen Antrag, Aufzeichnungen für mehrere Geschäftsjahre sowie Sicherheiten oder eine persönliche Bürgschaft der Unternehmensinhaberin oder des Unternehmensinhabers. RBF hingegen umfasst die Analyse des jüngsten Cashflows: Ein Investor ruft die Umsatzzahlen eines Unternehmens aus den letzten Monaten direkt aus dessen betrieblichem Managementsystem ab, ohne Sicherheiten zu verlangen.

Darüber hinaus sind Bankkredite typischerweise durch einen identifizierbaren Vermögenswert gedeckt, was es schwieriger macht, Ausgaben zu finanzieren, die als Betriebskosten anerkannt sind, wie etwa Kundenakquisitionskampagnen, interne Geschäftsentwicklung oder Einstellungen. Diese Selektivität fällt bei kleineren Unternehmen besonders ins Gewicht. Im Jahr 2025 entschieden sich 24 % der Inhaber/innen von Kleinstunternehmen (TPEs) dagegen, einen Kredit zu beantragen, weil sie eine Ablehnung erwarteten. RBF hingegen kann diese Arten von Vorgängen finanzieren.

Die Kosten für RBF sind jedoch typischerweise höher als die eines traditionellen Bankkredits. Im Februar 2026 lag der durchschnittliche Zinssatz für neue Bankkredite an Unternehmen bei 3,53 %; die KMU-Kategorie im Besonderen wies einen durchschnittlichen Zinssatz von 3,49 % auf. Gebühren für umsatzbasierte Finanzierungen liegen typischerweise zwischen 6 % und 12 % bei Rückzahlungsfristen von drei bis 12 Monaten. Eine feste Gebühr über eine kurze Laufzeit kann zu wesentlich höheren annualisierten Kosten führen als ein Bankkreditzins.

Wie funktioniert eine umsatzbasierte Finanzierung?

Die umsatzbasierte Finanzierung umfasst fünf Schritte. Das Unternehmen, das eine Finanzierung sucht, verknüpft seine Verwaltungssoftware mit der Plattform des Finanzierers, die die Daten automatisch analysiert. Anschließend wird ein Angebot erstellt, das den Finanzierungsbetrag zusammen mit einer festen Gebühr angibt. Die Auszahlung der Gelder erfolgt innerhalb von 24 bis 72 Stunden. Die Finanzierung wird basierend auf dem Umsatz des Unternehmens zurückgezahlt.

Hier ist ein genauerer Blick auf jeden Schritt der umsatzbasierten Finanzierung:

1. Datenverbindung
   Das Unternehmen gewährt in der Regel Lesezugriff auf seine Bankkonten, seine E-Commerce-Plattform, seine Werbekonten, sein Tool für die wiederkehrende Abrechnung oder auf sein Zahlungsdatenterminal.

2. Automatische Analyse
   Eine Scoring-Engine analysiert die Aktivitäten mehrerer Monate, um das Niveau, die Beständigkeit und die Volatilität des Umsatzes zu bewerten.

3. Unterbreitung des Angebots
   Das Angebot legt einen Finanzierungsbetrag basierend auf dem Umsatz, eine feste Gebühr sowie die Rückzahlungsfristen fest. Die Preisstruktur unterscheidet sich hierbei von der eines Kredits, da es keinen Zinssatz gibt, der im Laufe der Zeit ansteigt. Wenn ein Unternehmen beispielsweise einen Vorschuss von 100.000 € mit einer festen Gebühr von 8 % und ohne zusätzliche Kosten erhält, zahlt es 108.000 € zurück, unabhängig davon, ob die Rückzahlungsfrist sechs oder 12 Monate beträgt.

4. Auszahlung der Gelder
   Die Gelder werden innerhalb von 24 bis 72 Stunden nach Angebotsannahme ausgezahlt; die Gebühr wird nicht von den Geldern abgezogen. (Identitäts- und Compliance-Prüfungen können die Bearbeitungszeit bei einer Erstfinanzierung verlängern.)

5. Rückzahlung
   Die Rückzahlung beginnt kurz nach der Auszahlung der Gelder – manchmal sobald der erste Umsatz verbucht wird – und erfolgt in einer von zwei Formen. Beim traditionellen RBF-Modell zieht der Finanzierer einen Teil aller eingehenden Zahlungen des Unternehmens ab, bis der fällige Gesamtbetrag abbezahlt ist. Dieser Prozentsatz ist im Vertrag festgelegt und ändert sich nicht. Die genaue Rate wird jedoch während der Risikoevaluation im Einzelfall festgelegt, basierend auf dem Vorschuss, dem geschätzten Risiko und der angestrebten Rückzahlungsfrist. Ein umsatzschwacher Monat führt zu einer geringeren Rückzahlungsrate und verlängert die Rückzahlungsfrist, während ein umsatzstarker Monat eine frühere Begleichung des Saldos ermöglicht.

Für Unternehmen mit Abonnementmodellen bieten einige französische Anbieter feste monatliche Zahlungen basierend auf dem tatsächlichen wiederkehrenden Umsatz an; während dieser Ansatz eine größere Vorhersehbarkeit für die Finanzplanung bietet, sieht er keine automatischen Zahlungsanpassungen in Monaten mit geringerem Umsatz vor.

Hinweis: Obwohl der zurückzuzahlende Gesamtbetrag feststeht, hängen die Kosten auf jährlicher Basis von der Laufzeit ab. Für ein Unternehmen bedeuten 8 % Gebühr, die über sechs Monate zurückgezahlt werden, 16 % pro Jahr (wenn es einen zweiten Kredit für weitere sechs Monate erhalten würde), im Vergleich zu 8 %, wenn die Rückzahlung über 12 Monate verteilt wird. Dieser Wert ist immer noch untertrieben, da die Gebühr auf Basis des ursprünglichen Betrags berechnet wird, das Unternehmen jedoch jeden Monat einen Teil der Kreditsumme zurückzahlt und daher im Durchschnitt nur über die halbe Summe verfügt.

Für wen eignet sich die umsatzbasierte Finanzierung?

Die umsatzbasierte Finanzierung richtet sich an Unternehmen, die bereits über einen beständigen Umsatzstrom verfügen und deren Zahlungseingänge automatisch nachverfolgt werden können. Die am besten geeigneten Geschäftsmodelle sind abonnementbasierte Dienste und E-Commerce. Grundsätzlich kommt jedoch jedes Unternehmen in Frage, dessen Umsatz über ein kompatibles Zahlungssystem abgewickelt wird.

Die folgenden Unternehmensprofile eignen sich am besten für RBF:

• Anbieter von Software-as-a-service (SaaS)
  Der monatlich wiederkehrende Umsatz von SaaS-Anbietern ist der ursprüngliche Use Case für RBF. Die Vorhersehbarkeit und die niedrigen Abwanderungsraten von Abonnements ermöglichen es Finanzierern, Rückzahlungsmodelle mit geringen Fehlermargen zu erstellen, was in der Regel zu günstigeren Konditionen führt.
  
• E-Commerce-Unternehmen
  E-Commerce-Unternehmen stehen vor einer strukturellen zeitlichen Diskrepanz: Bestands- und Kundenakquisitionskosten müssen bezahlt werden, bevor durch Verkäufe ein Cashflow entsteht. RBF schließt diese Lücke durch eine Rückzahlung, die sich nach der Saisonalität der Verkäufe richtet.
  
• Marktplätze und Plattformen
  Die volumenbasierten Provisionen von Marktplätzen und Plattformen bieten eine klare und leicht überprüfbare Umsatzbasis. Diese ist durch die Anbindung an deren Systeme für den Zahlungseinzug zugänglich, was den Überprüfungsprozess für Anträge optimiert.
  
• Dienstleister mit wiederkehrenden Verträgen
  In diese Kategorie fallen beispielsweise Wartungsunternehmen, abonnementbasierte Dienstleister und Unternehmen, die an mehrjährige Rahmenverträge gebunden sind. Vertragliche, wiederkehrende Umsätze können den Zugang zu RBF erleichtern.
  
• Wachstumsstarke Unternehmen, die bereits durch Eigenkapital finanziert sind
  In diesen Fällen kann die umsatzbasierte Finanzierung als verwässerungsfreie Ergänzung zwischen Finanzierungsrunden dienen, die den operativen Bedarf finanziert, ohne auf die Barmittel der vorherigen Runde zurückzugreifen oder neue Verhandlungen über die Bewertung auszulösen.
  
• Stationäre Unternehmen mit digitaler Zahlungsabwicklung
  Eine ausreichend verlässliche Historie von Kartentransaktionen generiert dieselben verwertbaren Daten wie ein Onlineshop. Unternehmen wie Restaurants, Einzelhändler und Fitnessstudios fallen daher unter denselben Rahmen und benötigen häufig Mittel für Inventar, Ausrüstung oder saisonale Aktivitätsspitzen.
  

Warum umsatzbasierte Finanzierung nutzen?

Unternehmen können umsatzbasierte Finanzierung nutzen, um auf Liquidität zuzugreifen, ohne Eigenkapital abzugeben oder ihre Vermögenswerte zu binden. RBF ist gerechtfertigt, wenn die finanzierte Ausgabe kurzfristig messbaren Umsatz generiert und wenn der Zeitplan oder die Anforderungen der Bank nicht mit der vorliegenden Gelegenheit vereinbar sind.

Hier sind einige Situationen, in denen RBF besonders gut geeignet ist:

Finanzierung der Kundenakquise

Eine Werbekampagne mit stabilen Akquisitionskosten und einem bekannten Customer Lifetime Value (CLV) wird zu einer Investition, deren Rendite berechnet werden kann. Wenn eine Investition von 1 € in Werbung in sechs Monaten eine Gewinnmarge von 3 € einbringt, wird eine Gebühr von 8 % in der Regel die Rentabilität des Vorgangs nicht beeinträchtigen.

Aufbau von Lagerbeständen vor Spitzenzeiten

In der Zeit vor Black Friday und den Feiertagen am Jahresende erleben saisonale Unternehmen eine erhebliche Verzögerung zwischen dem Kauf von Lagerbeständen und der Erzielung von Umsatz aus Verkäufen. RBF ermöglicht es Unternehmen, Lagerbestände zu finanzieren, genau dann, wenn sie benötigt werden, oft mit einem Lieferantenrabatt für die Vorauszahlung, was einen Teil der Finanzierungskosten ausgleichen kann.

Auffangen langer Zahlungsfristen

Wenn Kundinnen und Kunden nach 45 oder 60 Tagen zahlen, während Ausgaben in 30 Tagen fällig sind, bindet der Betriebskapitalbedarf (WCR) über längere Zeiträume Liquidität. RBF kann die erforderlichen Mittel bereitstellen, um diese Lücke vorübergehend zu schließen.

Ergreifen einer unerwarteten Wachstumschance

Eine Partnerschaftsmöglichkeit ergibt sich. Eine Warenlieferung wird mit Rabatt ausgehandelt. Ein gefragtes Talent wird verfügbar. Das sind Situationen, die keine Bankbearbeitungszeit von mehreren Wochen zulassen. RBF ist hierfür gut geeignet, da der Genehmigungsprozess auf vorhandenen Daten basiert und in nur wenigen Tagen abgeschlossen werden kann.

Verlängerung des Cashflow-Horizonts vor dem Fundraising

Ein Unternehmen, das unter Cashflow-Einschränkungen verhandelt, verliert einen Teil seiner Verhandlungsmacht. Durch die Verlängerung des Cashflow-Horizonts eines Unternehmens um einige Monate ermöglicht RBF es diesem, mit stärkeren Kennzahlen und einem kontrollierten Zeitplan in Gespräche zu gehen.

Finanzierung einer immateriellen Investition, die von der Bank abgelehnt wurde

Softwareentwicklung, Neugestaltung von Websites, Kampagnen zur Markenbekanntheit und die Rekrutierung des Sales-Teams sind allesamt Aktivitäten, die nicht durch Sicherheiten gedeckt werden können. Diese Art von Ausgaben ist von Natur aus schwieriger durch traditionelle Kredite zu finanzieren. Umsatzbasierte Finanzierung unterliegt dieser Einschränkung nicht, da sie Umsatzströme anstelle des Werts eines als Sicherheit dienenden Vermögenswerts bewertet.

Was sind die Vorteile der umsatzbasierten Finanzierung?

Die umsatzbasierte Finanzierung bietet mehrere Vorteile. Das Eigenkapital des Unternehmens wird nicht verwässert. Der Antragsprozess ist einfach und die Gelder werden innerhalb weniger Tage ausgezahlt. Es sind keine Sicherheiten erforderlich. Rückzahlungen passen sich an die tatsächliche Geschäftsaktivität an. Schließlich ist RBF mit anderen bestehenden Finanzierungsquellen kompatibel.

Sehen wir uns diese Vorteile genauer an:

Erhalt des Eigenkapitals

Das Unternehmen verkauft keine Anteile, unterzeichnet keine Gesellschaftervereinbarungen und gewährt keinen externen Parteien ein Mitspracherecht bei der Entscheidungsfindung. Für ein Unternehmen mit steigender Bewertung kann die Differenz zwischen der Beschaffung von 300.000 € durch frühzeitige Verwässerung des Eigenkapitals und der Finanzierung über eine Gebühr von 8 % zum Zeitpunkt eines potenziellen Exits ein Vielfaches der Kosten dieser Gebühr betragen.

Schnell zu erhalten

Gemäß den von Anbietern umsatzbasierter Finanzierung genannten Zeitrahmen ermöglicht die automatisierte Bearbeitung von RBF-Anträgen eine Antwort innerhalb von 24 bis 48 Stunden und eine Auszahlung innerhalb von 72 Stunden. Diese Geschwindigkeit kann ansonsten unzugängliche Möglichkeiten eröffnen.

Keine Sicherheiten erforderlich

RBF-Angebote erfordern in der Regel keine Verpfändung von Betriebsvermögen, keine Hypothek und kein Pfandrecht an der Ausrüstung. Das Unternehmen behält daher seine Vermögenswerte frei von Belastungen und bewahrt sich die Möglichkeit, dieselben Vermögenswerte für zukünftige Finanzierungen zu nutzen.

Viele Angebote auf dem französischen Markt erfordern jedoch eine persönliche Bürgschaft von der Unternehmensinhaberin oder dem Unternehmensinhaber. Die Konditionen sollten von Fall zu Fall geprüft werden.

Rückzahlung passt sich dem Geschäftsaktivitätsniveau an

Bei Rückzahlungsplänen mit variablem Prozentsatz führt ein Monat mit niedrigem Umsatz zu einem reduzierten Zahlungsbetrag. Dieser gleitende Mechanismus schützt den Cashflow, wenn er am anfälligsten ist, was ein fester Bankrückzahlungsplan nicht bietet.

Einfache Verwaltung

Anträge auf umsatzbasierte Finanzierung erfordern keine Businesspläne, Finanzprognosen oder die Prüfung durch einen Kreditausschuss. Der traditionelle Antragsprozess wird durch eine direkte Verbindung zur Software eines Unternehmens ersetzt, was der Inhaberin oder dem Inhaber viel Zeit spart.

Kompatibel mit anderen Finanzierungsquellen

RBF beeinträchtigt das Fundraising-Potenzial nicht und schöpft, je nachdem, wie es in den Büchern erfasst wird, nicht zwangsläufig die Kreditaufnahmekapazität eines Unternehmens bei Banken aus. RBF kann Teil einer diversifizierten Finanzierungsstruktur sein, die den besten Schutz gegen wirtschaftliche Abschwünge bietet.

Welche Nachteile hat eine umsatzbasierte Finanzierung?

Der Hauptnachteil der umsatzbasierten Finanzierung sind ihre Kosten. Auf das Jahr hochgerechnet sind diese deutlich höher als bei einem Bankkredit. Darüber hinaus sind die Finanzierungsbeträge basierend auf dem Umsatz gedeckelt, die Zulassungskriterien können restriktiv sein und es besteht bei unsachgemäßer Verwaltung das Risiko, in einem RBF-Kreislauf gefangen zu bleiben.

Hier sind die Einschränkungen, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie sich verpflichten:

Hohe und oft unterschätzte jährliche Kosten

Die angegebene Gebühr ist kein Jahreszins und der Unterschied zu einem Bankkredit kann bei Berücksichtigung der Tilgung erheblich sein. Unternehmen sollten den Finanzierer bitten, die Gesamtkosten in Euro und den effektiven Jahreszins (EAR) vor Unterzeichnung der Vereinbarung zu bestätigen. Nicht alle RBFs unterliegen den gleichen Offenlegungspflichten. Dies hängt davon ab, wie sie rechtlich strukturiert sind.

Kurze Rückzahlungsfristen, die den Cashflow belasten

Die Rückzahlung beginnt bald nach der Auszahlung der Gelder, manchmal direkt nachdem ein Unternehmen seine ersten Zahlungseingänge verzeichnet. Wenn es länger als erwartet dauert, bis die Investition Umsatz generiert, beginnt das Unternehmen mit den Rückzahlungen, bevor es Einkommen erzielt, was genau die Cashflow-Belastung verursacht, die es vermeiden wollte.

Begrenzte Finanzierungsbeträge

Die Finanzierungsobergrenze ist an den Umsatz gekoppelt – sie entspricht oft dem Wert von ein bis vier Monaten. RBF ist möglicherweise nicht für größere strukturelle Finanzierungsbedürfnisse geeignet oder muss mit einem anderen Finanzierungsinstrument kombiniert werden.

Persönliche Bürgschaft teilweise erforderlich

Auf eine persönliche Verpflichtung der Unternehmensinhaberin oder des Unternehmensinhabers wird auf dem französischen Markt für umsatzbasierte Finanzierungen nicht automatisch verzichtet; mehrere RBF-Anbieter verlangen eine persönliche Bürgschaft von Unternehmensinhaberinnen und Unternehmensinhabern oder von wirtschaftlich Berechtigten. Dieser Punkt sollte ausdrücklich mit dem Finanzierer besprochen und in den Vertragsunterlagen überprüft werden.

Restriktive Zulassungskriterien

Anträge werden in der Regel abgelehnt, wenn es an verwertbaren Umsatzdaten mangelt oder das Umsatzvolumen und die Beständigkeit unzureichend sind. Die anfälligsten Unternehmen – die oft auch am dringendsten Bargeld benötigen – haben häufig keinen Zugang zu RBF.

Risiko eines Refinanzierungskreislaufs

Die Leichtigkeit, RBF zu erhalten, kann dazu führen, dass eine Rückzahlung mit einem neuen Vorschuss refinanziert wird. Diese Dynamik zehrt nach und nach die Margen auf und ist, sobald sie sich einmal verfestigt hat, nur sehr schwer zu durchbrechen.

So sichern Sie sich Liquidität durch umsatzbasierte Finanzierung

Die Sicherung der Liquidität durch umsatzbasierte Finanzierung umfasst fünf Schritte. Das Unternehmen definiert seinen Bedarf, organisiert seine Daten, vergleicht Angebote anhand ihrer effektiven Jahreszinsen, prüft die Kompatibilität mit bestehenden Finanzierungen und verwaltet die Rückzahlung nach Erhalt der Mittel.

Definieren Sie Ihren Bedarf

Ein fundierter Finanzierungsantrag beantwortet dem Finanzierer drei Fragen: Wie hoch ist der genau angestrebte Betrag? Welche Ausgaben werden damit gedeckt? In welchem Zeitrahmen werden diese Ausgaben einen Umsatz generieren?

Die Antworten auf diese Fragen zeigen dem Finanzierer, dass die RBF durch eine klar identifizierte Umsatzquelle zurückgezahlt wird. Darüber hinaus muss die erwartete Rendite quantifiziert und mit dem effektiven Jahreszins der Finanzierung verglichen werden. Wenn die Marge gering ist, entspricht die beantragte Finanzierung möglicherweise nicht dem Bedarf des Unternehmens.

Organisieren Sie Ihre Daten

Die Verknüpfung all Ihrer Konten anstelle von nur einem bietet einen klareren Überblick über die Cashflows. Das Fehlen von jüngsten Vorfällen, abgelehnten Lastschriften oder unerklärlichen Überweisungen zwischen Konten wirkt sich positiv auf die Bewertungen aus.

Bei bestimmten Finanzierern kann es schwierig sein, ein anfängliches Angebot neu zu verhandeln. Es ist daher besser, bereits im ersten Antrag vollständige Daten vorzulegen.

Vergleichen Sie Angebote

Es wird empfohlen, sich bei zwei oder drei Anbietern zu bewerben und ähnliche Faktoren zu vergleichen, einschließlich des tatsächlich ausgezahlten Nettobetrags, der Gesamtgebühr in Euro, der prognostizierten Rückzahlungsfrist, der Bedingungen für den Zahlungseinzug, etwaiger zusätzlicher Gebühren und des daraus resultierenden effektiven Jahreszinses.

Diese letzte Kennzahl ermöglicht einen fairen Vergleich zwischen einem Angebot von 6 % über sechs Monate und einem Angebot von 10 % über 12 Monate. Die Methode zur Berechnung der Rückzahlungen sollte ebenfalls angegeben werden, da sich ein Prozentsatz des Bruttoumsatzes anders auf den Cashflow auswirkt als ein Prozentsatz der Nettoeinnahmen.

Integrieren Sie RBF in bestehende Finanzierungen

RBF ist nicht als eigenständige Finanzierungsquelle gedacht. Eine ausgewogene Struktur könnte Eigenkapital für die langfristige Entwicklung, Bankkredite für Vermögenswerte, ein Instrument zur Finanzierung von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen für den wiederkehrenden Betriebskapitalbedarf und RBF für gelegentliche Expansionsmöglichkeiten kombinieren.

Verwalten Sie die Finanzierung nach der Auszahlung der Mittel

Nach der Auszahlung der Mittel gibt es drei Indikatoren, die monatlich überwacht werden müssen: der im Verhältnis zum fälligen Gesamtbetrag zurückgezahlte Betrag, der Teil des Umsatzes, der zur Rückzahlung der Finanzierung verwendet wird, und die tatsächliche Rendite der finanzierten Ausgaben.

Wenn die beobachtete Rendite geringer ist als die Finanzierungskosten, sollten die Ausgaben und ihre voraussichtlichen Renditen neu bewertet werden, bevor man fortfährt oder einen weiteren Vorschuss beantragt.

So kann Stripe Capital Sie unterstützen

Stripe Capital bietet Finanzierungslösungen, um Ihrem Unternehmen den Zugriff auf die für das Wachstum benötigten Mittel zu erleichtern.

Capital kann Sie in folgenden Bereichen unterstützen:

• Schnellerer Zugriff auf Wachstumskapital: Erhalten Sie in wenigen Minuten die Genehmigung für ein flexibles Darlehen, einen Kreditrahmen oder einen Händlervorschuss, ohne den langwierigen Antragsprozess und die Sicherheitenanforderungen traditioneller Bankkredite.

• Stimmen Sie die Finanzierung auf Ihren Umsatz ab: Die flexible Struktur von Capital bedeutet, dass Sie einen festen Prozentsatz Ihrer täglichen Verkäufe zahlen, sodass die Zahlungen mit Ihrer Unternehmensleistung skalieren. Wenn der Betrag, den Sie durch Verkäufe zahlen, nicht den fälligen Mindestbetrag pro Zahlungszeitraum erreicht, wird Capital am Ende des Zeitraums den verbleibenden Betrag automatisch von Ihrem Konto abbuchen.

• Mit Zuversicht expandieren: Finanzieren Sie Wachstumsinitiativen wie Marketingkampagnen, Neueinstellungen, Lagererweiterungen und mehr, ohne Ihr Eigenkapital oder persönliches Vermögen zu gefährden.

• Das Fachwissen von Stripe nutzen: Capital bietet maßgeschneiderte Finanzierungslösungen, die auf dem fundierten Fachwissen und den Zahlungsdaten von Stripe basieren.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Stripe Capital Ihr Unternehmenswachstum ankurbeln kann, oder prüfen Sie noch heute, ob Sie qualifiziert sind.

Häufig gestellte Fragen (FAQ) zur umsatzbasierten Finanzierung