Eftpos Australia ist Australiens nationales Debitkartennetzwerk, das für elektronische Geldtransfers – wie Debitkartenzahlungen – über EFTPOS-Kartenterminals verwendet wird. Da Debitkarten den Großteil der Kartenzahlungen in Australien ausmachen und nahezu alle australischen Debitkarten über Eftpos Australia abgewickelt werden können, wirkt sich die Art und Weise, wie die Terminals und der Zahlungsdienstleister eines Unternehmens Routing und Preisgestaltung handhaben, direkt auf die Betriebskosten aus.

Mehrere Faktoren – insbesondere Preismodell, Routing-Konfiguration und Kartenmix – bestimmen, was Unternehmen jeden Monat zahlen und erklären, warum Unternehmen mit ähnlichen Verkaufsprofilen sehr unterschiedliche Kosten für die Zahlungsannahme haben können. Im Folgenden erläutern wir, wie EFTPOS-Gebühren und -Entgelte in Australien funktionieren, welche Faktoren sie beeinflussen und wie Unternehmen ihre Kostenstruktur bewerten und verbessern können.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind EFTPOS-Gebühren und -Entgelte in Australien?
  
• Wie sind EFTPOS-Transaktionskosten strukturiert?
  
• Welche Faktoren beeinflussen die Anwendung von EFTPOS-Gebühren?
  
• Vor welchen Herausforderungen stehen Unternehmen bei der Überwachung von EFTPOS-Kosten?
  
• Wie können Organisationen ihre EFTPOS-Kosten optimieren?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was sind EFTPOS-Gebühren und -Entgelte in Australien?

Eftpos Australia ist das inländische Debitkartennetzwerk Australiens. Wenn eine mit dem Girokonto verbundene Karte von einer Kundin oder einem Kunden eingeführt oder daran berührt wird, kann die Zahlung über das System von Eftpos Australia abgewickelt werden. Eftpos Australia wurde entwickelt, um die Bearbeitungskosten für inländische Transaktionen durch einfache Gebührenordnungen und begrenzte Abwicklungsgebühren zu senken.

Etwa 85 % der australischen Debitkarten sind Dual-Network-Debitkarten (DNDCs). Das bedeutet, dass sie entweder über das inländische Eftpos-Netzwerk in Australien oder über ein internationales Zahlungsnetzwerk wie Visa oder Mastercard verarbeitet werden können. Das Netzwerk hängt davon ab, wie die Zahlungsabwicklung eines Unternehmens konfiguriert ist und diese Wahl wirkt sich direkt auf die Gebühren des Unternehmens aus. Eftpos Australia ist oft die kostengünstigste Option für Kartenzahlungen in Australien. Im Durchschnitt betragen die Gebühren, die einem Unternehmen für EFTPOS-Transaktionen berechnet werden, etwa 0,3 % des Transaktionsbetrags, während Visa- und Mastercard-Debitkarten etwa 0,5 % und viele Kreditkarten durchschnittlich 0,9 % oder mehr kosten.

Wie sind EFTPOS-Transaktionskosten strukturiert?

Die EFTPOS-Transaktionskosten setzen sich tatsächlich aus einer Reihe kleinerer Gebühren zusammen. Einige dieser Gebühren sind auf der Abrechnung Ihres Zahlungsabwicklers ersichtlich, jedoch sind viele in der Gesamtgebühr für Händlerdienstleistungen enthalten, die Sie pro Transaktion entrichten.

Im Folgenden wird die typische Struktur dargestellt.

Ebenen der EFTPOS-Gebühren

Eine EFTPOS-Zahlung umfasst:

• Abwicklungsgebühren: Dies sind Gebühren, die Ihre Bank (d. h. der Acquirer) der Bank der Karteninhaberin/des Karteninhabers (d. h. dem Issuer) für jede Transaktion zahlt. Die EFTPOS-Interchange-Gebühren sind relativ niedrig: oft weniger als 0,04 australische Dollar (AUD) pro Transaktion, mit einer regulierten Obergrenze von 0,10 AUD oder 0,2 %. Bei Transaktionen mit geringem Wert und für wohltätige Zwecke fallen oft keine Abwicklungsgebühren an.

• Kartenorganisationsgebühren: Diese Gebühren werden sowohl den Issuern als auch den Acquirern berechnet und unterliegen in Australien keiner direkten Regulierung, sodass sie manchmal schwieriger zu berechnen sind. Sie können je nach Transaktionsnetzwerk, Unternehmensgröße und anderen Faktoren variieren.

• Acquirer-Marge: Dies ist die Gebühr, die Ihr Zahlungsdienstleister für die Abwicklung der Zahlung erhebt. Einige Anbieter haben Pauschalgebühren pro Transaktion, andere geben die Rohkosten weiter und schlagen eine Marge auf.

Einige Zahlungen können auch Gebühren für die Miete oder Wartung von EFTPOS-Terminals enthalten.

Wie Gebühren auf Ihrer Rechnung ausgewiesen werden

Wie bereits erwähnt, werden EFTPOS-Gebühren in der Regel nicht einzeln aufgeführt. Stattdessen wird in der Regel eine einzige Händlerdienstleistungsgebühr ausgewiesen.

Je nach Ihrem Preisplan könnte dies wie folgt aussehen:

• Ein Mischsatz: Verschiedene Gebühren (z. B. Abwicklung, Kartenorganisation) werden zu einer einzigen Gebühr für alle Debitkarten zusammengefasst, unabhängig davon, welches Netzwerk verwendet wird. Dieser Betrag ist leicht vorherzusagen, spiegelt jedoch möglicherweise nicht die niedrigeren Kosten von Eftpos Australia wider.

• Ein Pauschalsatz: Im Allgemeinen ein einheitlicher Satz für alle Kredit- und Debitkarten. Vorhersehbar, aber die Transparenz und mögliche Einsparungen gehen verloren.

• Interchange-Plus: Sie zahlen die tatsächlichen Abwicklungs- und Kartenorganisationsgebühren zuzüglich einer festen Marge. Diese Option ist komplexer, transparenter und in der Regel kostengünstiger, wenn Sie viele Transaktionen mit geringen Gebühren über Eftpos Australia abwickeln.

Welche Faktoren beeinflussen die Anwendung von EFTPOS-Gebühren?

Zwei Unternehmen können einen Debitkartenverkauf im Wert von 50 AUD abwickeln und dabei deutlich unterschiedliche EFTPOS-Gebühren zahlen. Dies liegt daran, dass die Kosten durch eine Kombination aus Verhalten der Kundinnen und Kunden, Preisstrategien der Anbieter und regulatorischen Vorschriften bestimmt werden.

Hier sind die Faktoren, die Ihre Gebühren beeinflussen.

Ihr Transaktionsvolumen und Ihre Verhandlungsmacht

Große Einzelhändler verarbeiten Millionen von Transaktionen, sodass Acquirer stärker um deren Geschäft konkurrieren. Diese Einzelhändler können niedrigere Margen, geringere Transaktionsgebühren und häufig individuelle Preisgestaltungen aushandeln. Kleinere Unternehmen – insbesondere solche mit einfachen Bankplänen – zahlen in der Regel Standardtarife mit wenig Flexibilität.

Ihr Zahlungs-Mix

Das Verhalten Ihrer Kundinnen und Kunden beeinflusst ebenfalls direkt Ihr Kostenprofil.

Die wichtigsten Variablen sind:

• Debit vs. Kredit: Debitkarten – einschließlich Eftpos Australia – haben in der Regel niedrigere Gebühren als Kreditkarten. Ein Unternehmen mit hohem Eftpos-Australia-Anteil zahlt deutlich geringere Zahlungskosten.

• Vor-Ort- vs. Online-Transaktionen: Online-Transaktionen haben höhere Abwicklungsgebühren aufgrund des höheren Betrugsrisikos.

• Kartentyp: Standardkarten sind kostengünstiger; Premium- und Firmenkarten sind mit höheren Abwicklungsgebühren verbunden.

• Inländische vs. internationale Karten: Internationale Karten sind fast immer teurer.

Schon kleine Änderungen in Ihrem Zahlungs-Mix können die effektive Gebühr deutlich verändern.

Preismodell Ihres Zahlungsanbieters

Die Art und Weise, wie Ihr Zahlungsdienstleister seine Gebühren strukturiert, bestimmt, wie viel vom Kostenvorteil von Eftpos Australia tatsächlich bei Ihnen ankommt. Zwei Anbieter können für dieselbe zugrunde liegende Eftpos-Australia-Transaktion deutlich unterschiedliche Margen berechnen.

Routing-Verhalten bei Dual-Network-Debitkarten

Das Standard-Routing für DNDCs bevorzugte historisch Visa und Mastercard, wodurch Unternehmen unbewusst höhere Gebühren für Debit-Transaktionen zahlten. Viele Acquirer nutzen weiterhin standardmäßig den teureren Pfad, es sei denn, ein Unternehmen aktiviert explizit das Least-Cost-Routing (LCR). Beim LCR wird eine Zahlung automatisch über das kostengünstigste verfügbare Netzwerk geleitet, häufig über Eftpos Australia. Anbieter wie Stripe können Transaktionen standardmäßig automatisch über das günstigste Netzwerk routen, indem sie die LCR-Logik anwenden.

Vor welchen Herausforderungen stehen Unternehmen bei der Überwachung von EFTPOS-Kosten?

Viele Unternehmen wissen, dass sie für die Annahme von Kartenzahlungen zahlen, haben aber keinen klaren Überblick darüber, wie viel sie tatsächlich zahlen und warum.

Hier sind einige Herausforderungen bei der Überwachung von EFTPOS-Transaktionskosten:

• Schwer lesbare Abrechnungen: Abrechnungen von Anbietern sind oft sehr unübersichtlich. Banken listen Gebühren häufig mit internen Codes auf oder fassen Kosten in groben Kategorien zusammen, wodurch es schwierig wird zu erkennen, welche Gebühren Eftpos Australia und welche anderen Netzwerken zuzurechnen sind.

• Unvorhersehbare Preisgestaltung: Ihre Gebühren können von Monat zu Monat variieren, abhängig von Kartenmix, Transaktionsgröße oder Routing-Entscheidungen. Eine Verschiebung hin zu Kreditkartenzahlungen oder eine Änderung im Routing-Verhalten kann Ihre effektive Gebühr erheblich erhöhen.

• Begrenzte Transparenz: Anbieter veröffentlichen keine vergleichbaren Gebührentarife, sodass Unternehmen häufig raten müssen, ob ihre Gebühren wettbewerbsfähig sind.

• Compliance bei Aufschlägen: Wenn Sie Aufschläge erheben, sind Sie gesetzlich verpflichtet, diese mit Ihren tatsächlichen Akzeptanzkosten zu belegen, da Aufschläge in Australien diese Kosten nicht überschreiten dürfen. Viele Unternehmen verfügen nicht über die erforderliche Berichtsgenauigkeit, um dies zuverlässig zu tun, was zu Compliance-Risiken führt.

Wie können Organisationen ihre EFTPOS-Kosten optimieren?

Um die EFTPOS-Kosten zu senken, ist es zunächst wichtig zu wissen, wohin Ihr Geld tatsächlich fließt. Es gibt einige Anpassungen, die Sie vornehmen können, um Ihre monatlichen Ausgaben erheblich zu reduzieren.

Bitte beachten Sie die folgenden Schritte.

Überprüfen Sie Ihre Auszüge

Nehmen Sie sich jeden Monat Zeit, um die Abrechnungen Ihres Anbieters zu überprüfen. Sehen Sie sich die insgesamt gezahlten EFTPOS-Gebühren an und berechnen Sie Ihren effektiven Zinssatz anhand dieser Formel:

(Gesamt-EFTPOS-Gebühren ÷ Gesamtwert der EFTPOS-Transaktionen) × 100 = Effektiver Gebührensatz

Achten Sie auf unerwartete Schwankungen von Monat zu Monat. Sollte Ihr Anbieter keine Berichte bereitstellen, die Transaktionen nach Visa- und Mastercard-Debitkarten, Eftpos Australia-Debitkarten und Kreditkarten aufschlüsseln, bitten Sie ihn darum. Was Sie nicht sehen können, können Sie auch nicht optimieren.

Überprüfen Sie, ob das Least-Cost-Routing aktiviert ist

Das Routing ist für Debitkarten mit zwei Netzwerken von entscheidender Bedeutung. Mit LCR werden kontaktlose Debitkartenzahlungen in der Regel über Eftpos Australia abgewickelt. Ohne LCR könnten Sie Visa- und Mastercard-Debitkartengebühren zahlen, selbst wenn Eftpos Australia verfügbar ist. Unternehmen, die LCR nutzen, haben schätzungsweise etwa 20 % geringere Kosten für die Akzeptanz von Debitkartentransaktionen, jedoch ist LCR nicht bei allen Anbietern standardmäßig aktiviert.

Überprüfen Sie Ihr Preismodell

Ihr Preisplan bestimmt, inwieweit Sie vom Kostenvorteil von Eftpos Australia profitieren können. Wenn Sie bereits seit einiger Zeit EFTPOS-Zahlungen anbieten, könnte es an der Zeit sein, zu überprüfen, ob das Zahlungsnetzwerk noch zu Ihrem Unternehmen passt. Bei steigendem Volumen könnten individuelle Preise verfügbar sein; Anbieter bieten diese in der Regel nur auf Anfrage an. Die beste Struktur für Ihr Unternehmen lässt sich oft ermitteln, indem Sie die Transaktionsdaten eines Monats auswerten.

Blicken Sie über den Zinssatz hinaus

Niedrige EFTPOS-Gebühren sind irrelevant, wenn die damit verbundenen Kosten den Vorteil zunichte machen. Wie hoch sind Ihre Ausgaben für Terminal-Mietgebühren? Wie hoch sind Ihre monatlichen Kontogebühren und Rückbuchungs- oder Rückerstattungsgebühren? Sind Sie mit der Qualität des Supports und den Abrechnungszeiten zufrieden? Im Idealfall sollten die Gesamtkosten und -vorteile für Ihr Unternehmen angemessen sein.

Bleiben Sie über regulatorische Änderungen auf dem Laufenden

Obergrenzen für Abwicklungsgebühren, Routing-Mandate und Transparenzreformen wirken sich alle auf die Kosten der Zahlungsabwicklung aus. Wenn die Reserve Bank of Australia (RBA) einen Referenzwert anpasst, können sich Ihre Kosten ändern – manchmal sofort und manchmal nur, wenn Sie Ihren Anbieter bitten, die Vorteile an Sie weiterzugeben.

Wie Stripe Payments Ihnen helfen kann

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

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