ความท้าทาย

Eyal Lifshitz ก่อตั้ง Bluevine ในปี 2013 หลังจากเห็นพ่อประสบปัญหาในการจัดการกระแสเงินสดของธุรกิจขนาดเล็ก จากบริษัทรับซื้อบัญชีลูกหนี้ตามใบแจ้งหนี้ในระยะแรก ปัจจุบัน Bluevine ได้กลายเป็นแพลตฟอร์มธนาคารแบบครบวงจรที่ออกแบบมาเพื่อลดจำนวนเครื่องมือที่เจ้าของธุรกิจต้องใช้จัดการการเงิน

ในปี 2025 Bluevine ตั้งเป้าผสานระบบชำระเงินเข้ากับแพลตฟอร์มโดยตรง เพื่อให้ผู้ค้ารับและประมวลผลการชำระเงินได้ในที่เดียวกับที่ใช้จัดการงานด้านการเงินอยู่แล้ว สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่มีทีมการเงินโดยเฉพาะ เวลาที่เสียไปกับการจัดการขั้นตอนการชำระเงินคือเวลาที่ไม่ได้ใช้บริหารธุรกิจ Bluevine จึงมุ่งขจัดความจำเป็นในการใช้ผู้ให้บริการชำระเงินแยกต่างหาก เพื่อให้ผู้ค้ามีเวลามุ่งเน้นการให้บริการลูกค้าของตนมากขึ้น

“เราต้องการพาร์ทเนอร์ที่ทำงานได้รวดเร็ว รองรับการเติบโตไปพร้อมกับเรา และจัดการความซับซ้อนของผลิตภัณฑ์ระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัวสำหรับธุรกิจได้” Harini Boienipelly หัวหน้าฝ่ายผลิตภัณฑ์ด้านบริการผู้ค้าของ Bluevine กล่าว

นอกจากนี้ Bluevine ยังให้ความสำคัญกับกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพ รวมถึงวิธีการชำระเงินที่หลากหลายเพื่อช่วยให้ธุรกิจตอบสนองความต้องการของลูกค้า ซึ่งรวมถึงการชำระเงินที่จุดขาย การผสานการทำงานเชิงลึกกับส่วนอื่นๆ ของแพลตฟอร์ม Bluevine เป็นสิ่งสำคัญ ทีม Bluevine จึงมองหาประสบการณ์การใช้งานที่ดีสำหรับนักพัฒนา พร้อมเอกสารประกอบที่ครบถ้วนและเทคโนโลยีที่รองรับการขยายขนาด เพื่อสนับสนุนการเติบโตอย่างต่อเนื่อง

โซลูชัน

หลังจากประเมินผู้ให้บริการชำระเงินหลายราย Bluevine เลือก Stripe สำหรับโซลูชันระบบชำระเงินที่ผสานรวมในตัว “Stripe ตอบโจทย์ทุกข้อ” Boienipelly กล่าว “ประสบการณ์การใช้งานสำหรับนักพัฒนายอดเยี่ยมจริงๆ และชุดผลิตภัณฑ์ที่ครอบคลุมก็ทำให้เรามีแนวทางที่ชัดเจนในการเติบโต”

Bluevine สร้างบริการการชำระเงินใหม่บน Stripe Connect โดยมี Yeeld เป็นผู้ให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีผสานการทำงานของ Connect เข้ากับแพลตฟอร์มของ Bluevine โดยตรง จึงส่งผลให้ผู้ค้าสามารถรับชำระเงินและจัดการข้อมูลการชำระเงินได้อย่างง่ายดายจากแดชบอร์ดเดียวกันกับที่ใช้สำหรับความต้องการด้านการธนาคารอื่นๆ

Bluevine เลือกกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่โฮสต์โดย Stripe เพื่อรวบรวมข้อมูลสำหรับตรวจสอบยืนยันตัวตนและธุรกิจของผู้ค้า ผู้ค้าส่งรายละเอียดผ่านแบบฟอร์มบนเว็บแบบไดนามิกที่ออกแบบโดย Stripe ซึ่งจะขอเฉพาะข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับประเภทธุรกิจและสถานที่ตั้งของผู้ค้า ขณะที่ Stripe จัดการกระบวนการตรวจสอบยืนยันอยู่เบื้องหลัง

Bluevine สามารถเข้าถึง Stripe Payments ผ่าน Connect ซึ่งรองรับการชำระเงินใน 195 ประเทศและสกุลเงินมากกว่า 135 สกุล รวมถึงชุดเครื่องมือด้านการชำระเงินที่เพิ่มประสิทธิภาพของ Stripe ชุดเครื่องมือนี้ประกอบด้วยองค์ประกอบ UI ที่ฝังในระบบได้ผ่าน Stripe Checkout, โมเดล AI ที่นำเสนอวิธีการชำระเงินที่เกี่ยวข้องแบบไดนามิก และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ Stripe พัฒนาขึ้นเพื่อช่วยให้ลูกค้าดำเนินการชำระเงินด้วยวิธีที่ต้องการได้รวดเร็วขึ้น

การใช้ Payment Element ของ Stripe ทำให้ Bluevine ช่วยให้ผู้ค้ารับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิต, การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ ACH, Apple Pay, Google Pay และ Link ได้ ทั้งผ่านลิงก์ชำระเงินและใบแจ้งหนี้

เพื่อรองรับการชำระเงินที่จุดขาย Bluevine ได้นำ Tap to Pay มาใช้งานผ่าน Stripe Terminal ซึ่งช่วยให้ผู้ค้าสามารถรับการชำระเงินแบบไร้สัมผัสได้โดยตรงผ่านแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ของ Bluevine โดยไม่ต้องใช้ฮาร์ดแวร์เพิ่มเติม นอกจากนี้ ผู้ค้ายังสามารถดู วิเคราะห์ และรายงานธุรกรรมทั้งแบบพบหน้าและออนไลน์ได้ผ่านแดชบอร์ดที่รวมไว้เป็นหนึ่งเดียว

เพื่อเร่งการเปิดตัว Bluevine ร่วมงานกับ Yeeld ซึ่งเป็น Stripe Services Premier Partner ตามคำแนะนำของวิศวกรโซลูชันของ Stripe สิ่งที่ Bluevine ให้ความสำคัญเป็นพิเศษคือผู้ก่อตั้ง Yeeld เคยเป็นพนักงานของ Stripe มาก่อน “ฉันคิดเสมอว่านั่นเป็นเกร็ดที่น่าสนใจมาก” Boienipelly กล่าว “เรากำลังทำงานร่วมกับคนที่เคยอยู่ที่ Stripe และรู้จักธุรกิจนี้อย่างลึกซึ้ง ทำให้เรามั่นใจขึ้นมาก”

ในระหว่างการนำไปใช้งาน Yeeld ได้ทำงานร่วมกับทีมวิศวกรรมของ Bluevine โดยให้คำแนะนำด้านเทคนิคและทบทวนการตัดสินใจในการนำไปใช้งาน ในขณะที่ Bluevine ได้กำหนดวิสัยทัศน์เชิงกลยุทธ์ผ่านการทำงานร่วมกันอย่างใกล้ชิดกับวิศวกรฝ่ายโซลูชันของ Stripe สำหรับการเปิดตัว Terminal ทาง Yeeld ได้ให้คำแนะนำเกี่ยวกับการลงทะเบียนเครื่องอ่านบัตร ความเข้ากันได้ของอุปกรณ์ และการเปลี่ยนจากแซนด์บ็อกซ์ไปเป็นสภาพแวดล้อมที่ใช้งานจริง

ตลอดกระบวนการดังกล่าว Yeeld ได้ติดต่อกับทีม Bluevine อย่างใกล้ชิดผ่านการพูดคุยติดตามผลเป็นประจำและการทำงานร่วมกันผ่าน Slack ความสัมพันธ์นี้ยังคงดำเนินต่อไปหลังจากเปิดตัว โดย Bluevine ยังคงร่วมมือกับ Yeeld ในการผสานการทำงานและเพิ่มประสิทธิภาพเมื่อบริการการชำระเงินมีการเปลี่ยนแปลง

ผลลัพธ์

Bluevine เปิดตัวระบบชำระเงินในเวลา 6 เดือนด้วย Stripe และ Yeeld

การสนับสนุนด้านการผสานการทำงานช่วยให้ Bluevine นำโซลูชันการชำระเงินออกสู่ตลาดได้เร็วกว่าการดำเนินการด้วยตนเอง การทำงานอย่างใกล้ชิดกับ Yeeld และวิศวกรโซลูชันของ Stripe ทำให้ Bluevine เปิดตัวบริการชำระเงินที่ผสานการทำงานไว้อย่างเต็มรูปแบบได้ภายในเวลาเพียง 6 เดือน

“Yeeld ช่วยให้เราก้าวไปได้รวดเร็วยิ่งขึ้นและตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้นตลอดขั้นตอนการนำไปใช้งาน” Harini Boienipelly กล่าว

ผู้ค้ากว่า 35,000 รายเริ่มต้นใช้งาน Bluevine ได้อย่างง่ายดายด้วยกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่โฮสต์โดย Stripe

เนื่องจากกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่โฮสต์โดย Stripe ทำหน้าที่จัดการการตรวจสอบยืนยันธุรกิจ ผู้ค้ารายใหม่จึงสามารถตั้งค่าระบบและเริ่มรับชำระเงินได้ภายในไม่กี่นาที นับตั้งแต่เปิดตัวในเดือนมกราคม 2026 Bluevine มีผู้ค้าเริ่มต้นใช้งานแล้วกว่า 35,000 ราย พร้อมลดภาระด้านการดำเนินงานของทีมภายในให้เหลือน้อยที่สุด

“Stripe จัดการกับความซับซ้อนของการปฏิบัติตามข้อกำหนดให้เรา” Harini Boienipelly กล่าว “และระบบก็ได้รับการปรับแต่งมาอย่างดี ดังนั้นผู้ใช้ของเราจึงได้รับประสบการณ์ที่ราบรื่นตั้งแต่วันแรก”

ผู้ค้าของ Bluevine ประมวลผลการชำระเงินมูลค่ากว่า 100 ล้านดอลลาร์สหรัฐแล้วนับตั้งแต่เปิดตัว

ผู้ค้าของ Bluevine ตอบรับและนำฟังก์ชันด้านการชำระเงินใหม่มาใช้อย่างตื่นตัว นับตั้งแต่เปิดตัวในเดือนพฤษภาคม 2025 ผู้ค้าได้ประมวลผลการชำระเงินผ่าน Stripe ไปแล้วกว่า 100 ล้านดอลลาร์สหรัฐ

“ก่อนใช้ Stripe ผู้ค้าของ Bluevine สามารถรับเงินเข้าบัญชีกระแสรายวันผ่าน ACH หรือการโอนเงินผ่านธนาคารได้ แต่ยังไม่สามารถรับชำระเงินด้วยบัตรทางออนไลน์หรือที่จุดขายได้” Boienipelly กล่าว “Stripe ช่วยพัฒนาแพลตฟอร์มของเราในหลายๆ ด้าน และการได้รับฟังความคิดเห็นจากผู้ค้าก็เป็นเรื่องที่น่ายินดีอย่างยิ่ง”

Link คิดเป็น 70% ของธุรกรรมผ่านกระเป๋าเงินทั้งหมด

Bluevine เพิ่ม Link เพื่อเป็นตัวเลือกที่ช่วยให้ชำระเงินได้รวดเร็วขึ้น ลดความยุ่งยากให้ลูกค้าของผู้ค้า และเพิ่มอัตราคอนเวอร์ชัน “ผู้ค้าของเราชื่นชอบ Link และลูกค้าของพวกเขาก็เช่นกัน” Boienipelly กล่าว โดยในปัจจุบัน การชำระเงินผ่าน Link คิดเป็น 70% ของธุรกรรมผ่านกระเป๋าเงินทั้งหมด ซึ่งรวม Apple Pay และ Google Pay

ชุดเครื่องมือด้านการชำระเงินที่เพิ่มประสิทธิภาพของ Stripe ช่วยให้ Bluevine ได้เปรียบในการแข่งขัน

เมื่อใช้ชุดเครื่องมือด้านการชำระเงินที่เพิ่มประสิทธิภาพของ Stripe การเพิ่มวิธีการชำระเงินใหม่ทำได้ง่ายเพียงกดปุ่มเปิด “ความยืดหยุ่นนี้เป็นข้อได้เปรียบในการแข่งขันที่โดดเด่นจริงๆ สำหรับเรา” Boienipelly กล่าว “ทั้งในการดึงดูดผู้ค้ารายใหม่และรักษาความพึงพอใจของผู้ค้าที่มีอยู่”

Bluevine กำลังทำงานร่วมกับผู้ค้าเพื่อค้นหาวิธีการชำระเงินอื่นๆ ที่อาจเพิ่มในอนาคต เช่น ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง และตัวเลือกอื่นๆ สำหรับการชำระเงินที่จุดขายนอกเหนือจาก Tap to Pay

Bluevine มอบแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้เพียงแห่งเดียวสำหรับผู้ค้าครอบคลุมทั้งการชำระเงินทางออนไลน์และที่จุดขาย

ด้วยการผสาน Terminal เข้ากับแพลตฟอร์ม Bluevine จึงนำเสนอโซลูชันแบบครบวงจรสำหรับการรับ จัดการ และวิเคราะห์การชำระเงิน ไม่ว่าจะชำระผ่านช่องทางใด “เราได้ยินผู้ค้าบอกว่าพวกเขาชอบที่เห็นธุรกรรมทั้งหมดผ่านแดชบอร์ดเดียวกัน และสามารถสร้างรายงานและวิเคราะห์กระแสเงินเข้าออกทั้งหมดได้จากโซลูชันเดียว” Boienipelly กล่าว

เกี่ยวกับ Yeeld

Yeeld ก่อตั้งขึ้นในปี 2022 โดยอดีตพนักงานของ Stripe และเป็นบริษัทเทคโนโลยีด้านการชำระเงินที่ช่วยผู้ค้าและแพลตฟอร์มนำระบบชำระเงินและระบบเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมไปใช้งาน เพิ่มประสิทธิภาพ และขยายธุรกิจ Yeeld ให้บริการโซลูชันการชำระเงินแบบครบวงจร เพื่อให้ผู้ใช้มุ่งเน้นการเติบโตได้โดยไม่ต้องกังวลกับกฎระเบียบหรือความซับซ้อน Yeeld มีประสบการณ์เชิงลึกในการนำ Stripe Connect และ Terminal ไปใช้งานสำหรับแพลตฟอร์ม SaaS และมาร์เก็ตเพลส