Stablecoins zijn bedoeld om de snelheid van blockchain te combineren met de stabiliteit van traditionele dollars. Hoewel ze vooral bekend staan om het versnellen van grensoverschrijdende betalingen en het verlagen van transactiekosten, worden stablecoins ook een steeds populairder beleggingsmiddel naarmate meer mensen waarderen hoe snel ze geld kunnen verplaatsen. Eind 2025 steeg de totale marktkapitalisatie van stablecoins tot boven $ 300 miljard, en bereikten de gemiddelde dagelijkse transactievolumes de triljoenen.

Hieronder leggen we beleggen in stablecoins uit, inclusief hoe het werkt, de platforms en tools die daarbij helpen, en hoe je stablecoins met vertrouwen in je financiële mix kunt opnemen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is beleggen in stablecoins?
  
• Hoe beïnvloedt de werking van stablecoins het beleggingsgedrag?
  
• Welke platforms en tools helpen bij het beleggen in stablecoins?
  
• Hoe kan beleggen in stablecoins liquiditeit, hedging of rendement ondersteunen?
  
• Hoe kunnen beleggers beleggingsopties in stablecoins beoordelen?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is beleggen in stablecoins?

Beleggen in stablecoins houdt in dat je een deel van je geld in stablecoins aanhoudt. In tegenstelling tot traditionele cryptovaluta's zoals Bitcoin en Ether, die met de markten stijgen en dalen, zijn stablecoins ontworpen om een stabiele waarde van ongeveer $ 1 te behouden. Over het algemeen zijn de populairste stablecoins gedekt door fiatgeld en één-op-één gekoppeld aan de Amerikaanse dollar (USD). De meest gebruikte stablecoins worden gedekt door contant geld, kortlopende staatsobligaties of crypto-onderpand.

Stablecoins kunnen een goede investering zijn omdat ze bedrijven in staat stellen waarde te behouden, voorspelbare rendementen te behalen en snel geld over grenzen of platforms heen te verplaatsen. Sommige mensen laten geld in stablecoins staan terwijl ze wachten op kansen op de markt, zodat ze rente kunnen verdienen via leenapps of gedecentraliseerde financiering (DeFi) protocollen. Qua rendement lijken ze meer op een geldmarktfonds dan op een speculatief activum.

Hoe beïnvloeden de mechanismen van stablecoins het beleggingsgedrag?

Verschillende soorten stablecoins hebben verschillende reserves en bedrijfsmodellen. Deze beïnvloeden hoe de stablecoin zich onder druk gedraagt en bepalen het vertrouwen van beleggers en zelfs grote kapitaalstromen.

Dit zijn de opties.

Door fiatgeld gedekte stablecoins

Bij door fiatgeld gedekte stablecoins wordt elk token gedekt door contant geld of kortlopende staatsobligaties. Als deze reserves van hoge kwaliteit zijn en regelmatig worden gecontroleerd, voelen beleggers zich doorgaans op hun gemak om stablecoins als dollars te behandelen.

De stabiliteit van deze munten hangt af van de reserves. In 2023 daalde USD Coin (USDC) kortstondig omdat een deel van het contante reservegeld vastzat bij een failliet gaande bank. De koppeling herstelde zich snel, maar het incident liet zien hoe gevoelig de markt is voor transparantie en herinnerde beleggers eraan dat zelfs goed beheerde stablecoins kunnen uitglijden.

Door crypto gedekte stablecoins

Door crypto gedekte stablecoins worden gedekt door meer volatiele activa zoals Ether, het native token van het Ethereum blockchain-ecosysteem. Beleggers die decentralisatie belangrijk vinden, geven vaak de voorkeur aan deze structuur omdat geen enkel cryptobedrijf te veel invloed heeft.

De keerzijde is dat je blootstaat aan schommelingen op de cryptomarkt. Als cryptoprijzen sterk dalen, kunnen de waarden van het onderpand net zo snel krimpen. Dat leidt tot liquidaties die het aanbod verkleinen. Toen de cryptomarkt in 2022 instortte, moesten DAI-beleggers de onderpandratio’s en veranderingen op protocolniveau in realtime volgen totdat ze wisten dat het systeem stand had gehouden.

Algoritmische stablecoins

Algoritmische stablecoins zijn bedoeld om hun koppeling te handhaven met behulp van prikkels in plaats van betrouwbaar onderpand. De ineenstorting van TerraUSD in 2022 toonde de beperkingen van deze aanpak aan: zodra het vertrouwen wegviel, raakte het systeem in een neerwaartse spiraal en ging er honderden miljarden dollars aan waarde verloren.

Sindsdien houden beleggers vast aan modellen met volledige dekking en letten ze nauwlettend op de kwaliteit van het onderpand. Zelfs kleine waarschuwingssignalen (bijv. lagere liquiditeit, onduidelijke informatieverschaffing) kunnen ervoor zorgen dat beleggers overstappen naar andere stablecoins.

Welke platforms en tools helpen bij het beleggen in stablecoins?

Naarmate het stablecoin-ecosysteem groeit, bepalen verschillende tools en platforms hoe mensen deze cryptovaluta in hun financiële leven integreren. Hier zijn enkele van de belangrijkste en hoe ze werken:

• Beurzen en brokers: deze platforms bieden een eenvoudige manier om stablecoins te kopen, verkopen en ruilen, zodat gebruikers een positie kunnen openen of sluiten tegen een koers van ongeveer $ 1.

• Betaalinfrastructuur: betalingsbedrijven ontwikkelen platforms die de afwikkelingsvertragingen voor bedrijven verminderen en stablecoins omzetten in werkkapitaal. Stripe ondersteunt bijvoorbeeld stablecoin-betalingen en terugkerende facturatie in USDC.

• Wallets en bewaaroplossingen: deze opties voor het beheer van stablecoins helpen gebruikers hun blootstelling te beheren met het beveiligingsniveau dat ze nodig hebben. Moderne wallets maken het aanhouden en inzetten van stablecoins eenvoudig over verschillende netwerken heen, en institutionele bewaarders voegen controles toe zoals goedkeuringen door meerdere partijen en verzekeringen.

• Analytische dashboards en aggregators: deze dataplatforms helpen beleggers kansen te vergelijken en risico's te identificeren. Ze volgen rendementen, liquiditeitsomstandigheden, onderpandratio's en meer, en ze maken een snel veranderende omgeving beter te doorgronden.

Hoe kan beleggen in stablecoins helpen bij liquiditeit, hedging of rendement?

Stablecoins hebben voordelen die ze onderscheiden van andere activa. Ze kunnen beleggers en bedrijven helpen bij het beheren van liquiditeit, het verminderen van risico’s en het behalen van stabiele rendementen.

Hier zijn enkele van hun voordelen:

• Liquiditeitsbeheer: stablecoins kunnen een neutrale plek zijn om geld aan te houden tijdens marktschommelingen en ze laten beleggers “in de markt” blijven zonder blootstelling aan volatiliteit.

• Markthedging: met stablecoins kunnen beleggers winsten veiligstellen of volatiliteit vermijden zonder uit te betalen naar fiatgeld en dagen te wachten om het opnieuw te investeren. In onstabiele economieën kunnen aan de USD gekoppelde stablecoins dienen als een praktische afdekking tegen waardevermindering van de lokale valuta.

• Afdekking van wisselkoersen en betalingen: stablecoins helpen bedrijven om wisselkoersschommelingen (en de bijbehorende vertragingen) te omzeilen bij grensoverschrijdende overboekingen en internationale betalingen, omdat hun waarde stabiel blijft van verzender tot ontvanger.

• Rendementskansen on-chain: stablecoins kunnen rendement genereren via kredietmarkten of liquiditeitspools, wat voorspelbare opbrengsten oplevert voor hun houders, vergelijkbaar met inkomsten uit de geldmarkt. Dit zijn risicovollere beleggingen dan traditionele geldmarkten vanwege verschuivingen in liquiditeit en bestuursbeslissingen, maar ze bieden ook flexibiliteit en toegang tot kapitaal op elk moment. Een klein aantal stablecoins keert automatisch onchain-rendement uit, wat aantrekkelijk is voor beleggers die in stablecoins willen beleggen zonder handmatige stappen.

• Optimalisatie van werkkapitaal: bedrijven gebruiken stablecoins steeds vaker als werkkapitaal. Dankzij snellere afwikkelingstijden en minder tussenpersonen kunnen bedrijven hun geld efficiënter laten circuleren, uitbetalingen versnellen en meer inzicht krijgen in wereldwijde geldstromen.

Hoe kunnen beleggers investeringsopties in stablecoins beoordelen?

Naarmate stablecoins populairder worden, komen er steeds meer varianten en platforms op de markt. Om de juiste te kiezen, moet je begrijpen hoe elk type zich onder druk gedraagt en welke reserves erachter zitten.

Hier is waar je op moet letten:

• Betrouwbaarheid van de koppeling: onderzoek hoe goed de stablecoin zijn koppeling heeft behouden tijdens eerdere stresssituaties en hoe snel hij zich heeft hersteld van afwijkingen.

• Kwaliteit van het onderpand: controleer wat er achter de stablecoin zit en hoe vaak die reserves onafhankelijk worden gecontroleerd.

• Regelgevende status: zorg dat je de juridische status van de uitgever en de regelgevende verwachtingen begrijpt, vooral met betrekking tot reservevereisten en terugkooprechten.

• Liquiditeit en marktdiepte: evalueer waar de stablecoin wordt verhandeld, hoe diep de orderboeken zijn en of deze breed in de markt is geïntegreerd. Hogere liquiditeit betekent minder risico tijdens volatiele periodes.

• Rendementsmechanismen: als rente of rendement op stablecoins deel uitmaakt van je strategie, zoek dan uit waar het rendement vandaan komt, of dat nu vraag naar leningen, incentives of reële activa is.

• Platformbeveiliging: beoordeel de beurzen, wallets of DeFi-protocollen die je stablecoins gaan beheren en inzetten. Zwakke platforms brengen je geld in gevaar.

• Gemak van inwisseling en uitstap: controleer hoeveel tijd en geld er nodig is om de stablecoin om te zetten in fiatgeld of een ander activum. Een stablecoin is slechts zo nuttig als je vermogen om er snel en tegen voorspelbare kosten uit te stappen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een gebundelde, wereldwijde betaaloplossing die elk bedrijf - van start-ups tot wereldwijde ondernemingen - helpt om online, persoonlijk en wereldwijd betalingen te accepteren. Bedrijven kunnen stablecoin-betalingen van bijna overal ter wereld accepteren die als fiat worden verrekend in hun Stripe-balansen.

Stripe Payments kan je helpen met het volgende:

• Je afrekenervaring te verbeteren: zorg voor een soepele klantervaring en bespaar duizenden uren aan ontwikkelingswerk met kant-en-klare betaalinterfaces en toegang tot meer dan 125 betaalmethoden, waaronder stablecoins en crypto.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.