Factuurfinanciering is een veelgebruikte oplossing voor bedrijven die op krediet verkopen en sneller toegang tot geld nodig hebben. Wanneer klanten 30, 60 of 90 dagen nodig hebben om facturen te betalen, kunnen zelfs winstgevende bedrijven te maken krijgen met cashflow-tekorten. Factuurfinancieringsleningen dichten die tekorten door bedrijven toegang te geven tot werkkapitaal dat anders vastzit in onbetaalde facturen. De wereldwijde markt voor factuurfinanciering was in 2024 3,15 biljoen dollar waard en zal naar verwachting in 2033 7,17 biljoen dollar bereiken.
Hieronder bekijken we hoe factuurfinanciering werkt en hoe het zich verhoudt tot factoring en traditionele zakelijke leningen.
Wat staat er in dit artikel?
- Wat is factuurfinanciering?
- Hoe werken factuurfinancieringsleningen?
- Wat zijn de voor- en nadelen van factuurfinanciering?
- Wat zijn de beste voorwaarden voor factuurfinanciering?
- Wat is het verschil tussen factuurfinanciering en factoring?
- Hoe zit het met factuurfinanciering vergeleken met andere zakelijke leningen?
- Hoe Stripe Capital kan helpen
Wat is factuurfinanciering?
Factuurfinanciering is een manier om onbetaalde facturen om te zetten in bruikbaar geld voordat klanten betalen. In plaats van een traditionele lening af te sluiten op basis van het algemene kredietprofiel van je bedrijf, leen je tegen specifieke facturen. Een financieringsverstrekker schiet je vooraf een percentage van de factuurwaarde voor. Wanneer je klant vervolgens betaalt, betaal je het voorschot plus een vergoeding terug.
Hoe werken factuurfinancieringsleningen?
Factuurfinanciering is bewust beperkt. Het koppelt financiering direct aan specifieke facturen in plaats van aan je bedrijf als geheel.
Zo werkt het:
Je stuurt een factuur naar een klant: nadat je het product hebt geleverd of de dienst hebt gedaan, stuur je een geldige, onbetwiste factuur naar een ander bedrijf of een klant uit de publieke sector met duidelijke betalingsvoorwaarden.
Je stuurt die factuur naar een financieringsmaatschappij: je deelt de factuur met een financieringsmaatschappij, die de factuur, de betalingsgeschiedenis van de klant en zijn betalingscapaciteit beoordeelt. Hierdoor wordt er minder nadruk gelegd op je eigen kredietprofiel dan bij een meer traditionele lening het geval zou zijn.
De verstrekker geeft een voorschot: zodra de verstrekker de factuur goedkeurt, geeft hij een deel van de waarde ervan als voorschot, vaak tot 80% of 90%. Het geld komt meestal binnen een paar werkdagen binnen.
De klant betaalt volgens de normale voorwaarden: je klant betaalt de factuur volgens de oorspronkelijke afspraak, net zoals hij dat zonder financiering zou doen.
Je betaalt het voorschot terug, inclusief kosten: als de klant betaalt, betaal je het voorschot terug aan de aanbieder, plus een tijdgebonden vergoeding. Het resterende saldo van de factuur houd je zelf.
Wat zijn de voor- en nadelen van factuurfinanciering?
Als je het bewust en met duidelijke verwachtingen gebruikt, kan factuurfinanciering een krachtig hulpmiddel zijn. Het is belangrijk om af te wegen wat het je oplevert qua cashflow en wat het van je vraagt.
Hier zijn een paar voordelen van dit type lening:
Snelle toegang tot geld: factuurfinanciering verandert onbetaalde facturen snel in bruikbaar geld, wat handig kan zijn als je uitgaven hoger zijn dan wat klanten betalen.
Betere zichtbaarheid van de cashflow: door toegang te krijgen tot geld dat vastzat in vorderingen, kunnen bedrijven direct hun salarissen, leveranciers en bedrijfskosten betalen, zonder dat ze hun betalingstermijnen hoeven aan te passen.
Eenvoudig kwalificatieproces: de goedkeuring van factuurfinancieringsleningen wordt vooral bepaald door de kwaliteit van je facturen en de kredietwaardigheid van je klanten, en niet zozeer door je kredietwaardigheid of het aantal jaren dat je bedrijf bestaat.
Beperkte vereisten voor onderpand: de facturen zelf dienen meestal als onderpand, waardoor je minder vaak apparatuur, onroerend goed of persoonlijke bezittingen hoeft te verpanden.
Geen invloed op klantrelaties: in tegenstelling tot factoring kun je bij factuurfinanciering meestal zelf de facturering en incasso regelen, waardoor je een consistente klantervaring kunt bieden.
En hier zijn een paar uitdagingen:
Hoge effectieve kosten: als je de kosten op jaarbasis bekijkt, is factuurfinanciering vaak duurder dan termijnleningen of kredietlijnen. Deze brengen alleen rente in rekening over het geleende bedrag.
Kosten voor te late betaling: omdat de kosten in de loop van de tijd oplopen, kunnen klanten die te laat betalen de totale financieringskosten flink verhogen.
Behouden risico: factuurfinanciering is doorgaans gebaseerd op verhaal. Dit betekent dat als de klant niet betaalt, je nog steeds verantwoordelijk bent voor de terugbetaling van het voorschot aan de financieringsmaatschappij.
Specifieke toepassingen: factuurfinanciering werkt meestal alleen voor B2B-bedrijven met formele facturen, betrouwbare klanten en voldoende hoge factuurbedragen.
Wat zijn de beste voorwaarden voor factuurfinanciering?
Factuurfinanciering is makkelijker te krijgen dan veel andere manieren om je bedrijf te financieren. Maar er zijn nog steeds duidelijke grenzen.
Factuurfinanciering is alleen een optie in de volgende situaties:
B2B-facturering: factuurfinanciering is bedoeld voor bedrijven die aan andere bedrijven of overheidsinstanties verkopen en formele facturen met vastgestelde betalingsvoorwaarden versturen.
Voltooide, onbetwiste facturen: het werk op de factuur moet al af zijn, of de goederen moeten geleverd zijn. De factuur mag niet onderhevig zijn aan geschillen, onvoorziene omstandigheden of onopgeloste kwesties.
Een solide staat van dienst: hoewel een lange bedrijfsgeschiedenis niet vereist is, willen kredietverstrekkers meestal bewijs zien dat het bedrijf legitiem en actief is en consistent facturen genereert.
Kredietwaardige klanten: aanbieders kijken vooral naar de betalingsgeschiedenis en financiële stabiliteit van je klanten, omdat hun betalingen uiteindelijk de financiering regelen. Bedrijven met klanten die altijd op tijd betalen, zijn de beste kandidaten.
Minimale factuurbedragen of -volumes: veel aanbieders willen dat facturen een bepaalde waarde hebben of in batches worden ingediend, zodat financiering economisch haalbaar is.
Schone vorderingen op debiteuren: om in aanmerking te komen voor factuurfinancieringsleningen, mogen facturen meestal niet elders als onderpand worden gebruikt, bijvoorbeeld onder een algemeen pandrecht van een andere kredietverstrekker.
Wat is het verschil tussen factuurfinanciering en factoring?
Factuurfinanciering en factoring worden vaak op één hoop gegooid. Maar deze twee methoden werken anders. Hier zijn een paar belangrijke verschillen tussen beide:
Wie is eigenaar van de factuur: bij factuurfinanciering blijf jij eigenaar van de factuur en gebruik je deze als onderpand voor een voorschot. Bij factoring verkoop je de factuur volledig aan een derde partij.
Wie int de betaling: bij factuurfinanciering int je bedrijf de betaling rechtstreeks bij de klant. Bij factoring wordt de verantwoordelijkheid voor de inning overgedragen aan het factoringbedrijf.
Wat de klanten weten: factuurfinanciering is meestal niet zichtbaar voor klanten. Bij factoring moeten klanten meestal rechtstreeks aan het factoringbedrijf betalen, waardoor ze weten dat er een derde partij bij betrokken is.
Wie heeft de controle over de klantrelaties: bij financiering kun je zelf de communicatie, geschillen en follow-ups regelen. Bij factoring wordt een groot deel van die interactie overgedragen aan het factoringbedrijf.
Wie neemt het risico op zich: factuurfinanciering is meestal gebaseerd op regres, wat betekent dat jij verantwoordelijk bent als de klant niet betaalt. Factoring kan zowel met regres als zonder regres zijn, afhankelijk van de overeenkomst.
Wat bepaalt de kosten: de financieringskosten hangen af van hoe lang de factuur onbetaald blijft. Factoringkosten zijn vaak hoger omdat het factoringbedrijf de incasso en, in sommige gevallen, het kredietrisico op zich neemt.
Hoe zit het met factuurfinanciering vergeleken met andere zakelijke leningen?
In vergelijking met de meeste zakelijke leningen lost factuurfinanciering een ander probleem op. Het zit ergens tussen een traditionele lening en een contant voorschot in.
Dit zijn de belangrijkste verschillen tussen factuurfinanciering en meer traditionele leningen:
Basis voor goedkeuring: factuurfinanciering wordt gegarandeerd door specifieke facturen en de klanten die deze verschuldigd zijn. Bij traditionele leningen wordt de algehele financiële gezondheid van het bedrijf beoordeeld.
Snelheid van toegang: factuurfinanciering is meestal veel sneller te regelen. Het geld wordt binnen enkele dagen uitbetaald in plaats van weken of maanden, zoals gebruikelijk is bij traditionele zakelijke leningen.
Kapitaalkosten: factuurfinanciering kost meer, maar je krijgt er snelheid en flexibiliteit voor terug. Traditionele leningen en kredietlijnen hebben meestal lagere rentetarieven.
Flexibel versus vast bedrag: factuurfinanciering is direct gekoppeld aan het verkoopvolume. Traditionele leningen hebben een vast bedrag bij het afsluiten en je moet een nieuwe aanvraag doen om het bedrag te verhogen.
Aflossingsstructuur: factuurfinanciering wordt terugbetaald wanneer de klant de factuur betaalt. Bij traditionele leningen heb je vaste terugbetalingsschema's die los staan van de geldstroom.
Toepassingen: factuurfinanciering is het meest geschikt voor kortetermijnbehoeften aan werkkapitaal die gekoppeld zijn aan vorderingen. Leningen zijn beter voor langetermijninvesteringen of bredere groei-initiatieven.
Hoe Stripe Capital kan helpen
Stripe Capital biedt op inkomsten gebaseerde financieringsoplossingen om je onderneming te helpen de middelen te krijgen die het nodig heeft om te groeien.
Capital kan je helpen met:
Snellere toegang tot groeikapitaal: binnen een paar minuten een lening of voorschot voor verkopers krijgen, zonder het lange aanvraagproces en de zekerheidsvereisten van traditionele bankleningen.
Financiering af te stemmen op je inkomsten: dankzij de op inkomsten gebaseerde structuur van Capital betaal je een vast percentage van je dagelijkse inkomsten, zodat de betalingen meegroeien met je ondernemingsresultaten. Als het bedrag dat je via de verkoop betaalt niet voldoet aan het minimum dat per betalingsperiode verschuldigd is, schrijft Capital het resterende bedrag aan het einde van de periode automatisch af van je bankrekening.
Vol vertrouwen uit te breiden: financier groei-initiatieven zoals marketingcampagnes, nieuwe medewerkers, voorraaduitbreiding en meer, zonder dan dit ten koste gaat van je eigen vermogen of persoonlijke bezittingen.
De expertise van Stripe gebruiken: Capital biedt op maat gemaakte financieringsoplossingen die zijn gebaseerd op de diepgaande expertise en betaalgegevens van Stripe.
Kom meer te weten over hoe Stripe Capital je onderneming kan laten groeien of ga vandaag nog aan de slag.
De inhoud van dit artikel is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve en educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als juridisch of fiscaal advies. Stripe verklaart of garandeert niet dat de informatie in dit artikel nauwkeurig, volledig, adequaat of actueel is. Voor aanbevelingen voor jouw specifieke situatie moet je het advies inwinnen van een bekwame, in je rechtsgebied bevoegde advocaat of accountant.