Gli accordi di indennizzo stabiliscono chi è tenuto a pagare nel caso in cui venga intentata un'azione legale da parte di terzi, venga inflitta una sanzione amministrativa, venga contestata la proprietà intellettuale (IP) o una violazione contrattuale causi una perdita finanziaria. In altre parole, essi ripartiscono il rischio prima che questo si trasformi in una contestazione. Negli Stati Uniti, il risarcimento medio per lesioni personali è compreso tra 20.000 e 50.000 $, mentre i casi di lesioni gravi possono costare oltre 1 milione di dollari. Questi accordi chiariscono chi dovrebbe pagare l'importo. Gli accordi di indennizzo definiscono l'esposizione alla responsabilità civile e il modo in cui vengono negoziati e valutati gli accordi.

Di seguito illustreremo in dettaglio che cos'è un accordo di indennizzo, come funzionano nella pratica le clausole di indennizzo e a quali aspetti le attività devono prestare attenzione prima di firmare.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un accordo di indennizzo
  
• Come si applica in pratica un accordo di indennizzo
  
• Rischi coperti da un accordo di indennizzo
  
• Tipi di accordi di indennizzo utilizzati nei contratti commerciali
  
• Limiti ed esclusioni degli accordi di indennizzo
  
• Quando alle attività serve un accordo di indennizzo
  
• Clausole da verificare in un accordo di indennizzo
  
• In che modo Stripe Atlas può essere d'aiuto
  

Che cos'è un accordo di indennizzo

Un accordo di indennizzo è un documento legale in cui una parte si impegna a coprire determinate responsabilità o spese sostenute da un'altra parte a seguito di eventi specifici. La parte che fornisce tale protezione è spesso definita "parte indennizzante", mentre la parte protetta è la "parte indennizzata". Gli accordi di indennizzo sono spesso indicati come clausole di "indennizzo" o di "manleva", specialmente nei contratti commerciali, anche se alcune giurisdizioni distinguono tra le due.

Come si applica in pratica un accordo di indennizzo

Le clausole di indennizzo stabiliscono una precisa catena di obblighi che si attiva quando si verifica un evento previsto. Ecco come funziona un accordo di indennizzo.

Si verifica un evento rilevante

Le perdite che rientrano nell'indennizzo possono derivare da una pretesa di terzi, una sanzione regolatoria, una violazione contrattuale o una violazione della proprietà intellettuale riconducibile alla condotta di una delle parti. La parte che richiede la tutela deve notificare la pretesa, generalmente per iscritto e entro termini definiti, affinché la parte che presta l'indennizzo possa intervenire in modo tempestivo.

Viene definito il controllo della difesa

Se la clausola prevede un obbligo di difesa, la parte che presta l'indennizzo assume la gestione della difesa legale. In genere seleziona il legale e definisce la strategia, con la collaborazione della parte beneficiaria. Quest'ultima è solitamente tenuta a fornire documentazione, accesso ai testimoni e supporto ragionevole per la gestione o la risoluzione della pretesa.

I costi vengono sostenuti o rimborsati

La parte che presta l'indennizzo sostiene i costi relativi a spese legali, transazioni, sentenze e altre perdite, direttamente quando si verificano oppure rimborsando la controparte dopo il sostenimento dei costi. Molti accordi limitano la possibilità di definire una controversia senza il consenso della parte beneficiaria, soprattutto quando ciò comporta obblighi continuativi, ammissioni di responsabilità o impatti reputazionali.

Rischi coperti da un accordo di indennizzo

Le clausole di indennizzo esistono perché i rapporti commerciali comportano esposizione al rischio. Un accordo di indennizzo trasforma tale esposizione in una responsabilità finanziaria definita.

Di seguito sono riportate le principali tipologie di rischio trattate:

• Richieste di risarcimento da parte di terzi: se un cliente, un fornitore, un'autorità di vigilanza o un'altra parte esterna avanza una pretesa (ad esempio, per lesioni personali, danni a beni o perdite economiche) derivante dalla condotta di una delle parti, la clausola di indennizzo stabilisce chi interviene per gestire la difesa e sostenere i relativi costi.

• Violazione del contratto o delle garanzie: se una delle parti non adempie a quanto promesso (ad esempio, in termini di qualità del prodotto o livello di servizio), la clausola può imporre a tale parte di risarcire la controparte per le perdite subite.

• Violazione della proprietà intellettuale: negli accordi relativi a tecnologia, media e software, le clausole di indennizzo spesso coprono le richieste di risarcimento nel caso in cui un prodotto o un servizio violi brevetti, diritti d'autore o marchi registrati di terzi.

• Sanzioni amministrative e penali: laddove la legge lo consenta, le clausole di indennizzo possono prevedere che una parte sia tenuta a coprire le sanzioni, i costi delle indagini o le spese di esecuzione derivanti dalla propria inosservanza delle leggi o delle normative di settore.

• Frode, negligenza o comportamento scorretto: molte clausole di indennizzo si applicano esplicitamente alle perdite causate da atti di negligenza, frode o comportamento scorretto intenzionale di una parte, in particolare quando tali azioni espongono l'altra parte a un danno legale o finanziario.

• Costi di difesa e spese legali: oltre ai danni, le clausole di indennizzo coprono generalmente i compensi legali, i costi processuali, le somme corrisposte in sede di transazione e le spese di indagine connesse alla pretesa.

Tipi di accordi di indennizzo utilizzati nei contratti commerciali

La struttura delle clausole di indennizzo determina in che misura avviene la traslazione di responsabilità e quale entità del rischio viene trasferita. Di seguito sono riportate alcune delle categorie degli accordi di indennizzo:

• Indennizzo per rivendicazioni di terzi: una parte si impegna a coprire le perdite derivanti da rivendicazioni avanzate da soggetti esterni, qualora tali rivendicazioni siano imputabili alla condotta o a una violazione da parte di tale soggetto. Si tratta di una clausola comunemente presente nei contratti commerciali.

• Indennizzo reciproco: entrambe le parti si impegnano a indennizzarsi reciprocamente per eventuali richieste di risarcimento derivanti dalle rispettive azioni. Si tratta di una pratica comune nelle società di persone, nelle joint venture e nei rapporti con le piattaforme.

• Indennizzo limitato o proporzionale: ciascuna parte copre le perdite nella misura in cui le ha causate. Se entrambe le parti hanno contribuito al danno, la responsabilità viene ripartita proporzionalmente anziché essere trasferita integralmente.

• Indennizzo intermedio: una parte si impegna a indennizzare l'altra anche se la parte beneficiaria ha contribuito in parte al danno, purché non ne sia stata l'unica responsabile.

• Indennizzo in forma ampia: una parte si impegna a indennizzare l'altra anche per perdite causate dalla negligenza della parte beneficiaria. Queste clausole hanno pesanti limitazioni o non sono applicabili in molte giurisdizioni.

In casi limitati, i tribunali possono riconoscere obblighi di indennizzo in base alla natura del rapporto, anche se non sono espressamente previsti nel contratto. Tuttavia, nella prassi commerciale moderna, gli obblighi di indennizzo vengono negoziati in modo esplicito per evitare incertezze.

Limiti ed esclusioni degli accordi di indennizzo

Molti accordi commerciali prevedono delle limitazioni volte a impedire che la responsabilità diventi illimitata o commercialmente irragionevole. Alcune giurisdizioni vietano le clausole di indennizzo più ampie, in particolare nei contratti nel settore delle costruzioni o nei contratti con i consumatori.

Tieni presente questi limiti ed esclusioni:

• Massimali alla responsabilità: molti contratti limitano l'esposizione complessiva della parte tenuta al risarcimento a un importo fisso in dollari o a un multiplo dei compensi corrisposti ai sensi del contratto.

• Esclusione di colpa grave o dolo: le clausole di indennizzo generalmente non proteggono una parte da perdite derivanti da propria colpa grave, frode o condotta intenzionale.

• Criteri di responsabilità proporzionale: alcune clausole limitano l'indennizzo alle perdite "nella misura in cui siano state causate" dalla parte tenuta al risarcimento. Ciò impedisce che una sola parte debba sostenere l'intero costo in caso di responsabilità condivisa.

• Termini per la presentazione delle richieste di risarcimento: i contratti prevedono spesso dei periodi di sopravvivenza che definiscono per quanto tempo permangono gli obblighi di indennizzo dopo la risoluzione o la chiusura del contratto.

• Esclusione di determinate categorie di danni: gli accordi spesso escludono dalla copertura assicurativa i danni indiretti, consequenziali o punitivi.

Quando alle attività serve un accordo di indennizzo

Le clausole di indennizzo rivestono particolare importanza quando più aziende condividono il rischio. Se le azioni di una parte comportano un rischio finanziario o legale per un'altra, l'indennizzo deve essere oggetto di discussione.

Nei seguenti scenari è sempre opportuno utilizzare gli accordi di indennizzo:

• Quando le pretese di terzi sono prevedibili pretese di terzi: se clienti, autorità di vigilanza, fornitori o clienti finali possono avanzare pretese connesse all'operato di una delle parti, la clausola di indennizzo chiarisce chi gestisce la difesa e chi sostiene i costi.

• Quando una parte controlla i fattori di rischio: se una parte controlla la progettazione del prodotto, la gestione dei dati, i processi di conformità o l'esecuzione operativa, in genere assume l'obbligo di indennizzo per le perdite derivanti da eventuali carenze in tali ambiti.

• Quando sono coinvolti diritti di proprietà intellettuale: gli accordi riguardano tecnologie concesse in licenza, contenuti o materiali brandizzati includono spesso clausole di indennizzo per pretese di violazione.

• Quando le operazioni includono passività pregresse: nelle operazioni di fusione e acquisizione, i venditori generalmente indennizzano gli acquirenti per passività antecedenti alla data di perfezionamento dell'operazione, come imposte non versate, contenziosi non dichiarati ed esposizioni regolatorie che emergono dopo il perfezionamento dell'operazione.

• Quando il livello di rischio è elevato: progetti di costruzione, contratti di noleggio di attrezzature, accordi logistici e contratti per eventi includono abitualmente clausole di indennizzo per gestire rischi legati a lesioni personali, danni a beni o perdite economiche.

• Quando l'esposizione regolatoria è importante: nei settori altamente regolamentati, le clausole di indennizzo possono attribuire la responsabilità per sanzioni, indagini o violazioni della conformità riconducibili alla condotta di una delle parti.

Clausole da verificare in un accordo di indennizzo

Piccole differenze di formulazione possono modificare in modo significativo l'esposizione al rischio. Il contenuto sostanziale si trova nei dettagli contrattuali.

Ricerca i seguenti dettagli:

• Soggetti coinvolti nell'indennizzo: la clausola deve indicare chiaramente la parte che presta l'indennizzo e la parte beneficiaria, specificando se la tutela si estende anche a società affiliate, amministratori, dipendenti o agenti.

• Ambito delle pretese coperte: l'accordo deve definire quali tipologie di pretese rientrano nell'indennizzo, come azioni legali di terze parti, procedimenti regolatori, violazioni di dichiarazioni e garanzie, violazioni della proprietà intellettuale e negligenza.

• Perdite e spese oggetto di indennizzo: la clausola deve specificare quali costi sono inclusi (ad esempio, spese legali, costi processuali, transazioni, sentenze, sanzioni, costi di indagine e altre perdite dirette derivanti dalla pretesa).

• Obbligo di difesa: l'accordo deve specificare se la parte che presta l'indennizzo è tenuta a gestire e difendere le pretese al momento della loro insorgenza oppure solo a rimborsare le perdite una volta definite.

• Controllo della difesa e delle transazioni: la clausola deve stabilire chi sceglie il legale e se la definizione della controversia richiede il consenso, in particolare quando comporta obblighi non monetari o ammissioni di responsabilità.

• Obblighi di notifica: l'accordo deve stabilire modalità e tempistiche con cui la pretesa deve essere notificata, nonché le conseguenze di eventuali ritardi, al fine di evitare contestazioni procedurali successive.

• Esclusioni e standard di responsabilità: la clausola deve chiarire se l'indennizzo si applica solo alle perdite causate da negligenza o condotta illecita della parte che presta l'indennizzo, oppure se esclude casi di colpa grave, dolo o violazioni di legge.

• Limiti di responsabilità e limiti economici: l'accordo deve specificare se l'indennizzo è soggetto a un massimale complessivo di responsabilità o a limiti separati per l'indennizzo e se determinate categorie di pretese sono escluse da tali limiti.

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