Combien de temps pour un virement bancaire ? Quelle est la durée de traitement du virement ? Sera-t-il crédité instantanément ? Familiarisez-vous avec les différents types de virements bancaires disponibles en France ainsi que les facteurs qui affectent les délais de traitement. Vous trouverez dans cet article toutes les nuances à comprendre en matière de virement bancaire.

Sommaire

• Qu’est-ce qu’un virement bancaire ?
  
• Quels sont les différents types de virements bancaires ?
  
• Quel est le délai de traitement de chaque type de virement bancaire ?
  
• Jusqu'à quelle heure peut-on recevoir un virement ?
  
• Comment éviter les délais bancaires ?
  

Qu’est-ce qu’un virement bancaire ?

Un virement bancaire permet le transfert de fonds d’un compte bancaire à un autre. Effectué de manière dématérialisée (c’est-a-dire via un transfert électronique, sans carte bancaire, chèque ni espèces), le virement est une pratique courante en France. Toutefois, il n’est pas toujours effectué instantanément car le délai de virement dépend de plusieurs facteurs : le type de virement, le jour de la semaine et l’heure à laquelle le virement est demandé ainsi que les banques concernées (la banque émettrice et celle du bénéficiaire).

Quels sont les différents types de virements bancaires ?

Il faut tout d’abord se familiariser avec les différents types de virements bancaires afin de comprendre la raison pour laquelle les délais d'exécution varient. Un virement peut être soit ponctuel, soit permanent. Parmi les virements ponctuels, vous trouverez les virements immédiats, instantanés ou programmés. Il existe également une distinction entre les virements de fonds internes et externes.

Virement ponctuel

Le virement ponctuel est une transaction unique effectuée de manière immédiate, instantanée, ou programmée. Lorsque le virement est immédiat, le compte bancaire de l’émetteur est débité immédiatement, alors que celui du bénéficiaire est crédité en différé (ce qui crée un délai de traitement).

Le virement instantané, quant à lui, permet d'éviter les délais de traitement car le montant est débité et crédité quasi-instantanément (en moins de 10 secondes). Ce type de virement est uniquement possible lors des mouvements de fonds au sein de la zone SEPA (ou espace unique de paiement en euros). Il est généralement payant.

Dans le cas d’un virement programmé, l’émetteur choisit la date d'exécution du virement à l'avance.

Virement permanent

Un virement permanent est un virement programmé par l’émetteur qui se répète à échéance régulière pour une durée de temps déterminée ou indéfinie. Ce type de virement est utile pour le règlement de paiements récurrents, comme le loyer.

Virement interne

Lors d’un virement interne, l’argent est transféré d’un compte bancaire à un autre au sein de la même banque. Il peut être effectué entre deux comptes appartenant au même titulaire ou entre deux comptes aux titulaires différents.

Virement externe

Pendant un virement externe, les fonds sont transférés d’une banque à une autre.

Quel est le délai de traitement de chaque type de virement bancaire ?

Nous pouvons à présent nous pencher sur les spécificités des délais de traitement des virements. Le virement SEPA instantané ne compte aucun délai de traitement : votre bénéficiaire reçoit les fonds dix secondes après votre demande de virement. Le virement SEPA instantané est exécutable 24 heures sur 24 et sept jours sur sept, même lors des jours non-ouvrés (comme le week-end et les jours fériés). Notez que ce type de virement est généralement payant.

En principe, le virement interne est aussi réalisé sans délai de traitement.

Par ailleurs, lors d’un virement externe, le transfert de fonds se fait d’une banque à une autre en un à trois jours ouvrables. Le délai interbancaire est affecté par l’heure à laquelle le virement est demandé : par exemple, si vous effectuez une demande de virement en fin de semaine ou en soirée après les heures d’ouverture de la banque, le délai de virement commence le jour ouvré suivant (soit le lundi dans le cas d’un virement demandé le vendredi). Il en va de même pour les jours fériés.

Le virement SEPA classique (et non instantané) est réalisé en un à quatre jours ouvrables. Il est possible que le montant soit crédité le jour même s’il s’agit d’un virement interne au sein de la même banque. Le virement international, quant à lui, risque de prendre jusqu'à cinq jours ouvrables pour se matérialiser.

Jusqu'à quelle heure peut-on recevoir un virement ?

Le délai de réception d’un virement varie selon l’horaire de traitement des banques concernées. La plupart des banques traitent leurs virements entre sept heures et dix-huit heures. Vous pouvez consulter votre banque ainsi que celle de l’émetteur pour découvrir l’heure limite des traitements de virement.

Notez que le virement instantané SEPA n’est pas soumis aux mêmes horaires de traitement bancaires : vous pouvez recevoir vos fonds à tout moment de la journée (ou de la nuit). Cependant, ce type de virement est plafonné à 100 000 € par la Banque Centrale Européenne (BCE) depuis le 1er juillet 2020, un montant qui peut être inférieur selon les plafonds établis par votre banque.

Vous pouvez lire davantage sur les plafonds de virement bancaires ici.

Comment éviter les délais bancaires ?

La façon la plus simple de garantir qu’un virement arrive dans le compte de votre bénéficiaire à temps est de s’y prendre à l'avance : vous pouvez soit programmer la date d'exécution du virement, soit en faire la demande trois à cinq jours ouvrés en avance.

Vous pouvez également recourir à une fonction intégrée de paiements comme Stripe Connect qui automatise les flux de vos virements et vous permet d’en gérer le suivi. Stripe propose des virements effectués en un jour ouvré dans le monde entier, une option alléchante pour les entreprises qui gèrent un grand volume de paiements chaque mois. Pour découvrir comment Stripe peut vous aider à optimiser les paiements de votre entreprise, contactez l’un de nos experts.