Eine White-Label-Kreditkarte ist eine markeneigene Kreditkarte, die ausschließlich für die Verwendung bei einer Marke, in einem Geschäft oder bei einem/einer Einzelhändler/in bestimmt ist. Diese Karten kombinieren Branding, Initiativen zur Kundenbindung und gezielte Finanzierungsoptionen. Zudem bieten sie Einblicke in die Art und Weise, wie Unternehmen Finanzen und Branding nutzen können, um neue Wertbereiche für ihre Kundinnen und Kunden zu erschließen.

Im Folgenden wird gezeigt, was Private-Label-Kreditkarten sind, wie sie funktionieren, welche Vorteile und Herausforderungen sie mit sich bringen und was Unternehmen wissen sollten, bevor sie eine eigene Karte einführen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind White-Label-Kreditkarten?
  
• White-Label-Kreditkarten im Vergleich zu Co-Branding-Kreditkarten
  
• Wie funktionieren White-Label-Kreditkarten?
  
• Vorteile von White-Label-Kreditkarten für Unternehmen
  
• Nachteile von White-Label-Kreditkarten für Unternehmen
  
• So erhalten Sie eine White-Label-Kreditkarte für Ihr Unternehmen
  
• So kann Stripe Issuing Sie unterstützen
  

Was sind Private-Label-Kreditkarten?

Private-Label-Kreditkarten (oft auch White-Label-Kreditkarten genannt) können typischerweise nur bei einem bestimmten Einzelhändler oder einer bestimmten Markenfamilie verwendet werden. Sie werden von einem Einzelhändler oder einer Marke in Zusammenarbeit mit einem Finanzinstitut herausgegeben und tragen das Branding des herausgebenden Einzelhändlers.

Diese Karten ermöglichen es Unternehmen, die Kundenbindung zu stärken und detaillierte Daten über die Kaufgewohnheiten von Kundinnen und Kunden zu sammeln. Im Gegenzug locken Unternehmen die Käuferinnen und Käufer in der Regel mit Prämienprogrammen, geschäftsspezifischen Finanzierungsplänen oder Rabatten beim Bezahlvorgang. Ein Beispiel ist die Kohl’s Card, die nur in den Einzelhandelsgeschäften oder auf der Website von Kohl’s verwendet werden kann.

Im Jahr 2025 belief sich das Zahlungsvolumen des Marktes für Private-Label-Kreditkarten Schätzungen zufolge auf 176,4 Milliarden $.

Vergleich: Private-Label-Kreditkarten und Co-Branding-Kreditkarten

White-Label-Kreditkarten, die auch als Closed-Loop-Karten oder gebrandete Kreditkarten bezeichnet werden, werden von einem/einer Einzelhändler/in ausgestellt und können in der Regel nur in den Filialen oder auf der Website dieses Einzelhändlers bzw. dieser Einzelhändlerin verwendet werden. Beispiele hierfür sind die Target Circle Card, die My Best Buy Credit Card und die Macy's Credit Card. Häufig sind sie nicht mit einem großen Kartennetzwerk (wie Visa oder Mastercard) verbunden und darauf ausgelegt, die Kundenbindung an das jeweilige Geschäft oder die Marke zu stärken.

Co-Branding-Kreditkarten, wie beispielsweise die Amazon Prime Visa oder die Costco Anywhere Visa, sind das Ergebnis einer Partnerschaft zwischen einem/einer Einzelhändler/in (oder einer anderen Art von Unternehmen) und einem Finanzinstitut oder Kartennetzwerk. Diese Open-Loop-Karten können überall verwendet werden, wo das Kartennetzwerk akzeptiert wird, und nicht nur bei dem/der Co-Branding-Einzelhändler/in. Sie bieten besondere Vorteile oder Prämien, wenn sie bei dem/der zugehörigen Einzelhändler/in verwendet werden, funktionieren aber ansonsten wie eine normale Kreditkarte.

Wie funktionieren Private-Label-Kreditkarten?

Private-Label-Kreditkarten sind spezielle, an bestimmte Einzelhändler oder Marken geknüpfte Finanztools. Im Folgenden sehen wir uns ihre Funktionsweise an:

• Wie Einzelhändler/innen White-Label-Kreditkarten ausstellen: Einzelhändler/innen arbeiten bei der Entwicklung und Einführung dieser Karten mit Finanzinstituten zusammen. Das Design und das Branding der Karte spiegeln in der Regel die Identität des Einzelhändlers bzw. der Einzelhändlerin wider und heben sich so von gewöhnlichen Kreditkarten ab.

• Wie Kundinnen und Kunden White-Label-Kreditkarten nutzen können: White-Label-Kreditkarten haben eine eingeschränkte Akzeptanz. In der Regel kann der/die Karteninhaber/in eine White-Label-Kreditkarte nur in den Filialen oder auf der Online-Plattform des betreffenden Einzelhändlers bzw. der Einzelhändlerin verwenden.

• Wie Einzelhändler/innen Anreize für die Nutzung von White-Label-Kreditkarten schaffen können: Um die Kundenbindung zu stärken, bieten Einzelhändler/innen Inhaber/innen von White-Label-Kreditkarten Anreize wie exklusive Rabatte und punktebasierte Prämien, frühzeitigen Zugang zu Ausverkäufen und spezielle Aktionszeiträume ohne oder mit reduzierten Zinsen.

• Wie Einzelhändler/innen die Daten von Karteninhaber/innen nutzen: Einer der Hauptvorteile für Einzelhändler/innen ist die Möglichkeit, granulare Daten über die Kaufgewohnheiten von Karteninhaber/innen zu sammeln. Diese Daten können Marketingstrategien, Bestandsentscheidungen und Werbeaktionen beeinflussen und den Einzelhändler/innen einen Wettbewerbsvorteil verschaffen.

• Wie die Kreditwürdigkeit von Kundinnen und Kunden bewertet wird: In der Regel verwaltet das Partnerfinanzinstitut das Anmeldeformular und ist dafür zuständig, die Bonität zu bestimmen, Kreditlimits festzulegen und Anträge auf Grundlage des finanziellen Profils der Antragsteller/innen zu genehmigen oder abzulehnen.

• Wie die Abrechnung und die Zinsen von White-Label-Kreditkarten funktionieren: White-Label-Kreditkarten funktionieren in Bezug auf die monatlichen Abrechnungen, die Anzeige von Transaktionen, ausstehenden Salden und etwaigen Zinsgebühren ähnlich wie herkömmliche Kreditkarten. Manchmal sind White-Label-Kreditkarten im Vergleich zu herkömmlichen Kreditkarten mit höheren Zinssätzen verbunden. Deshalb ist es für Kundinnen und Kunden wichtig, die Konditionen zu verstehen, bevor sie sich binden.

• Wie Einzelhändler/innen und Finanzinstitute Risiken verwalten: Obwohl das Finanzinstitut die meisten Kreditrisiken trägt, sind die genauen Einzelheiten der Risikoteilung in der Partnerschaftsvereinbarung zwischen dem Einzelhändler bzw. der Einzelhändlerin und dem Institut dargelegt. Diese Partnerschaft legt fest, wer Verluste aus Zahlungsausfällen oder Zahlungsrückständen übernimmt.

• Wie Kundinnen und Kunden Support für White-Label-Kreditkarten erhalten: Obwohl die Karte das Branding des Einzelhändlers bzw. der Einzelhändlerin trägt, verwaltet das Partnerfinanzinstitut die meisten Backend-Vorgänge, darunter Kundenanfragen, Zahlungsverarbeitung und Streitfalllösungen.

Einzelhändler bieten Private-Label-Kreditkarten mit exklusiven Kundenvorteilen an, um eine stärkere, direktere Beziehung zu ihrer Kundschaft aufzubauen. Außerdem profitieren die Einzelhändler von den zahlreichen detaillierten Daten und Einblicken, die sie über diese Karten gewinnen.

Vorteile von Private-Label-Kreditkarten für Unternehmen

Als einzigartige Finanzinstrumente, die auf bestimmte Einzelhändler/innen oder Marken zugeschnitten sind, bieten White-Label-Kreditkarten das Potenzial für eine Vielzahl von Vorteilen, die das Wachstum und die Kundenbindung eines Unternehmens stärken können, darunter:

• Kundentreue: Die Einrichtung eines dedizierten Zahlungskanals führt häufig zu stärkeren Kundenbeziehungen. White-Label-Kreditkarten bieten einen schnellen, integrierten Zahlungsprozess und häufig exklusive Anreize und Werbeaktionen. Dies kann zu einem höheren Engagement führen und Kundinnen und Kunden dazu veranlassen, der Marke den Vorzug vor anderen zu geben.

• Datenerfassung: Mit jeder Transaktion, die Kundinnen und Kunden mit einer White-Label-Kreditkarte durchführen, erhalten Einzelhändler/innen wichtige Erkenntnisse aus den Kartendaten. Diese Daten können Entscheidungen zu Beständen, Marketingstrategien und gezielten Werbeaktionen beeinflussen und es Unternehmen ermöglichen, fundiertere Entscheidungen zu treffen.

• Gesteigerte Umsätze: Die Kaufkraft, die eine Kreditlinie bietet, kann Kundinnen und Kunden dazu motivieren, mehr auszugeben. Dies kann zu höheren durchschnittlichen Transaktionswerten und häufigeren Ladenbesuchen führen. Unternehmen können dies fördern, indem sie spezifische Finanzierungsoptionen wie Zahlungsaufschub oder einzigartige Ratenvereinbarungen anbieten.

• Markendifferenzierung: Die Ausgabe einer maßgeschneiderten Kreditkarte hebt den Status einer Marke hervor und stärkt die Markenbekanntheit, indem sie bei jeder Verwendung der Karte kontinuierlich an die Marke erinnert.

• Partnerschaftliche Unterstützung: Die Zusammenarbeit mit Finanzinstituten kann zu gemeinsamen Marketingmaßnahmen oder zum Zugang zu Ressourcen führen, die für einen/eine Einzelhändler/in, der/die allein agiert, andernfalls möglicherweise unerreichbar wären.

Angesichts dieser Vorteile fördern Private-Label-Kreditkarten das Wachstum des Unternehmens. Auf dem allgemeinen Kreditmarkt werden diese Karten oft unterschätzt. Dabei können sie eine große Wirkung erzielen, wenn die Einzelhändler sie richtig integrieren.

Nachteile von Private-Label-Kreditkarten für Unternehmen

Private-Label-Kreditkarten bieten eine Reihe von Vorteilen – und Herausforderungen. Diese Karten können eine stärkere Kundenbindung und potenzielle Umsatzquellen schaffen, aber die betrieblichen, finanziellen und Reputationsrisiken erfordern ein sorgfältiges Management. Hier sind einige der möglichen Nachteile:

• Begrenzte Attraktivität aufgrund eingeschränkter Nutzung: Private-Label-Kreditkarten sind auf den ausgebenden Einzelhändler oder die Marke eingeschränkt, was ihre Nutzung für Kundinnen und Kunden einschränkt und ihre Attraktivität im Vergleich zu universelleren Kreditkarten möglicherweise verringert.

• Aussetzung von Kreditrisiko und Ausfällen: Auch wenn ein Einzelhändler eine Partnerschaft mit einem Finanzinstitut hat, kann das Unternehmen ein gewisses Kreditrisiko tragen, insbesondere wenn bei den Karteninhaberinnen und Karteninhabern eine hohe Ausfallrate besteht.

• Komplexität bei der Verwaltung eines Kreditkartenprogramms: Die Einführung und Verwaltung eines Kreditkartenprogramms kann die Ressourcen eines Unternehmens belasten und erfordert dedizierte Teams zur Überwachung der Partnerschaft, zur Verwaltung von Werbeaktionen und zur Behebung von Problemen.

• Mögliche Ablehnung durch Kundinnen und Kunden wegen hoher Raten: Diese Karten weisen oft höhere Zinssätze auf als universelle Karten, was finanziell versierte Kundinnen und Kunden abschrecken und möglicherweise bei ihnen einen negativen Eindruck von der Marke hinterlassen kann.

• Möglichkeit der Förderung von Kundenverschuldung: Kundinnen und Kunden zur Nutzung dieser Karten zu ermutigen, könnte einige unbeabsichtigt in die Verschuldung führen, was neben der Beeinträchtigung ihrer langfristigen Treue und ihres Vertrauens in die Marke auch langfristige negative Folgen für die Kundinnen und Kunden haben kann.

• Potenzielles Risiko einer Schädigung des Rufs des Unternehmens: Jegliche Probleme mit der Karte – zum Beispiel Datenschutzverletzungen oder Streitigkeiten über Zinsbelastungen – können ein schlechtes Licht auf den Einzelhändler werfen, selbst wenn das Finanzinstitut schuld ist.

Bevor Sie eine Private-Label-Kreditkarte anbieten, ist es wichtig zu verstehen, auf welche Hindernisse Sie stoßen könnten. Die Entscheidung, ob Sie eine Private-Label-Kreditkarte einführen, muss eine fundierte und bewusste Wahl sein, die umfassendere Unternehmensziele widerspiegelt.

Wege zur Private-Label-Karte für Ihr Unternehmen

Die Einführung einer White-Label-Kreditkarte in Ihrem Unternehmen erfordert eine Kombination aus Planung, Zusammenarbeit und Kontrolle. So gehen Sie dieses Vorhaben an:

• Analysieren Sie die Bedürfnisse und Kaufgewohnheiten Ihrer Kundinnen und Kunden: Bewerten Sie Ihren Kundenstamm. Was sind ihre Kaufgewohnheiten? Würden sie die Flexibilität und die Vorteile einer eigenen Kreditkarte zu schätzen wissen?

• Wählen Sie einen Finanzpartner, der zu Ihrer Marke passt: Recherchieren Sie nach einem Finanzinstitut, das zu den Werten und Zielen Ihrer Marke passt, und arbeiten Sie mit diesem zusammen. Dieses Institut verwaltet die Backend-Abläufe der Karte, einschließlich der Bonitätsprüfung und Abrechnung.

• Entwerfen Sie ein Kartendesign, das Ihre Marke widerspiegelt: Arbeiten Sie eng mit den Design-Teams zusammen, um sicherzustellen, dass die Karte Ihre Markenidentität widerspiegelt. Das Erscheinungsbild der Karte sollte Ihrem Markenethos entsprechen und Ihre Zielgruppe ansprechen.

• Legen Sie die Kartenvorteile fest, die Sie Ihren Kundinnen und Kunden bieten möchten: Legen Sie die einzigartigen Vorteile und Anreize fest, die Ihre Karte bieten soll. Dazu könnten Sonderrabatte, Prämienpunkte oder Finanzierungsoptionen gehören.

• Legen Sie klare Bedingungen fest: Erarbeiten Sie in Zusammenarbeit mit Rechtsexpert/innen klare Bedingungen für die Kartennutzung, die Zinssätze und andere damit verbundene Konditionen.

• Vermarkten Sie die Karte und die damit verbundenen Programme bei Ihren Kundinnen und Kunden: Entwickeln Sie eine umfassende Marketingstrategie, um Ihre Karte zu bewerben. Dazu könnten Werbeaktionen in Geschäften, Onlinekampagnen und gezielte Anzeigen gehören.

• Schulen Sie Ihre Mitarbeiter/innen zu den Funktionen der Kreditkarte: Informieren Sie Ihre Mitarbeiter/innen über die Karte, damit diese potenziellen Kundinnen und Kunden helfen und sie bewerben können.

• Überwachen Sie Ihr Kreditkartenprogramm und passen Sie es basierend auf Daten an: Sobald Sie die Karte auf den Markt gebracht haben, sollten Sie die Adoptionsraten, Nutzungsmuster und das Kundenfeedback genau im Auge behalten. Nutzen Sie diese Erkenntnisse, um die Vorteile zu verfeinern und eventuelle Probleme zu beheben.

Die Einrichtung einer White-Label-Kreditkarte für Ihr Unternehmen erfordert viel Liebe zum Detail, kontinuierliche Überwachung und ein starkes Engagement für das Kundenerlebnis. Wenn dieses Vorhaben mit Präzision ausgeführt wird, kann es Ihre Position auf dem Markt stärken und dauerhafte Bindungen zu Ihren Kundinnen und Kunden aufbauen.

So kann Stripe Issuing Sie unterstützen

Mit Stripe Issuing können Sie auf einfache Weise individuelle Karten erstellen, verteilen und verwalten und so neue Umsatzströme generieren und die Nutzungsfreundlichkeit verbessern.

Mit Issuing können Sie unter anderem Folgendes umsetzen:

• Neue Kartenprodukte einführen: Erstellen Sie im Handumdrehen physische, virtuelle oder mit Token versehene Karten, die auf die speziellen Anforderungen Ihres Unternehmen zugeschnitten sind – ganz gleich, ob es sich um Firmenkreditkarten, Prämien oder etwas anderes handelt.

• Betriebliche Effizienz erhöhen: Automatisieren Sie über die APIs von Stripe das Ausstellen und Verwalten von Karten und erleichtern Sie so die Zusammenarbeit mit mehreren Ausstellern.

• Nutzungsfreundlichkeit erhöhen: Bieten Sie Ihren Kundinnen und Kunden ein individuelles Marken-Kartenerlebnis, das sich nahtlos in Ihre bestehenden Produkte und Dienstleistungen integriert.

• Transparenz und Kontrolle gewinnen: Greifen Sie auf detaillierte Transaktionsdaten und Kontrollmöglichkeiten zu, um die Nutzung der Karte zu überwachen, Ausgabenlimits festzulegen und Karten bei Bedarf zu sperren.

• Umsatzchancen erweitern: Monetarisieren Sie Ihre Kartenprogramme durch das Einziehen von Umsatzbeteiligungen oder durch das Angebot von Mehrwertdiensten.

• Von der Expertise von Stripe profitieren: Nutzen Sie die Vorteile einer soliden Infrastruktur und Compliance-Unterstützung, die Stripe mithilfe seiner Erfahrungen bei der Umsetzung von Kartenprogrammen für führende Unternehmen entwickelt hat.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Stripe Issuing Ihnen helfen kann, Ihr Wachstum mit individuellen Kartenprogrammen voranzutreiben oder starten Sie noch heute.