Sie müssen kein Geschäftskonto eröffnen, wenn Sie ein Einzelunternehmen in den USA betreiben. Da ein Einzelunternehmen keine von seinem Inhaber/seiner Inhaberin unabhängige juristische Person ist, behandeln der Internal Revenue Service (IRS) und die staatlichen Steuerbehörden Ihr geschäftliches Einkommen wie Ihr persönliches Einkommen. Es hält Sie also nichts davon ab, alles über Ihr bestehendes Girokonto abzuwickeln. In der Praxis verlassen sich viele Unternehmen auf diese Flexibilität. Laut einer Umfrage aus dem Jahr 2026 gaben 44 % der Inhaber/innen von US-Kleinunternehmen an, in den vorangegangenen 30 Tagen eine persönliche Kreditkarte zur Deckung von Geschäftsausgaben verwendet zu haben. Viele Einzelunternehmer/innen erreichen jedoch einen Punkt, an dem diese Einrichtung die Steuersaison erschwert, Abzüge schwerer nachweisbar sind und Kreditgeber/innen Dokumentationen verlangen, die ein persönliches Konto nicht bieten kann.

Im Folgenden gehen wir darauf ein, wann die Eröffnung eines eigenen Bankkontos für Einzelunternehmer/innen sinnvoll ist, was Banken in der Regel verlangen und wie Sie entscheiden, ob Sie das Konto mit Ihrer Social Security Number (SSN) oder Ihrer Employer Identification Number (EIN) eröffnen.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Ein Geschäftskonto ist für Einzelunternehmer/innen nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber sobald es um das Transaktionsvolumen, Neueinstellungen oder einen Kreditantrag geht, lohnt sich die Eröffnung in der Regel.

• Banken akzeptieren in der Regel eine Social Security Number (SSN) anstelle einer Employer Identification Number (EIN), um ein Geschäftskonto zu eröffnen. Wenn Sie jedoch Personal einstellen oder Ihre SSN nicht auf Rechnungen angeben möchten, benötigen Sie eine EIN.

• Die Trennung von geschäftlichen und privaten Geldern beschleunigt in der Regel die Abgabe der Steuererklärung und sorgt für klarere Aufzeichnungen, falls der Internal Revenue Service (IRS) Sie bittet, einen Abzug zu belegen.

Wann sollten Einzelunternehmer/innen ein Geschäftskonto eröffnen?

Es gibt mehrere Szenarien, in denen es sinnvoll ist, ein Geschäftskonto für Einzelunternehmen zu eröffnen.

Viele Einzelunternehmerinnen und Einzelunternehmer stoßen mit einem persönlichen Bankkonto aus folgenden Gründen an ihre Grenzen:

• Transaktionsvolumen: Sobald Sie mehr als eine Handvoll geschäftlicher Transaktionen pro Monat verwalten, wird es schwierig, ein gemeinsames Konto abzugleichen. Ein eigenes Konto verwandelt die vierteljährliche Vorbereitung der geschätzten Steuerzahlungen, wie z. B. Zahlungen für Formular 1040-ES (fällig im April, Juni, September und Januar), in einen schnellen Export des Kontoauszugs, anstatt eine gründliche Suche in persönlichen Ausgaben zu erfordern.

• Einer DBA-Anmeldung (doing business as): Sobald Kundinnen und Kunden anfangen, Schecks auf Ihren Unternehmensnamen auszustellen, sollten Sie ein Konto haben, das genauso heißt, da Banken oft keinen Scheck einzahlen, der auf einen Namen ausgestellt ist, der nicht auf dem Konto steht.

• Auftragnehmer/innen oder Beschäftigten: Die Bezahlung von Personen bedeutet Lohnsteuereinzahlungen und die Ausstellung von 1099-Formularen und W-2-Formularen. Diese Zahlungen lassen sich viel einfacher von einem Konto nachvollziehen, das nur an die Geschäftstätigkeit gebunden ist.

• Kreditanträgen: Kreditgeber/innen verlangen in der Regel die Kontoauszüge des Geschäftskontos für mehrere Monate. Ein persönliches Konto, das auch Ihre Miete und andere persönliche Ausgaben enthält, macht es schwer, Ihren Umsatz zu verifizieren.

• Einer möglichen Limited Liability Company (LLC): Wenn Sie später eine LLC gründen möchten, sollten Sie Ihre Gelder schon jetzt trennen, um sich dies frühzeitig anzugewöhnen. Inhaber/innen einer LLC, die privates und geschäftliches Geld vermischen, können den Haftungsschutz verlieren, den die juristische Person eigentlich bieten soll.

Welche Dokumente benötigen Sie, um ein Geschäftskonto für Einzelunternehmen zu eröffnen?

Banken verlangen unterschiedliche Dokumente für die Eröffnung eines Geschäftskontos, aber Einzelunternehmer/innen benötigen in der Regel dieselbe kurze Liste an Unterlagen.

Folgende Dokumente sollten Sie bereithalten:

• Behördlich ausgestellter Ausweis: Ein Führerschein oder Reisepass zur Bestätigung Ihrer Identität

• SSN oder EIN: Die Nummer, die Sie zur steuerlichen Identifizierung Ihres Unternehmens verwenden

• DBA-Zertifikat: Erforderlich, wenn Sie unter einem anderen Namen als Ihrem rechtsgültigen Namen tätig sind; wird in der Regel bei Ihrer Bezirks- oder Bundesstaatsverwaltung gegen eine Gebühr zwischen 10,00 $ und 100,00 $ eingereicht

• Adressnachweis: Banken akzeptieren in der Regel eine Stromrechnung oder einen Mietvertrag

• Gewerbeschein oder Genehmigung: Nur erforderlich, wenn Ihre Stadt, Ihr Bezirk oder Ihre Branche dies verlangt, wie z. B. eine Gesundheitsgenehmigung für ein Lebensmittelunternehmen, das von zu Hause aus betrieben wird

• Erste Einzahlung: Oft zwischen 25,00 $ und 100,00 $ für einfache Geschäftsgirokonten

Wenn Sie bereits eine EIN registriert haben, bringen Sie das Bestätigungsschreiben des Internal Revenue Service (IRS) (Formular CP 575) mit. Einige Banken rufen es elektronisch ab, aber Sie sparen Zeit, wenn Sie die Papierkopie bereithalten.

Können Sie Ihre SSN für ein Geschäftskonto für Einzelunternehmen verwenden?

In vielen Fällen können Einzelunternehmer/innen eine SSN verwenden, um ein Geschäftskonto zu eröffnen.

Eine EIN ist in einigen Situationen erforderlich oder sinnvoll:

• Einstellung von Personal: Der IRS verlangt eine EIN, sobald Sie Personal haben, selbst bei einer einzigen Teilzeitkraft, da Sie diese benötigen, um Lohnsteuerformulare einzureichen.

• Schutz Ihrer SSN: Kundinnen und Kunden, die Sie bezahlen, fragen oft nach einem W-9-Formular mit Ihrer Steueridentifikationsnummer. Wenn Sie Ihre SSN nicht verwenden möchten, ermöglicht Ihnen eine EIN, stattdessen eine Unternehmensnummer auf diesem Formular und Ihren Rechnungen anzugeben.

• Bankrichtlinien: Einige Banken verlangen eine EIN für jedes Geschäftskonto, unabhängig von der Struktur. Da dies eher eine interne als eine gesetzliche Regel ist, akzeptiert eine andere Bank möglicherweise Ihre SSN.

• Zukunftspläne: Sie sind bereits bestens vorbereitet, wenn Sie später eine LLC gründen möchten.

Die Beantragung einer EIN direkt über den IRS ist kostenlos und dauert online in der Regel nur wenige Minuten. Das Online-Tool ist wochentags von 6:00–1:00 Uhr ET sowie samstags von 6:00–21:00 Uhr und sonntags von 18:00–0:00 Uhr verfügbar. Berechtigte Antragsteller/innen erhalten sofort eine EIN, sobald die Informationen im Antrag verifiziert wurden.

Sollten Einzelunternehmer/innen ein persönliches Konto oder ein Geschäftskonto verwenden?

Ob Sie ein persönliches Konto oder ein eigenes Geschäftskonto verwenden sollten, hängt davon ab, ob Sie jetzt Bequemlichkeit oder später Klarheit wünschen.

Ein eigenes Konto lohnt sich aus einigen bestimmten Gründen:

• Steuern: Schedule C meldet Ihren Gewinn oder Verlust. Die Zeilen für Ausgaben (z. B. Werbung, Vorräte, Leiharbeit) lassen sich einfacher über ein reines Geschäftskonto ausfüllen, bei dem Sie keine persönlichen Ausgaben aussortieren müssen. Da Ihre geschätzten Zahlungen auf Ihrem erwarteten Einkommen basieren – einschließlich des Nettogewinns –, führen sauberere Einkommens- und Ausgabensummen zu einer genaueren Schätzung.

• Buchhaltung: Ein Geschäftskonto fließt direkt in die Buchhaltungssoftware ein, und Sie können es jeden Monat mit Ihren Rechnungen abgleichen.

• Ausgabenverfolgung: Eine geschäftliche Debitkarte macht es einfach, geschäftliche von privaten Käufen zu unterscheiden, was Ihnen hilft, Abzüge nachzuweisen, falls der IRS nachfragt. Tatsächlich empfiehlt der IRS, ein separates Konto für geschäftliche Transaktionen zu führen. Die bloße Zahlung von diesem Konto macht eine Ausgabe jedoch nicht steuerlich absetzbar.

• Ein zweites persönliches Konto: Einige Inhaber/innen eröffnen ein weiteres persönliches Konto und nutzen es nur für das Geschäft. Sie erhalten so den Großteil der Trennung, ohne Ihre Bankeinrichtung zu ändern, erhalten jedoch keine Debitkarte oder Schecks auf Ihren DBA-Namen. Einige Banken schränken persönliche Konten ein, auf denen regelmäßige geschäftliche Einzahlungen eingehen.

Eingebettete Finanztools wie Stripe Treasury können Einzelunternehmer/innen dabei helfen, Geld zu verwalten, ohne eine komplexe neue Bankeinrichtung zu übernehmen. Sie integrieren Bankdienstleistungen direkt in die Plattformen, die Einzelunternehmer/innen bereits für ihre täglichen Abläufe nutzen. Einzelunternehmer/innen können Finanzkonten in E-Commerce-Software oder Rechnungsstellungstools einbetten, um den Cashflow besser zu verwalten, Gelder zu halten und Rechnungen zu bezahlen, ohne ein traditionelles, separates Geschäftskonto eröffnen oder zwischen nicht verbundenen Bankportalen wechseln zu müssen.

So kann Stripe Treasury helfen

Stripe Treasury führt Zahlungen und Finanzen auf Stripe zusammen, sodass Unternehmen Geld an einem Ort empfangen, aufbewahren, senden und ausgeben können. Die Lösung richtet sich an Start-ups und wachsende Unternehmen, die Geld schneller transferieren und weniger Zeit für ihre Finanzprozesse aufwenden möchten. Plattformen, Marktplätze und FinTechs können ihren Nutzerinnen und Nutzern mit Treasury für Plattformen zudem Finanzdienstleistungen anbieten.

Mit Treasury können Sie Folgendes umsetzen:

• Vereinfachen Sie Ihre finanziellen Abläufe: Verwalten Sie Geld, Zahlungen, Kartenausgaben, Auszahlungen und vieles mehr über das Stripe-Dashboard.

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Stripe Treasury umfasst verschiedene eigenständige Stripe-Produkte. Beachten Sie die geltenden Produktkonditionen. Stripe ist keine Bank. Girokonten werden ausschließlich von der Fifth Third Bank, National Association, Mitglied der FDIC, bereitgestellt. Einlagen sind durch die Fifth Third Bank versichert.

FAQs zu Geschäftskonten für Einzelunternehmen