Meses sin intereses är ett populärt finansiellt verktyg i Mexiko som gör det möjligt för kunder att betala för köp över flera faktureringscykler, utan att samla på sig ränta. Med meses sin intereses, vilket översätts till "månader utan ränta" på svenska, kan kunder köpa en produkt eller tjänst med sitt kreditkort och betala i månatliga delbetalningar under en angiven period, vanligtvis från 3 till 18 månader.

Längden på den räntefria perioden varierar beroende på vilken handlare eller vilket finansinstitut som tillhandahåller tjänsten. Under denna period måste kunden göra fasta månadsbetalningar, vilket är det totala priset för köpet dividerat med antalet månader i löptiden.

Företag använder ofta det här programmet som ett sätt att uppmuntra försäljning, särskilt för dyrare artiklar, eftersom det gör kostnaden mer hanterbar för kunder. För företag kan detta öka försäljningsvolymer och kundlojalitet. När ett företag erbjuder det här programmet står de vanligtvis för kostnaden för räntan som skulle ha debiterats. Kreditkortsföretag samarbetar ibland med återförsäljare för att erbjuda det här programmet exklusivt för sina kortinnehavare.

Kreditkortsutgivare och banker som tillhandahåller meses sin intereses har vanligtvis specifika villkor som kunder måste följa. Dessa kan inkludera lägsta köpbelopp och begränsningar för vilka produkter eller tjänster kunder kan köpa inom detta program. För företag som överväger att erbjuda meses sin intereses är det viktigt att förstå dessa villkor och vilken inverkan de kan ha på försäljning och finansiell planering.

Att erbjuda detta program kan vara en del av ett företags strategi för att locka kunder, särskilt på marknader där kunderna är känsliga för priser och betalningsvillkor. Beslutet huruvida man ska erbjuda meses sin intereses eller inte innebär att man väger upp den potentiella försäljningsökningen mot kostnaden för att ta på sig de räntefria betalningarna.

Vad innehåller den här artikeln?

• Var används meses sin intereses?
  
• Vem använder meses sin intereses?
  
• Så här fungerar meses sin intereses
  
• Affärsfördelar med att acceptera meses sin intereses
  
• Kostnader och avgifter för meses sin intereses
  
• Säkerhetsåtgärder för meses sin intereses
  
• Krav för att företag ska kunna börja erbjuda meses sin intereses
  
• Alternativ till meses sin intereses
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Var används meses sin intereses?

Även om meses sin intereses är exklusivt för Mexiko, existerar konceptet att erbjuda räntefria avbetalningar under en bestämd period i olika former runt om i världen. Dessa program tillhandahålls ofta av kreditkortsföretag, butiker inom detaljhandel eller via finansiella tjänster från tredje part. De kan variera avsevärt beroende på region och finansiella regleringar, såväl som de företag som erbjuder dem.

I USA och vissa europeiska länder är till exempel "finansiering med 0 % ränta" eller "räntefri kredit" vanliga termer för liknande program. De fungerar enligt samma princip och gör det möjligt för kunderna att sprida ut kostnaden för ett köp över flera månader utan att betala ränta. Villkoren och varaktigheten för dessa program kan dock skilja sig från de som vanligtvis gäller för meses sin intereses i Mexiko.

Vem använder meses sin intereses?

Meses sin intereses är ett mångsidigt program som används av en många olika typer av företag och kundsegment.

• Detaljhandelsföretag och lyxtjänster
  Många butiker inom detaljhandel använder detta program, särskilt de som säljer elektronik, vitvaror, möbler och lyxprodukter såsom smycken och designkläder. Tjänsteleverantörer inom lyxsegmentet använder också programmet för att locka potentiella kunder som är försiktiga med att spendera stora summor pengar på en gång.

• E-handelsplattformar online
  Nätbutiker och e-handelsplattformar erbjuder meses sin intereses för att underlätta större köp. Det är särskilt tilltalande för shoppare på nätet som letar efter bekväma betalningsalternativ.

• Resor och hotell
  Resebyråer, flygbolag och hotell använder detta program för att göra semesterpaket, flygbiljetter och hotellvistelser mer överkomliga. Det gör det möjligt för kunder att boka sina resor och boenden utan pressen att behöva betala hela beloppet direkt.

• Hälso- och sjukvårdstjänster
  Tandvårdskliniker, sjukhus och kliniker för skönhetskirurgi erbjuder meses sin intereses för dyra medicinska ingrepp. Detta hjälper patienter att hantera sjukvårdskostnader utan att fördröja vården, särskilt för tjänster eller ingrepp som inte täcks av försäkringen.

• Utbildningsanordnare
  Vissa utbildningsinstitutioner och utbildningscenter erbjuder meses sin intereses för kursavgifter, vilket gör utbildning mer tillgänglig genom att tillåta studenter att betala undervisningsavgiften över tid utan ränta.

• Fordonsbranschen
  Bilhandlare kan erbjuda meses sin intereses för handpenning eller köp av fordon, vilket gör bilägandet möjligt för fler kunder.

Var och en av dessa grupper och företagssektorer finner värde i meses sin intereses av olika skäl, men det gemensamma temat är att tjänsten tillåter kunder att göra större inköp som de annars kanske hade tvingats skjuta upp.

Så här fungerar meses sin intereses

Meses sin intereses fungerar enligt en enkel men effektiv princip. Här följer en detaljerad beskrivning:

• Initiera programmet
  När en kund bestämmer sig för att köpa en produkt eller tjänst med meses sin intereses-programmet väljer hen varaktigheten för den räntefria avbetalningsplanen. Detta kan variera från några månader till mer än ett år, beroende på återförsäljarens erbjudande och kundens önskemål.

• Dela upp betalningarna
  Den totala kostnaden för köpet divideras med det valda antalet månader. Till exempel, om en kund köper en vara som kostar 1 200 USD med en 12-månadersplan, skulle hen betala 100 USD per månad.

• Krav på kreditkort
  Kunden måste använda kreditkort för att kunna använda programmet. Kreditkortsutfärdaren och försäljaren har ett avtal för att möjliggöra det räntefria erbjudandet. Alla kreditkort är inte berättigade, utan beror på specifika avtal mellan kreditkortsutfärdare och försäljaren.

• Månatlig fakturering
  Den månatliga avbetalningen faktureras till kundens kreditkort varje månad fram till slutet av perioden. Det är viktigt att kunden gör dessa avbetalningar i tid för att undvika räntekostnader och förseningsavgifter, som kreditkortsföretaget kan ta ut.

• Inga räntekostnader
  Under avbetalningsperioden debiteras ingen extra ränta på det totala beloppet som motsvarar köpet med meses sin intereses. Andra köp på kreditkortet kan dock medföra reguljära räntekostnader.

• Överenskommelse mellan försäljaren och banken
  Vanligtvis betalar försäljaren en avgift till banken eller kreditkortsföretaget för att erbjuda denna tjänst. Denna avgift är en procentandel av inköpspriset och redovisas som en försäljnings- eller marknadsföringskostnad för försäljaren.

• Påverkan på kreditgränser
  Ofta räknas hela inköpsbeloppet mot kundens kreditgräns så snart köpet genomförs. Om en kund till exempel har en kreditgräns på 5 000 USD och gör ett köp på 1 200 USD med meses sin intereses skulle deras tillgängliga kredit minska till 3 800 USD.

• Tidig återbetalning
  Kunderna har vanligtvis möjlighet att betala av köpet i förtid, vilket de kan göra utan att debiteras en straffavgift.

• Kundens ansvar
  Kunderna måste förstå villkoren i meses sin intereses-avtalet. Underlåtenhet att följa avbetalningsvillkoren, som uteblivna månatliga betalningar, kan leda till påföljder, inklusive påförande av standardräntor på det utestående beloppet.

Meses sin intereses gör det möjligt för kunderna att göra större inköp utan en omedelbar ekonomisk börda, genom att sprida kostnaden över överkomliga månatliga betalningar utan extra ränta. Kunderna måste dock kunna planera sin ekonomi noggrant och betala i tid för att undvika straffavgifter och maximera fördelarna med programmet.

Affärsfördelar med att ta emot meses sin intereses

Genom att erbjuda meses sin intereses som betalningsalternativ kan företag få många fördelar. Här följer en översikt över de viktigaste fördelarna:

• Ökad försäljningsvolym
  Genom att erbjuda ett räntefritt betalningsalternativ kan företag öka försäljningen från kunder som annars kanske hade varit tveksamma till att göra stora inköp direkt. Företag kan också öka försäljningen av varor med högt värde, eftersom kunder kan vara mer benägna att köpa dem om de vet att de kan fördela kostnaden över flera månader utan att dra på sig ränta.

• Attrahera och behålla kunder
  Att tillhandahålla flexibla betalningsalternativ är en mervärdestjänst som lockar in nya kunder samtidigt som den ökar tillfredsställelsen och lojaliteten hos befintliga kunder. Det gör produkter och tjänster mer tillgängliga för ett bredare spektrum av konsumenter, inklusive de som kanske inte har råd med en engångsbetalning utan kan hantera mindre, månatliga betalningar.

• Konkurrensfördelar och marknadsföringsmöjligheter
  På marknader där flera företag erbjuder liknande produkter eller tjänster kan det ge en konkurrensfördel att erbjuda meses sin intereses. Företag kan använda meses sin intereses som ett marknadsföringsverktyg i kampanjer och annonser för att särskilja sig. Program för meses sin intereses kan också ge företag värdefull information om kunders vanor och köppreferenser, vilket kan integreras i framtida marknadsföringsinitiativ.

• Minska lageröverskott
  Genom att uppmuntra kunder att göra inköp kan företag öka lageromsättningen, vilket minskar kostnaderna förbundna med lagerhållning.

• Bygga upp varumärkets rykte
  Genom att erbjuda ett antal olika betallösningar kan företag förbättra sitt varumärkes anseende genom att positionera företaget som kundvänligt och lyhört för marknadens behov.

• Anpassning till kunders betalningspreferenser
  I Mexiko ökar användningen av kreditkort. Det finns en stark kulturell preferens för kreditbaserade köp, särskilt för större inköp. Meses sin intereses stämmer väl överens med denna preferens, vilket gör att företag kan tillgodose ett utbrett konsumentbeteende och dra nytta av trenden mot kreditköp.

• Stimulera e-handel
  Mot bakgrund av den snabba tillväxten av e-handel i Mexiko kan meses sin intereses vara ett kraftfullt verktyg för näthandlare att konkurrera med traditionella fysiska butiker genom att erbjuda liknande kreditvillkor.

• Anpassa sig till marknadsfluktuationer
  Med tanke på Mexikos ekonomiska osäkerhet och fluktuerande inkomstnivåer erbjuder meses sin intereses en flexibel betalningsmetod som kan vara värdefull för företag under perioder med sämre konjunktur.

• Dra nytta av säsongsbetonade shoppingtrender
  Mexikanska kunder gör i allmänhet stora inköp under vissa tider på året, bland annat runt helgdagar och Buen Fin (Mexikos motsvarighet till Black Friday). Meses sin intereses kan öka försäljningen under dessa perioder med höga volymer.

Kostnader och avgifter för meses sin intereses

Kostnaden för meses sin intereses för företag och kunder kan variera beroende på leverantör och avtalets specifika villkor. Här följer en sammanfattning av avgifterna:

För företag

• Transaktionsavgifter
  Vanligtvis betalar företag en avgift till banken eller kreditkortsföretaget för varje meses sin intereses-transaktion. Denna avgift är högre än den normala transaktionsavgiften för vanliga kreditkortsköp. Den är vanligtvis en procentandel av inköpspriset och varierar beroende på bank och avtal.

• Diskonteringsräntor
  Vissa banker har en lägre ränta för företaget. Den här räntan är en procentandel av det totala inköpsbeloppet och företaget får nettobeloppet efter att den lägre räntan har tillämpats.

• Kampanj- och marknadsföringskostnader
  Företag kan också ådra sig extra kostnader relaterade till marknadsföring av meses sin intereses till kunder. Detta kan inkludera reklamkostnader och kostnader för att utbilda personal för att kunna upplysa kunder om betalningsalternativet.

• Bankavgifter (t.ex. Banamex, BBVA, Santander)
  Varje stor bank i Mexiko har sin egen avgiftsstruktur för meses sin intereses. När meses sin intereses erbjuds via en bank kan avgiften variera från några få procentenheter till mycket mer, beroende på banken och längden på avbetalningsplanen.

• Specifika kreditkortsavgifter för detaljhandlare
  Vissa stora återförsäljare erbjuder egna kreditkort med alternativ för meses sin intereses. Kostnaderna för företag förknippade med dessa kort kan ibland vara lägre än hos traditionella banker.

• Avgifter från fintech-företag och andra leverantörer
  Framväxande fintech-företag i Mexiko, till exempel Mercado Pago och Kueski Pay, kan erbjuda meses sin intereses med annorlunda avgiftsstrukturer som kan vara mer gynnsamma för mindre företag. Dessa alternativ blir allt mer populära i takt med att den mexikanska fintech-branschen växer.

För kunder

• Ränteavgifter för missade betalningar
  Om en kund inte gör en månadsbetalning i tid kan standardräntor och förseningsavgifter tillkomma. Kreditkortsutfärdaren fastställer dessa priser.

• Inverkan på kreditvärdigheten
  Sena eller missade betalningar kan påverka kundens kreditvärdighet negativt. Det är viktigt för kunderna att förstå kreditkortets villkor när det gäller meses sin intereses.

Säkerhetsåtgärder för meses sin intereses

Meses sin intereses innehåller säkerhetsåtgärder avsedda att skydda kunder och företag. Dessa åtgärder omfattar följande:

• Kreditkortsverifiering
  Alla kreditkort är föremål för standardmässiga verifieringsprocesser av den utfärdande banken för att förhindra bedrägeri. Detta inkluderar kontroll av kortets giltighet, kreditgränsen och kortinnehavarens identitet.

• Säker transaktionsbehandling
  Transaktioner med meses sin intereses behandlas via säkra betalningsväxlar. Detta säkerställer att kundens kreditkortsinformation krypteras och skyddas från obehörig åtkomst.

• Efterlevnad av finansiella regleringar
  Banker och finansinstitut som erbjuder meses sin intereses måste efterleva finansiella regleringar, vilket inkluderar åtgärder för att förhindra penningtvätt, bedrägeri och annan olaglig verksamhet.

• Kundkreditkontroller
  Innan en meses sin intereses-transaktion godkänns utför vissa banker och kreditkortsföretag kreditkontroller för att bedöma kundens kreditvärdighet. Detta hjälper till att minska risken för att kunden inte betalar.

Dessa säkerhetsåtgärder är nyckeln till meses sin intereses-programmet. De skyddar alla parters intressen samtidigt som förtroendet för det finansiella systemet upprätthålls.

Krav för företag som vill erbjuda meses sin intereses

Även om Mexiko inte har stränga regler som styr meses sin intereses-program specifikt finns det standardrutiner och krav som ställs av finansinstitut och kreditkortsföretag som gäller. Här följer några av de specifika kraven och övervägandena:

• Samarbeta med en deltagande bank eller kortutfärdare
  Företag måste upprätta avtal med banker eller finansinstitut som erbjuder program för meses sin intereses, såsom Afirme, BanBajío, BBVA, Inbursa, Santander eller Scotiabank. Varje bank har sina egna kriterier och villkor för dessa samarbeten.

• Stödja kortbaserad betalningsbehandling
  Företaget måste ha infrastrukturen för att behandla transaktioner med kredit- och bankkort eftersom det är så meses sin intereses-transaktioner görs.

• Efterleva konsumentskyddslagar
  Även om det inte är specifikt för meses sin intereses, måste företag efterleva mexikanska konsumentskyddslagar såsom PROFECO gällande transparens i reklam, tillhandahållande av tydlig information om betalningsvillkor och att följa god affärssed.

• Påvisa ekonomisk hälsa och kreditvärdighet
  Bankerna kan bedöma ett företags finansiella situation och kreditvärdighet innan de tillåter dem att erbjuda meses sin intereses. Detta görs för att bekräfta att företaget är kapabelt att hantera den potentiella ökningen av transaktioner och eventuella tillhörande risker.

• Integrera med bank- eller betalningssystem
  Företag måste integrera sina försäljningssystem, såsom POS-system (POS) och e-handelsplattformar, med bankens system. Större betalningsleverantörer såsom Stripe kan stödja konfigurering av MSI, medan hårdvaruterminaler vanligtvis kan aktiveras för avbetalningsplaner direkt via deras respektive paneler eller handlarportaler. Denna integration säkerställer att transaktioner för meses sin intereses behandlas korrekt och effektivt.

• Riktlinjer för marknadsföring och kampanjer
  Företag kan behöva följa specifika riktlinjer för marknadsföring och reklam av meses sin intereses så att de efterlever reglerna för finansinstitutets allmänna marknadsföringsstrategier.

• Följa transaktionsgränser och behörighetskriterier
  Vissa banker fastställer transaktionsgränser eller anger behörighetskriterier som bestämmer vilka köp som kan göras under programmet meses sin intereses. I många fall är exempelvis MSI endast tillgängligt för konsumentköp och kan i allmänhet inte användas med företagskreditkort. Företag måste följa dessa riktlinjer.

• Förstå avgiftsstruktur och programkostnader
  Det är viktigt att förstå bankens avgiftsstruktur för att erbjuda meses sin intereses. Företag bör genomföra en kostnads- och lönsamhetsanalys för att fastställa den ekonomiska lönsamheten av att erbjuda detta program.

Dessa krav varierar beroende på finansinstitutet och det specifika avtalet mellan företag och bank, så det är viktigt att företag samarbetar direkt med banker eller kortutgivare för att förstå de exakta kraven och villkoren för att erbjuda meses sin intereses i deras specifika situation.

Alternativ till meses sin intereses

Det finns många andra flexibla betallösningar för företag som söker alternativ till meses sin intereses, och de har alla specifika fördelar och saker man måste överväga:

• Traditionella eller rullande kreditalternativ
  Företag kan erbjuda egen kredit eller samarbeta med finansinstitut för att tillhandahålla traditionella kreditalternativ. Detta kan inkludera butikskort eller kreditramar, där det utestående saldot ackumulerar ränta. Ett annat alternativ är att erbjuda rullande eller periodiska krediterbjudanden (t.ex. en räntefri första månad), vilket kan ge kunder kortsiktiga incitament att göra köp.

• Handpenning och uppskjutna betalningsplaner
  Planer med handpenning gör att kunder kan betala för en produkt i delbetalningar innan de tar den i besittning. Till skillnad från meses sin intereses levereras produkten först när hela betalningen är genomförd. Denna metod minskar risken för utebliven betalning för företaget. Uppskjutna betalningsplaner innebär att hela betalningen skjuts upp till ett senare datum, i stället för att spridas ut i delbetalningar. Beroende på villkoren kan kunden behöva betala ränta på betalningen eller inte.

• Tredjepartsfinansieringstjänster
  Ett annat alternativ är att samarbeta med tredjepartsfinansieringsföretag som erbjuder delbetalningstjänster. Dessa företag hanterar kreditrisken och företaget får hela betalningen vid köptillfället. För onlineföretag är ett välkänt tredjepartsalternativ för e-handelsfinansiering tjänster av typen köpa nu, betala senare (BNPL).

• Lojalitetsprogram och rabatter vid förskottsbetalningar
  Medlems- eller lojalitetsprogram där kunder kan tjäna poäng eller få rabatter på framtida köp kan uppmuntra till återkommande affärer. Att erbjuda rabatter till kunder som betalar hela beloppet i förskott kan vara ett enkelt sätt att stimulera omedelbara, fullständiga betalningar, vilket gynnar både kunden och företaget.

• Leasingprogram
  Företag kan överväga att låta kunder leasa eller hyra varor med högre värde. Detta kan vara särskilt effektivt för företag som säljer dyra produkter som bilar, eftersom det gör det möjligt för kunden att använda produkten under en viss period i utbyte mot regelbundna betalningar.

• Dynamiska prissättningsmodeller
  Att implementera dynamiska prissättningsstrategier, där priserna justeras baserat på efterfrågan, säsong eller kundsegment, kan också vara ett effektivt sätt att driva försäljning.

Vart och ett av dessa alternativ medför olika konsekvenser för ett företags kassaflöde, vilka kunder man når och försäljningsstrategi. Vilket som passar bäst beror på den specifika affärsmodellen, målkunder och vilka typer av produkter eller tjänster som erbjuds. Företag bör göra en noggrann bedömning av alla dessa faktorer för att välja de mest lämpliga betalnings- och finansieringsalternativen för sina kunder.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.