Meses sin intereses is een populaire financiële tool in Mexico die klanten in staat stelt om in meerdere factuurcycli voor aankopen te betalen, zonder dat ze daarbij rente opbouwen. Met meses sin intereses, wat in het Engels 'maanden zonder rente' betekent, kunnen klanten een product of dienst kopen met hun creditcard en betalen in maandelijkse termijnen gedurende een bepaalde periode, meestal tussen de drie en 18 maanden.

De duur van de rentevrije periode varieert afhankelijk van de winkelier of de financiële instelling die de dienst verleent. Tijdens deze periode moet de klant vaste maandelijkse betalingen doen, namelijk de totale aankoopprijs gedeeld door het aantal maanden van de looptijd.

Ondernemingen gebruiken dit programma vaak om sales te stimuleren, in het bijzonder bij duurdere artikelen, omdat het de kosten voor de klant behapbaar maakt. Voor ondernemingen kan dit het verkoopvolume en de loyaliteit van de klant verhogen. Als een onderneming dit programma aanbiedt, nemen ze doorgaans de kosten op zich van de rente die in rekening zou worden gebracht. Soms werken creditcardmaatschappijen samen met retailers om dit programma exclusief aan te bieden aan hun kaarthouders.

Voor de uitgevers van betaalkaarten en banken die meses sin intereses aanbieden gelden meestal specifieke voorwaarden waaraan klanten zich moeten houden. Denk hierbij aan minimale aankoopbedragen of limieten op de producten of diensten die via dit programma kunnen worden gekocht. Als je als onderneming overweegt om meses sin intereses te accepteren, is het belangrijk om deze voorwaarden te begrijpen en de impact die ze kunnen hebben op de verkopen en financiële planning.

Het aanbieden van dit programma kan onderdeel zijn van de strategie van een onderneming om klanten aan te trekken, vooral in markten waar klanten gevoelig zijn voor betaaltermijnen en vaak op de prijs letten. Om te bepalen of je meses sin intereses wilt aanbieden, moet je de potentiële omzetstijging afzetten tegen de kosten van het absorberen van de renteloze betalingen.

Wat staat er in dit artikel?

• Waar wordt meses sin intereses gebruikt?
  
• Wie gebruikt meses sin intereses?
  
• Hoe meses sin intereses werkt
  
• Zakelijke voordelen van het accepteren van meses sin intereses
  
• De kosten en tarieven van meses sin intereses
  
• De beveiligingsmaatregelen van meses sin intereses
  
• Vereisten voor een onderneming om meses sin intereses aan te bieden
  
• Alternatieven voor meses sin intereses
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Waar wordt meses sin intereses gebruikt?

Hoewel meses sin intereses exclusief is voor Mexico, bestaat het concept van het aanbieden van rentevrije afbetalingen voor een bepaalde periode in verschillende vormen over de hele wereld. Deze programma's worden vaak aangeboden door creditcardmaatschappijen, winkels of via externe financiële diensten. Ze kunnen aanzienlijk variëren op basis van regio en financiële regelgeving, evenals de ondernemingen die ze aanbieden.

In de Verenigde Staten en sommige Europese landen zijn '0% financiering' of 'rentevrij krediet' bijvoorbeeld veelgebruikte termen voor vergelijkbare programma's. Ze werken volgens hetzelfde principe: klanten kunnen de kosten van een aankoop spreiden over meerdere maanden zonder rente te betalen. De voorwaarden, bepalingen en duur van deze programma's kunnen echter verschillen van de programma's die doorgaans via meses sin intereses in Mexico worden aangeboden.

Wie gebruikt meses sin intereses?

Meses sin intereses is een veelzijdig programma dat door verschillende ondernemingen en klantsegmenten wordt gebruikt.

• detailhandel en luxediensten
  Veel winkels gebruiken dit programma, vooral die elektronica, apparaten, meubels en luxeproducten zoals sieraden en merkkleding verkopen. Dienstverleners in de luxesector gebruiken het programma ook om potentiële klanten aan te trekken die voorzichtig zijn met het in één keer uitgeven van grote bedragen.

• online e-commerceplatforms
  Online verkopers en e-commerceplatforms bieden meses sin intereses aan om grotere aankopen te faciliteren. Dit is vooral aantrekkelijk voor online klanten die op zoek zijn naar handige betaalopties.

• reizen en horeca
  Reisbureaus, luchtvaartmaatschappijen en hotels gebruiken dit programma om vakantiepakketten, vliegtickets en hotelovernachtingen betaalbaarder te maken. Hierdoor kunnen klanten hun reis en accommodatie boeken zonder de druk om onmiddellijk het volledige bedrag te betalen.

• Gezondheidszorgdiensten
  Tandheelkundige klinieken, ziekenhuizen en centra voor cosmetische chirurgie bieden meses sin intereses aan voor dure medische ingrepen. Zo kunnen patiënten de zorgkosten in de hand houden zonder zorg uit te stellen, vooral voor diensten of ingrepen die niet door de verzekering worden vergoed.

• onderwijsaanbieders
  Sommige onderwijsinstellingen en opleidingscentra bieden meses sin intereses voor cursusgeld, waardoor onderwijs toegankelijker wordt doordat studenten het collegegeld in de loop van de tijd zonder rente kunnen betalen.

• auto-industrie
  Autodealers kunnen meses sin intereses aanbieden voor aanbetalingen of de aankoop van voertuigen, waardoor het voor een grotere groep klanten eerder mogelijk wordt om een eigen auto te hebben.

Elk van deze groepen en bedrijfssectoren vindt om verschillende redenen waarde in meses sin intereses, maar het gemeenschappelijke thema is dat de service klanten in staat stelt grotere aankopen te doen die ze anders misschien zouden moeten uitstellen.

Zo werkt meses sin intereses

Meses sin intereses werkt volgens een eenvoudig maar effectief principe. We zetten het hier op een rijtje:

• Het programma starten
  Wanneer een klant besluit een product of dienst aan te schaffen in het kader van het meses sin intereses-programma, kiest diegene de duur van het plan voor rentevrije termijnbetalingen. Dit kan variëren van enkele maanden tot meer dan een jaar, afhankelijk van het aanbod van de winkelier en de voorkeur van de klant.

• Het verdelen van de betalingen
  De totale kosten van de aankoop worden evenredig gedeeld door het gekozen aantal maanden. Als een klant bijvoorbeeld een artikel van 1200 pesos koopt met een plan van twaalf maanden, bedragen de kosten 100 pesos per maand.

• Creditcardvereiste
  Klanten moeten creditcards gebruiken om de voordelen van dit programma te benutten. De issuer van de creditcard en de winkelier hebben een overeenkomst om het rentevrije aanbod mogelijk te maken. Niet alle creditcards komen in aanmerking, want er kan sprake zijn van specifieke overeenkomsten tussen issuers van creditcards en winkeliers.

• Maandelijkse facturatie
  De maandelijkse termijn wordt tot het einde van de looptijd elke maand in rekening gebracht bij de creditcard van de klant. Het is belangrijk dat de klant deze termijnen op tijd betaalt om rentekosten en boetes voor te late betaling van de creditcardmaatschappij te voorkomen.

• Geen rentelasten
  Tijdens de afbetalingsperiode wordt er geen extra rente in rekening gebracht over het totaalbedrag voor de aankoop met meses sin intereses. Voor andere aankopen met de creditcard kunnen echter, zoals gewoonlijk, reguliere rentekosten in rekening worden gebracht.

• Afspraak tussen de winkelier en de bank
  Meestal betaalt de winkelier een vergoeding aan de bank of creditcardmaatschappij om deze service aan te bieden. Deze vergoeding is een percentage van de aankoopprijs en wordt beschouwd als verkoop- of marketingkosten voor de winkelier.

• Impact op kredietlimieten
  Vaak telt het volledige bedrag van de aankoop mee voor de kredietlimiet van de klant zodra deze de aankoop doet. Als een klant bijvoorbeeld een kredietlimiet van 5000 pesos heeft en een aankoop van 1200 pesos doet met meses sin intereses, wordt het beschikbare krediet verlaagd tot 3800 pesos.

• Eerder aflossen
  Klanten hebben meestal de mogelijkheid om het saldo vroegtijdig af te lossen, zonder dat daarvoor een boete in rekening wordt gebracht.

• Verantwoordelijkheid van de klant
  Klanten moeten de voorwaarden van de meses sin intereses-overeenkomst begrijpen. Als de terugbetalingsvoorwaarden, zoals het missen van maandelijkse betalingen, niet worden nageleefd, kan dit leiden tot boetes. Zo kan over het uitstaande bedrag bijvoorbeeld de standaardrente in rekening worden gebracht.

Door de kosten te spreiden over beheersbare maandelijkse betalingen zonder extra rente, stelt meses sin intereses klanten in staat om grotere aankopen te doen. Klanten moeten hun financiën echter zorgvuldig plannen en tijdig betalen om boetes te voorkomen en zo optimaal te profiteren van de voordelen van het programma.

Zakelijke voordelen van het accepteren van meses sin intereses

Het aanbieden van meses sin intereses als betaaloptie kan ondernemingen veel voordelen opleveren. De belangrijkste voordelen op een rijtje:

• verhoogd verkoopvolume
  Door een rentevrije betalingsoptie aan te bieden, kunnen ondernemingen de verkoop verhogen bij klanten die anders misschien terughoudend zouden zijn geweest om grote aankopen in één keer te doen. Ondernemingen kunnen ook de verkoop van hoogwaardige goederen stimuleren, aangezien klanten mogelijk eerder geneigd zijn deze te kopen als ze weten dat ze de kosten over meerdere maanden kunnen spreiden zonder rente te hoeven betalen.

• klanten aantrekken en behouden
  Het bieden van flexibele betalingsopties is een dienst met toegevoegde waarde die nieuwe klanten aantrekt en tegelijkertijd de tevredenheid en loyaliteit van bestaande klanten vergroot. Het maakt producten en diensten toegankelijker voor een bredere groep consumenten, inclusief degenen die zich geen eenmalige betaling kunnen veroorloven, maar wel kleinere, maandelijkse betalingen kunnen doen.

• concurrentievoordeel en marketingmogelijkheden
  In markten waar meerdere ondernemingen vergelijkbare producten of diensten aanbieden, kan het aanbieden van meses sin intereses een bedrijf een concurrentievoordeel opleveren. Ondernemingen kunnen meses sin intereses gebruiken als marketingtool in promoties en reclamecampagnes om zich te onderscheiden. Mese sin intereses-programma's kunnen ondernemingen ook waardevolle gegevens bieden over de gewoonten en kooppreferenties van klanten, die kunnen worden geïntegreerd in toekomstige marketinginitiatieven.

• voorraad verminderen
  Door klanten te stimuleren aankopen te doen, kunnen ondernemingen voorraad snel verplaatsen, wat zorgt voor lagere voorraad- en opslagkosten.

• merkreputatie opbouwen
  Het aanbieden van verschillende betaaloplossingen is goed voor de reputatie van de onderneming. Het laat namelijk zien dat een onderneming klantvriendelijk is en rekening houdt met de behoeften op de markt.

• afstemming op betalingsvoorkeuren van klanten
  In Mexico neemt het gebruik van creditcards toe. Er is een sterke culturele voorkeur voor aankopen op krediet, vooral voor grotere aankopen. Meses sin intereses sluit goed aan bij deze voorkeur, waardoor ondernemingen kunnen inspelen op wijdverbreid consumentengedrag en kunnen profiteren van de trend naar kredietaankopen.

• e-commerce stimuleren
  Vanwege de snelle groei van e-commerce in Mexico kan meses sin intereses een krachtig hulpmiddel zijn voor online winkels om te concurreren met traditionele fysieke winkels door vergelijkbare kredietvoorwaarden aan te bieden.

• aanpassen aan marktschommelingen
  Gezien de economische onzekerheid en schommelende inkomensniveaus in Mexico biedt meses sin intereses een flexibele betaalmethode die waardevol kan zijn voor ondernemingen wanneer het economisch wat minder gaat.

• profiteren van seizoensgebonden winkeltrends
  Mexicaanse klanten hebben de neiging om in bepaalde periodes van het jaar aanzienlijke aankopen te doen, zoals rond de feestdagen en de Buen Fin (het Mexicaanse equivalent van Black Friday). Met Meses sin intereses kunnen ondernemingen tijdens deze drukke winkelperioden meer verkopen.

De kosten van meses sin intereses

De kosten van meses sin intereses voor ondernemingen en klanten kunnen variëren, afhankelijk van de aanbieder en de specifieke voorwaarden van de overeenkomst. Hier volgt een overzicht van de kosten:

Voor ondernemingen

• Transactiekosten
  Doorgaans betalen ondernemingen een vergoeding aan de bank of creditcardmaatschappij voor elke meses sin intereses-transactie. Deze vergoeding is hoger dan de normale transactiekosten voor reguliere aankopen met creditcards, meestal een percentage van de aankoopprijs, en verschilt per bank en overeenkomst.

• kortingstarieven
  Sommige banken brengen een kortingstarief in rekening bij de onderneming. Dit tarief is een percentage van het totale aankoopbedrag. De onderneming ontvangt het nettobedrag nadat het kortingstarief is toegepast.

• promotie- en marketingkosten
  Ondernemingen kunnen ook extra kosten maken om de meses sin intereses-optie onder de aandacht te brengen van klanten. Dit kunnen advertentiekosten zijn en de kosten voor het opleiden van personeel om klanten voor te lichten over het aanbod.

• bankkosten (bijv. Banamex, BBVA, Santander)
  Elke grote bank in Mexico heeft een eigen kostenstructuur voor meses sin intereses. Wanneer meses sin intereses via een bank wordt aangeboden, kunnen de kosten variëren van een paar procentpunten tot veel hoger, afhankelijk van de bank en de looptijd van het afbetalingsplan.

• specifieke creditcardkosten voor winkeliers
  Sommige grote winkeliers bieden hun eigen creditcards aan met meses sin intereses-opties. De kosten van deze creditcards voor ondernemingen kunnen soms lager zijn dan de kosten die traditionele banken in rekening brengen.

• kosten van fintechbedrijven en andere aanbieders
  Opkomende fintechbedrijven in Mexico, zoals Mercado Pago en Kueski Pay, bieden mogelijk meses sin intereses met andere kostenstructuren die mogelijk gunstiger zijn voor kleinere ondernemingen. Deze opties worden populairder naarmate de Mexicaanse fintechsector groeit.

Voor klanten

• rentekosten voor gemiste betalingen
  Als een klant een maandelijkse betaling niet op tijd voldoet, kunnen standaardrentetarieven en boetes voor te late betaling van toepassing zijn. De issuer van de creditcard stelt deze tarieven vast.

• impact op kredietscores
  Late of gemiste betalingen kunnen een negatieve invloed hebben op de kredietbeoordeling van de klant. Het is belangrijk dat klanten de algemene voorwaarden van hun creditcard voor meses sin intereses begrijpen.

De beveiligingsmaatregelen van meses sin intereses

Meses sin intereses heeft beveiligingsmaatregelen om klanten en ondernemingen te beschermen. Deze maatregelen omvatten:

• creditcardverificatie
  Voor alle creditcards wordt de standaardverificatie uitgevoerd door de uitgevende bank om fraude te voorkomen. Dit omvat het controleren van de geldigheid van de kaart, de kredietlimiet en de identiteit van de kaarthouder.

• veilige transactieverwerking
  Transacties onder meses sin intereses worden verwerkt via beveiligde betalingsgateways. Dit zorgt ervoor dat de creditcardgegevens van de klant worden versleuteld en beschermd tegen ongeautoriseerde toegang.

• compliance met financiële regelgeving
  Banken en financiële instellingen die meses sin intereses aanbieden, moeten voldoen aan de financiële regelgeving, die maatregelen omvat om witwassen van geld, fraude en andere illegale activiteiten te voorkomen.

• kredietcontroles van klanten
  Voordat banken en creditcardmaatschappijen een meses sin intereses-transactie goedkeuren, voeren sommige kredietbeoordelingen uit om de kredietwaardigheid van de klant te beoordelen. Zo verkleinen ze het risico dat de klant in gebreke blijft.

Deze beveiligingsmaatregelen zijn cruciaal voor het meses sin intereses-programma. Ze beschermen de belangen van alle partijen en zorgen ervoor dat het vertrouwen in het financiële systeem behouden blijft.

Vereisten voor ondernemingen om meses sin intereses aan te bieden

Mexico heeft geen strenge regelgeving die specifiek van toepassing is op meses sin intereses-programma's, maar er zijn wel bepaalde standaardpraktijken en vereisten van financiële instellingen en creditcardmaatschappijen van toepassing. Hier volgen enkele van de specifieke vereisten en overwegingen:

• samenwerken met een deelnemende bank of kaartuitgever
  Ondernemingen moeten overeenkomsten sluiten met banken of financiële instellingen die meses sin intereses-programma's aanbieden, zoals Afirme, BanBajío, BBVA, Inbursa, Santander of Scotiabank. Elke bank heeft eigen criteria en voorwaarden voor deze partnerschappen.

• kaartgebaseerde betalingsverwerking ondersteunen
  De onderneming moet de infrastructuur hebben om transacties met credit- en debitcards te verwerken, aangezien meses sin intereses-transacties op deze manier worden uitgevoerd.

• voldoen aan wetgeving voor consumentenbescherming
  Hoewel dit niet specifiek is voor meses sin intereses, moeten ondernemingen voldoen aan Mexicaanse wetten voor consumentenbescherming, zoals PROFECO, met betrekking tot transparantie in reclame, het verstrekken van duidelijke informatie over betalingsvoorwaarden en het naleven van eerlijke handelspraktijken.

• financiële gezondheid en kredietwaardigheid aantonen
  Banken kunnen de financiële gezondheid en kredietwaardigheid van een onderneming beoordelen voordat ze deze toestaan meses sin intereses aan te bieden. Zo kan de bank bevestigen dat de onderneming de potentiële toename van transacties en eventuele bijbehorende risico's aankan.

• integreren met bank- of betalingssystemen
  Ondernemingen moeten hun verkoopsystemen, zoals POS-systemen (POS) en e-commerceplatforms, integreren met de systemen van de bank. Grote betalingsproviders zoals Stripe kunnen de configuratie van MSI ondersteunen, terwijl hardwareterminals doorgaans rechtstreeks via hun respectievelijke dashboards of verkopersportals kunnen worden ingeschakeld voor afbetalingsplannen. Deze integratie zorgt ervoor dat meses sin intereses-transacties correct en efficiënt worden verwerkt.

• richtlijnen voor marketing en promotie
  Ondernemingen moeten mogelijk specifieke richtlijnen volgen voor marketing en het promoten van de meses sin intereses-optie om te zorgen voor consistentie en compliance met de bredere marketingstrategieën van de financiële instelling.

• transactielimieten en deelnamecriteria volgen
  Sommige banken stellen transactielimieten in of specificeren deelnamecriteria die bepalen welke aankopen in aanmerking komen voor het meses sin intereses-programma. In veel gevallen is MSI bijvoorbeeld alleen beschikbaar voor consumentenaankopen en kan het over het algemeen niet worden gebruikt met zakelijke creditcards. Ondernemingen moeten zich aan deze richtlijnen houden.

• kostenstructuur en programmakosten begrijpen
  Het is belangrijk om de kostenstructuur van de bank voor het aanbieden van meses sin intereses te begrijpen. Ondernemingen moeten een kosten-batenanalyse uitvoeren om te bepalen of het financieel haalbaar is om dit programma aan te bieden.

Deze vereisten variëren afhankelijk van de financiële instelling en de specifieke afspraken tussen de onderneming en de bank. Het is dus belangrijk dat ondernemingen rechtstreeks contact opnemen met banken of kaartuitgevers om te begrijpen welke vereisten en voorwaarden voor het aanbieden van meses sin intereses precies van toepassing zijn in hun specifieke situatie.

Alternatieven voor meses sin intereses

Voor ondernemingen die op zoek zijn naar alternatieven voor het meses sin intereses-programma, zijn er verschillende andere flexibele betaaloplossingen. Elke oplossing heeft specifieke voordelen en overwegingen:

• Traditionele of roterende kredietopties
  Ondernemingen kunnen in-house krediet aanbieden of samenwerken met financiële instellingen om traditionele kredietopties aan te bieden. Dit kan kredietkaarten voor winkels of kredietlijnen omvatten, waarbij rente wordt opgebouwd over het openstaande saldo. Een andere optie is om roterende of periodieke kredietaanbiedingen te doen (bijv. een eerste maand zonder rente), die klanten op de korte termijn stimuleren om aankopen te doen.

• Reserveringsplannen en regelingen voor uitgestelde betalingen
  Met reserveringsplannen (layaway) kunnen klanten in termijnen betalen voor een product, voordat ze het in bezit krijgen. In tegenstelling tot meses sin intereses, wordt het product pas geleverd nadat de betaling is afgerond. Deze methode verlaagt het kredietrisico op wanbetaling voor de onderneming. Regelingen voor uitgestelde betalingen houden in dat de hele betaling naar een latere datum wordt uitgesteld, in plaats van te worden opgedeeld in termijnen. Afhankelijk van de voorwaarden, kan het zijn dat de klant rente moet betalen over de betaling.

• Financieringsdiensten van derden
  Een andere optie is samenwerking met externe financieringsbedrijven die betaling in termijnen aanbieden. Deze bedrijven beheren het kredietrisico en de onderneming ontvangt de volledige betaling op het moment van de aankoop. Een bekende financieringsoptie voor e-commerce via derden voor online ondernemingen zijn de services voor koop nu, betaal later (BNPL).

• Loyaliteitsprogramma's en kortingen op vooruitbetalingen
  Lidmaatschaps- of loyaliteitsprogramma's, waarmee klanten punten kunnen verdienen of korting kunnen krijgen op toekomstige aankopen, kunnen klanten stimuleren om opnieuw zaken te doen. Het kan een simpele manier zijn om korting aan te bieden aan klanten die vooraf het hele bedrag betalen, om zo directe en volledige betalingen te stimuleren. Dit is in het voordeel van de klant én van de onderneming.

• Leaseprogramma's
  Ondernemingen kunnen overwegen om klanten artikelen met een hogere waarde te laten leasen. Dit kan met name effectief zijn voor ondernemingen die dure producten zoals auto's verkopen, omdat klanten het product dan voor een bepaalde periode kunnen gebruiken in ruil voor regelmatige betalingen.

• Dynamische prijsmodellen
  Het implementeren van dynamische prijsstrategieën, waarbij de prijzen worden aangepast op basis van de vraag, seizoensgebondenheid of het klantsegment, kan ook een effectieve manier zijn om de omzet te verhogen.

Elk van deze alternatieven heeft verschillende gevolgen voor de cashflow, het klantenbereik en de verkoopstrategie van een onderneming. Wat de beste keuze is, hangt af van het specifieke businessmodel, het beoogde klantenbestand en de soorten producten of diensten die worden aangeboden. Ondernemingen moeten deze factoren zorgvuldig in overweging nemen bij het kiezen van de meest geschikte betaal- en financieringsopties voor hun klanten.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.