Une passerelle de paiement est une infrastructure numérique qui permet aux entreprises de traiter des paiements en ligne. Lorsqu’un client saisit les informations de sa carte bancaire ou sélectionne une option de paiement, la transaction peut être approuvée et traitée en toute sécurité. Les passerelles de paiement sont un peu comme des caisses enregistreuses modernes, entièrement en ligne et qui traitent les informations en quelques millisecondes seulement.

En Suède, où l’argent liquide a presque disparu, les passerelles de paiement sont indispensables. Les clients suédois utilisent des cartes de crédit et de débit, des plateformes mobiles telles que Swish et un certain nombre d’autres moyens de paiement numériques. Les transactions en ligne présentent des risques inhérents, et une passerelle de paiement fiable offre aux clients sécurité et facilité. Sur un marché hautement concurrentiel comme celui de la Suède, où l’e-commerce est en plein essor, une expérience de paiement adéquate peut vous aider à développer vos relations clients et vos ventes.

Cet article se penche sur le fonctionnement des passerelles de paiement en Suède, et vous explique comment Stripe peut vous aider à fluidifier le processus de paiement et comment choisir la plateforme adaptée à vos besoins.

Sommaire de cet article

• Fonctionnement des passerelles de paiement en Suède
  
• Principales fonctionnalités que doit offrir une passerelle de paiement en Suède
  
• Comment les passerelles de paiement s’intègrent-elles aux plateformes d’e-commerce suédoises ?
  
• Comment choisir la bonne passerelle de paiement pour votre entreprise en Suède
  

Fonctionnement des passerelles de paiement en Suède

Les passerelles de paiement facilitent les paiements en ligne en arrière-plan. Voici comment les choses fonctionnent lorsqu’un client effectue un achat en ligne :

• Le client choisit un moyen de paiement : lorsque le client est prêt à régler un achat, il accède à la page de paiement et choisit son moyen de paiement préféré, tel qu’une carte de crédit, Swish ou une autre option.

• Les détails du paiement sont envoyés sont envoyés : le client saisit ses coordonnées, telles que les informations de sa carte ou son numéro de téléphone Swish. En Suède, ce processus inclut souvent une vérification BankID, qui ajoute une couche de sécurité. Ensuite, la passerelle de paiement prend le relais, crypte les données du client et les envoie pour traitement.

• La banque ou l'émetteur de la carte approuve (ou refuse) le paiement : la passerelle se connecte à la banque du client pour vérifier s’il dispose de fonds suffisants pour couvrir la transaction ou s’il existe des indications que les informations fournies sont utilisées frauduleusement. Si tout est en ordre, le paiement est approuvé. Dans le cas contraire, le paiement est refusé.

• L’entreprise est informée : une fois le paiement effectué, l'entreprise en est informée afin que la commande puisse être traitée. Le client voit également s’afficher un message de confirmation et reçoit un e-mail l’informant que le paiement a été effectué et que sa commande est en cours de traitement.

• Le paiement est réglé : une fois le paiement approuvé, la passerelle transfère l’argent depuis le compte du client vers le compte de l’entreprise. L'approbation initiale est généralement quasi instantanée, mais les fonds mettent souvent quelques jours à arriver.

Principales fonctionnalités que doit offrir une passerelle de paiement en Suède

Les entreprises en Suède opèrent dans un environnement presque sans espèces. Voici donc ce à quoi les entreprises doivent prêter attention pour bien choisir leur passerelle de paiement dans ce pays :

Intégration à Swish

Swish est largement accepté en Suède et est utilisé aussi bien sur les marchés de producteurs que sur les sites d’e-commerce haut de gamme et à bien d’autres endroits encore. Recherchez une passerelle qui accepte Swish et qui peut prendre en charge ses fonctionnalités de paiement ponctuel et récurrent.

Prise en charge des paiements multidevises

Votre passerelle doit accepter d’autres devises si vous vendez à l’international, mais il est également important que vous disposiez d’outils à même :

• d’afficher automatiquement vos tarifs dans la devise locale du client ;

• de réduire les frais cachés lors de la conversion des paiements en couronnes suédoises (SEK)

• de vous fournir des rapports détaillés pour vous faciliter la vie au moment d’établir vos déclarations fiscales

Stripe convertit automatiquement les tarifs affichés en fonction de la localisation du client, permettant ainsi aux entreprises de traiter les paiements de dizaines de pays sans nécessité de plugins supplémentaires ni solutions de contournement.

Outils pour l’économie de l’abonnement

Si votre entreprise propose des abonnements, votre système de paiement doit être en mesure de suivre le rythme. Il doit notamment pouvoir :

• relancer automatiquement les paiements ayant échoué pour vous éviter d’avoir à courir après vos clients ;

• s’adapter aux évolutions des règles régissant la taxe sur la valeur ajoutée (TVA) pour vous éviter de surfacturer ou sous-facturer accidentellement ;

• permettre à vos clients de mettre à niveau ou de suspendre facilement leurs abonnements sans vous créer de travail supplémentaire.

Options performantes pour les développeurs

De nombreuses entreprises ont besoin de bien plus qu’une simple page de paiement préconfigurée. Si votre entreprise a des exigences uniques, telles que la mise en place d’une application personnalisée ou d’un flux d’e-commerce de niche, vous aurez besoin d’une passerelle qui donne à vos développeurs un maximum de liberté. L’interface de programmation d’application (API) flexible de Stripe permettra à vos développeurs de créer l’expérience que vous recherchez.

Virements rapides

Attendre plusieurs jours pour que les fonds vous soient versés nuit à votre trésorerie et affecte votre capacité à réinvestir dans votre entreprise. Les passerelles qui assurent des virements instantanés ou le jour même bénéficient aux petites entreprises, qui opèrent souvent avec des réserves plus faibles et des marges plus étroites.

Simplification de la conformité fiscale

Une passerelle efficace automatise la conformité fiscale en :

• calculant et appliquant le bon taux de TVA, même pour les clients de l'UE

• exportant des rapports détaillés compatibles avec les systèmes comptables suédois.

Les outils fiscaux de Stripe prennent en charge ces différents besoins, ce qui vous fait gagner du temps et réduit le risque de commettre des erreurs coûteuses.

Prévention efficace de la fraude

Les fraudeurs sont toujours à la recherche de nouveaux moyens de contourner les systèmes de sécurité des entreprises, et la dépendance de la Suède aux paiements numériques en fait à cet égard une cible de choix. Les passerelles avancées utilisent l’apprentissage automatique pour détecter les comportements suspects sans ralentir ou refuser à tort les transactions légitimes. Selon votre activité, vous pouvez également bénéficier de la possibilité de définir vos propres règles en matière de fraude, par exemple en marquant les paiements Swish d'un montant inhabituellement élevé.

Gestion efficace des litiges

Les contestations de paiement font partie intégrante de toute activité commerciale. Une passerelle de paiement performante vous aide à réagir efficacement en :

• fournissant des modèles de preuves pour ne pas avoir à repartir de zéro à chaque litige ;

• vous permettant de suivre les tendances pour pouvoir apporter des améliorations au bon moment et éviter la survenue de problèmes ;

• simplifiant le processus afin que les litiges ne vous prennent pas plus de temps et d'énergie que nécessaire.

Comment les passerelles de paiement s’intègrent-elles aux plateformes d’e-commerce suédoises ?

Les entreprises en ligne ont besoin d’une passerelle de paiement qui fonctionne de manière transparente avec les plateformes d’e-commerce sur lesquelles elles vendent leurs produits. Voici comment les passerelles s'intègrent à ces plateformes :

Prêt à l’emploi pour les plateformes populaires

De nombreuses entreprises suédoises s’appuient sur des plateformes d’e-commerce établies telles que Shopify, WooCommerce ou encore Adobe Commerce pour créer leurs boutiques en ligne. Stripe propose des intégrations préconfigurées avec ces plateformes, permettant aux entreprises :

• d’activer rapidement les paiements : configurez Stripe pour bénéficier d’un traitement rapide de vos paiements – sans processus fastidieux ni expertise technique poussée 

• de prendre en charge de multiples moyens de paiement : bien que Swish soit courant, les clients suédois utilisent également des cartes de crédit, des portefeuilles numériques et des options de paiement internationales. Stripe prend en charge ces divers moyens de paiement sans configuration supplémentaire.

Paiements personnalisables pour les besoins uniques

Pour les entreprises suédoises ayant des exigences spécifiques, Stripe fournit les outils nécessaires pour aller au-delà des solutions préconfigurées. En voici quelques-unes :

• Stripe Checkout : cette page de paiement entièrement hébergée fonctionne immédiatement, mais peut être personnalisée pour refléter l'identité visuelle et l'esprit de votre entreprise.

• Intégration de l’API : les développeurs peuvent utiliser l’API de Stripe pour intégrer les paiements directement dans une expérience de paiement personnalisée. Cette approche est très populaire auprès des startups et des entreprises technologiques suédoises qui souhaitent conserver les interactions avec leurs utilisateurs en interne.

Intégration des moyens de paiement locaux

Stripe répond aux besoins des clients suédois en leur proposant les moyens de paiement locaux qu’ils préfèrent :

• Prise en charge de Swish : Les entreprises peuvent ajouter Swish comme moyen de paiement aux côtés des cartes bancaires et des portefeuilles numériques.

• Détection automatique : Stripe propose de manière dynamique les moyens de paiement les plus pertinents en fonction de la localisation ; les clients suédois se voient ainsi proposer les solutions de paiement les plus populaires en Suède, tandis que les clients internationaux voient s’afficher leurs options de paiement locales.

Plateformes d’abonnement et d’adhésion

Stripe permet aux entreprises qui proposent des abonnements d’intégrer facilement la facturation récurrente à leur configuration e-commerce. Voici comment cela fonctionne :

• API Billing : gèrent la configuration des abonnements, les relances automatiques en cas d’échec de paiement, etc.

• Facturation au prorata : losqu’un client passe à un abonnement supérieur ou inférieur, Stripe calcule et applique automatiquement l’ajustement.

• Gestion de la TVA : les outils de facturation de Stripe sont adaptés aux règles locales en matière de TVA, épargnant ainsi aux entreprises des heures de travail de configuration manuelle.

Prévention de la fraude et sécurité

Pour les entreprises suédoises, la prévention de la fraude est une obligation. Stripe s’intègre directement aux plateformes d’e-commerce en assurant ce qui suit :

• Détection de la fraude en temps réel : Stripe Radar analyse les données de transaction afin de détecter et de bloquer les tentatives frauduleuses sans affecter les achats légitimes.

• Vérification BankID : les sites d’e-commerce suédois doivent se conformer à des normes strictes en matière d’authentification. Stripe facilite la mise en conformité en prenant en charge des méthodes telles que la vérification BankID de Swish pour les transactions locales.

Virements rapides et rapprochement

Pour les entreprises qui vendent en ligne, attendre l’arrivée des fonds peut être contraignant. Stripe s’intègre aux plateformes d’e-commerce pour :

• réaliser des virements instantanés : les entreprises accèdent plus rapidement à leurs revenus et bénéficie d’une trésorerie en bonne santé et plus prévisible.

• délivrer des rapports détaillés : Stripe se synchronise avec de nombreuses solutions comptables majeures pour faciliter le rapprochement et ventiler automatiquement les frais, les remboursements et les taxes.

Appui performant aux développeurs et aux entreprises

Sur le marché suédois, où la technologie est omniprésente, des outils performants pour les développeurs sont importants. Stripe propose ce qui suit :

• Documentation complète : les développeurs ont accès à des guides détaillés qui leur facilitent l’intégration.

• Webhooks : informent la plateforme d’e-commerce de tous les événements importants, tels que l'approbation d'un paiement ou le renouvellement d'un abonnement, pour une mise à jour immédiate.

Comment choisir la bonne passerelle de paiement pour votre entreprise en Suède

Choisir la bonne passerelle de paiement pour votre entreprise en Suède, c’est opter pour une solution qui vous assure de délivrer à vos clients une expérience simple et intuitive, tout en répondant aux exigences spécifiques d'un marché largement dématérialisé. Voici un guide qui vous aidera à prendre la bonne décision :

Apprenez à connaître vos clients

Les Suédois comptent parmi les clients les plus à l'aise avec le numérique au monde. Swish est un incontournable en Suède, mais vous aurez probablement aussi intérêt à accepter les cartes de crédit, les portefeuilles numériques tels qu'Apple Pay ainsi que la solution flexible de paiement différé suédoise Klarna. Si vos clients sont des acheteurs transfrontières, il vous faudra également une passerelle prenant en charge les devises et les principaux moyens de paiement de vos marchés cibles.

Réfléchissez à vos objectifs

Vos besoins d’aujourd’hui en matière de paiements ne sont peut-être pas ce qu’ils seront dans un an. Choisissez une passerelle capable d'évoluer avec vous, en particulier sur les aspects suivants :

• Hausse des volumes de transactions : la plateforme pourra-t-elle gérer la hausse du trafic dans le cadre de pics saisonniers ou de votre développement à l’international ?

• Ajout de business models : si vous envisagez d’introduire des abonnements ou de diversifier vos gammes de produits, assurez-vous que la plateforme que vous choisissez pourra s’adapter à ces évolutions.

Recherchez une solution performante pour vos développeurs

Si votre entreprise fonctionne sur une plateforme personnalisée ou si vous prévoyez de transformer votre expérience de paiement, il sera avantageux de vous doter d’une passerelle offrant de puissantes possibilités en matière de développement. Stripe propose ce qui suit :

• Des API complètes : permettent aux développeurs d’intégrer les paiements à des applications ou des sites Web personnalisés.

• Des solutions préconfigurées : des options telles que Stripe Checkout combinent tout à la fois flexibilité et simplicité pour les entreprises qui ne disposent pas d'une équipe de développeurs dédiée.

Attention à la sécurité et à la conformité

Le secteur financier suédois est strictement réglementé et les attentes en matière de sécurité des données sont élevées. Votre passerelle doit :

• prendre en charge BankID pour l’authentification : ajoute une couche de sécurité déjà connue des clients suédois ;

• satisfaire aux obligations de la directive sur les services de paiement (DSP2) révisée : ce règlement de l’UE établit des normes strictes en matière de sécurité, définit les règles régissant les paiements électroniques, etc. ;

• proposer une prévention intégrée de la fraude : Stripe Radar utilise l’IA pour améliorer en continu son protocole de détection compte tenu des menaces émergentes.

Évaluez tous les coûts

Les passerelles de paiement facturent généralement des frais pour les transactions, les contestations de paiement et la conversion de devises étrangères. Au moment d’évaluer vos options :

• comparez les coûts par transaction au montant moyen de vos commandes ;

• vérifiez l’absence de frais cachés pour les services de conversion et les virements

• assurez-vous que la tarification est adaptée à vos marges et à votre volume de ventes.

Attention à la collecte des taxes locales

La collecte et le versement de la TVA en Suède peuvent s’avérer compliqués, en particulier si vous effectuez des transactions transfrontières. Recherchez une plateforme qui :

• calcule automatiquement la TVA en fonction de la localisation du client et du type de marchandises vendues ;

• génère des rapports fiscaux détaillés, ce qui simplifiera vos déclarations et le maintien de votre conformité.

Testez l’expérience client proposée

Avant de vous engager, testez le fonctionnement de la passerelle pour vos clients. Posez-vous les questions suivantes :

• Le tunnel de paiement est-il fluide ? Des étapes longues ou déroutantes peuvent augmenter les taux d'abandon de panier.

• Vos moyens de paiement disponibles seront-ils affichés de manière dynamique : Les Suédois devront voir Swish, tandis que les clients internationaux devront voir les options pertinentes pour leur région.

• Le design est-il personnalisable ? Une expérience fortement associée à votre marque pourra renforcer la confiance et augmenter vos taux de conversion.

Vérifiez les intégrations avec vos outils existants

Votre passerelle de paiement doit s’intégrer aux systèmes que vous utilisez déjà, tels que votre plateforme d’e-commerce (par exemple, Shopify, WooCommerce), votre logiciel de comptabilité et votre système de gestion de la relation client (CRM).