Cash App Pay es la función de pago digital del servicio de pago a través de móvil Cash App. El servicio de pago a través de móvil con sede en San Francisco, que forma parte de la cartera de Block (antes Square), cuenta con más de 50 millones de usuarios activos y es conocido por su sencilla interfaz y sus diversos servicios financieros para particulares y pequeñas empresas, entre los que se incluyen la transferencia de dinero entre iguales, la banca y los servicios de inversión.
Lanzada como Square Cash en 2013, Cash App ha evolucionado significativamente, incorporando diferentes funciones a lo largo del tiempo. Una de ellas, Cash App Pay, permite a los clientes realizar pagos a empresas a través de la interfaz de Cash App. La función se diseñó para ampliar la usabilidad de la aplicación más allá de las transacciones entre iguales y añadir la capacidad de realizar transacciones comerciales al sistema de Cash App. Cash App Pay es accesible a todos los usuarios de la aplicación móvil Cash App, en plataformas iOS y Android, y funciona para compras por Internet y compras en tiendas.
Para utilizar Cash App Pay, los clientes escanean un código QR en el punto de venta del comercio o utilizan una etiqueta de pago única para iniciar una transacción. Los pagos se realizan con el saldo de Cash App del cliente, la cuenta bancaria vinculada o la tarjeta de crédito o débito vinculada. Al igual que muchos sistemas de pago digitales, Cash App Pay incorpora varias medidas de seguridad, como el cifrado, los procedimientos de detección de fraude y los controles de seguridad opcionales como Touch ID, Face ID o un código de acceso.
A continuación, trataremos lo que las empresas deben saber sobre Cash App Pay: cómo funciona, dónde se utiliza y cómo pueden integrarlo como método de pago.
¿De qué trata este artículo?
- ¿Cómo funciona Cash App Pay?
- ¿Dónde se utiliza Cash App Pay?
- ¿Quién utiliza Cash App Pay?
- Ventajas al aceptar Cash App Pay
- Medidas de seguridad de Cash App Pay
- Aceptación de Cash App Pay como método de pago
- Alternativas a Cash App Pay
¿Cómo funciona Cash App Pay?
Descarga de la aplicación: en primer lugar, los usuarios descargan la aplicación Cash App de la tienda de aplicaciones de iOS o Android.
Configuración de la cuenta: una vez instalada la aplicación, los usuarios crean una cuenta y la vinculan a una cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito para financiar las transacciones.
Carga del saldo de la cuenta: los usuarios pueden almacenar fondos en su saldo de Cash App para acceder rápidamente a ellos y gastarlos con facilidad. Este saldo devenga un modesto tipo de interés, que está sujeto a cambios. También pueden transferir fondos automáticamente desde su cuenta bancaria a su saldo de Cash App, asegurándose de que tienen fondos suficientes para realizar las transacciones.
Transacciones: los usuarios pueden pagar facturas, comprar en línea o pagar compras en tiendas utilizando Cash App Pay.
Pago de facturas: los usuarios pueden pagar facturas de servicios públicos, alquiler y otros gastos recurrentes introduciendo la información del beneficiario, el importe de la factura y la fecha de pago. Cash App Pay envía automáticamente el pago en la fecha prevista.
Compras por Internet: Cash App Pay es un método de pago por Internet compatible con determinados comercios. Los clientes eligen Cash App Pay como método de pago al finalizar una compra e inician sesión en su cuenta para confirmarla.
Pagos en persona: para pagar con Cash App en persona, los clientes pueden escanear un código QR proporcionado por el comercio o utilizar el $Cashtag del comercio, un identificador personalizado dentro de Cash App. Este proceso inicia una transferencia directa desde el saldo de Cash App del cliente, la cuenta bancaria vinculada o la tarjeta asociada a la empresa.
Recepción de pagos: para recibir dinero, los usuarios proporcionan su $Cashtag o código QR al pagador, que puede completar la transacción a través de su Cash App. Esto facilita a los usuarios de Cash App recibir fondos de usuarios y no usuarios de Cash App.
Inversión: Cash App Pay cuenta con una plataforma fácil de usar para que los particulares inviertan en acciones, fondos cotizados en bolsa (FCB) y Bitcoin. Los usuarios pueden explorar una selección de activos, establecer importes de inversión e invertir a través de la aplicación.
Tarjetas de débito y efectivo: los usuarios pueden solicitar una tarjeta de débito o una tarjeta de efectivo Cash App Pay que les permite gastar su saldo de Cash App en cualquier tienda que acepte pagos con Visa. Con estas tarjetas, los usuarios también pueden retirar dinero de los cajeros automáticos.
Cash for Business es un tipo especial de cuenta comercial de Cash App Pay para pequeños empresarios y emprendedores. Estas cuentas están diseñadas para empresas que operan con un bajo volumen de transacciones o que están empezando y aún no necesitan sistemas de puntos de venta (POS) completos. Las cuentas de empresa verificadas pueden enviar hasta 7500 dólares a la semana. Cash for Business no admite transacciones internacionales.
A continuación, explicamos cómo funciona Cash for Business:
Configuración de cuenta de empresa: las empresas pueden crear una cuenta de Cash for Business o cambiar su cuenta de Cash App a una cuenta de empresa a través de los ajustes de la aplicación.
Recepción de pagos: las empresas eligen un nombre de usuario único, o $Cashtag, para recibir los pagos. El $Cashtag se puede compartir en tarjetas de visita o materiales de marketing. Las empresas también disponen de una página de pago con una URL personalizada. Los clientes pueden pagar haciendo clic en un enlace del sitio web de la empresa o visitando la URL exclusiva de cash.me. Los clientes pueden enviar dinero a las cuentas de Cash for Business a través de Cash App con independencia de si tienen una cuenta personal de Cash App (los clientes que pagan a través del enlace cash.me pueden utilizar tarjetas de crédito o débito).
Informes fiscales: las empresas que procesen un alto volumen de transacciones recibirán un formulario 1099-K a efectos de declaración de impuestos.
¿Dónde se utiliza Cash App Pay?
Cash App Pay se utiliza principalmente en Estados Unidos y, hace poco, se ha extendido al Reino Unido. La adopción de la plataforma en distintas regiones depende de las condiciones del mercado, el comportamiento de los clientes, las tendencias empresariales y los entornos normativos. El entorno de pagos internacionales ha experimentado un cambio hacia las transacciones móviles, las transacciones entre iguales, las soluciones digitales innovadoras y los cambios normativos que favorecen los sistemas de pago abiertos e interoperables, todo lo cual puede ayudar al crecimiento de Cash App Pay en los próximos años. A continuación, se describe el uso de Cash App Pay en diferentes regiones.
EE. UU.: en 2023, Cash App cuenta con más de 50 millones de usuarios activos, la mayoría de los cuales son estadounidenses, según Business of Apps. La mayoría de los usuarios de Cash App son jóvenes expertos en tecnología que valoran la comodidad y las soluciones móviles. El éxito de Cash App Pay en EE. UU. se debe a la temprana adopción de los pagos a través del móvil en el país, así como a la facilidad de uso de la aplicación y a su enfoque en las transacciones entre iguales.
Reino Unido: Cash App se lanzó en el Reino Unido en 2018, entrando en un mercado competitivo que alberga actores establecidos como PayPal y Google Pay. El crecimiento inicial de los usuarios ha sido prometedor, impulsado por campañas de marketing dirigidas y el reconocimiento de la marca entre los grupos demográficos más jóvenes. Cash App Pay se enfrenta a desafíos en el entorno normativo del Reino Unido, que es más restrictivo que el de Estados Unidos. La adopción en el Reino Unido dependerá de la capacidad de Cash App para ofrecer propuestas de valor únicas y adaptarse a las preferencias de los clientes.
Europa: Cash App Pay planea expandirse a Europa, aunque no se han anunciado fechas de lanzamiento. El mercado europeo está fragmentado, con diferentes entornos normativos y preferencias de los clientes en los distintos países. Es probable que Cash App Pay tenga más éxito en países con una alta penetración del móvil y una creciente demanda de pagos a través del móvil.
Mercados emergentes: mercados como India y Latinoamérica también tienen potencial para Cash App Pay. Estas regiones albergan una población numerosa y cada vez más orientada al móvil, un terreno propicio para las soluciones centradas en el móvil de Cash App Pay. Adaptarse a los ecosistemas de pago locales y a los marcos normativos será clave en estos mercados. Además, la expansión de Cash App Pay puede acelerarse mediante colaboraciones con socios locales y adquisiciones estratégicas.
¿Quién utiliza Cash App Pay?
Cash App Pay tiene una base de usuarios diversa que abarca una gama cada vez mayor de tipos de empresa, segmentos de clientes y casos de uso. Los clientes utilizan Cash App Pay para pagar facturas, comprar por Internet, pagar en comercios e invertir. A continuación, se describen los principales segmentos de clientes y empresas de Cash App Pay.
Clientes jóvenes y expertos en tecnología: Cash App Pay resuena con la Generación Z y los millennials, que adoptan la tecnología móvil y prefieren soluciones digitales para las transacciones financieras.
Autónomos y trabajadores por cuenta ajena: la capacidad de Cash App Pay para manejar depósitos directos y transacciones comerciales hacen que resulte ideal para contratistas independientes y trabajadores autónomos, que a menudo necesitan soluciones de pago flexibles y compatibles con dispositivos móviles.
Clientes socialmente activos: las personas que pasan una cantidad significativa de tiempo en plataformas de redes sociales encuentran la integración de Cash App Pay conveniente, sobre todo para compras rápidas.
Amantes de la tecnología: los primeros usuarios en adoptar la tecnología aprecian las funciones innovadoras de la aplicación y su interfaz fácil de usar.
Clientes preocupados por el valor: la estructura transparente de comisiones de Cash App Pay atrae a quienes buscan soluciones financieras rentables.
Pequeñas empresas y microempresas: las pequeñas empresas que aceptan pagos por Internet o gestionan las nóminas de sus empleados utilizan Cash App Pay por su fácil configuración, su sencilla interfaz y sus tarifas competitivas.
Empresas de e-commerce: las empresas de e-commerce se benefician de la integración de Cash App Pay con marketplaces en línea como Shopify y Etsy.
Empresas de servicios: los proveedores de servicios utilizan Cash App Pay para facturar a sus clientes y recibir pagos con facilidad.
Empresas móviles: las empresas que operan a través de aplicaciones móviles o plataformas de redes sociales encuentran muy beneficioso el enfoque centrado en el móvil de Cash App Pay.
Ventajas al aceptar Cash App Pay
Las empresas pueden obtener las siguientes ventajas al aceptar Cash App Pay:
Transacciones más rápidas: el sencillo proceso de pago de Cash App Pay puede acelerar las transacciones, especialmente en entornos de gran volumen como comercios y restaurantes. El uso generalizado de Cash App también significa que muchos clientes ya tienen y utilizan la aplicación, lo que agiliza aún más el proceso.
Menores comisiones: las comisiones de procesamiento son un gasto importante para las empresas. Cash App Pay cobra una comisión competitiva del 2,75 % por transacción. Esta estructura de comisiones puede resultar más rentable para las pequeñas empresas que la de los procesadores de tarjetas de crédito tradicionales.
Mejor experiencia del cliente: muchos clientes aprecian la comodidad y la facilidad de uso de una aplicación de pago popular. Aceptar Cash App Pay puede aumentar la satisfacción del cliente y, posiblemente, la repetición del negocio.
Herramientas de gestión financiera: Cash App tiene una interfaz intuitiva para el seguimiento de los pagos y la gestión de las finanzas. Esto puede ser una herramienta valiosa para las pequeñas empresas que aún no requieren un software de contabilidad complejo.
Mejora del flujo de caja: Cash App ofrece a las empresas la opción de realizar depósitos instantáneos en las cuentas bancarias vinculadas, lo que puede ser útil para las empresas que necesitan acceder a los fondos de forma rápida.
Instalación rentable: a diferencia de los sistemas POS tradicionales, Cash App Pay no requiere hardware especial. Esto puede ser un factor de ahorro para las pequeñas empresas o startups que no pueden permitirse el lujo de invertir en costosos sistemas POS.
Atracción de clientes: las empresas pueden llegar a un público amplio y aumentar la visibilidad de la marca mostrando su $Cashtag en las redes sociales, en sitios web o en materiales de marketing físicos.
Transacciones seguras: los pagos digitales a través de aplicaciones como Cash App Pay están cifrados y se rigen por altos estándares de seguridad, ofreciendo riesgos reducidos en comparación con el manejo de efectivo o cheques.
Información fiscal simplificada: Cash App proporciona documentación fiscal como el formulario 1099-K, que puede simplificar la declaración de impuestos para las empresas que, de otro modo, podrían aceptar dinero en efectivo.
Información al cliente: Cash App puede proporcionar información valiosa sobre el comportamiento y las preferencias de los clientes, que las empresas pueden utilizar para marketing y promociones específicas.
Medidas de seguridad de Cash App Pay
Los expertos en seguridad de Cash App Pay vigilan las últimas amenazas y tendencias para mejorar las características de seguridad de la aplicación. A continuación, se describen las principales medidas de seguridad de Cash App Pay.
Cifrado de datos: todos los datos transmitidos a través de Cash App, incluida la información de la cuenta y los detalles de las transacciones, se cifran utilizando protocolos estándar del sector, como Transport Layer Security (TLS) y Advanced Encryption Standard (AES) 256. Esto garantiza que los datos permanezcan ilegibles para personas no autorizadas, incluso si son interceptados.
Autenticación en dos pasos (2FA): 2FA añade una capa de seguridad al exigir a los usuarios que introduzcan un código único recibido por SMS o correo electrónico, además de su contraseña, al iniciar sesión o realizar transacciones sensibles.
Inicio de sesión multicapa: los usuarios pueden establecer un número de identificación personal (PIN) o un bloqueo por huella para una verificación adicional antes de acceder a sus cuentas.
Enclaves seguros: Cash App Pay utiliza enclaves seguros, componentes de hardware específicos que almacenan información confidencial como contraseñas y claves de cifrado y aíslan esta información del sistema operativo principal, lo que dificulta el acceso de los atacantes.
Detección de fraudes: Cash App Pay utiliza sistemas avanzados de detección de fraude para vigilar actividades sospechosas y evitar transacciones fraudulentas. Estos sistemas analizan diferentes puntos de datos, incluidos patrones de transacciones, huellas del dispositivo e información de ubicación, para identificar riesgos potenciales y tomar las medidas necesarias.
Alertas de cuenta: los usuarios reciben notificaciones inmediatas sobre actividades sospechosas en su cuenta, lo que les permite actuar con rapidez.
Seguro: Cash App ofrece hasta 250.000 dólares de cobertura de seguro contra transacciones no autorizadas iniciadas desde las cuentas de los usuarios.
Aceptación de Cash App Pay como método de pago
Solo las empresas que operan en EE. UU. o Reino Unido cumplen los requisitos para recibir pagos de Cash App Pay porque Cash App Pay solo está disponible en estos mercados. Las empresas también deben tener estas características empresariales estándar para empezar a aceptar Cash App Pay como método de pago:
Registro legal del negocio: para poder optar a Cash App Pay para empresas, las empresas deben tener una prueba de su registro comercial legal.
Número de identificación fiscal: las empresas deben tener un número de identificación fiscal (NIF) válido. Para los empresarios individuales, puede ser un número de Seguro Social (SSN); para otras estructuras empresariales, será un número de identificación del empleador (EIN).
Cuenta bancaria compatible: las empresas necesitan una cuenta bancaria que pueda vincularse a su cuenta Cash App Pay para recibir pagos y enviar fondos. La cuenta bancaria debe estar a nombre de la empresa y coincidir con la información facilitada durante el registro.
Conexión a Internet: las empresas deben disponer de una conexión a Internet fiable para procesar transacciones a través de Cash App Pay.
Dispositivos compatibles: las empresas necesitan tener acceso a un smartphone o tableta compatible para ejecutar Cash App y procesar los pagos.
Las empresas elegibles deben completar estos pasos para inscribirse en Cash App Pay para empresas:
Descarga de Cash App: descarga Cash App del App Store de Apple (iOS) o de Google Play Store (Android).
Presentación de la solicitud: crea una cuenta y asegúrate de seleccionar la opción «Empresa» durante el proceso de creación de la cuenta. Las cuentas personales existentes pueden convertirse en cuentas de empresa en los ajustes de la aplicación. La solicitud de una cuenta de empresa requerirá la carga de copias del certificado de registro de la empresa, un documento de verificación del NIF (por ejemplo, una tarjeta del SSN o una carta del EIN) y un extracto de cuenta bancaria. Cash App Pay revisará la solicitud e informará a la empresa en un plazo de uno a tres días laborables.
Integración del método de pago: si Cash App Pay aprueba la solicitud, la empresa debe configurar Cash App Pay para pagos en tienda, pagos por Internet, o ambos, dependiendo de su preferencia. La empresa debe generar un código QR único que los clientes puedan escanear con su Cash App o crear un $Cashtag personalizado que los clientes puedan utilizar para enviar dinero a través de su Cash App. Las empresas pueden integrar Cash App Pay con los sistemas POS existentes para los pagos en tienda.
Puedes encontrar más información sobre Cash App Pay para empresas aquí y las preguntas más frecuentes sobre Cash App Pay para empresas aquí. Puedes acceder al centro de asistencia de Cash App aquí.
Las empresas que utilizan un servicio de procesamiento de pagos como Stripe pueden integrar Cash App Pay en ese sistema. El procesamiento de Cash App Pay a través de un servicio de procesamiento de pagos permite a las empresas gestionar múltiples métodos de pago desde una cámara de compensación central. A continuación, se explica cómo integrar Cash App Pay en una cuenta de Stripe:
Habilitar Cash App Pay en Stripe: las empresas pueden habilitar Cash App Pay iniciando sesión en su panel de control de Stripe, yendo a la sección «Pagos» y seleccionando «Métodos de pago». Desde esta pantalla, pueden habilitar Cash App Pay. Es posible que se requiera información adicional, dependiendo de la configuración de la cuenta de la empresa.
Integrar Cash App Pay: las empresas también deben integrar Cash App Pay como método de pago en todas las plataformas aplicables (por ejemplo, sitio web, aplicación móvil, sistema POS, etc.). Stripe proporciona opciones de integración específicas para cada plataforma e instrucciones para completar cada tipo de integración.
Aceptar pagos: una vez integrado el método de pago, los pagos realizados a través de Cash App Pay se depositarán automáticamente en la cuenta de Stripe de la empresa.
Puedes encontrar documentación adicional sobre el uso de Cash App Pay con Stripe aquí y la página de soporte de Stripe para trabajar con Cash App Pay aquí.
Alternativas a Cash App Pay
Cash App Pay tiene numerosas alternativas de pago en EE. UU. y Reino Unido. Entre sus principales competidores se encuentran:
Venmo: Venmo es popular en EE. UU., donde se encuentran la mayoría de los 78 millones de usuarios activos de la aplicación. Venmo es similar a Cash App por su facilidad de uso de las transacciones entre pares y también permite a los usuarios realizar compras en los comercios participantes.
Zelle: Zelle facilita las transferencias entre bancos y se integra directamente en muchas aplicaciones bancarias. Es una opción popular para las transacciones personales y de negocios y es conocida por su velocidad, ya que la mayoría de las transacciones tardan solo unos minutos.
Google Pay: Google Pay es una versátil opción de pago sin contacto que se utiliza en tiendas, en compras por Internet y para transacciones entre particulares. Con más de 150 millones de usuarios activos en todo el mundo, Google Pay se acepta en todo el mundo y se integra con muchos otros servicios y aplicaciones.
Apple Pay: similar a Google Pay, Apple Pay facilita los pagos sin contacto y es aceptado en muchos comercios minoristas. Conocido por sus características de seguridad, Apple Pay está integrado en los dispositivos de Apple y cuenta con 500 millones de usuarios activos en todo el mundo.
PayPal: PayPal es una plataforma de pagos global bien establecida con una gama de servicios, incluidos pagos por Internet, compras en tiendas y transacciones entre pares. PayPal cuenta con 428 millones de cuentas activas en todo el mundo.
Revolut: Revolut es un método de pago del Reino Unido y Europa que ofrece una serie de servicios de banca digital. Es conocido por permitir el cambio internacional de divisas con comisiones bajas y por ofrecer una plataforma de pagos entre particulares, similar a Cash App. Revolut, que cuenta con más de 30 millones de clientes en todo el mundo, también ofrece una tarjeta de débito vinculada a la aplicación para compras en tiendas y por Internet.
Monzo: el banco digital Monzo, con sede en el Reino Unido, permite a sus 7 millones de usuarios británicos realizar pagos entre pares de forma cómoda y rápida. Monzo también ofrece tarjetas de débito y es popular por sus herramientas de presupuesto y ahorro.
Starling Bank: Starling Bank es un banco digital de servicio completo con sede en el Reino Unido que facilita los pagos entre pares y las transferencias internacionales, además de proporcionar tarjetas de débito. Cuenta con unos 3,6 millones de clientes en el Reino Unido.