Le attività utilizzano le criptovalute per trasferire denaro più rapidamente, a costi inferiori e con un numero ridotto di intermediari rispetto a quanto consentono i tradizionali sistemi di pagamento. Ciò che inizialmente era un esperimento di nicchia sugli asset digitali sta diventando uno strumento pratico per i pagamenti transfrontalieri tra attività, per i regolamenti con i fornitori e per le operazioni di tesoreria aziendale.

Le stablecoin, token digitali legati ad asset stabili del mondo reale, come le principali valute fiat, hanno reso possibile questa evoluzione. Esse offrono la velocità e la programmabilità della blockchain senza la volatilità tipicamente associata ai cripto-asset. Di seguito illustreremo come funzionano i pagamenti B2B basati su blockchain, perché un numero crescente di aziende li sta adottando e come integrarli in sicurezza nei sistemi finanziari esistenti.

Contenuto dell'articolo

• Pagamenti B2B in criptovalute
  
• Vantaggi dei pagamenti B2B in criptovalute
  
• Come le reti blockchain facilitano i pagamenti tra aziende
  
• Infrastrutture che accettano le transazioni in criptovaluta di livello aziendale
  
• Criticità fiscali e di conformità dei pagamenti B2B in criptovalute
  
• Integrazione dei pagamenti in criptovalute nei flussi operativi aziendali esistenti
  
• In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto
  

Pagamenti B2B in criptovalute

I pagamenti B2B in criptovalute sono transazioni tra attività che trasferiscono valore tramite reti blockchain, anziché attraverso i sistemi bancari tradizionali. Si tratta degli stessi pagamenti, ma eseguiti utilizzando valute digitali.

Molte attività che utilizzano le criptovalute per i pagamenti B2B si affidano alle stablecoin, token digitali spesso legati a una valuta fiat come il dollaro statunitense. La blockchain verifica e registra il trasferimento in pochi minuti. Non ci sono intermediari né attese per gli orari d'apertura delle banche. Dopo la conferma, il pagamento non può essere annullato.

I pagamenti B2B in criptovalute rappresentano una versione più rapida, programmabile e accessibile a livello globale dello stesso scambio finanziario che le aziende hanno sempre effettuato, ma si basa su reti di pagamento più recenti.

Vantaggi dei pagamenti B2B in criptovalute

Le attività adottano i pagamenti in criptovalute perché consentono di trasferire denaro in modo più rapido ed economico. Offrono inoltre una forma di controllo ricca di dati.

Di seguito alcuni dei vantaggi dei pagamenti B2B in criptovalute:

• Regolamento dei pagamenti più rapido: i pagamenti in stablecoin vengono completati in minuti o secondi. Regolamenti più rapidi riducono i cicli di pagamento, migliorano la liquidità e forniscono ai team finanziari visibilità in tempo reale sui flussi di cassa.

• Riduzione dei costi: le attività globali spendono oltre 120 miliardi di USD all'anno in commissioni per transazioni transfrontaliere. Ogni passaggio della catena bancaria, dall'intermediazione delle banche corrispondenti, alla conversione di valuta, fino all'elaborazione dei bonifici, comporta costi aggiuntivi. I pagamenti in criptovalute avvengono peer-to-peer con una sola commissione di rete di entità modesta.

• Migliore controllo dei flussi di cassa: i regolamenti quasi istantanei permettono di pianificare con precisione pagamenti e incassi. Le aziende possono trattenere liquidità più a lungo, prima di pagare i fornitori e ricevere pagamenti più rapidamente dai clienti, riducendo la necessità di ricorrere a finanziamenti e stabilizzando le posizioni di cassa sui diversi mercati.

• Ampia portata: molte reti di pagamento basate su blockchain sono aperte e senza confini. Le attività possono pagare partner o appaltatori in Paesi con accesso bancario limitato o controlli valutari rigidi.

• Trasparenza e riconciliazione: ogni transazione in criptovaluta viene registrata sulla blockchain ed è verificabile da entrambe le parti. Questa visibilità semplifica la riconciliazione, elimina le tracce di pagamento perse e riduce i continui scambi tra i team finanziari per verificare l'arrivo dei fondi.

• Efficienza operativa:i pagamenti in criptovalute si integrano facilmente nei flussi di lavoro digitali. Grazie alle interfacce di programmazione (API) e agli strumenti di automazione, le aziende possono avviare, monitorare e confermare i pagamenti a livello di codice, rendendo le operazioni di pagamento più rapide e lineari.

Come le reti blockchain facilitano i pagamenti tra aziende

Le reti di pagamento basate su blockchain eliminano gli intermediari e consentono il trasferimento di valore in tempo quasi reale. Comprendere come queste reti agevolano i pagamenti B2B può aiutarti a valutare se questa soluzione è adatta alla tua attività

Ecco come funziona:

• Dati di rimessa integrati: i pagamenti possono includere dettagli strutturati come numeri di fattura e riferimenti agli ordini di acquisto (PO), permettendo ai team finanziari di abbinare i fondi in arrivo agli importi aperti senza dover ricostruire il contesto.

• Automazione del pagamento a fronte di consegna (DvP): gli smart contract trattengono i fondi fino al verificarsi di una condizione specifica, come la conferma della consegna, il completamento di una tappa del progetto o il segnale di un sistema esterno di verifica. Un sistema di pagamento a fronte di consegna riduce il rischio di azione anticipata senza conferma della prestazione e limita la necessità di blocchi o approvazioni manuali.

• Batching e compensazione: una singola transazione sulla blockchain può consentire il pagamento a più fornitori o di regolare contemporaneamente gli obblighi tra partner prima del completamento. Questo riduce commissioni e operazioni manuali, soprattutto sui rollup, che aggregano più trasferimenti in un'unica transazione sulla rete.

• Controllo commissioni e routing: chi paga può scegliere la rete, livello 1 (L1) o livello 2 (L2), e il livello di commissione più adatto all'urgenza. Molti strumenti di routing selezionano automaticamente percorsi meno costosi e meno congestionati, così i pagamenti urgenti vengono elaborati rapidamente mentre quelli di routine viaggiano su canali a costo inferiore.

• Conformità integrata fin dall'inizio: è possibile controllare automaticamente liste di consenso, limiti di spesa e antiriciclaggio (AML) ed eseguire controlli su eventuali sanzioni prima che la transazione raggiunga la rete. Se necessario, i dati previsti dalla normativa sul trasferimento di fondi possono essere allegati tramite messaggistica sicura.

• Misure di sicurezze e rimborsi programmabili: blocchi temporali, controlli con wallet a firme multiple e finestre di deposito a garanzia reversibili offrono alle aziende politiche di rimborso prevedibili e flussi di approvazione chiari senza dipendere da intermediari.

• Visibilità costante: i registri pubblici, come gli estratti conto bancari in tempo reale, alimentano la dashboard live per la gestione delle posizioni di cassa, dell'anzianità del credito e delle esenzioni.

Infrastrutture che accettano le transazioni in criptovaluta di livello aziendale

Gestire pagamenti in criptovalute a livello aziendale richiede un'infrastruttura avanzata. Ecco gli elementi da considerare.

Custodia e gestione delle chiavi

Le aziende di dimensioni maggiori spesso collaborano con custodi regolamentati che gestiscono gli asset. Le aziende necessitano di una sicurezza dei wallet di livello bancario. Le configurazioni con wallet a firme multiple o con calcolo multiparte (MPC) impediscono a una singola persona di spostare i fondi, e molte aziende si affidano a custodi regolamentati per la conservazione di chiavi, firma e coperture assicurative.

Connettività di rete

Non tutte le aziende gestiscono nodi blockchain propri. Alcune utilizzano fornitori di API che trasmettono e monitorano le transazioni attraverso le catene, selezionano il percorso più veloce o economico e riportano gli aggiornamenti di stato nei sistemi ERP e negli strumenti di tesoreria.

Liquidità in stablecoin

Alle attività servono fonti di liquidità affidabili, dato che spesso i pagamenti B2B vengono regolati in stablecoin come USDC o simili. Ciò può comportare la conversione da valuta fiat a stablecoin tramite cambi o utilizzo di fornitori di servizi di pagamento come Stripe per convertire nuovamente le criptovalute nella valuta locale.

Integrazione ERP e contabilità

L'attività sulla blockchain deve essere registrata negli stessi registri contabili di tutte le altre transazioni. I middleware trasferiscono i dati on-chain nei sistemi contabili, associano le transazioni alle fatture e applicano i tassi di cambio, garantendo un audit trail chiaro e completo.

Strumenti di monitoraggio e per la conformità

Il controllo dei wallet, la tracciabilità delle transazioni e i log delle approvazioni estendono i processi esistenti di antiriciclaggio (AML) e di audit alle criptovalute. Questo consente di mantenere un controllo rigoroso senza rallentare i pagamenti.

Criticità fiscali e di conformità dei pagamenti B2B in criptovalute

Le aziende che adottano le criptovalute per i pagamenti commerciali devono gestire il modo in cui gli asset digitali si inseriscono nei sistemi finanziari, fiscali e di reportistica. Tutte queste aree sono ancora in evoluzione, quindi è fondamentale restare aggiornati sui cambiamenti.

Di seguito alcuni degli ostacoli legati ai pagamenti B2B in criptovalute

• Incertezza normativa: le regole variano notevolmente da Paese a Paese. Alcune aree geografiche hanno quadri normativi chiari, come il Markets in Crypto Assets Regulation (MiCA) in Europa, mentre altre considerano le criptovalute una zona grigia non regolamentata. Le attività devono verificare che sia loro sia i partner possano legalmente inviare o ricevere criptovalute e che siano conformi a eventuali requisiti di licenza o controlli valutari in ciascuna giurisdizione.

• Conformità antiriciclaggio (AML) e sanzioni: la natura aperta della blockchain richiede alle aziende di monitorare attentamente le proprie transazioni per assicurarsi di non interagire con soggetti sanzionati. Ciò include la verifica dei controparti, lo screening degli indirizzi dei wallet confrontandoli con quelli delle liste dei soggetti sottoposti a sanzioni e l'utilizzo di strumenti di analisi blockchain per monitorare i fondi. Molti elaboratori di pagamento integrano questo livello di conformità direttamente nella loro infrastruttura per garantire transazioni sicure e conformi.

• Complessità contabile e fiscale: molte autorità fiscali classificano le criptovalute come asset digitali, non come denaro contante. Ogni transazione può generare un evento fiscale o una registrazione contabile se il valore dell'asset varia tra l'acquisizione e il pagamento. Le stablecoin riducono la volatilità, ma i team finanziari devono comunque mantenere registrazioni chiare dei valori delle transazioni e dei tassi di conversione per la reportistica.

• Sicurezza e controlli interni: la natura irreversibile delle transazioni aumenta le responsabilità in termini di sicurezza. Per prevenire errori o frodi, sono fondamentali protocolli di custodia affidabili, approvazioni multiple e formazione del personale.

Integrazione dei pagamenti in criptovalute nei flussi operativi aziendali esistenti

Integrare i pagamenti in criptovalute nelle procedure operative aziendali è più efficace quando si adatta in modo naturale al modo in cui il team finanziario gestisce già i pagamenti, le approvazioni e la rendicontazione.

Ecco gli elementi da considerare:

• Avvio di progetti pilota focalizzati: scegli casi d'uso specifici, ad esempio bonifici verso fornitori in aree geografiche con alti costi di trasferimento o fatturazione clienti in stablecoin, per apprendere e comprendere il processo. I piccoli progetti pilota permettono di individuare eventuali lacune nelle approvazioni, nella contabilità e nella riconciliazione prima di estendere il sistema all'intera azienda.

• Integrazione dei crediti verso i clienti: aggiungi un'opzione di pagamento in criptovalute alle fatture o alle pagine della procedura di pagamento utilizzando link di pagamento in hosting o API. I fornitori di servizi di pagamento come Stripe possono accettare pagamenti in stablecoin e convertirli automaticamente nella valuta locale, consentendo ai team finanziari di registrare le transazioni in valuta fiat senza gestire direttamente le criptovalute.

• Adeguamento dei debiti verso fornitori: dal punto di vista dei sistemi puoi gestire i pagamenti in criptovalute come pagamenti in valuta estera. Approvazioni, documentazione e riconciliazioni devono seguire i flussi operativi esistenti, con controlli aggiuntivi per gli indirizzi dei wallet e le conferme delle transazioni. I wallet con firme multiple, così come le piattaforme di custodia, possono integrare approvazioni doppie e audit trail automatizzati.

• Sincronizzazione con ERP e contabilità: i middleware possono importare dati dalla blockchain (ad esempio, importi, marcatura temporale, ID delle transazioni) nei sistemi ERP, in modo che l'attività in criptovalute compaia negli stessi registri contabili dei bonifici o dei trasferimenti tramite Automated Clearing House (ACH). Un flusso dati coerente mantiene chiari i registri di audit.

• Preparazione del team e implementazione dei controlli: formazione del personale, politiche chiare per l'accesso ai wallet e strumenti di protezione automatizzati, come elenchi di consenso autorizzati o limiti di pagamento, contribuiscono a mantenere sicure le operazioni con l'aumento dei volumi.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizzare l'esperienza della procedura di pagamento: crea un'esperienza senza problemi per il cliente e risparmia migliaia di ore di progettazione con le interfacce utente predefinite, per accedere a oltre 125 metodi di pagamento e a Link, il wallet di Stripe.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti di tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.

• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificato su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, tra cui protezione contro le frodi no-code e funzionalità avanzate per migliorare i tassi di autorizzazione.

• Stare al passo con la rapidità operativa grazie a una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: sfrutta una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con uno storico di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

Scopri di più come Stripe Payments può supportare i tuoi pagamenti online e di persona oppure inizia oggi stesso.