Better, la primera empresa fintech establecida en Nueva York en alcanzar un volumen de financiación de préstamos de $110,000 millones, ha lanzado la Better Home Equity Card, desarrollada sobre Stripe Issuing y Stripe Treasury, que forman parte de la plataforma de finanzas integradas de Stripe. La tarjeta permite a los propietarios de viviendas gastar de inmediato los fondos obtenidos de su línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) de Better. Los fondos se depositan en una cuenta financiera de marca Better, vinculada a una tarjeta Mastercard de Better. Las compras también generan recompensas de devolución de efectivo.

Los propietarios de viviendas en EE. UU. poseen en conjunto $21.4 billones en valor acumulado en sus viviendas; más de 85 millones de propietarios cuentan con una mediana de $276,000 en capital disponible. A pesar de esa riqueza, la deuda de consumo no hipotecaria ha aumentado hasta $857,000 millones a nivel nacional, ya que muchos propietarios recurren a tarjetas de crédito de alto interés para financiar proyectos que, de otro modo, podrían cubrir con el capital de sus viviendas.

«Los propietarios están recurriendo a tarjetas de crédito para pagar renovaciones de cocina o mejoras en el jardín porque las herramientas para acceder al capital de sus viviendas no han evolucionado», afirmó Vishal Garg, CEO y fundador de Better. «Hemos creado la Better Home Equity Card para solucionar ese problema».

Una nueva forma de usar el capital de vivienda

A diferencia de una tarjeta de crédito tradicional, que se basa en un saldo rotativo no garantizado, la Better Home Equity Card es una tarjeta de débito prepaga que ofrece a los propietarios un acceso sencillo a los fondos obtenidos de sus líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) garantizadas de Better. Los fondos aprobados se depositan en una cuenta financiera específica, impulsada por Stripe, y están disponibles de inmediato, lo que elimina demoras en el desembolso y reduce la necesidad de gestionar múltiples métodos de pago. Los titulares de la tarjeta también obtienen una devolución del 1 % en efectivo en compras elegibles, una ventaja de recompensas que los HELOC tradicionales normalmente no ofrecen.

Better utiliza el conjunto de soluciones de gestión de dinero de Stripe para impulsar la emisión de tarjetas, la gestión de cuentas y la infraestructura de cumplimiento de la normativa. Esto permite a los propietarios pagar fácilmente a contratistas y comprar materiales a medida que avanzan las obras. Las compras elegibles relacionadas con mejoras del hogar se organizan automáticamente en un registro en tiempo real del costo base, Home Base, lo que ayuda a los propietarios a mantener documentación que puede resultar útil para una refinanciación o una futura venta.

Cómo conectar la financiación y el gasto en un solo sistema

Mediante Issuing y Treasury, la Better Home Equity Card conecta la financiación, el gasto y el registro en un único sistema integrado. En lugar de tratar la financiación y el gasto como pasos separados, los propietarios pueden disponer de su capital y utilizarlo fácilmente a través de una sola tarjeta.

«Los bancos saben desde hace años que los propietarios estaban pagando de más en tarjetas de crédito cuando tenían capital disponible en sus viviendas», afirmó Garg. «Esta tarjeta les ofrece una forma más inteligente de poner ese capital a trabajar».

Con el lanzamiento de la Better Home Equity Card, Better Mortgage continúa ampliando su plataforma digital de propiedad de vivienda y les ofrece a los propietarios una forma más unificada de acceder y utilizar el capital que ya poseen.

*Las tarjetas de débito prepagas Better Home son emitidas por Cross River Bank, miembro de la FDIC y prestamista de igualdad de oportunidades en vivienda.

Better Mortgage Corporation se asocia con Stripe Payments Company para los servicios de transmisión de dinero y los servicios de cuentas, con fondos mantenidos en Fifth Third Bank, miembro de la FDIC y prestamista de igualdad de oportunidades en vivienda.*