Better, première fintech établie à New York à avoir financé 110 milliards de dollars de volume de prêts, a lancé la Better Home Equity Card. Celle-ci s’est développée sur Stripe Issuing et Treasury, composantes de la plateforme de finance intégrée de Stripe. La carte permet aux propriétaires d’utiliser immédiatement les fonds prélevés sur leur Better Home Equity Line of Credit (HELOC). Les fonds sont déposés sur un compte financier aux couleurs de Better, lequel est lié à une Mastercard Better. Les achats permettent également de cumuler des récompenses sous forme de cashback.

Les propriétaires américains détiennent collectivement 21,4 billions de dollars de fonds propres immobiliers, et plus de 85 millions de propriétaires disposent d’un capital médian disponible de 276 000 $. Malgré cette richesse, la dette à la consommation hors crédit immobilier a grimpé à 857 milliards de dollars à l’échelle nationale, car de nombreux propriétaires se tournent vers des cartes de crédit à taux d’intérêt élevé pour financer des projets que leur capital immobilier pourrait pourtant couvrir.

« Les propriétaires utilisent une carte de crédit pour payer la rénovation d’une cuisine ou l’aménagement d’un jardin parce que les outils permettant d’accéder à leur capital immobilier n’ont pas évolué », a déclaré Vishal Garg, PDG et fondateur de Better. « Nous avons conçu la Better Home Equity Card pour remédier à cela. »

Une nouvelle façon d’utiliser son capital immobilier

Contrairement à une carte bancaire classique, qui puise dans un solde renouvelable non garanti, la Better Home Equity Card est une carte de débit prépayée qui offre aux propriétaires un accès facilité aux fonds prélevés sur leurs lignes HELOC garanties de Better. Les fonds approuvés sont déposés sur un compte financier dédié, optimisé par Stripe, et mis à disposition immédiatement, ce qui élimine les délais de décaissement et évite d’avoir à jongler entre plusieurs moyens de paiement. Les titulaires de carte bénéficient également d’une remise en argent de 1 % sur les achats éligibles, une fonctionnalité de récompenses que les lignes HELOC traditionnelles ne proposent généralement pas.

Better utilise la suite de gestion monétaire de Stripe pour piloter l’émission de la carte, la gestion du compte et l’infrastructure de conformité. Cela permet aux propriétaires de payer facilement les prestataires et d’acheter des matériaux au fur et à mesure de l’avancement des travaux. Les achats de rénovation éligibles sont automatiquement organisés dans un suivi de prix de revient en temps réel, baptisé Home Base, aidant les propriétaires à tenir des registres qui pourraient s’avérer utiles lors d’un refinancement ou d’une vente future.

Connecter le financement et les dépenses dans un système unique

Grâce à Issuing et Treasury, la Better Home Equity Card connecte le financement, les dépenses et la tenue des registres au sein d’un système unique intégré. Plutôt que de traiter le financement et la dépense comme des étapes distinctes, les propriétaires peuvent puiser dans leur capital et l’utiliser facilement via une carte unique.

« Les banques savent depuis des années que les propriétaires paient trop cher pour leurs cartes de crédit alors qu’ils disposent de capital dormant », a déclaré Garg. « Cette carte leur offre un moyen plus intelligent de mettre ce capital à profit. »

Avec le lancement de la Better Home Equity Card, Better continue d’étendre sa plateforme numérique de propriété immobilière, offrant aux propriétaires un moyen plus unifié pour accéder à leur capital et l’utiliser.

*Les cartes de débit prépayées Better Home sont émises par Cross River Bank, membre de la FDIC et prêteur respectant l’égalité d’accès au logement.

Better Mortgage Corporation collabore avec Stripe Payments Company pour les services de transmission de fonds et de tenue de compte, les fonds étant détenus par la Fifth Third Bank N.A., membre de la FDIC et prêteur respectant l’égalité d’accès au logement.*