Da immer mehr Produkte auf nutzungsbasierte Preise, Echtzeitdienste und flexible Verbrauchsmodelle umgestellt werden, stoßen feste monatliche Gebühren zunehmend an ihre Grenzen. Variable wiederkehrende Zahlungen (VRPs) sind eine Open-Banking-Technologie, die einen anderen Ansatz bietet: automatisierte Zahlungen, die sich an den tatsächlichen Verbrauch anpassen und dabei innerhalb klarer, von den Kundinnen und Kunden genehmigter Grenzen bleiben. Im Jahr 2025 machten VRPs 16 % der Open-Banking-Zahlungen im Vereinigten Königreich aus.

Im Folgenden erläutern wir, was VRPs sind, wie sie in der Praxis funktionieren und wie sie sich von festen wiederkehrenden Zahlungen unterscheiden.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind variable wiederkehrende Zahlungen?
  
• Wie funktionieren variable wiederkehrende Zahlungen im Vereinigten Königreich?
  
• Wie unterscheiden sich feste wiederkehrende Zahlungen von variablen wiederkehrenden Zahlungen?
  
• Welche Technologien ermöglichen variable wiederkehrende Zahlungen?
  
• Wie verbessern VRPs die Flexibilität für Unternehmen und Kundinnen und Kunden im Vereinigten Königreich?
  
• Vor welchen Herausforderungen stehen Modelle für variable wiederkehrende Zahlungen?
  
• Wie können Unternehmen im Vereinigtes Königreich feststellen, ob VRPs für sie geeignet sind?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was sind variable wiederkehrende Zahlungen?

Variable wiederkehrende Zahlungen (VRPs) sind eine Möglichkeit, laufende Zahlungen zu automatisieren, wenn der Betrag nicht immer gleich ist. Anstatt eine feste Gebühr in einem starren Intervall zu berechnen, erlaubt dieses Modell variable Beträge, die sich im Zeitverlauf ändern können und dennoch automatisch ausgeführt werden. Die Kundin oder der Kunde genehmigt im Voraus ein Regelwerk und Zahlungen werden nach Bedarf verarbeitet, solange sie innerhalb dieser Vorgaben bleiben.

Wie funktionieren variable wiederkehrende Zahlungen im Vereinigten Königreich?

VRPs verlagern Einwilligung und Schutzmechanismen an den Anfang des Prozesses, um Nutzerinnen und Nutzern ein einfacheres Zahlungserlebnis zu bieten. So funktionieren sie:

Einmalige Kundenauthentifizierung

Die Kundin bzw. der Kunde authentifiziert sich bei ihrer bzw. seiner Bank und genehmigt eine Vereinbarung über wiederkehrende Zahlungen. Darin wird festgelegt, welcher Betrag belastet werden darf, wie häufig Zahlungen erfolgen und wie lange die Autorisierung gültig bleibt.

Klare Schwellenwerte und Limits

Zahlungen werden automatisch ausgeführt, sobald die definierten Bedingungen erfüllt sind. Jede Zahlungsanforderung wird vor der Genehmigung mit den ursprünglich festgelegten Regeln abgeglichen, sodass Belastungen, die die vereinbarten Limits überschreiten, automatisch blockiert werden, anstatt später angefochten werden zu müssen.

Zahlungseinleitung

Nach der Autorisierung kann das Unternehmen Zahlungen auslösen, sobald Beträge fällig sind, ohne dass die Kundin oder der Kunde jede einzelne Transaktion erneut genehmigen muss. In der Regel werden die Zahlungen über Instant-Banküberweisungsnetzwerke abgewickelt, sodass Gelder unmittelbar übertragen werden und beide Parteien sofort eine Bestätigung erhalten. Aktive Zahlungsberechtigungen sind in der Banking-Oberfläche der Kundin oder des Kunden sichtbar und können dort jederzeit überprüft, angepasst oder widerrufen werden.

Sofortige Fehlermeldungen

Wenn eine Zahlung aufgrund unzureichender Deckung oder wegen eines Verstoßes gegen festgelegte Regeln nicht ausgeführt werden kann, schlägt sie in der Regel sofort fehl. Dadurch können Unternehmen ohne Verzögerung reagieren.

Wie unterscheiden sich feste wiederkehrende Zahlungen von variablen wiederkehrenden Zahlungen?

Feste wiederkehrende Zahlungen sind auf Beständigkeit ausgelegt, während VRPs darauf abzielen, sich anzupassen und gleichzeitig die Automatisierung beizubehalten.

So unterscheiden sich feste wiederkehrende Zahlungen von VRPs:

• Netzwerkreichweite: Feste wiederkehrende Zahlungen basieren auf etablierten Karten- oder Lastschriftnetzen und werden weltweit umfassend unterstützt. VRPs hingegen werden über Open-Banking-Netzwerke abgewickelt (derzeit Standard im Vereinigten Königreich), von Banken durchgesetzt und sind auf Märkte beschränkt, in denen entsprechende Open-Banking-VRP-Rahmenwerke existieren.

• Zahlungsbetrag: Bei festen Zahlungen wird in der Regel in jedem Zahlungszyklus derselbe Betrag abgebucht, während VRPs sich entsprechend der Nutzung, dem Guthaben oder den Aktivitäten innerhalb vorab genehmigter Grenzen anpassen.

• Sichtbarkeit: VRPs sind in Bankoberflächen nur eingeschränkt sichtbar, während feste wiederkehrende Zahlungen häufig im System des Unternehmens verwaltet werden.

• Flexibilität: Feste wiederkehrende Zahlungen eignen sich am besten für regelmäßige Abos, während VRPs schwankende Kosten abbilden können, ohne dass jedes Mal eine manuelle Genehmigung erforderlich ist.

• Risiko einer Unterberechnung: Feste Zahlungen können sich von der tatsächlichen Nutzung entkoppeln, während VRPs besser geeignet sind, Belastungen innerhalb definierter Obergrenzen an den tatsächlichen Verbrauch anzupassen.

• Ausfallmuster: Feste Zahlungen sind anfälliger für Ausfälle aufgrund abgelaufener Karten oder veralteter Zahlungsdaten, während VRPs das Problem ablaufender Karten umgehen, da sie auf Bankkonten basieren. Sie können jedoch dennoch aufgrund von unzureichendem Guthaben oder fehlender Zustimmung fehlschlagen.

• Kündigungserlebnis: VRPs können direkt über die Bankoberfläche pausiert oder widerrufen werden. Bei festen wiederkehrenden Zahlungen müssen Kundinnen und Kunden jedoch in der Regel das Unternehmen kontaktieren, um zu kündigen.

Welche Technologien ermöglichen variable wiederkehrende Zahlungen?

VRPs sind in Großbritannien dank mehrerer moderner Zahlungsinfrastrukturen möglich. Hier sind die wichtigsten Komponenten:

• Open Banking Anmeldeformular Programming Interfaces (APIs): Standardisierte APIs im Rahmen des britischen Open-Banking-Frameworks ermöglichen es Banken, sich sicher mit Drittanbietern zu verbinden. Dadurch können zugelassene Anbieter Zahlungen im Namen einer Kundin oder eines Kunden initiieren.

• Zustimmungsbasierte Autorisierung: Kundinnen und Kunden erteilen eng gefasste, zweckgebundene Berechtigungen, die Zahlungslimits, Häufigkeit und Laufzeit festlegen. Dies ersetzt weit gefasste oder unbefristete Mandate.

• Starke Kundenauthentifizierung (Strong Customer Authentication, SCA): Die erstmalige Einrichtung erfolgt über eine bankseitige Authentifizierung, häufig mittels biometrischer Verfahren oder Mehrfaktorverifizierung. Dadurch sind die Berechtigungen direkt mit der Kontoinhaberin oder dem Kontoinhaber verknüpft.

• Konto-zu-Konto-(A2A)-Zahlungsnetzwerke: Zahlungen werden direkt zwischen Bankkonten übertragen, häufig über nahezu in Echtzeit arbeitende Netzwerke. Dadurch entfällt die Abhängigkeit von der Karteninfrastruktur.

• Echtzeit-Validierungssysteme: Banken prüfen jede Zahlungsanforderung vor der Ausführung anhand der hinterlegten Zustimmungsregeln. Dadurch werden Transaktionen blockiert, die außerhalb der genehmigten Grenzen liegen.

• Tokenisierung und sichere Zugangsdaten: Sensible Kontodaten werden niemals an Unternehmen weitergegeben. Stattdessen verweisen sichere Zugriffstoken auf die erteilte Zustimmung, ohne Bankdaten offenzulegen.

• Orchestrierungsplattformen für Zahlungen: Zahlungsanbieter wie Stripe unterstützen Unternehmen dabei, diese Funktionen zu nutzen, ohne dass eine direkte Integration mit einzelnen Banken erforderlich ist.

Wie verbessern VRPs die Flexibilität für Unternehmen und Kundinnen und Kunden im Vereinigten Königreich?

VRPs machen wiederkehrende Zahlungen präziser, transparenter und für beide Seiten leichter steuerbar. Hier sind die Vorteile:

• Nutzungsbasierte Zahlungen: Beträge können sich innerhalb vorab genehmigter Grenzen an die tatsächliche Nutzung oder den realen Verbrauch anpassen, sodass Kundinnen und Kunden genau das bezahlen, was sie tatsächlich schulden, statt fester Schätzbeträge.

• Von Kundinnen und Kunden festgelegte Limits: Ausgabenobergrenzen, Frequenzregeln und zeitliche Beschränkungen werden im Voraus definiert. Das reduziert Überraschungen und stärkt das Vertrauen in automatisierte Zahlungen.

• Integrierte Transparenz und Kontrolle: Zahlungsberechtigungen sind in der Banking-Oberfläche der Kundin oder des Kunden sichtbar und können dort jederzeit überprüft, angepasst oder widerrufen werden.

• Echtzeit-Ausführung und -Bestätigung: Zahlungen werden nahezu in Echtzeit abgewickelt, was Kundinnen und Kunden sofortige Transparenz und Unternehmen unmittelbare Zahlungssicherheit bietet.

• Höhere Zahlungssicherheit: Bankbasierte Zahlungen sind nicht von Kartenablauf und -ersatz betroffen, was die Ausfallraten und die unfreiwillige Abwanderung reduziert.

• Flexiblere Preisgestaltung für Unternehmen: Nutzungsbasierte und hybride Abrechnungsmodelle lassen sich einfacher anbieten, ohne zusätzliche Abrechnungskomplexität zu schaffen.

• Nachhaltigeres Vertrauen: Klare Regeln und durchsetzbare Limits können die Bereitschaft von Kundinnen und Kunden erhöhen, wiederkehrende Zahlungen dauerhaft aktiviert zu lassen.

Vor welchen Herausforderungen stehen Modelle für variable wiederkehrende Zahlungen?

In der Regel beziehen sich die Herausforderungen bei der Implementierung von VRPs auf System- und Akzeptanzlücken, an deren Behebung noch gearbeitet wird. Bitte beachten Sie Folgendes:

• Uneinheitliche Unterstützung durch Banken: Noch unterstützen nicht alle britischen Banken VRPs, was die Abdeckung einschränkt und es erschwert, VRPs flächendeckend anzubieten.

• Kommerzielle Modelle in der Frühphase: Preisstrukturen für kommerzielle VRPs befinden sich noch in der Entwicklung, sodass langfristige Kostenvorteile im Vergleich zu bestehenden Zahlungsmethoden bislang nicht vollständig absehbar sind.

• Regionale regulatorische Unterschiede: Vorschriften, Standards und Zeitpläne variieren weltweit, was die Einführung für Unternehmen mit Geschäftstätigkeit in mehreren Ländern erschwert. Zudem bestehen gewisse grenzüberschreitende Einschränkungen.

• Kundenvertrautheit: Viele Kundinnen und Kunden sind noch nicht mit VRPs vertraut, daher erfordert die Einführung klare Erklärungen und intuitive Nutzererfahrungen.

• Klarheit hinsichtlich der Haftung: Es muss einheitliche Rahmenbedingungen geben, die die Verantwortung für fehlgeschlagene oder strittige Zahlungen klären, damit sich die Kundinnen und Kunden genauso geschützt fühlen wie bei traditionellen Zahlungsmethoden.

• Verwaltung des Einwilligungslebenszyklus: Autorisierungen können ablaufen oder müssen aktualisiert werden, was durchdachte Verlängerungsprozesse erfordert, um unbeabsichtigte Zahlungsunterbrechungen zu vermeiden.

Wie können Unternehmen im Vereinigtes Königreich feststellen, ob VRPs für sie geeignet sind?

VRPs sind nicht die Standardoption für jedes Unternehmen. Die Entscheidung hängt davon ab, wie Sie Rechnungen stellen, wie sich Ihre Kundinnen und Kunden verhalten und wo Payments verlangsamt werden.

Berücksichtigen Sie diese Szenarien bei der Bewertung von VRPs:

• Variable Abrechnung: Wenn sich Ihre Preise je nach Nutzung, Volumen, Guthaben oder Zeitpunkt ändern, können VRPs Teile der manuellen Abrechnung automatisieren und den Zeitaufwand für Rechnungsstellung, Zahlungseinzug und Abrechnungsanfechtungen minimieren.

• Probleme mit der Zahlungszuverlässigkeit: Wenn Ihr Unternehmen mit fehlgeschlagenen Kartenzahlungen, abgelaufenen Zahlungsdaten oder verzögerten Abwicklungen zu kämpfen hat, können bankbasierte wiederkehrende Zahlungen eine sinnvolle Alternative sein.

• Kundenerwartungen: Wenn Ihre Kundinnen und Kunden Transparenz, Kontrolle und einfache Kündigungsmöglichkeiten schätzen, können VRPs das Vertrauen stärken, ohne die Abwanderungsrate zu erhöhen.

• Marktreife: Die Akzeptanz von VRPs ist dort am stärksten, wo eine ausgereifte Open-Banking-Infrastruktur vorhanden ist. Wenn Sie international tätig sind, spielen geografische Faktoren und die Abdeckung durch Banken eine wichtige Rolle.

• Eingebetteter unterstützen: Wenn Ihr Unternehmen bereits mit modernen Zahlung wie Stripe zusammenarbeitet, sind Sie besser positioniert, um VRPs ohne großen Integration einzuführen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter eine No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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