Kartenzahlungen sind ein zentraler Bestandteil des täglichen Geschäfts in Schweden, wobei insbesondere Debitkarten den größten Anteil der Zahlungen ausmachen. Daher müssen sich viele schwedische Unternehmen mit Kartengebühren auseinandersetzen, die sich auf Margen, Preisentscheidungen und die von ihnen unterstützten Zahlungsmethoden auswirken.

In diesem Leitfaden erfahren Sie, wie Kartengebühren in Schweden über verschiedene Zahlungsarten hinweg strukturiert sind und wie Unternehmen sie effektiver verwalten können, wenn sie wachsen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind Kartengebühren in Schweden?
  
• Warum sind Kartengebühren für Unternehmen in Schweden von Bedeutung?
  
• Wie sind Kartengebühren in Schweden über verschiedene Zahlungsoptionen hinweg strukturiert?
  
• Was bei der Auswahl von Kartennetzwerken und Zahlungsmethoden zu beachten ist
  
• So verwalten und reduzieren Sie kartenbezogene Zahlungskosten
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was sind Kartengebühren in Schweden?

Der Begriff „Kartengebühr“ steht für die Kosten, die ein Unternehmen jedes Mal zahlt, wenn ein Kunde/eine Kundin eine Debit- oder Kreditkarte verwendet. Ein kleiner Teil jedes Verkaufspreises wird abgezogen, um die Systeme zu finanzieren, die die Zahlung ermöglichen, einschließlich der Bank des Karteninhabers/der Karteninhaberin und des Zahlungsabwicklers. Diese Kosten werden in der Regel in einem Prozentsatz der Transaktion zuzüglich einer kleinen festen Gebühr gebündelt. Bei vielen schwedischen Unternehmen beträgt die an einen Zahlungsdienstleister gezahlte Gebühr je nach Art der Karte und Einrichtung insgesamt etwa 1 % bis 3 % zuzüglich ein paar Kronen pro Zahlung.

Kartengebühren umfassen in der Regel drei Hauptkomponenten:

• Abwicklungsgebühren, die die Bank des Kunden/der Kundin erhält

• Netzwerkgebühren, die an die Kartennetzwerke gehen

• Bearbeitungsgebühren, die der Anbieter erhält, der Autorisierung, Sicherheit und Zahlungsabwicklung übernimmt

Warum sind Kartengebühren für Unternehmen in Schweden von Bedeutung?

In Schweden stehen Kartenzahlungen im Mittelpunkt des täglichen Handels. Sie sind zwar mit geringen Kosten pro Transaktion verbunden, steigen aber mit dem Umsatz. Infolgedessen wirken sich diese Gebühren auf viele Entscheidungen der Unternehmen aus.

Wie genau, zeigen wir Ihnen im Folgenden:

• Sie verringern direkt die Margen: Jede Kartenzahlung reduziert den Verkaufspreis um einen bestimmten Prozentsatz. Wenn die meisten Verkäufe auf Kartenzahlungen basieren, können sich diese Prozentsätze auf einen erheblichen Anteil des Gesamtumsatzes summieren.

• Sie können in der Regel nicht an Kundinnen und Kunden weitergegeben werden: Die EU-Vorschriften verbieten Zuschläge auf die meisten Kartenzahlungen von Kundinnen und Kunden, sodass Unternehmen die Kosten übernehmen oder in die Preisgestaltung einbeziehen, anstatt sie im Zuge des Bezahlvorgangs aufzuschlüsseln.

• Sie wirken sich auf die Preisstrategie aus: Da die Gebühren in die Betriebskosten eingebettet sind, berücksichtigen viele Unternehmen die Gebühren für die Kartennutzung bei der Festlegung der Preise ihrer Produkte und verteilen die Kosten auf alle Verkäufe.

• Sie beeinflussen das Mindest-Transaktionsvolumen: Feste Transaktionsgebühren machen sehr kleine Einkäufe unverhältnismäßig teuer, was ein Grund dafür ist, dass Kleinstunternehmen manchmal Karten vermeiden oder Kundinnen und Kunden zu alternativen Zahlungsmethoden leiten.

• Sie wirken sich auf die Annahme von Zahlungen aus: Höhere Gebühren für bestimmte Kartentypen können sich auf die Entscheidung auswirken, welche ein Unternehmen akzeptiert oder aktiv fördert.

• Sie wirken sich auf die grenzüberschreitende und Online-Expansion aus: Internationale Karten und E-Commerce-Transaktionen sind oft mit höheren Kosten verbunden, was bedeutet, dass die Expansion in neue Märkte die durchschnittlichen Zahlungskosten erhöhen kann.

• Sie steigen mit dem Wachstum: Mit zunehmendem Transaktionsvolumen steigen auch die Kartengebühren, wodurch sich Zahlungen von Hintergrundausgaben zu einer strategischen Kostenstelle entwickeln können.

Wie sind Kartengebühren in Schweden über verschiedene Zahlungsoptionen hinweg strukturiert?

In Schweden variieren die Gebühren je nach Kartentyp und danach, wie die Zahlung veranlasst wird. Unternehmen zahlen bei ansonsten ähnlichen Transaktionen oft sehr unterschiedliche Beträge.

Sehen wir uns das näher an:

• Debitkartenzahlungen: Dies sind in der Regel die kostengünstigsten Kartentransaktionen für schwedische Unternehmen. Die EU-Vorschriften begrenzen die Abwicklungsgebühren für Debitkarten von Verbraucherinnen und Verbrauchern auf 0,2 %. Da schwedische Debitkarten bereits vor der Regulierung kostengünstig waren, sind die Gesamtgebühren oft viel niedriger als in anderen Märkten.

• Kreditkartenzahlungen: Kreditkarten sind mit etwas höheren Kosten verbunden, wobei die Abwicklungsgebühren für Karten von Verbraucherinnen und Verbrauchern auf 0,3 % begrenzt sind.

• Firmen- und kommerzielle Karten: Für diese Karten gelten die Obergrenzen der EU für Abwicklungsgebühren nicht. Die Gebühren können viel höher sein, weshalb Zahlungen mit von Unternehmen ausgestellten Karten oder Premium-Karten oft Ausreißer auf Kontoauszügen sind.

• Karten, die außerhalb der EU ausgestellt wurden: Außereuropäische Karten sind in der Regel mit höheren Abwicklungsgebühren und zusätzlichen Netzwerkgebühren verbunden.

• Zahlungen per Digital Wallet: Zahlungen, die über Digital Wallets wie Apple Pay oder Google Pay getätigt werden, verwenden das zugrunde liegende Kartennetzwerk. Was die Gebühren angeht, werden sie wie eine physische Debit- oder Kreditkarte behandelt.

Die Aufsichtsbehörden der EU überwachen die für Abwicklungsgebühren geltenden Obergrenzen und Kartenorganisationsgebühren weiterhin, was bedeutet, dass sich der regulatorische Rahmen für die mit Karten verbundenen Kosten verändern kann.

Was bei der Auswahl von Kartennetzwerken und Zahlungsmethoden zu beachten ist

Jede Zahlung ist mit einer anderen Mischung aus Kosten, Deckung und Erwartungen der Kunden/Kundinnen verbunden. Die schwedischen Vorschriften verlangen, dass Online-Bezahlvorgänge Direktzahlungsoptionen vor kreditbasierten Optionen anbieten.

Vor diesem Hintergrund wägen schwedische Unternehmen bei der Entscheidung, welche Zahlungsmethoden sie verwenden, die folgenden Faktoren ab:

• Kosten pro Transaktion: Visa und Mastercard sind relativ kostengünstig, während Karten, für die die Obergrenzen der EU nicht gelten (z. B. Firmen- oder Premium-Karten) pro Transaktion deutlich teurer sein können. Swish, ein schwedisches System für mobile Zahlungen, erhebt in der Regel geringere Transaktionsgebühren als Kreditkarten, steht aber nur Kundinnen und Kunden mit schwedischen Bankkonten zur Verfügung.

• Verfügbarkeit für Kunden/Kundinnen: Karten eignen sich für Touristinnen und Touristen, internationale Kundinnen und Kunden und grenzüberschreitenden E-Commerce. Lokale Methoden wie Swish sind günstiger, aber geografisch begrenzt.

• Zeitpunkt der Zahlungsabwicklung: Optionen wie Jetzt kaufen, später bezahlen (Buy now, pay later, BNPL) und Rechnungsstellung können für viele Unternehmen Konversion und Bestellmengen erhöhen. Sie sind jedoch mit höheren Gebühren und längeren Zahlungsabwicklungen verbunden.

• Geschwindigkeit des Bezahlvorgangs: Karten und Digital Wallets ermöglichen schnelle, vertraute Bezahlvorgänge. Andere Zahlungsmethoden können zusätzliche Schritte erfordern, die die Konversion beeinträchtigen können.

So verwalten und reduzieren Sie kartenbezogene Zahlungskosten

Die Unternehmen, die mit Kartengebühren zu tun haben, behandeln Zahlungen am besten als ein System, das es zu verfeinern gilt. Das bedeutet, dass sie die Kosten überwachen, strategische Entscheidungen treffen und verschiedene Optionen testen, um zu sehen, wie sie sich auf die Kosten auswirken.

Als Inhaber/in eines Unternehmens können Sie Folgendes tun:

• Effektive Zahlungskosten verfolgen: Betrachten Sie die Gesamtgebühren als Prozentsatz des Umsatzes, um zu verstehen, was Zahlungen wirklich kosten.

• Ihren Kartenmix verstehen: Überwachen Sie, wie viel Volumen Debit-, Kredit-, Firmen- und internationale Karten ausmachen. Veränderungen im Verhalten der Kunden/Kundinnen können die Kosten erheblich schwanken lassen.

• Bei steigendem Volumen verhandeln: Wenn die Anzahl der Transaktionen zunimmt, wird die Preisgestaltung oft flexibler. Bei vielen Anbietern können Sie im Falle höherer Volumen individuelle oder gestaffelte Tarife nutzen.

• Kostengünstigere Alternativen anbieten: Durch die Integration von Optionen wie Swish oder direkter Bankzahlungen haben Ihre Kundinnen und Kunden die Wahl und der Anteil von Kartenzahlungen mit höheren Gebühren verringert sich.

• Den Bezahlvorgang bewusst gestalten: Die Reihenfolge und Sichtbarkeit der Zahlungsmethoden kann sich auf die Auswahl auswirken, die Ihre Kundinnen und Kunden treffen.

• Anfechtungen und fehlgeschlagene Zahlungen reduzieren: Eine starke Authentifizierung, klare Abläufe bei Rückerstattungen und reaktionsschneller Support helfen Ihnen, Rückbuchungsgebühren zu vermeiden und den zusätzlichen Verwaltungsaufwand zu verringern.

• Die Zahlungsinfrastruktur konsolidieren: Die Verwendung einer einzigen Plattform für Karten und lokale Zahlungsmethoden vereinfacht die Berichterstattung, reduziert Fehler und verbessert die Kostentransparenz.

Wenn sich Vorschriften, Kundenpräferenzen und Transaktionsvolumen ändern, müssen Sie die Zahlungskosten genau wie alle anderen strategischen Ausgaben überprüfen.

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Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

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