Cash App Pay est la fonction de paiement numérique associée au service de paiement mobile Cash App. Ce service de paiement mobile basé à San Francisco, qui fait partie du portefeuille de produits de Block (anciennement Square), compte plus de 50 millions d'utilisateurs actifs. Ce produit est réputé pour son interface conviviale et sa gamme de services financiers destinée aux particuliers comme aux petites entreprises, y compris des transferts d'argent de pair à pair, ainsi que des services bancaires et d'investissement.
Lancée en 2013 sous l'appellation Square Cash, l'application Cash App a considérablement évolué au fil du temps et pour incorporer différentes fonctionnalités. L'une d'elles, baptisée Cash App Pay, permet aux clients d'effectuer des paiements au bénéfice d'entreprises par l'intermédiaire de l'interface de Cash App. Cette fonction vise à étendre l'utilisation de l'application au-delà des transactions de pair à pair en ajoutant une capacité de transaction commerciale au système Cash App. Cash App Pay est accessible à tous les utilisateurs de l'application mobile Cash App via les plateformes iOS et Android. Elle fonctionne pour les achats en ligne et en magasin.
Pour utiliser Cash App Pay, les clients scannent un code QR au niveau du point de vente de l'entreprise, ou initient une transaction au moyen d'une étiquette de paiement unique. Les paiements sont effectués à partir du solde de l'application Cash App, du compte bancaire associé, ou encore de la carte de crédit ou de débit du client. De même que de nombreux systèmes de paiement numérique, Cash App Pay intègre un certain nombre mesures de sécurité, parmi lesquelles le chiffrement, les procédures de détection des fraudes et certains contrôles de sécurité optionnels tels que Touch ID, Face ID ou un code d'accès.
Vous trouverez ci-dessous un descriptif de ce que les entreprises doivent savoir à propos de Cash App Pay : son mode de fonctionnement, les lieux où elle est utilisée, ainsi que les moyens qui permettant aux entreprises de l'intégrer en tant que moyen de paiement.
Sommaire
- Comment fonctionne Cash App Pay ?
- Où utilise-t-on Cash App Pay ?
- Qui utilise Cash App Pay ?
- Avantages de Cash App Pay
- Mesures de sécurité appliquées à Cash App Pay
- Acceptation de Cash App Pay en tant que moyen de paiement
- Solutions comparables à Cash App Pay
Comment fonctionne Cash App Pay ?
Téléchargement de l'application : pour commencer, les utilisateurs téléchargent l'application Cash App à partir du magasin d'applications iOS ou Android.
Configuration du compte : après avoir installé l'application, les utilisateurs créent un compte et l'associent à un compte bancaire, une carte de débit ou une carte de crédit afin de financer les transactions.
Chargement du solde du compte : les utilisateurs peuvent stocker des fonds sur leur solde Cash App pour bénéficier d'un accès rapide et régler facilement leurs dépenses. Ce solde est rémunéré à un taux d'intérêt modeste, susceptible d'être modifié. Les clients peuvent également transférer automatiquement des fonds de leur compte bancaire vers le solde de leur application Cash App, ce qui leur permet de disposer de fonds suffisants pour effectuer des transactions.
Transactions : les utilisateurs peuvent payer des factures, effectuer des achats en ligne ou régler des achats en boutique via Cash App Pay.
Paiement de factures : les utilisateurs peuvent payer leurs factures d'eau et d'énergie, leur loyer et d'autres dépenses récurrentes en saisissant les informations du bénéficiaire, le montant de la facture et la date de règlement. Le paiement est ensuite envoyé automatiquement par Cash App Pay à la date prévue.
Achats en ligne : Cash App Pay est un moyen de paiement en ligne pris en charge par certaines entreprises. Les clients optent pour Cash App Pay en tant que moyen de règlement lors du paiement, puis se connectent à leur compte afin de confirmer l'achat.
Paiements en personne : pour régler avec Cash App en personne, les clients peuvent scanner un code QR fourni par l'entreprise ou utiliser le $Cashtag de l'entreprise, qui est un identifiant personnalisé dans Cash App. Ce processus déclenche un transfert direct à partir du solde de l'application Cash App, du compte bancaire ou de la carte du client au bénéfice de l'entreprise.
Réception de paiements : pour recevoir de l'argent, les utilisateurs indiquent leur $Cashtag ou leur code QR au payeur, qui peut finaliser la transaction via son application Cash App. Les utilisateurs de Cash App peuvent ainsi recevoir facilement des fonds de la part de personnes qui utilisent ou non Cash App.
Investissement : Cash App Pay est accessible au moyen d'une plateforme conviviale qui permet à des particuliers d'investir dans des actions, des fonds négociés en bourse (ETF) ou du bitcoin. Les utilisateurs peuvent parcourir une sélection d'actifs, fixer leurs montants d'investissement et investir par le biais de cette application.
Cartes de débit et de retrait d'argent : les utilisateurs peuvent commander une carte de débit ou une carte de paiement Cash App Pay. Ils peuvent ainsi dépenser leur solde Cash App dans tous les magasins acceptant les paiements Visa. Avec ces cartes, les utilisateurs peuvent également retirer des espèces dans les distributeurs automatiques de billets.
Cash for Business est un type particulier de compte commercial Cash App Pay destiné aux propriétaires de petites sociétés et aux entrepreneurs. Ces comptes sont conçus pour les entreprises qui gèrent de faibles volumes de transaction, ou dont l'activité se trouve en phase initiale, auquel cas elles n'ont pas encore besoin de systèmes de point de vente (PDV) complets. Les comptes professionnels affiliés peuvent envoyer des fonds à concurrence de 7 500 USD par semaine. Cash for Business ne prend pas en charge les transactions internationales.
Le fonctionnement du programme « Cash for Business » est le suivant.
Configuration d'un compte professionnel : les entreprises peuvent créer un compte Cash for Business, ou transformer leur compte Cash App en compte professionnel en paramétrant l'application.
Réception de paiements : les entreprises choisissent un nom d'utilisateur unique, ou $Cashtag, afin de recevoir les paiements. Il leur est permis de mentionner ce $Cashtag sur leurs cartes de visite ou leurs supports marketing. Les entreprises disposent également d'une page de paiement dotée d'une adresse URL personnalisée. Pour payer, les clients peuvent cliquer sur un lien du site Web de l'entreprise ou ouvrir l'adresse URL unique cash.me. Les clients peuvent envoyer de l'argent sur des comptes Cash for Business via Cash App, et ce, qu'ils disposent ou non d'un compte Cash App personnel (il est à noter que les clients payant via le lien cash.me peuvent utiliser des cartes de crédit ou de débit).
Déclaration de taxes : les entreprises qui traitent un volume important de transactions reçoivent un formulaire 1099-K à des fins de déclaration fiscale.
Où utilise-t-on Cash App Pay ?
Cash App Pay est principalement utilisé aux États-Unis, mais a été récemment étendu au Royaume-Uni. L'adoption de la plateforme dans différentes régions dépend des conditions du marché, du comportement des clients, des tendances commerciales et de l'environnement réglementaire. L'environnement des paiements internationaux a connu une évolution sur plusieurs plans : transactions mobiles et de pair à pair, solutions numériques innovantes et changements réglementaires favorables aux systèmes de paiement ouverts et interopérables. Toutes ces avancées sont de nature à contribuer à la croissance de Cash App Pay dans les années qui viennent. L'utilisation de Cash App Pay dans les différentes régions est décrite ci-après.
États-Unis : en 2023, Cash App comptait fièrement plus de 50 millions d'utilisateurs actifs, dont la plupart sont situés aux États-Unis, d'après des statistiques de Business of Apps. La plupart des usagers de l'application Cash App sont des personnes jeunes, ferventes de technologies et qui apprécient la commodité et les solutions mobiles. Le succès de Cash App Pay aux États-Unis s'explique par l'adoption précoce des paiements mobiles dans ce pays. À cela s'ajoutent une interface conviviale et une priorité donnée aux transactions de pair à pair.
Royaume-Uni : Cash App a été lancée au Royaume-Uni en 2018 sur un marché hautement concurrentiel qui abrite des acteurs bien établis tels que PayPal et Google Pay. La croissance initialement prometteuse du nombre d'utilisateurs a été confortée par des campagnes marketing ciblées, auxquelles s'ajoute l'engouement des jeunes utilisateurs pour cette marque. Cash App Pay fait face aux défis imposés par l'environnement réglementaire du Royaume-Uni, plus restrictif que celui des États-Unis. L'adoption outre-Manche dépendra de la capacité de Cash App à offrir des propositions de valeur uniques et à s'adapter aux préférences des clients.
Europe : Cash App Pay prévoit de s'étendre en Europe, mais aucune date de lancement n'a encore été promulguée. Le marché européen est fragmenté et constitué de divers environnements réglementaires marqués par différentes préférences des clients d'un pays à l'autre. Cash App Pay devrait connaître son plus fort succès dans les pays où le taux de pénétration de la téléphonie mobile est élevé et où la demande en faveur des paiements mobiles est en hausse.
Marchés émergents : certains marchés tels que l'Inde ou l'Amérique latine présentent également un potentiel intéressant pour Cash App Pay. Ces régions abritent en effet une population mobile importante et croissante, ce qui constitue un terrain fertile pour les solutions centrées sur le mobile de Cash App Pay. L'adaptation aux écosystèmes de paiement et aux cadres réglementaires locaux constitue un critère essentiel sur ces marchés. À cet égard, l'expansion de Cash App Pay pourrait être accélérée par des collaborations avec des partenaires locaux et des acquisitions stratégiques.
Qui utilise Cash App Pay ?
Cash App Pay dispose d'une base d'utilisateurs diversifiée qui englobe des types d'entreprises, des segments de clientèle et des cas d'usage toujours plus diversifiés. Les clients choisissent Cash App Pay pour payer des factures, effectuer des achats en ligne, régler des achats en boutique et réaliser des investissements. Les principaux segments de clientèle et les activités de Cash App Pay sont décrits ci-dessous.
Clientèle jeune et technophile : Cash App Pay trouve un large écho auprès de la génération Z et des milléniaux, qui adoptent pleinement les technologies mobiles et préfèrent gérer leurs transactions financières via des solutions numériques.
Travailleurs indépendants et itinérants : la capacité qu'offre Cash App Pay de gérer les dépôts directs et les transactions commerciales en fait une solution idéale pour les entrepreneurs indépendants et en freelance, qui ont souvent besoin de solutions de paiement à la fois flexibles et adaptées à la mobilité.
Clients actifs sur les réseaux sociaux : les personnes qui passent beaucoup de temps sur les plateformes de réseaux sociaux trouvent l'intégration de Cash App Pay pratique, notamment pour effectuer des achats rapides.
Publics passionnés de technologie : les adeptes précoces des solutions technologiques apprécient les fonctions innovantes et l'interface conviviale qu'offre l'application.
Clients soucieux du rapport qualité/prix : la structure tarifaire transparente de Cash App Pay attire les personnes à la recherche de solutions financières rentables.
Petites entreprises et microentreprises : les petites entreprises qui acceptent les paiements en ligne ou gèrent les salaires de leurs employés utilisent Cash App Pay en raison de sa facilité d'installation, de son interface conviviale et de ses frais compétitifs.
Entreprises e-commerce : les entreprises e-commerce bénéficient de l'intégration de Cash App Pay à des places de marché en ligne telles que Shopify ou Etsy.
Entreprises de services : les fournisseurs de services font confiance à Cash App Pay pour facturer leurs clients et percevoir des paiements avec une grande facilité.
Entreprises orientées vers le mobile : les entreprises qui exercent leur activité par le biais d'applications mobiles ou de plateformes de réseaux sociaux trouvent très avantageuse l'approche de Cash App Pay centrée sur la mobilité.
Avantages liés à l'acceptation de Cash App Pay
En acceptant Cash App Pay, les entreprises peuvent bénéficier des nombreux avantages.
Accélération des transactions : le processus de paiement simple de Cash App Pay accélère les transactions, notamment dans les environnements à volume de traitement élevé tels que le commerce de détail ou la restauration. L'utilisation généralisée de Cash App signifie également que de nombreux clients possèdent et utilisent déjà l'application, ce qui simplifie encore davantage le processus.
Frais réduits : les frais de traitement représentent une dépense importante pour les entreprises. Cash App Pay facture des frais compétitifs, avec un montant de 2,75 % par transaction. Cette structure tarifaire peut se révéler plus rentable pour les petites entreprises que pour les prestataires de cartes bancaires traditionnels.
Expérience client améliorée : de nombreux clients apprécient la commodité et la facilité d'utilisation de cette application de paiement largement répandue. L'acceptation de Cash App Pay peut se traduire par une meilleure satisfaction de la clientèle, voire une fidélisation accrue.
Outils de gestion financière : Cash App dispose d'une interface de suivi des paiements et de gestion des finances très intuitive. Ces atouts peuvent être précieux pour les petites entreprises qui n'ont pas encore besoin d'acquérir un logiciel de comptabilité complexe.
Amélioration des flux de trésorerie : Cash App offre aux entreprises la possibilité d'effectuer des dépôts instantanés sur les comptes bancaires associés, ce qui peut se révéler utile en cas de nécessité d'accéder rapidement à leurs fonds.
Configuration rentable : contrairement aux systèmes PDV conventionnels, Cash App Pay ne requiert aucun matériel particulier. Cet avantage peut être un facteur d'économie dans le cas d'une petite entreprise ou d'une start-up qui ne peut se permettre d'investir dans des systèmes PDV coûteux.
Attractivité pour les clients : les entreprises peuvent cibler un large public et accroître la visibilité de leur enseigne en affichant leur $Cashtag sur les réseaux sociaux, sites Web et autres supports marketing physiques.
Transactions sécurisées : les paiements numériques par le biais d'applications telles que Cash App Pay sont chiffrés et soumis à des normes de sécurité élevées, ce qui atténue les risques par rapport à la manipulation d'espèces ou de chèques.
Simplification des déclarations fiscales : Cash App fournit des documents fiscaux tels que le formulaire 1099-K, en simplifiant ainsi les déclarations de taxes pour les entreprises qui accepteraient autrement des paiements en numéraire.
Informations approfondies sur les clients : Cash App est capable de délivrer des informations précieuses sur le comportement et les préférences des clients, qui peuvent sont ensuite exploitables pour des actions de marketing et de promotion ciblées.
Mesures de sécurité mises en place par Cash App Pay
Les experts en sécurité de Cash App Pay surveillent les menaces et tendances les plus récentes afin d'améliorer les fonctions de sécurité de l'application. Les principales caractéristiques de sécurité de Cash App Pay sont décrites ci-dessous.
Chiffrement des données : toutes les données transmises par Cash App, y compris les coordonnées de compte et les détails des transactions, sont chiffrées au moyen de protocoles standard tels que TLS (Transport Layer Security) et AES (Advanced Encryption Standard) 256. Ces mesures garantissent que les données, même si elles sont interceptées, restent illisibles pour les personnes non autorisées.
Authentification à deux facteurs (2FA) : l'authentification bifactorielle ajoute un niveau de sécurité supplémentaire en demandant aux utilisateurs de saisir un code unique reçu par SMS ou par e-mail en complément de leur mot de passe lorsqu'ils se connectent ou effectuent des transactions sensibles.
Connexions à plusieurs niveaux : les utilisateurs peuvent définir un numéro d'identification personnel (PIN) ou un verrouillage par empreinte digitale à titre de vérification supplémentaire avant d'accéder à leurs comptes.
Enclaves sécurisées : Cash App Pay s'appuie sur des enclaves sécurisées. Il s'agit de composants matériels dédiés dont le rôle est de conserver certaines informations sensibles telles que les mots de passe ou les clés de chiffrement, puis d'isoler ces informations du système d'exploitation principal, afin de les rendre plus difficiles d'accès aux cyberattaquants.
Détection de la fraude : Cash App Pay s'appuie sur des systèmes avancés de détection de la fraude pour surveiller les activités suspectes et prévenir les transactions frauduleuses. Ces systèmes analysent différents points de données, dont les schémas de transaction, les empreintes digitales des appareils et les informations de localisation, afin d'identifier les risques potentiels et permettre de prendre les mesures nécessaires.
Alertes de compte : les utilisateurs reçoivent des notifications immédiates en cas d'activité suspecte sur leur compte, afin de permettre une réactivité immédiate.
Assurance : Cash App propose une couverture d'assurance allant jusqu'à 250 000 USD pour les transactions illicites perpétrées à partir de comptes d'utilisateurs.
Acceptation de Cash App Pay en tant que moyen de paiement
Seules les entreprises implantées aux États-Unis ou au Royaume-Uni peuvent percevoir des paiements via Cash App Pay, dans la mesure où ce service est disponible exclusivement sur ces marchés. Pour commencer à accepter Cash App Pay en tant que moyen de paiement, les entreprises doivent également mettre en place les caractéristiques standard suivantes.
Immatriculation légale : pour bénéficier de Cash App Pay for Business, les entreprises doivent apporter la preuve de leur immatriculation commerciale légale.
Numéro d'identification fiscale : les entreprises doivent disposer d'un numéro d'identification fiscale (TIN) valide. Pour les entrepreneurs individuels, il peut s'agir d'un numéro de sécurité sociale (SSN) ; pour les autres structures commerciales, il s'agira d'un numéro d'identification d'employeur (EIN).
Compte bancaire pris en charge : les entreprises doivent être titulaires d'un compte bancaire pouvant être associé à leur compte Cash App Pay pour percevoir des paiements et transférer des fonds. Ce compte bancaire doit être libellé d'après la raison sociale de l'entreprise et correspondre aux informations fournies lors de son immatriculation.
Connexion Internet : les entreprises doivent disposer d'une connexion Internet fiable pour traiter les transactions via Cash App Pay.
Appareils compatibles : les entreprises doivent disposer d'un smartphone ou d'une tablette compatible pour utiliser Cash App et traiter les paiements.
Pour s'inscrire à Cash App Pay for Business, les entreprises éligibles doivent procéder comme suit.
Téléchargement de l'application Cash App : téléchargez Cash App depuis l'App Store d'Apple (iOS) ou le Google Play Store (Android).
Soumission de la demande : créez un compte et veillez à sélectionner l'option « Business » lors de la procédure d'ouverture. Les comptes personnels préexistants peuvent être convertis en comptes professionnels en paramétrant l'application dans ce but. La demande d'ouverture de compte professionnel nécessite le chargement de copies de l'attestation d'immatriculation de la société, d'un document de vérification du code TIN (tel qu'une carte SSN ou une lettre EIN), ainsi que d'un relevé de compte bancaire. Cash App Pay examinera la demande et informera l'entreprise dans un délai d'un à trois jours ouvrables.
Intégration des moyens de paiement : si Cash App Pay approuve la demande, l'entreprise doit configurer Cash App Pay pour les paiements en magasin, les paiements en ligne, ou les deux, selon ses préférences. L'entreprise doit générer un code QR unique que les clients pourront scanner avec leur application Cash, ou bien créer un $Cashtag personnalisé qui leur servira à envoyer de l'argent via leur application Cash App. Les entreprises peuvent intégrer Cash App Pay aux systèmes de point de vente existants afin de traiter les paiements en magasin.
Des informations complémentaires sur Cash App Pay for Business sont disponibles ici. La FAQ relative à Cash App Pay for Business est consultable ici. Le centre d'assistance de Cash App est accessible ici.
Les entreprises qui font appel à un service de traitement des paiements tel que Stripe peuvent intégrer Cash App Pay à ce système. Le traitement de Cash App Pay via un service de traitement des paiements permet aux entreprises de gérer plusieurs moyens de paiement à partir d'une chambre de compensation centrale. Pour incorporer Cash App Pay à un compte Stripe, procédez comme suit.
Activez Cash App Pay dans Stripe : pour activer Cash App Pay, les entreprises doivent se connecter à leur tableau de bord Stripe, puis se rendre dans la section « Paiements » et sélectionner l'option « Moyens de paiement ». À partir de cet écran, elles peuvent activer Cash App Pay. Des informations complémentaires sont parfois demandées en fonction des paramètres du compte de l'entreprise.
Intégration de Cash App Pay : les entreprises doivent également intégrer Cash App Pay en tant que moyen de paiement sur toutes les plateformes applicables (site Web, application mobile ou système de point de vente). Stripe fournit des options d'intégration spécifiques pour chaque plateforme, avec des instructions précises sur la manière de mener à bien chaque type d'intégration.
Acceptation des paiements : une fois le moyen de paiement incorporé, les paiements effectués via Cash App Pay seront automatiquement déposés sur le compte Stripe de l'entreprise.
Une documentation complémentaire sur l'utilisation de Cash App Pay avec Stripe est disponible ici. La page d'assistance de Stripe pour travailler avec Cash App Pay est consultable ici.
Solutions comparables à Cash App Pay
Cash App Pay est en lice avec de nombreuses autres solutions de paiement, aux États-Unis comme au Royaume-Uni. Ses principaux concurrents sont détaillés ci-après.
Venmo : Venmo rencontre du succès aux États-Unis, où sont basés la plupart des 78 millions d'utilisateurs actifs de l'application. Venmo se présente de manière similaire à Cash App de par son approche conviviale des transactions de pair à pair. Elle permet également aux utilisateurs d'effectuer des achats auprès des entreprises affiliées.
Zelle : Zelle facilite les transferts interbancaires et s'intègre directement à de nombreuses applications bancaires. Choix privilégié pour les transactions personnelles et professionnelles, cette application est réputée pour sa rapidité (la plupart des transactions ne prennent en effet que quelques minutes).
Google Pay : Google Pay est une option de paiement sans contact polyvalente utilisée dans les commerces, pour effectuer des achats en ligne ou pour des transactions de pair à pair. Avec ses plus de 150 millions d'utilisateurs actifs à travers le monde, Google Pay bénéficie d'une acceptation planétaire et est compatible avec un grand nombre d'autres services et applications.
Apple Pay : tout comme Google Pay, Apple Pay facilite les paiements sans contact et est accepté par de nombreux détaillants. Grâce à ses fonctions de sécurité réputées, Apple Pay est une option intégrée aux appareils Apple qui compte 500 millions d'utilisateurs actifs à travers le monde.
PayPal : PayPal est une plateforme de paiement mondiale bien établie qui propose une vaste gamme de services, dont les paiements en ligne, les achats en magasin et les transactions de pair à pair. PayPal déclare héberger 428 millions de comptes actifs dans le monde.
Revolut : Revolut est un moyen de paiement disponible au Royaume-Uni et en Europe qui commercialise une large gamme de services bancaires numériques. Son offre est connue pour permettre les échanges internationaux de devises moyennant des frais réduits, ainsi que pour sa plateforme de paiement de pair à pair similaire à Cash App. Revolut, qui compte plus de 30 millions de clients à travers le monde, propose également une carte de débit associée à l'application pour les achats en magasin et en ligne.
Monzo : la banque numérique britannique Monzo offre à ses 7 millions d'utilisateurs britanniques la possibilité d'effectuer des paiements de pair à pair pratiques et rapides. Monzo propose également des cartes de débit et est une option appréciée pour ses outils de gestion de budget et d'épargne.
Starling Bank : Starling Bank est une banque numérique à service complet implantée au Royaume-Uni, qui facilite les paiements de pair à pair et les transferts internationaux, en plus de fournir des cartes de débit. L'établissement compte quelque 3,6 millions de clients au Royaume-Uni.