Wenn Sie eine Zahlung tätigen, tippen Sie in der Regel online auf Ihre Karte oder geben Ihre Karteninformationen ein. Die Gelder werden dann von Ihrem Bankkonto auf das Konto eines Unternehmens überwiesen. Dabei ist es üblich, dass Sie persönliche Daten wie Ihren Namen, Ihre Kontonummer und Ihre Rechnungsadresse eingeben.

Manchmal möchten Menschen ihre Identität beim Kauf verbergen, um die Transaktion vertraulich zu halten. Anonyme Zahlungsmethoden schützen die Privatsphäre, indem sie die Spuren persönlicher Daten, die mit fast allen Zahlungen verbunden sind, beseitigen.

Anonyme Zahlungen sind in vielen Bereichen nützlich, z. B. für Wohltätigkeitsorganisationen, die die Daten ihrer Spender/innen schützen möchten, und für Freiberufler, die ihre Daten nicht auf Rechnungen angeben möchten. Im Folgenden wird erläutert, was anonyme Zahlungsmethoden sind, warum sie nützlich sind und wie Unternehmen sie erfolgreich einführen können.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind anonyme Zahlungsmethoden?
  
• Warum sollte jemand anonyme Zahlungen verwenden?
  
• Was sind die gängigsten anonymen Zahlungsmethoden?
  
• Was sind die Vor- und Nachteile anonymer Zahlungen?
  
• Wie können Unternehmen anonyme Zahlungen sicher annehmen?
  
• In welchen Branchen werden üblicherweise anonyme Zahlungen verwendet?
  
• Was sind die rechtlichen Überlegungen für anonyme Zahlungen?
  

Was sind anonyme Zahlungsmethoden?

Bei anonymen Zahlungsmethoden wird Geld von einer Partei zur anderen überwiesen, ohne dass die Identität des Absenders/der Absenderin preisgegeben wird. Anstatt persönliche Daten wie Adresse, Bankverbindung oder den vollständigen Namen preiszugeben, verbergen diese Methoden diese Informationen oder geben nur einen Teil davon preis. Manchmal senden Zahlende Gelder unter Verwendung eines Nutzernamens oder Pseudonyms, in anderen Fällen gibt es jedoch kein Identifizierungsmerkmal.

Bargeld ist das einfachste Beispiel für eine anonyme Zahlungsmethode. Jeder kann in ein Geschäft gehen, in bar bezahlen und wieder hinausgehen, ohne Aufzeichnungen darüber zu hinterlassen, wer er/sie ist. Heutzutage gibt es jedoch mehr Möglichkeiten, wie z. B. Prepaid-Karten, die mit Guthaben aufgeladen und für Einkäufe verwendet werden können, ohne dass die Identität des Nutzers/der Nutzerin vollständig offengelegt werden muss. Es gibt Kryptowährungsprojekte, die darauf ausgelegt sind, Nutzer/innen vor Banken- oder Finanzaufsicht zu schützen. Unabhängig von der Methode besteht der Zweck darin, die Anzahl der personenbezogenen Daten, die an eine Zahlung angehängt sind, einzuschränken.

Kein System ist zu 100 % anonym. Selbst ein Bargeldkauf in einem Geschäft kann Spuren hinterlassen, wenn beispielsweise das Gesicht des Kunden/der Kundin von der Überwachungskamera des Unternehmens erfasst wird. Digitale Zahlungsmethoden können technische Details enthalten, die Strafverfolgungsbehörden verwenden könnten, um die Identität eines Nutzers/einer Nutzerin festzustellen. Dennoch schützt jede Methode anonymer Zahlungen die Identität der zahlenden Person bis zu einem gewissen Grad.

Warum sollte jemand anonyme Zahlungen verwenden?

Menschen verwenden diese Methoden oft aus Datenschutzgründen, weil sie Wert auf Diskretion legen und nicht möchten, dass ihre finanziellen Entscheidungen dokumentiert werden. Sie könnten sich auch Sorgen über Doxxing, Identitätsdiebstahl oder betrügerische Zahlungen machen, wenn ihre persönlichen Daten gestohlen werden. Anonyme Zahlungen können die Wahrscheinlichkeit solcher Ergebnisse verringern, da sie Einzelpersonen eine bessere Kontrolle darüber geben, wie viel von ihrer Identität weitergegeben wird.

Eine weitere Motivation ist die Vermeidung von Vorurteilen oder möglichen Gegenreaktionen. Ein/e Spender/in möchte vielleicht einen Beitrag zu einem politisch sensiblen Thema leisten, ohne dass dies negative Auswirkungen auf seine/ihre Familie oder Kolleginnen und Kollegen hat. Ein/e Unternehmer/in möchte einen Auftragnehmer vielleicht bezahlen, ohne den Namen seines/ihres Unternehmens preiszugeben – zumindest so lange nicht, bis ein Projekt öffentlich gemacht werden kann.

In bestimmten Regionen sind Gruppen für freie Meinungsäußerung oder Aktivisten/Aktivistinnen auf anonyme Spenden angewiesen, um ihre Arbeit zu unterstützen. Dies trägt dazu bei, Spender/innen vor Vergeltungsmaßnahmen zu schützen, insbesondere an Orten, an denen die freie Meinungsäußerung angegriffen wird. Personen des öffentlichen Lebens können diese Zahlungskanäle nutzen, um ihre Privatsphäre bei persönlichen Transaktionen zu wahren. Das Ziel dieser Zahlungen ist es, personenbezogene Daten nach Möglichkeit aus Finanzunterlagen herauszuhalten.

Was sind die gängigsten anonymen Zahlungsmethoden?

Es gibt eine Vielzahl anonymer Zahlungsmethoden, von denen jede ein anderes Maß an Datenschutz, Komfort und Akzeptanz bietet. Im Folgenden finden Sie einige der gängigsten Methoden:

• Bargeld: Bargeld ist die älteste Form der anonymen Zahlung – physische Banknoten und Münzen hinterlassen keinen direkten digitalen Fußabdruck. Bargeld wird von den meisten Unternehmen akzeptiert, ist aber bei großen oder Remote-Transaktionen nicht immer praktikabel.

• Prepaid-Karten: Diese Karten können in Geschäften gekauft und mit Guthaben aufgeladen werden. Sie werden häufig wie Debitkarten verwendet, wodurch sie für Online-Käufe nützlich sind. Einige Anbieter verlangen eine Registrierung, was der Anonymität abträglich sein könnte. Es gibt jedoch auch Optionen ohne formellen Anmeldevorgang.

• Kryptowährungen: Diese digitalen Token laufen auf dezentralen Netzwerken. Bitcoin ist das bekannteste Beispiel, aber es ist nur teilweise privat. Bestimmte Münzen (z. B. Monero, Zcash) zielen darauf ab, die Identität der Nutzer/innen vollständiger zu verschleiern, obwohl die Konvertierung in oder von staatlich ausgegebenen Währungen in vielen Ländern die Offenlegung persönlicher Daten erfordert. Die Akzeptanz dieser Zahlungsmethode variiert.

• Zahlungsanweisungen: Dies sind Zahlungsanweisungen in Papierform, die bei Banken, Postämtern und Minimärkten erhältlich sind. Sie werden in der Regel verwendet, um Gelder auf dem Postweg zu senden, ohne persönliche Bankdaten anzugeben. Je nach den örtlichen Vorschriften kann die Vorlage eines Ausweises erforderlich sein, um einen Kauf zu tätigen.

• Geschenkkarten: Diese Karten funktionieren ähnlich wie Prepaid-Karten, sind aber in der Regel an ein bestimmtes Geschäft oder eine bestimmte Plattform gebunden. Sie können in physischen Einzelhandelsgeschäften mit Bargeld gekauft werden, was die vollständige Rückverfolgung des Vorgangs erschwert. Allerdings sind sie weniger vielseitig als eine universell einsetzbare Prepaid-Karte.

• Zahlungsgutscheine: Diese Gutscheine werden in bestimmten Ländern teilweise als Code angeboten, den man mit Bargeld kauft und dann online einlöst. Sie können für Telefonguthaben oder Einkäufe auf bestimmten Websites verwendet werden und sind oft regionsspezifisch.

Nicht jeder hat Zugriff auf all diese Methoden. In einigen Ländern gelten strengere Vorschriften für Prepaid-Karten, in anderen ist der Zugang zu Kryptowährungen eingeschränkt. In Ländern wie Saudi-Arabien zum Beispiel ist Bitcoin illegal.

Was sind die Vor- und Nachteile anonymer Zahlungen?

Es gibt mehrere Gründe, anonyme Zahlungen zu akzeptieren. Allerdings gibt es auch Nachteile für Zahlende und Unternehmen. Hier sind die Vor- und Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie eine dieser Methoden anwenden:

Vorteile

• Schutz der Privatsphäre: Die Anonymisierung von Zahlungen bietet Nutzerinnen und Nutzern eine weitere Schutzebene für ihre Daten. So wird die Wahrscheinlichkeit verringert, dass die Informationen bei einer Datenschutzverletzung offengelegt werden, und Identitätsdiebstahl wird eingedämmt.

• Voreingenommenheit vermeiden: Nutzer/innen können an sensible Organisationen spenden, ohne Angst vor Repressalien oder Verurteilung zu haben, und Unternehmer/innen können mit neuen Ideen experimentieren und gleichzeitig ihre Identität schützen.

• Weniger Bürokratie: Bei anonymen Zahlungsmethoden müssen in der Regel keine langen Anmeldeformulare ausgefüllt oder Dokumente ausgehändigt werden. Das kann praktisch für Personen sein, die keinen weiteren langwierigen Anmeldeprozess wünschen und ihre Daten von einem anderen Unternehmen speichern lassen möchten.

Nachteile

• Höheres wahrgenommenes Risiko: Unternehmen könnten wegen des Betrugsrisikos zögern. Rückerstattungen oder Zahlungsanfechtungen können bei Zahlungen mit Prepaid-Karten kompliziert sein. Einige Unternehmen befürchten möglicherweise, dass die Annahme dieser Zahlungsmethoden böswillige Akteure/Akteurinnen anlocken oder Fragen von ihren Finanzinstituten aufwerfen könnte.

• Eingeschränkte Akzeptanz: Nicht jedes Unternehmen verfügt über die Infrastruktur, um Kryptowährungen oder Zahlungsanweisungen zu akzeptieren, und Geschenkgutscheine sind möglicherweise nur bei bestimmten Anbietern gültig. Diese Einschränkungen bedeuten, dass sich die Nutzer/innen nicht auf eine Methode für alle ihre Anforderungen verlassen können.

• Regulatorische Hürden: Die Behörden könnten diese Zahlungen einschränken, weil sie für kriminelle Aktivitäten verwendet werden können. Vorschriften können sich schnell ändern, was sich auf Nutzer/innen auswirkt, die sich auf sie verlassen.

• Praktische Komplikationen: Der Umgang mit großen Bargeldsummen ist unpraktisch und die sichere Aufbewahrung kann eine Herausforderung sein. Kryptowährungen können komplizierte Adresseinrichtungen, Passphrasen und erhebliche Preisschwankungen mit sich bringen.

Wie können Unternehmen anonyme Zahlungen sicher annehmen?

Unternehmen, die an der Annahme anonymer Zahlungen interessiert sind, sollten die folgenden Faktoren berücksichtigen, um sicher und rechtlich abgesichert zu sein:

• Informieren Sie sich über Ihre Zahlungsmöglichkeiten: Verschiedene Methoden erfordern unterschiedliche Einstellungen. Zum Beispiel könnte ein Unternehmen einen Kryptowährungs-Zahlungsabwickler einführen, der Token automatisch in die lokale Währung umrechnet, um Marktschwankungen zu vermeiden. Ein anderer akzeptiert Prepaid-Karten über ein Standard-Zahlungs-Gateway, das Transaktionen mit Prepaid-Karten wie gewöhnliche Debitkartentransaktionen behandelt.

• Richten Sie Maßnahmen zur Risikominderung ein: Anonyme Transaktionen haben ein hohes Betrugspotenzial. Unternehmen können Lösungen zur Transaktionsüberwachung implementieren, Schwellenwerte für den Umfang von Transaktionen festlegen oder die Anzahl der Käufe begrenzen, die ein Konto innerhalb eines bestimmten Zeitraums tätigen kann. Dadurch verringert sich das Risiko anonymer Transaktionen.

• Testen Sie die Nutzererfahrung: Anonyme Zahlungsmethoden können manchmal weniger bequem sein als normale Zahlungsmethoden. Unternehmen sollten Testtransaktionen durchführen, um zu sehen, wie der Bezahlvorgang funktioniert. Wenn Nutzer/innen Probleme beim Bezahlen haben oder nicht weiterkommen, macht das den Zweck der Einrichtung von Zahlungskanälen zunichte.

• Informieren Sie sich über die Regeln: Die Vorschriften, die anonyme Transaktionen regeln, können sich ändern. Einige Länder könnten die Aufsicht über Kryptowährungen verstärken, oder Zuständigkeitsbereiche könnten die Verwendung von Prepaid-Karten einschränken. Sie sollten sich über die örtlichen Bestimmungen informieren und sich mit Rechtsexperten beraten, bevor Sie fortfahren.

• Bieten Sie eine klare Kommunikation: Lassen Sie Ihre Kundinnen und Kunden wissen, wie sie diese Methoden auf Ihrer Plattform verwenden können. Wenn Sie eine bestimmte Münze oder nur bestimmte Geschenkkarten akzeptieren, listen Sie alle Einschränkungen oder Schritte auf, damit Ihre Kundinnen und Kunden nicht im Unklaren gelassen werden.

In welchen Branchen werden anonyme Zahlungen üblicherweise verwendet?

Einige Bereiche sind dafür bekannt, anonyme Zahlungen zu akzeptieren, darunter:

• Online-Handel und Marktplätze: Diese Plattformen verkaufen oft Artikel, die einige Kundinnen und Kunden lieber nicht öffentlich kaufen möchten, wie z. B. Produkte für Erwachsene oder spezielle Forschungsmaterialien. Kryptowährungen und Prepaid-Karten könnten für datenschutzbewusste Kundinnen und Kunden interessant sein.

• Digitale Dienstleistungen und Freiberufler/innen: Designer/innen, Entwickler/innen und Berater/innen akzeptieren manchmal digitale Währungen, um eine gewisse Distanz zwischen ihren persönlichen Identitäten und ihren Online-Marken zu wahren. Anonyme Methoden tragen auch zum Schutz von Kundinnen und Kunden bei, die möglicherweise nicht möchten, dass ihre Rechnungsdaten verfolgt werden.

• Gemeinnützige Organisationen: Gruppen, die auf Spenden von Unterstützerinnen und Unterstützern aus aller Welt angewiesen sind, lassen Spender/innen anonym bleiben, was nützlich sein kann, wenn es sich um ein politisch brisantes oder anderweitig sensibles Thema handelt. Unterstützer/innen fühlen sich möglicherweise wohler, wenn sie in der Lage sind, ihre Identität zu verbergen.

• Gaming-Plattformen: Einige Online-Spiele und Marktplätze für virtuelle Güter akzeptieren alternative Zahlungsmethoden, um Nutzerinnen und Nutzern entgegenzukommen, die kein herkömmliches Bankkonto haben oder persönliche Daten verbergen möchten.

• Virtual Private Network (VPN) und Datenschutzdienste: VPNs und andere Datenschutz-Tools ermutigen Kundinnen und Kunden oft, mit Kryptowährung zu bezahlen. Auf diese Weise wird ihr Ziel unterstützt, den Nutzerinnen und Nutzern die Kontrolle über ihre Online-Profile und Browsing-Daten zu geben.

Was sind bei anonymen Zahlungen rechtlich zu beachten?

Jede Zahlungsmethode, die persönliche Daten nicht offenlegt, kann die Aufmerksamkeit der Regulierungsbehörden auf sich ziehen, da sie manchmal für Aktivitäten wie Geldwäsche und die Finanzierung illegaler Aktivitäten genutzt werden kann. Unternehmen, die anonyme Zahlungsmethoden akzeptieren, sollten sich ihrer rechtlichen Verpflichtungen aufgrund ihres Zuständigkeitsbereichs bewusst sein.

Die Vorschriften variieren je nach Standort. In einigen Regionen sind Unternehmen verpflichtet, Nutzerdaten zu erfassen und zu verifizieren, insbesondere ab bestimmten Transaktionsschwellenwerten. In anderen Fällen akzeptieren Unternehmen Kryptowährungen möglicherweise ohne zusätzliche Aufsicht, können jedoch haftbar gemacht werden, wenn die Behörden illegale Aktivitäten im Zusammenhang mit diesen Geldern aufdecken. Im Jahr 2023 debattierten der Deutsche Bundestag und die Europäische Zentralbank über dieses Thema, und es wurde beschlossen, dass ein digitaler Euro keine „vollständige Anonymität“ zulassen würde.

Steuerberichterstattung ist ein weiteres Problem. Selbst wenn eine Einzelperson eine anonyme Zahlungsmethode wählt, müssen sie ihre Einnahmen möglicherweise für Steuerzwecke melden. Unternehmen müssen auch Einnahmen genau erfassen, unabhängig davon, ob eingehende Gelder mit dem echten Namen einer Person verknüpft sind oder nicht. Erwägen Sie, einen Rechtsbeistand zu konsultieren, der lokale und internationale Regeln versteht, da die Annahme dieser Methoden ohne einen fundierten Ansatz zu Geldstrafen oder anderen rechtlichen Konsequenzen führen kann.

Unternehmen führen häufig freiwillige Kontrollen als Vorsichtsmaßnahme durch. Beispielsweise kann ein Unternehmen eine zusätzliche Verifizierung verlangen, wenn der Gesamttransaktionsbetrag eines Kunden/einer Kundin ein bestimmtes Limit überschreitet. Einige Plattformen protokollieren eine IP-Adresse oder andere grundlegende Daten, ohne vollständige Namen oder Adressen zu erfassen. Dies stellt einen Mittelweg zwischen vollständiger Anonymität und standardmäßiger Datenerfassung dar, um potenzielle böswillige Akteure/Akteurinnen zu erkennen.